如何成為高齡金融規劃顧問師？證照考試與職涯準備

隨著全球進入高齡化社會，特別是臺灣即將在2025年步入「超高齡社會」，高齡者的財務需求成為社會關注的焦點。財務管理、安養規劃、信託商品等領域中的專業知識，對於高齡者及其家屬來說尤為重要。因此，專業的高齡金融規劃顧問師應運而生。這一職業專注於高齡者的財務與生活規劃，幫助他們管理財產、設計安養方案，並確保其退休生活的穩定與舒適。本篇文章將深入探討高齡金融規劃顧問師的職業發展、證照考試以及市場需求，並提供考試準備的實用指南。

高齡金融規劃顧問師簡介

高齡金融規劃顧問師的職責與市場需求

隨著全球和臺灣人口結構的改變，社會逐漸進入高齡化階段，65歲以上的高齡老人人口逐年增加。臺灣預計在2025年進入「超高齡社會」，屆時高齡人口比例將超過20%。這一趨勢導致高齡者在財務規劃、財產管理和安養需求上面臨諸多挑戰，對專業顧問的需求急速上升。

高齡金融規劃顧問師的核心職責包括以下幾個方面：

財務規劃：協助高齡者進行退休後的財務預算，制定符合其生活需求的儲蓄和投資策略，並提供相關高齡服務以確保生活安穩。

信託規劃：根據高齡者的需求與目標，設計信託商品和財產傳承方案，以確保財產安全並減少法律風險，尤其是在民法相關的法律框架內操作。

安養規劃：根據地點和人的需求，評估高齡者的長期照顧需求，幫助其規劃合適的安養計畫，涵蓋長照服務及安養住宅等安排。

這些職責需要顧問師具備綜合的財務、法律、醫療和長期照護知識，並能與高齡者及其家屬建立信任關係，提供全方位的財務和生活規劃建議。

高齡者金融規劃與信託業務的關聯

高齡者在退休後的財產管理、醫療保險、遺產傳承等需求高度依賴專業的金融規劃，這使得信託業務在高齡者財務規劃中扮演重要角色。信託不僅可以保障高齡者的財產安全，還能提供靈活的財產傳承選擇，滿足個性化需求。

臺灣的「信託2.0計畫」正是為應對這一趨勢而推出，透過信託商品與高齡者金融服務的結合，提供更具彈性的財務解決方案，如安養信託等。這些方案能夠幫助高齡者更好地管理其資產，同時避免因財產分配問題引發的法律糾紛。

高齡金融規劃顧問師的未來發展趨勢

臺灣高齡金融市場正在快速發展，隨著高齡人口不斷增長，未來五年內該市場的規模預計將達到新台幣2兆元以上。這為高齡金融規劃顧問師提供了廣闊的職業發展空間。未來，隨著信託商品的多樣化、長期照護需求的增加，以及法規對高齡者權益的進一步保護，這一職業將成為金融和長照領域中的重要專業角色。

高齡金融規劃顧問師不僅在金融業內具備發展潛力，也將在信託、法律、保險等相關行業中獲得更多機會，成為跨領域合作的重要橋梁。這些機會將涉及不同地點和需求，無論是在臺北、高雄或其他城市，均提供穩定的服務平台，能夠滿足高齡者不同階段的需求。

高齡金融規劃顧問師證照考試

高齡金融規劃顧問師證照概述與有效期限

高齡金融規劃顧問師證照是針對高齡者財務規劃和安養規劃的專業資格認證，由金融監督管理委員會依據「信託2.0計畫」所推動。顧問師需通過專業課程和資格考試，主要針對高齡者的財產管理、醫療保險、信託等規劃提供諮詢服務。此證照的有效期限為三年，考取後每三年需要進行換發，換證條件包括持續進修課程和遵守職業道德標準。

2024年高齡金融規劃顧問師考試日期及報名流程與考區

2024年的高齡金融規劃顧問師考試分為兩個批次，分別在4月和11月舉行。具體考試日期為4月20日和11月16日。報名時間對應的考試批次為：

第一批次報名：2024年3月1日至3月27日
第二批次報名：2024年9月27日至10月23日

考生需通過台灣金融研訓院的官方網站進行報名，並選擇台北、台中、高雄或花蓮考區參加考試。

高齡金融規劃顧問師的通過率與考試重點

高齡金融規劃顧問師的歷年通過率約在40%至60%之間，2022年的通過率約為52%。考試主要涵蓋高齡者身心狀況、相關法規、信託商品應用和稅務規定等內容。考試分為兩節，考生需在每節取得平均70分以上的成績方能合格。

重要的準備重點包括對高齡者的需求分析、信託商品的應用與安養規劃的實務操作，特別是針對財產信託與長期照顧需求的結合進行深入學習。

考試準備與學習資源

高齡金融規劃顧問師的學習心得與500問題庫解析

學習高齡金融規劃顧問師的課程，需要對高齡者的生理、心理需求，以及信託商品、財務規劃有深入的了解。根據已通過考試的學員分享，考試的難度在於範圍廣泛，特別是信託實務、法規與高齡金融相關的複雜條文。因此，建議在備考時，學員應反覆練習題庫，尤其是「500問題庫」，這是重要的資源，能幫助應試者掌握考試的重點範疇，特別是高齡者的需求分析、信託契約、安養信託商品等實務問題。透過反覆練習這些題目，有助於提升對考試內容的熟悉度，並減少考試的失分。

高齡金融規劃顧問師第六屆考試經驗分享

在第六屆考試中，許多應試者分享了考試中的一些挑戰，特別是在處理高齡者需求與信託商品結合的實務案例時，考生需展現深入的理解。經驗豐富的應試者建議，備考時不僅要熟悉理論知識，還需要有良好的案例分析能力。這些案例涉及長期照護、財產管理等問題，考生需能迅速評估情況並提供適當的規劃建議。通過模擬實務情境進行準備，能有效應對考試中的這些挑戰。。

線上課程與高齡金融規劃顧問師上課時間安排

高齡金融規劃顧問師的培訓課程主要由台灣金融研訓院提供，課程可以線上直播或錄播進行，學員可以通過「芬課師」平台進行複習。課程內容涵蓋九大系列，包括高齡者心理與行為、安養信託、信託法規等，每個系列約6到8小時，整個培訓課程共72小時。

課程上課時間靈活，通常集中在週末進行，便於在職人員參加。而且錄播課程提供了更多的彈性，學員可隨時回放課程內容加強學習。

高齡金融規劃顧問師課程費用與報考費用概覽

報考高齡金融規劃顧問師的課程與考試費用相對適中。根據台灣金融研訓院的資料，完整的72小時課程費用約為新台幣2,800元，這包含線上課程和後續的課後複習服務。考試報名費用另計，通常每次考試的費用約為新台幣1,500至2,000元。

對於有意從事高齡金融服務的專業人士，這些費用在行業內屬於合理範圍，考取證照後的薪資回報也較為穩定，特別是在高齡化社會需求日益增加的背景下。

高齡金融規劃顧問師的職涯與薪資

高齡金融規劃顧問師薪水分析與就業前景

高齡金融規劃顧問師作為一個新興的專業領域，薪資結構主要取決於工作經驗和所屬機構。在起步階段，剛取得資格的顧問師平均月薪約為新台幣 40,000 元，而資深顧問師的薪資可以達到新台幣 60,000 元以上。此外，若顧問師具備額外的財務、信託及長照知識，並提供更為專業的服務，薪酬還可進一步提升。

隨著台灣快速進入高齡化社會，市場對這類專業服務需求激增，特別是在高齡者財產管理、長期照護、遺產規劃等方面的需求。根據信託公會的資料，這項職業在未來幾年將具備顯著的發展潛力。因此，擁有高齡金融規劃顧問師資格的專業人員將在金融業、保險業、信託業，以及長照服務領域中擁有豐富的就業機會。

金融從業人員如何轉型成為高齡金融規劃顧問師

金融從業人員轉型為高齡金融規劃顧問師的過程相對順利。由於該職業要求扎實的金融基礎知識，擁有銀行、保險、證券等行業背景的從業人員通常已具備必要的財務知識。他們可以參加由台灣金融研訓院主辦的高齡金融規劃顧問師課程，這些課程涵蓋高齡者心理與行為、信託商品、安養信託等專業知識。

轉型過程中，這些從業人員需要透過系統性的培訓，學習如何處理高齡者的特殊需求，特別是在長期照護和財務管理上。通過完成72小時的專業課程後，他們可以參加資格考試，並在獲取證照後進一步提升職業競爭力。

台北、高雄、台中等城市的職業機會分析

在台灣各主要城市中，台北由於金融機構和信託業的集中，為高齡金融規劃顧問師提供了最多的職業機會。台北的薪資水平也較其他城市高，一般起薪可達新台幣 45,000 元，資深顧問師薪水更高。

相比之下，高雄和台中雖然在金融業發展不如台北迅速，但隨著當地高齡化社會的發展，相關職業需求也逐漸上升。高雄的平均薪資相對台北略低，起薪約為新台幣 35,000 至 40,000 元，但當地生活成本較低，因此整體就業機會仍然具有吸引力。

這些城市中，高齡金融規劃顧問師的主要職業發展機會包括銀行、保險公司、信託機構以及與長照服務相關的職位，並且隨著社會對高齡者服務需求的增加，顧問師的職業發展前景將越來越廣闊。

高齡金融規劃顧問師的服務範疇

信託公會與長照服務人員的合作模式

信託公會在「信託2.0」計劃下，積極推動與長照服務產業的跨領域合作。這種模式強調金融信託與長期照護服務的結合，銀行、保險公司、長照機構等單位透過信託系統協作，共同提供高齡者全方位的財務與照護支持。例如，許多銀行與長照機構合作推出「安養信託」，這不僅確保了長者資金的專款專用，還減少了長照機構在收費管理上的負擔，使其能專注於照護。

高齡者財產信託與規劃的重要性

高齡者的財產信託是一個有效的工具，能保障他們的財產在退休後得到妥善管理和運用，特別是在長期照護需求增加的情況下。信託不僅確保資金能按預定計劃支付照護費用，還能防範財務風險及詐騙，保護高齡者的積蓄。此外，信託能幫助高齡者管理遺產分配，避免因財產問題引發的家庭爭議。

課稅規定與信託契約在高齡金融中的應用

信託契約在高齡金融規劃中具關鍵作用，特別是在稅務規劃方面。信託財產的管理受信託法規與課稅制度影響，通過合理的信託安排，能有效減少高齡者在財產轉移及遺產繼承時的稅務負擔。信託契約可以確保財產按高齡者的需求分期或按時支付，並根據其安養、醫療或長照需求靈活調整。

總結

高齡化社會的快速發展為高齡金融規劃顧問師提供了巨大的市場需求和職業機會。隨著高齡人口持續增長，信託、長期照護以及財務規劃的需求將進一步提升。具備這些專業技能的顧問師在銀行、信託機構以及保險業中將擁有廣闊的發展空間。同時，隨著證照考試的普及和專業認證體系的完善，更多人才將進入這一行業，提升高齡者的財務管理質量。未來，透過專業化的財務服務與規劃，高齡金融規劃顧問師將成為高齡者生活品質的重要保障。