2025年勞保紓困貸款申請資格、流程、額度與利率一次看懂

每到年終時刻，許多家庭與個人往往面臨額外的開銷或資金需求。若勞工朋友在經濟壓力下亟需周轉資金，政府提供的勞工保險紓困貸款（簡稱「勞保紓困貸款」）可謂一大福音。

2025年勞工保險被保險人紓困貸款由政府持續推動，並由土地銀行承作，在年末至年初開放申請，這些申貸案件通常集中在113年12月26日左右；此外，也有銀行推出配合類似紓困貸款的銀行勞工貸款方案（如渣打銀行方案），供勞工們自由選擇。

本篇文章將為您完整介紹勞保貸款與申貸資格者所需的申請條件、額度、利率、申辦流程，以及與銀行勞工貸款的差異與注意事項，協助您一次掌握所有重點資訊。

一、什麼是勞保紓困貸款？

勞保紓困貸款，正式名稱為「勞工保險被保險人紓困貸款」，是勞動部勞工保險局為協助經濟困難的勞工，與土地銀行合作推出的低利紓困貸款方案。其特色在於：

貸款額度：每人最高可貸至新臺幣10萬元。
利率優惠：2025年適用年利率為2.165%（後續利率仍以官方公告為準）。
寬限期：前6個月按月付息不還本，之後才須償還貸款本金及利息，可減輕初期還款壓力。
開放期間：通常集中在年底或年初的短期時間內，2025年的申請期間預計落在2024/12/26～2025/1/10，計算至受理截止日之前送件。
核貸銀行：由政府指定土地銀行及其委託的金融機構受理。

總的來說，勞保紓困貸款旨在提供一筆低利資金，方便有困難的勞工渡過年節，或用於其他急用資金周轉需求。

二、勞保紓困貸款 vs. 銀行勞工貸款

除了政府提供的勞保紓困貸款之外，市面上也常聽到銀行勞工貸款（或稱「勞工貸款」）。以下整理兩者的主要差異、比較、優缺點，讓您在選擇貸款方案時更有方向：

項目	政府勞保紓困貸款	銀行勞工貸款
貸款性質	政府紓困政策	信用貸款
貸款承作單位	土地銀行及其委託之金融機構	各商業銀行（依銀行規定）
評估標準	1. 勞保年資15年以上 2. 無欠繳勞保費	1. 在職證明 2. 收入穩定度 3. 信用狀況
申辦時間	一年一次，約年底至隔年年初的半個月	皆可申請，無固定限制
最高貸款額度	每人10萬元	最高可至月收入的22倍，甚至可達數百萬元不等
利率	2025年：2.165%	依銀行方案常見首期0.01%起，第2期後2.88%起等
貸款期限	3年	一般最長可達7年（亦視銀行規定）
優點	1. 利率較低 2. 前6個月僅繳利息 3. 還款壓力小	1. 申請時間彈性 2. 額度較高 3. 審核流程多元
缺點	1. 申請門檻（勞保年資15年以上） 2. 額度僅10萬3. 申請期間短	1. 利率較政府方案高 2. 需審核信用狀況與還款能力

透過上表可發現，如果您符合勞保年資且僅需10萬元以內的短期周轉，政府勞保紓困貸款相對更省利息；但若需要更高額度、或錯過申請時段，也可考慮銀行勞工貸款。

三、2025年政府勞保紓困貸款申辦資訊

以下是2025年政府勞保紓困貸款的主要重點，包含申辦時間、條件、利率、額度等：

1. 申請時間

開放申請：預計 2024年12月26日（週四）開始
申請截止：預計 2025年1月10日（週五）下午或午夜結束（實際截止時間請以官方公告為準）

期間僅約半個月，請務必留意時程，提早備齊文件並辦理，切勿錯過。

2. 申請資格

生活困難，確實需要資金紓困。
勞保年資滿15年（計算至2025/1/10受理截止日）。
無欠繳勞工保險費及滯納金。
未曾借貸勞保紓困貸款；若曾借貸，須已清償所有本金及利息者。
尚未請領老年給付、終身無工作能力之失能給付或向其所屬機關請領勞工保險補償金者。

3. 貸款內容

最高額度：每人可申請上限10萬元。
貸款期間：3年（36期）。
貸款利率：2025年目前公告為2.165%（利率每半年或1年由勞保局調整）。
還款方式：
- 前6個月：只繳利息，不必償還本金。
- 自第7個月起：按月平均攤還本息，直到貸款期滿。
撥款銀行：土地銀行或勞保局指定之金融機構。
注意事項：申請無需找代辦機構，也不需支付任何額外手續費。

4. 申請所需文件

勞保紓困貸款申請書（可於土地銀行官網下載）。
掛號回郵信封（貼足郵資，並寫明收件人姓名、地址）。
身分證正本及正反面影本（需確保身分證字號清晰可辨）；若還未於土地銀行開立帳戶，需多帶一份正反面影本，並附上健保卡或駕照以便開戶。
被保險人印章。
土地銀行存摺（若已開立帳戶）。
若因病無法親赴辦理，需委託三等親內親屬代為辦理者，還需附上委託書、醫療證明文件、可證明親屬關係的文件（如戶口名簿等）及受託人的身分證等。

5. 申請流程

選擇申請方式：可透過網路線上申請、臨櫃申請或郵遞申請三種管道。
準備文件：依照您選擇的管道，一併備妥相關資料。
送件及審核：
- 臨櫃/郵寄：送至土地銀行分行審核。
- 網路：於申請期間登入土地銀行官方網站「勞保紓困貸款」專區，依序填寫資料並完成線上簽約與對保。
通知及撥款：審核通過後，土地銀行會在審核完成後的隔日或幾個工作天內，發送電子郵件或簡訊通知申貸進度，並將款項匯入您的指定帳戶。

如需進一步了解勞工紓困貸款查詢資訊或申請進度，也可撥打勞保局服務專線(02)2396-1266

四、銀行勞工貸款：適合無法辦理勞保紓困貸款者

如果您不符合勞保年資15年的限制，或錯過年度紓困貸款申請期間，也可考慮「銀行勞工貸款」。由於其本質上屬於信用貸款，在申請時主要會審查您的工作年資、薪資流水、信用評分等，因此常見的需求如下：

急需大額周轉：如10萬元不足，可一次申辦更高額度。
不受申請時段限制：銀行全年受理，不限申請時間。
審核依個人信用財力：雖無勞保年資條件，但需信用正常、財力足以負擔還款。

常見銀行勞工貸款方案特色

貸款額度：可達月收入22倍或更高，部分銀行最高可達數百萬元。

貸款利率：視各銀行政策及個人信用條件，首期可低至0.01%，其後3%～15%不等，通常為機動性利率。

還款期限：最長可達5～7年，部分銀行甚至可到10年。

申請文件：

身分證明文件
收入及財力證明，如薪轉紀錄、勞保異動明細、在職證明等
信用正常（無信用瑕疵）

由於各銀行對收入認列及審核標準不盡相同，建議申辦前多方比較方案，或先行評估自身財力及信用狀況，以期獲得更符合需求的利率和額度。

五、勞保/勞工紓困貸款申請步驟與注意事項

(一) 申請步驟簡要

預先評估還款能力：檢視每月可支配收入，評估貸款額度、期限是否合適，避免後續無力償還。

準備文件：身分證、印章、存摺、薪轉/勞保資料等（視申請方案而定）。

提出申請：

政府勞保紓困貸款：於限定期間送件或於官網線上完成申請。
銀行勞工貸款：全年可申請，依銀行要求備齊資料即可。

審核與核貸：銀行或勞保局檢核資格、信用與財力。

簽約對保及撥款：審核通過後，與銀行辦理簽約對保及撥款手續，銀行將款項撥入指定帳戶。

如需進一步了解勞工紓困貸款資訊或查詢申辦進度，也可撥打勞保局服務專線(02)2396-1266

(二) 重要注意事項

切勿找代辦

無論是政府勞保紓困貸款或銀行勞工貸款，整體流程都相對簡單明確，且無任何額外收費；民眾若遇可疑「代辦」或高額費用請慎防詐騙。

定期繳款，維護信用

一旦核貸成功，務必按約定時間繳交貸款本息。若拖欠繳款，會影響個人聯徵信用，未來再貸款或使用金融服務將更不方便。

留意保單或給付的影響

勞保紓困貸款有特殊規定，若將來請領勞保年金、失能給付等，可能會被扣抵未清償之貸款本息，影響應領給付金額。

理性評估自身狀況

借貸前，應全面評估負債比與家庭開支。若收入不足或已有較高負債，勿盲目借款，避免陷入更嚴重的債務循環。

六、申請範例與還款試算

以政府勞保紓困貸款10萬元為例，年利率2.165%，期限3年：

前6個月（寬限期）

每月僅繳利息：10萬元 × 2.165% ÷ 12 ≈ 180元/月

第7個月起（攤還本息）

按月平均攤還本息，約需繳3,427元/月，連續繳至貸款期滿。

倘若您需要更高額度（如30萬元、50萬元），只能在銀行申請勞工貸款或信用貸款，利率與月付金額視個人信用條件而定。

常見問題Q&A

如果我勞保年資不滿15年，是否能申請政府勞保紓困貸款？

不行。勞保紓困貸款明確要求申請人必須在截止日之前，累計勞保年資已滿15年。若不符合年資限制，建議考慮銀行勞工貸款或其他信用貸款方案。

完成申請後，多久能得知審核結果與撥款？

一般情況下，自土地銀行收件至核定約需7個工作天，核定日後的3個工作天會主動通知申請人（電子郵件或簡訊）。如果審核通過，通常在對保簽約後3～5個工作天即能完成撥款。

警示戶可以申請勞保紓困貸款嗎？

可以。但您需重新開立新的土地銀行帳戶，用於貸款撥款與扣款，該帳戶僅能在櫃檯存取款，無法使用行動銀行、網路銀行等電子通路。

勞保紓困貸款每年都可以申請嗎？

依規定，一人僅能申請一次。若過去已經成功申請過、尚未還清（或曾逾期未清償），就無法再度申請；若當年未申請則必須等下次政府公告開放。

若不符合政府方案，銀行勞工貸款的成功率高嗎？

銀行勞工貸款本質等同信用貸款，審查重點在個人財力與信用分數，與勞保年資無關。您可以向多家銀行諮詢或比較，若無重大信用瑕疵且有穩定收入，成功機率並不低。

逾期不還會有何影響？

若勞保紓困貸款出現逾期，將影響您的信用評等；若拖欠超過3個月或未補繳，日後勞保給付可能會被扣減。此外，銀行勞工貸款也會被通報聯徵系統，導致日後貸款或信用卡申請難度大幅提升。

總結

勞保紓困貸款是政府給予勞工的一項利率優惠、期限相對友善的周轉管道，可協助符合資格且財務暫時吃緊的朋友渡過難關。若您勞保年資已滿15年、需要的金額在10萬元以內，而且能在年末或年初時段及時申請，這無疑是最好的「低利貸款」選擇。

然而，每個人的資金需求、信用狀況、負債比都不同。若您需要更高額度或無法配合申辦期間，也可考慮銀行勞工貸款或其他信用貸款方案，依自身條件挑選最合適的產品。

最後，無論選擇哪種貸款，都應做好資金規劃與每月還款安排，維持良好還款紀錄，才能真正達到降低財務壓力的目標，並在未來保留更多的金融彈性。祝各位申請順利，財務安穩！