機車貸款對許多需要資金周轉的人來說是一項便利的選擇，但在貸款市場中，卻潛藏著各種陷阱與詐騙手法，使人稍有不慎就可能蒙受損失。本篇文章旨在深入探討機車貸款常見的風險與詐騙案例，揭示非法業者的手法，並提供避免受害的建議。無論您是初次接觸貸款還是考慮再次借款，本篇內容將幫助您在選擇貸款時更加謹慎，確保資金安全。
常見的機車貸款陷阱有哪些？
申辦機車貸款時，務必要警惕以下常見陷阱，以免遭受不法機車貸款業者或融資公司的欺詐：
要求抵押個人重要證件：
申請機車借款時，通常需要提供雙證件與行車執照影本。然而，若遇到要求抵押證件或提供存摺正本的情況，應特別小心，這可能是非法貸款業者或民間借貸公司的手段。
他們可能利用你的個人資料進行不法活動，例如將你的帳戶資料用作詐騙案件中的人頭帳戶。如此一來，不僅可能導致你的帳戶被凍結，還可能被列為警示帳戶，對你的信用與金融活動造成嚴重影響，甚至可能影響日後申辦汽車貸款或從其他借貸管道申辦信貸或房貸。
貸款利率不合理：
有些機車貸款公司以超低優惠利率為誘餌，但實際收取的利率可能超出法定範圍。根據《民法》第205條規定，民間貸款公司年利率不得超過16%；而當舖業者則不得超過30%。申請前應確認利率是否符合規定，避免選擇不合理的貸款方案。
收取高額或不合理的手續費：
不肖車貸公司可能巧立名目，收取開辦費、喬件費、代辦會費用等高額費用。合法金融機構僅會在核貸後收取約新台幣5,000元的動保設定費和手續費，不會要求額外支付其他費用。
申辦條件過於寬鬆：
若貸款業者以「不看條件」等話術吸引申請者，實際上可能盜取個人資料或收取高額利息。所有合法申請機車貸款管道，會根據申貸人的信用狀況和機車價值進行審核，並不會輕易承諾高額貸款。
宣稱「強力過件」或「保證過件」：
合法貸款機構通常需要經過嚴謹的審核流程，包括對保、簽約等。若業者聲稱可免除這些步驟直接放款，可能暗藏高利率或其他不合理條件，甚至涉及詐騙案件。選擇合法管道貸款如銀行信貸(比如富邦銀行)或其他知名車貸公司(知名申請管道例如中租輪你貸、和潤機車貸款、遠信機車貸款等)，能減少風險。
宣稱免留車卻要求過戶：
合法機構只需辦理動產擔保設定，貸款人可正常使用機車。若業者要求將機車過戶，應提高警覺，避免受騙。
用高額度、低利率吸引貸款：
若遇到宣稱機車貸款額度可超過10萬元，並且提供低利率、低月付方案時，應特別警惕。自2024年起，機車貸款的最高額度已限制為10萬元，超出此範圍的方案可能涉及高利貸，或者在貸款合約中隱藏陷阱，導致申請人最終貸款失敗，卻需支付各種高額代辦費用。為避免陷入這類糾紛，務必仔細審查條款並確認貸款機構的合法性。
要求多送幾間融資機構：
申請貸款時，千萬不要在短時間內多次提交申請。一般來說，三個月內申請超過三次就會被視為過度申貸。這種情況會讓貸款機構認為你資金需求急迫，可能面臨短期還款壓力，因此很可能直接拒絕你的申請。為了避免因為頻繁申請而降低核貸成功率，請務必謹慎規劃，不要一再盲目嘗試，如果有代辦貸款公司要求你送太多家要果斷拒絕。
以洗信用為由說服辦機車貸款：
有些信用小白或信用紀錄不良的人，因在申請銀行貸款時屢遭拒絕，可能會轉向民間借貸公司尋求幫助。然而，部分不良業者利用這類人急於建立信用的心理，以所謂的「修復信用」為由，誘導他們進行以下操作：
- 先購買一輛機車並辦理車貸。
- 在車貸核准後，按時繳納 6 個月的分期款。
- 以此方式建立所謂的良好信用紀錄，聲稱未來將更容易獲得銀行貸款。
然而，建立良好的信用評分並非僅靠短短 6 個月即可實現，而是需要長期的穩定還款紀錄與良好的財務行為。這類方法不僅無法有效改善信用狀況，反而可能讓借款人額外背負不必要的車貸負擔，陷入更大的財務壓力。
對於需要建立或改善信用的人，建議選擇正規途徑，例如小額消費並按時還款，或是諮詢合法的信用諮詢機構，切勿輕信快速提升信用的虛假承諾，以免得不償失。
機車貸款詐騙手法有哪些？
機車貸款詐騙的手法層出不窮，以下列舉幾種常見的詐騙手法，供您參考：
- 假冒銀行專員或貸款專員：不肖業者假冒銀行或合法貸款公司的專員，透過電話或網路聯繫，誘導被害人提供個人資料或支付費用。
- 超低利率優惠：以「超低利率」、「零利率」等廣告詞吸引申貸人，但實際上可能隱藏高額手續費或其他不合理條款。
- 要求先預繳費用：在正式簽約前，要求申請者預繳手續費或保證金，收取費用後即失聯。
- 文字遊戲：在合約中使用模糊或複雜的文字，隱藏不利於申請者的條款，讓人難以察覺。
- 保證過件：宣稱「100%保證過件」或「強力過件」，實際上可能涉及非法操作或高利貸。
- 買大機車換現金：誘導申請者以貸款購買機車，再轉賣以獲取現金，過程中可能涉及高風險或違法行為。
- 要求抵押證件、存摺和印章：要求申請者提供個人重要證件，可能導致個資被盜用或成為人頭戶。
- 要求機車過戶：以免留車為誘餌，要求將機車過戶至他人名下，實際上奪取機車所有權。
- 高額代辦費：代辦或經銷商在未事先告知的情況下，於核貸後直接從貸款額度中扣取高額手續費，增加借款成本。
為避免落入這些詐騙陷阱，建議您：
- 選擇合法機構：確認貸款機構是否具有合法營業登記，可透過經濟部商工登記公示資料查詢服務進行查詢。
- 詳閱合約內容：在簽約前，仔細閱讀合約條款，確保瞭解所有費用、利率和還款細節。
- 保護個人資料：避免隨意提供個人重要證件的正本，僅提供必要的影本，並在影本上註明用途。
- 多方查證：對於過於優渥的貸款條件，應提高警覺，勿輕信廣告宣傳，建議多方查證資訊的真實性，尤其是透過線上客服或社群平台取得的訊息。
保持警覺，選擇合法、可信賴的貸款機構，才能有效避免機車貸款詐騙，保障自身權益。
機車貸款詐騙案例
以下是真實的機車貸款詐騙案例，旨在幫助您了解詐騙手法如何運作，並提高警惕：
案例一：保證過件，詐騙保證金
一名台北市的張先生因急需用錢，透過網路找到一家聲稱「保證過件」的機車貸款廣告，該廣告表示無需查詢信用記錄，也不需要擔保，只需支付5,000元的保證金即可完成申貸流程。張先生按照要求支付保證金後，對方聲稱需要額外的「手續費」1萬元才能正式放款。當張先生意識到可能遭到詐騙，要求退回保證金時，對方已無法聯繫，損失了5,000元。
詐騙特點：
- 使用「保證過件」吸引急需資金的受害者。
- 以「保證金」和「手續費」為名要求先行支付費用。
案例二：低利率貸款，實際高額還款
高雄的李小姐在社交媒體看到一則貸款廣告，該廣告聲稱機車貸款利率僅需1.5%。李小姐聯繫對方後，迅速完成申請，貸款20萬元。她每月按約定支付貸款，但還款一段時間後發現本金幾乎未減少，才察覺合約中隱藏了高額的手續費和罰款條款，實際利率遠高於廣告中的1.5%，甚至超過了20%。李小姐無法負擔，最終不得不求助律師協助解約。
詐騙特點：
- 用超低利率吸引受害者。
- 隱藏高額費用在合約中，受害者往往未詳細閱讀條款。
案例三：機車貸款換現金，淪為人頭戶
新北的王先生透過朋友介紹，接觸到一家「專業貸款公司」，該公司建議他以貸款方式購買機車，並承諾幫助他快速將機車出售，兌換現金。王先生照辦後，機車貸款下來，機車也被迅速出售，但貸款公司僅給了他承諾金額的一半，並表示餘額將扣除為「服務費」。更糟的是，該機車後來被警方查獲涉及犯罪活動，王先生因名義上的車主身份遭警方調查。
詐騙特點：
- 誘導受害者透過貸款購車並轉售。
- 使用受害者名義進行不法活動，導致法律風險。
案例四：冒充合法貸款公司，要求個人資料
陳先生接到自稱某知名貸款公司客服的來電，對方提供完整的公司名稱和資料，顯得非常專業。對方表示可幫助他快速辦理機車貸款，僅需提供身分證、銀行帳戶、印章等資料即可。陳先生照辦後，發現自己的銀行帳戶被大量扣款，並用於非法交易。經調查，對方實際上是一個冒充貸款公司的詐騙集團。
詐騙特點：
- 假冒知名公司增加可信度。
- 要求敏感個人資料並利用其進行犯罪。
總結
透過了解機車貸款的常見陷阱與詐騙手法，如不合理的利率、高額手續費、虛假承諾等，讀者可提高警惕，避免落入非法業者的圈套。本篇文章提醒大家選擇合法貸款機構，並在簽約前詳閱條款內容，妥善保護個人資料，減少貸款風險。唯有謹慎選擇，才能確保自身權益，並以安全的方式達成財務需求。
