Firstrade（第一證券）這個海外券商的知名度相當高，以其「股票、ETF交易免手續費」和全繁體中文化介面，在台灣美股投資圈，尤其是新手和小資族群中，迅速崛起，成為許多人開始投資美股的首選美股網路券商。然而，任何金融服務投資平台都不可能完美無缺。在您被其誘人的優點吸引，準備開戶並從外幣帳戶匯入資金之前，深入且全面地了解其潛在的缺點與限制，是保障您投資美股的權益與確保交易體驗順暢的關鍵一步。
本文根據匯總多方使用者、網路論壇的討論以及專業評測，為您揭示Firstrade這個的海外券商在光鮮亮麗的優勢背後，那些您必須正視的潛在問題與挑戰。
Firstrade核心缺點一覽
在我們深入探討每個缺點的細節之前，讓我們先快速瀏覽一下Firstrade最常被提及的幾大問題：
| 缺點類別 | 詳細說明 | 對投資人的潛在影響 |
|---|---|---|
| 客服支援與效率 | 雖有中文介面和電話客服，但即時性有限，且曾移除線上客服功能。 | 遇到緊急問題時可能無法立即解決，影響交易時效或資金安全。 |
| 出金費用與流程 | 每筆電匯出金需支付25美元手續費，且首次出金可能接到驗證電話，資金調度不如一些有debit card的券商靈活。 | 侵蝕小額資金獲利，增加資金調度成本與不便性。 |
| 稅務處理機制 | 不支援債券ETF及部分跨國ETF的自動退稅服務。 | 對於偏好此類投資標的投資者，會造成實際到手股息的損失。 |
| 平台穩定性與報價 | 網路評價反應有報價延遲、系統偶爾不穩或登入困難的情況。 | 可能導致交易價格不佳，或在關鍵時刻無法下單。 |
| 公司營運透明度 | 非上市公司，財務狀況與營運細節無從得知。 | 對於注重券商本身穩定性的投資者，可能產生信任疑慮。 |
| 交易介面與功能 | 介面較為陽春，平台功能缺乏專業的分析工具與高階下單功能。 | 不利於需要複雜分析或頻繁交易的活躍投資者。 |
| 歷史資安事件 | 曾發生過駭客入侵事件，雖官方解釋為安全測試，但仍引發用戶擔憂。 | 對於資金安全性有高度要求的投資者，可能會感到不安。 |
一、 中文客服的隱藏限制與效率問題
Firstrade標榜的「24小時中文客服」是其一大賣點，但實際體驗可能與您的期望有所出入。
即時性不足
雖然Firstrade官網提供了台灣地區的免費電話客服專線（00801-856-958），但許多用戶反映，在尖峰時段或遇到突發狀況時，這個中文電話客服可能難以接通。此外，Firstrade曾一度取消了廣受好評的「線上客服」，改為email或效率較低的AI智能語音系統。
這意味著當您遇到帳戶凍結、下單失敗或入金延遲等緊急問題時，很難像過去一樣獲得即時的回應與處理，往往需要等待email回覆，這過程可能長達一至數個工作天。對於分秒必爭的金融市場而言，這種延遲可能造成無法彌補的損失。
需配合美東時區
儘管有24小時服務，但若需要更專業或高層級的協助，其核心客服團隊的服務時間仍需配合美國東岸的上班時段（約為台灣時間晚上9點至隔日早上6點）。這對於習慣在白天處理事務的台灣用戶來說，增添了溝通上的不便。
二、 侵蝕獲利的出金手續費與繁瑣流程
將獲利從券商帳戶匯回台灣，是投資旅程的最後一哩路，而Firstrade在這方面的體驗並不完美。
固定25美元手續費
目前，從Firstrade電匯出金至台灣的銀行帳戶，Firstrade會收取每筆25美元的手續費。值得注意的是，這筆費用僅是Firstrade收取的費用，不包含台灣的銀行作為中轉行或收款行可能收取的額外費用（通常在台幣600至1800元不等）。
這意味著您每次出金的總電匯費可能高達台幣1500元以上。對於小額投資人或需要頻繁調動資金的用戶來說，這筆費用無疑會大幅侵蝕您的投資報酬。官方的立場是鼓勵長期投資，避免頻繁進出，但這也犧牲了資金的靈活性。
首次出金的驗證電話
部分用戶回饋，在進行第一次出金至個人外幣帳戶時，可能會接到Firstrade客服的確認電話。過去曾有用戶反映接到的是英語客服電話，對於不諳英語的投資者來說，無疑是一大壓力。雖然近期已有中文客服來電的案例，但這種隨機的驗證流程仍為用戶增添了不確定性與潛在的麻煩。
三、 無法自動退稅：債券ETF投資者的硬傷
這是Firstrade最為人詬病、也是與ib盈透證券(Interactive Brokers)等專業的海外券商相比最大的劣勢之一。
美國稅法規定，外國投資人領取的美股股息會被預扣30%的稅款。然而，並非所有股息都屬於應稅範圍。特別是美國公債等美股etf，或投資於全球（非美國地區）的股票的ETF，其發放的股息中，有很大一部分理論上是可以退稅的。
Firstrade並不支援「自動退稅」機制。這意味著，如果您透過Firstrade投資了這類ETF，被預扣的30%稅款將無法自動退還到您的帳戶。在過去低利率時代，這個影響或許不明顯，但隨著近年利率攀升，債券ETF的配息率提高，這30%的稅務差距會對您的總回報產生顯著的負面影響。
唯一的替代方案是在Firstrade直接購買美國公債（T-Bills），因為債券利息（Interest）本身對外國投資人免稅，或是開啟股息再投入計畫，讓稅後股息能自動再投入購買小數股的股票。但這也限制了投資的便利性與多元性。對於希望透過ETF進行資產配置的投資者來說，這無疑是一個重大的缺點。
四、 平台穩定性、報價延遲的潛在風險
作為一家純網路的美股券商，這個投資平台的穩定性與交易執行效率至關重要。
報價延遲疑慮
在PTT、Dcard等台灣論壇及國外網站上，有用戶指出Firstrade的股票和etf股價報價可能存在輕微延遲。雖然在流動性高的大型股上，這種延遲可能微乎其微，但對於價格波動劇烈的小型股或在市場快速變動時，這可能導致您的「限價單」無法成交在最優價格，或是「市價單」的成交價超出預期。
系統穩定性問題
有評論提到，在交易量大的日子（如財報公布後、重大新聞發布時），Firstrade的系統可能會出現登入困難、頁面加載緩慢甚至當機的情況。這對於需要即時操作的投資者來說是致命的。
駭客入侵事件陰影
2019年9月，Firstrade發生了一起引發用戶恐慌的事件，許多用戶的帳戶姓名和聯絡Email被修改。事後官方澄清，這是公司聘請的資安公司HackerOne進行的系統壓力測試。儘管最終沒有用戶資金損失，但此事暴露了Firstrade在進行重大系統測試時與用戶溝通不足的問題，也在許多投資者心中留下了對其資安管理的陰影。
五、 非上市公司，營運狀況不透明
與過去的TD Ameritrade或現在的Charles Schwab（嘉信證券，美股代碼：SCHW）、ib盈透證券（美股代碼：IBKR）這些全球規模的大型上市公司或實體券商不同，Firstrade這家美國券商是一家私人公司。這意味著您無法像查閱上市公司財報一樣，公開取得其詳細的營運狀況、盈利能力、資產規模與客戶數量等資訊。
雖然Firstrade成立於1985年，歷史悠久，且是美國金融業監管局（FINRA）和證券投資者保護公司（SIPC）的成員，客戶資產享有最高50萬美元的保障。但對於謹慎的投資者而言，無法評估券商自身的財務健康狀況，始終是一層潛在的擔憂。尤其在考慮到近年服務品質（如客服）有所變化的情況下，外界難以判斷這是否與其營運壓力有關。
六、 交易介面陽春，功能相對基礎
Firstrade的交易介面（無論是官網網頁版還是App）以簡潔、易上手著稱，這對新手是優點，但對進階用戶則是缺點，整體平台功能較為基礎。
其平台缺乏複雜的圖表分析工具、高階的條件單設定（如追蹤停損單的選擇較少）、以及深入的市場數據分析功能。如果您是一位需要依賴技術分析、進行多空策略或頻繁交易的活躍投資者，Firstrade的平台可能會讓您感到力不從心。它更適合那些採取「買入並長期持有」策略、對交易工具要求不高的投資人。
常見問題 (FAQ)
Q1：Firstrade不安全嗎？我的錢放在裡面有倒閉的風險嗎？
A1：從監管層面來說，Firstrade這家的美股券商是相對安全的。它是SIPC成員，為您的證券和現金提供最高50萬美元的保障。然而，其非上市公司的身份使其營運狀況不透明，且歷史上的資安事件也曾引發用戶擔憂。因此，安全是相對的，建議投資者可以將資金分散在不同的券商，以降低單一平台的風險。
Q2：聽說從Firstrade要把錢匯回來很困難，是真的嗎？
A2：並非「困難」，而是「成本較高且流程可能繁瑣」。主要問題在於每筆25美元的固定費用，以及部分用戶在首次出金時可能需要電話驗證。只要您按照官網流程操作，並確保銀行資料正確，資金都能順利匯回您的證券戶，但需要有支付相關費用的心理準備。
Q3：Firstrade最大的缺點是什麼？
A3：對於注重被動收入和長期複利的投資者而言，「不支援自動退稅」無疑是其最大的實質性缺點，這會直接影響到您投資債券型的美股etf的最終收益。對於需要即時服務的投資者來說，客服支援的效率問題則是最大的痛點。
Q4：既然有這麼多缺點，為什麼還有這麼多人推薦Firstrade？
A4：因為對於許多剛起步投資美股的投資者來說，交易免手續費和全中文化服務的簡易操作介面這兩大優點的吸引力，足以掩蓋其他潛在的缺點。許多人的初始投資金額不大，交易不頻繁，也較少接觸需要退稅的複雜商品，因此對這些缺點的感受不深。
總結
綜合這份經驗分享來看，Firstrade這家的美股券商無疑是引領台灣投資人進入美股市場的功臣之一。其交易免手續費和全中文化介面的確為新手和資金有限的小資族鋪平了道路，讓投資美股不再困難。然而，選擇一家券商如同選擇一位長期合作的夥伴，必須全面評估其優劣，而不是只看免手續費。
Firstrade的缺點主要集中在服務的深度與品質上。電話客服的不足、高昂且不便的出金流程、關鍵的自動退稅功能缺失，以及平台穩定性和平台功能性的相對薄弱，都是投資者在享受其零手續費優惠時，必須付出的「隱形成本」。這也是許多人比較國內券商複委託與海外券商時必須考量的環節。
那麼，您該如何選擇最佳的券商推薦呢？
- 如果您是：美股新手、預算有限的小資族、投資策略以長期持有大型的股票或美股etf為主、且極度重視中文化操作介面，不想要處理複雜的平台功能。那麼，在眾多美股開戶推薦中，Firstrade依然是一個值得考慮的起點。
- 如果您是：資金規模較大（例如超過25,000美元）、投資組合中包含大量債券ETF、需要專業的交易工具與即時客服支援、或是對券商的財務透明度與資安有更高要求。那麼，您或許應該將目光投向如ib盈透證券(Interactive Brokers)或Charles Schwab（嘉信證券）等其他海外券商，這些券商的平台功能更為強大，更能滿足您投資全球市場股票的需求，即使它們可能存在交易手續費或較高的開戶門檻。
最終，最適合您投資美股的券商，是那個最能契合您個人投資風格、資金規模與風險承受能力的投資平台。在做出美股開戶的決定前，請務必將上述缺點納入您的考量範圍，做出最明智的選擇。
