隨著台灣民法在2023年的修訂，年滿18歲的成年人獲得了完全的行為能力，可以獨立申請多種貸款，包括購買機車、汽車、房屋及就學貸款。這一變化使得年輕人能夠更自主地開展財務活動，但也伴隨著一定的風險與挑戰。年輕的申請者在貸款過程中，需注意穩定的收入來源、良好的信用紀錄以及貸款條件的符合性，以減少未來的財務壓力。此外，貸款機構通常對年輕人設定更高的審核標準，因此在申請前應加強自我評估與準備，才能在貸款市場中順利執行自己的計畫。
18歲可以自己貸款買機車嗎？
根據臺灣民法修正，自2023年起，滿18歲的成年人已具備完全行為能力，因此可自行申辦機車貸款，無需父母擔任保人。然而，申請貸款時仍須符合一定條件，例如良好的信用紀錄和還款能力，這些都是貸款審核的重要因素。
18歲貸款機車的申請條件與流程
- 穩定收入證明:銀行和貸款機構通常要求18歲申請人提供至少三個月的穩定收入證明，如薪資轉帳紀錄或工作證明。如果申請人無法提供穩定的收入證明，可考慮找具穩定財力的保證人。
- 審核與還款能力評估:由於18歲的年輕人多數收入不穩，可能需額外評估財力狀況。若貸款人無穩定工作，可考慮透過民間融資公司，雖然申辦較為寬鬆，但利率較高，需謹慎選擇。
- 貸款方案與利率:18歲機車貸款的利率大多在13.5%至15.75%之間，取決於貸款機構及借款人信用狀況。部分民間貸款機構利率較高，可能有隱藏費用，建議選擇正規融資公司或銀行。
申請機車貸款的風險與建議
貸款買機車的主要風險包括利率變動、違約影響信用評分、機車貶值等。尤其年輕人貸款能力有限，違約的風險較高，會對未來信用產生負面影響。因此，18歲的年輕人應仔細評估自己的還款能力，並選擇適合的貸款方式和機構，以減少不必要的財務壓力。
18歲可以自己貸款買汽車嗎？
在臺灣，根據2023年修訂的民法，18歲即為完全行為能力人，擁有簽訂契約的權利，因此可以自行申請貸款，包括汽車貸款。然而，年輕貸款人需要符合一些特定條件，並滿足金融機構的風險評估標準。
- 收入證明:銀行通常要求申請人提供穩定的收入證明，例如薪資單、銀行存摺紀錄或稅務證明，藉此確認還款能力。如果剛滿18歲且收入不穩定，核貸機會可能受限。
- 信用紀錄:信用狀況是銀行考量的另一個重點，若申請人缺乏過往信用紀錄或有信用瑕疵，核准難度會增加。許多銀行對年輕貸款人提供的利率較高，因為他們被視為風險較大的客群。
- 申請管道與貸款額度:18歲的貸款申請人可選擇銀行或民間貸款機構進行汽車貸款申辦，部分民間機構的審核較寬鬆，但利率相對較高。銀行可能提供的汽車貸款額度一般是車價的80-160%，具體額度和利率則視申請人條件而定。
18歲可以貸款買房嗎？
18歲在臺灣已達成民法定義的成年年齡，因此具備完全行為能力，可以申請貸款購房。但要成功獲得銀行貸款，除了年齡外，還需要滿足收入、信用紀錄等條件。根據現行規定，銀行在房貸審核上會著重於申請人是否有穩定收入、良好的信用狀況，甚至可能需要擔保品或保證人來降低風險。
目前18歲的年輕人可以考慮申請「新青安貸款」，這是一項專門為青年購屋設計的優惠貸款方案，提供較低利率(約1.775%)，貸款期限最長可達40年，並有5年寬限期，讓借款人能在前期僅付利息，減輕初期負擔。不過，在寬限期結束後，仍需償還本金，因此建議申請前評估長期還款能力。
即使滿18歲有申請貸款的資格，年輕借款人若無穩定收入或信貸歷史，銀行可能會對其風險評估較高。為此，建議提前建立信用，例如準時繳納信用卡帳單，並且尋找穩定的收入來源，以提高貸款成功機會。
18歲可以自己辦就學貸款嗎？
年滿18歲的學生可以自行申請就學貸款，但仍需注意一些重要的規定與條件。臺灣自2023年起將成年年齡調整為18歲，因此18歲即可獨立申請貸款，包括就學貸款與一般信用貸款。在申請就學貸款時，以下是主要申請條件:
- 申請資格:申請者需具中華民國國籍，並就讀國內公私立高中以上學校，具正式學籍。對於大學或研究所階段，政府設有學雜費、住宿費、生活費等多項費用貸款方案。
- 家庭收入限制:一般來說，若家庭年所得在新臺幣120萬元以下，申請貸款時可享有免息或低利息的優惠補助，超過此金額可能需要自付部分或全額利息。這類補助的目的是降低學生貸款負擔，鼓勵他們完成學業。
- 保證人要求:儘管18歲已算成年，但初次申請就學貸款時，銀行一般要求保證人(通常為父母或其他成年親屬)陪同到場，之後續借則可自行申請。申請人需攜帶身分證、印章及申請書等文件至承辦銀行辦理。
- 還款與利率:學生在學期間的貸款利息由政府補助，但畢業後一年開始需自付利息。若在還款上有困難，教育部提供「只繳息不還本」、「緩繳期」等措施來幫助學生延後還款。
總結
根據台灣2023年修訂的民法，滿18歲的成年人已具備完全行為能力，可以自行申請貸款購買機車、汽車和房屋等。不過，貸款的成功與否依賴於申請人的收入證明、信用紀錄和還款能力等條件。對於機車和汽車貸款，申請人需提供穩定的收入證明，而對於房貸則可能需要擔保品或保證人。年輕借款人需特別謹慎，因為貸款人視他們為較高風險群體。雖然就學貸款可獨立申請，但通常仍需保證人協助。總之，18歲雖可獨立申請貸款，仍應評估自身的財務狀況，以減少未來的財務壓力。
