近年來數位銀行崛起,加上民眾對於線上理財與借貸需求日益增長,各大銀行紛紛推出具競爭力的線上貸款服務。台新銀行推出的 Richart 數位帳戶 一直以來都深受年輕族群及數位使用者青睞,為因應多元化的資金需求,Richart 信貸做了全面升級與整合。
過去被稱為「大口貸」與「小口貸」的兩項產品,如今已正式合併為「Richart 信貸」,最高可貸至 500 萬元,小至 1 萬元也能申請,更配合不同需求提供多樣化利率、手續費與優惠活動。
本篇文章將從 Richart 信貸方案概要、優惠內容、申請注意事項、申請流程與常見問題等面向,為您詳盡介紹 Richart 信貸的最新資訊。若您正在尋找方便且彈性的信用貸款方案,希望本文能協助您深入了解並做出最佳選擇。
Richart 貸款方案
過去台新銀行在 Richart 數位平台分為「大口貸」與「小口貸」,分別對應較大金額(15 萬 ~ 300 萬甚至 500 萬)與小額借貸(1 萬~15 萬)的需求。
2025 年開始,兩者已合併統一稱為 「Richart 信貸」,針對需要 1 萬~15 萬 的申貸者,與有 15 萬~500 萬 資金需求者,不論是小額或大額的撥款交易案件,都能在 Richart App 上完成線上申請與撥款。以下以表格清楚整理實際方案內容:
項目 | 1 萬 ~ 15 萬(原小口貸) | 15 萬 ~ 500 萬(原大口貸) |
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適用年齡 | 年滿 18~60 歲本國自然人 | 年滿 20~60 歲本國自然人 |
年收入門檻 | 年收 24 萬元以上 | 年收 30 萬元以上 |
貸款利率 | 3.99% 起(固定利率) | 2.1% 起(機動計息) |
可申請額度 | 1 萬 ~ 15 萬 | 15 萬 ~ 500 萬 |
貸款期數 | 6 ~ 24 期(隨時提前還款免違約金) | 24 ~ 84 期(部分方案有綁約) |
手續費 | NT$ 399(有時期限定活動) | NT$ 0 ~ NT$ 688(依申請通路與綁約期數而異) |
撥款速度 | 最快 20 分鐘 | 最快 1~2 個工作天完成審核,再最快 20 分鐘撥款 |
備註 | 可 100% 線上申辦、免上傳身分證 | 通過對保及審核後,款項直接入 Richart 帳戶 |
注意:
- 實際利率、手續費與核貸額度皆以台新銀行最終審核結果為準,上述資料僅供參考。
- 上述「機動計息」以台新銀行三個月期定儲利率指數利率作為計息基礎,每季 (3/21、6/21、9/21、12/21) 會做調整;「固定利率」則在約定期間內不做更動。
Richart 信貸的特色
1. 線上申辦,全程不到 10 分鐘
不論是 15 萬以下 的小額信貸,或是 15 萬 ~ 500 萬 的大額貸款,都可於 Richart App 完成申請。若是小額貸款(15 萬以內),審核與撥款速度更快,理論上資料完整情況下,最短 20 分鐘 內就能撥款,十分適合急需小額資金週轉的族群。
2. 財力證明簡化,可申請金融電子憑證免上傳
一般銀行在辦理信用貸款時,最常要求提供薪轉證明、扣繳憑單等多項資料,Richart 則提供「金融電子憑證」驗證機制,一年內有申請過的用戶,再度申請時可以 免上傳財力證明,方便又省力。
3. 小額專案「免綁約」、大額專案則有綁約期
- 貸款金額 15 萬以下:不限清償期,可 隨時提前還款,免違約金,彈性高。
- 貸款金額 15 萬以上:通常會限制清償期至 36 期(含)或 60 期(含)以上,若提前還款,違約金為 3%。若想享有手續費 0 元或低手續費 NT$ 688 等優惠,也通常需符合一定期數的綁約限制。
4. 多項加碼優惠,利率與手續費更划算
根據目前台新銀行針對 Richart 用戶推出的優惠活動:
- 最低利率 2.1%:若申貸人年收入達 500 萬元以上,且符合其他授信標準的活動對象,有機會享有最低 2.1% 的優惠利率。
- 手續費 0 元或 688 元:若是在指定活動期間並經線上申辦,就能獲得大幅度的手續費減免。
- 不定期加碼:像是限定名單、繳稅專案或與 Richart Life 配合的行銷活動,都有機會取得台新Point 點數、現金回饋或抽獎機會。
5. 服務專員安心接洽
若申請 15 萬以上,審核過程中將有專員主動聯繫、協助對保與撥款,若有任何文件或審核細節上的疑慮,也能透過專員進行確認。
Richart 信貸最新優惠方案
活動期間:2025/4/1 至 2025/6/30
適用對象:符合資格之 Richart 用戶
優惠內容:
活動期間申辦 Richart 信貸,輸入專屬代碼「2025TAX」並於 2025/7/7 前完成撥款,即享:
- 核貸 100 萬元以上:贈 6,000 元電子禮券(限量 20 名)
- 核貸 60 萬元~未滿 100 萬元:贈 2,000 元電子禮券(限量 20 名)
Richart 信貸方案適合哪些人?
- 需要小額資金、短期週轉者:
若您只需要 1 萬~15 萬的週轉金,且預計能在兩年內還清,那麼小額信貸(原小口貸)非常合適;因為隨借隨還、免違約金,還款靈活度高。 - 需要中長期大額資金者:
若您預計使用資金來繳學費、裝潢、投資或其他長期支出,能接受長達 2~7 年的還款期數,並希望利率盡量壓低,那麼 15 萬~500 萬 的大額 Richart 信貸相當有利。只要準備好相關財力證明,即可拿到較優利率。 - 先備資金隨時動用的族群:
若您希望隨時可以有額度可以支應不時之需,推薦考慮 Richart 提供的 備用金(屬循環動用型),因為事先申請核定額度後有需要才動用,利息只計算實際使用天數,還款後即可恢復額度。
台新 Richart 信貸申請前的 5 大注意事項
先行開立 Richart 數位帳戶
- 若您是首次使用台新 Richart 的服務,可直接於 Richart 官網或透過 Richart App 同時進行「開戶」與「申貸」流程。
- 若已有 Richart 帳戶,則可直接在 App 內申貸,進行信貸試算與申請。
了解貸款額度對應的綁約貸款條件
- 15 萬元以下方案 無綁約,可以隨時結清。
- 15 萬元(含)以上方案通常綁約 18 期,若要提前還款,需負擔 3% 違約金;若您線上申辦可享手續費 NT$ 0 元 或 688 元 優惠,但通常大額一段式本利攤還型產品且限制清償期需達 36 期(含)或 60 期(含)以上,這點要特別留意。
準備財力證明與身分證件
- 年收 24 萬元以上即可申請小額信貸(1 ~ 15 萬)。
- 年收 30 萬元以上即可申請大額信貸(15 ~ 500 萬)。
- 財力證明常見類型:扣繳憑單、薪轉存摺、勞保金額投保明細或報稅相關資料。若有申請金融電子憑證,一年內再次申貸可免上傳。
熟悉利率型態與試算月付金
- 15 萬以下的小額信貸多採固定利率 3.99%~13.99%。
- 15 萬以上多為機動利率,最低可至 2.1%,最高可到 15% 左右,且年利率會隨銀行定儲利率指數做調整。
- 貸前務必先在 Richart 官網或 App 試算,了解每個月應還金額,並評估還款能力。
注意最新加碼活動與兌點數期限
- 多數 Richart 活動都會透過台新Point 點數、線上現金券或抽獎方式回饋。如果參加時需要輸入活動代碼(例如「RL555」、「2025TAX」等),務必在申請流程中正確填寫。
- 點數或現金券兌換皆有期限,例如台新Point 可能於回饋後 6 ~ 9 個月內必須使用,過期無法補發。
申辦 Richart 信貸流程(線上案例)
以下以在 Richart App 申請 15 萬以內小額貸款為例做簡要說明:
登入 Richart App
開啟 Richart App,點選最下方「總覽」,進入「貸款」服務。
選擇貸款額度與試算
申請人可先輸入預計的貸款金額(例如 10 萬元)與期數(例如 12 期),系統會自動顯示每月試算金額及預估利率區間。
開始申請並填寫資料
點擊「立即申請」或「我要申請」,進入資料填寫頁面。確認個人資料無誤後上傳財力證明或啟用金融電子憑證等申貸文件。
案件審核
提交成功後,若資料齊全,官方最快可在 20 分鐘 做出初審結果。若有需要補件,會出現「立即補件」的提醒。
對保與簽約
若審核通過,系統將提示您進入線上對保,並進行電子簽約。對保完成後,不需親臨分行即可簽訂合約。
撥款入帳
簽約並確認無誤後,最終核准金額就會撥入您的 Richart 帳戶,小額信貸常常在 當日 或 隔日 即可入帳,大額信貸約 1~2 個工作天後最快 20 分鐘撥款。
謹慎理財,信用無價
Richart 信貸常見問題
Q1. 我是學生,沒有固定薪資,能申請 Richart 信貸嗎?
只要 年滿 18 歲,且有固定收入來源或能提供財力證明,皆有機會申請 1~15 萬 的小額 Richart 信貸。但若完全沒有收入證明,銀行比較難核貸。此外,15 萬以上的大額信貸則需年滿 20 歲、年收至少 30 萬元以上才符合資格。
Q2. 我沒有 Richart 帳戶可以直接申請信貸嗎?
可以。在 Richart 官網或指定連結,都可同時完成 開戶 與 貸款申請。若想讓資金自動撥入他行帳戶,需在對保與審核過程中,提供本人名下之他行帳戶資訊。
Q3. 提前清償會有違約金嗎?
- 貸款金額 15 萬以下:免綁約,無須違約金。
- 貸款金額 15 萬以上:通常綁約 18 期,若限制清償期是 36 期(含)或 60 期(含)以上的貸款內容,提前還款須支付 3% 違約金;也可以選擇無綁約貸款期限的信貸產品,但手續費可能較高。
Q4. Richart 信貸利率和總費用年百分率(APR)有何不同?
貸款利率:僅代表計息基準,不包含優惠手續費、其他雜費。
總費用年百分率 (APR):是銀行依主管機關規定,將貸款相關所有費用(利息 + 手續費等)折算成年的百分率,更能反映實際借貸成本。
總年百分率計算,例如:小額貸款 4 萬元、貸款年利率 3.99%,手續費 NT$399,折算下來 APR 可能落在 4.98% 左右。
因此申請前建議多比較 APR,更能精準評估實際費用。
Q5. 如果信用紀錄不佳,還能申請嗎?
Richart 信貸雖然審核速度快,但仍需查核申請者的信用狀況(例如近 3 個月信用卡遲繳、欠款註記、協商、轉貸紀錄等)。若信用分數過低,銀行可能會要求提高財力證明、追加保人或直接拒件。建議保持良好信用紀錄、按期繳款,以提高核貸機率。
Q6. 申請後若遲遲沒有結果,該怎麼辦?
一般提交資料並確認無誤後,若是小額貸款,最快可當日得知結果;大額貸款約需 1~2 個工作天。若超過約定時間,可撥打台新銀行客服專線或於 Richart App 內線上客服查詢進度。
總結
Richart 信貸針對不同貸款需求者,提供彈性多元的貸款額度與利率方案,小額申貸最短 20 分鐘就能撥款,大額貸款最高可到 500 萬,除了可提供優惠利率外,也有許多豐富的回饋活動。對於急需資金周轉、小型投資或想靈活安排長期還款計畫的朋友,都是值得參考的選擇。
不過在申貸前,務必仔細評估自我還款能力、瞭解利率與還款期數,同時確認自己的工作收入、信用狀況是否穩定,並提前準備好必要的財力證明。若您想在最短時間拿到資金支持,並享受線上便捷操作與較優利率的雙重好處,那麼 Richart 信貸能成為您不錯的選擇。
提醒您: 貸款前先做好財務規劃,確保能按時繳款,以維護良好信用,避免違約或信用受損。若有任何疑惑,也可直接聯繫台新銀行客服專線(02-2655-3355 / 0800-023-123)或至 Richart 官網及 App 查詢最新資訊與活動內容。
資料來源
- 信用貸款 – 最快20分鐘撥款 – 台新Richart
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