樂天國際銀行提供了一系列具有創新性與便利性的信貸服務，尤其在全線上操作、快速審核及透明費用方面具競爭力。對於現代人來說，這樣的貸款模式不僅節省了時間，也迎合了數位化時代的需求。然而，在選擇信貸方案時，了解其條件、利率及潛在限制仍是關鍵。本篇文章將全面介紹樂天信貸的優缺點、方案選擇、利率及申請流程，幫助您做出明智的財務決策。
樂天信貸介紹，有哪些優缺點？
樂天國際銀行是台灣首家純網銀，提供全線上申請的信用貸款服務，具有以下優缺點：
優點：
- 全線上申請，便利性高： 申請者可透過手機或電腦全天候申請貸款，無需親自前往實體分行，節省時間與精力。
- 審核速度快： 樂天銀行採用AI技術進行初步審核，最快可在1至2個工作天內完成審核並撥款，適合急需資金者。
- 利率具競爭力： 由於無實體分行成本，樂天銀行提供較低的貸款利率，分期型樂天貸年利率最低可達2.08%，額度最高500萬元，貸款期數最長可達84期。
- 透明的費用結構： 貸款相關費用如開辦費等在申請過程中明確揭示，申請者可清楚了解貸款成本。
缺點：
- 綁約期較長： 樂天信貸的綁約期為2年，較其他銀行常見的1年綁約期長。若在綁約期內提前還款，可能需支付違約金。
- 貸款條件較制式： 貸款條件相對固定，缺乏彈性。若申請者需更改申請額度，可能需重新提交申請，無法由專員協助調整。
- 需同時開立樂天銀行帳戶： 申請樂天信貸時，需同時開立樂天國際銀行的帳戶，對於不想增加銀行帳戶數量的申請者而言，可能造成不便。
樂天銀行信貸方案有哪些？樂天信貸利率多少？
樂天國際銀行提供多樣化的貸款專案，以滿足不同客戶的資金需求。以下是樂天銀行主要的信貸申請方案及信貸利率、額度資訊：
1. 樂天貸（分期型）
樂天國際銀行推出的「樂天貸感謝祭」活動專案，活動只到2025年2月21日，提供以下優惠：
- 貸款額度： 最高可達新臺幣500萬元。
- 貸款期限： 最長可達84期（7年）。
- 專案利率： 貸款年利率最低2.68%起，採用一段式利率，所有成本總費用年百分率之計算為2.17%。
- 開辦費： 目前優惠為新臺幣666元（原定價新臺幣6,000元）。
- 綁約期： 2年，提前清償可能需支付違約金。
2. 樂天貸（循環型）
- 貸款額度： 最高可達新臺幣100萬元。
- 貸款期限： 無固定期限，隨借隨還。
- 專案利率： 年利率最低3.68%到15.62%，採用機動利率之機動計息方式。
- 開辦費： 新臺幣1,000元。
- 綁約期： 無明確綁約期，提前清償無違約金。
3. 樂天電能貸
- 貸款額度： 最高可貸新臺幣500萬元。
- 貸款期限： 最長可達84期（7年）。
- 專案利率： 年利率最低2.05%起，適用於特定用途，如購買電動車等。
- 開辦費： 免開辦費。
以下是樂天銀行貸款方案的比較表格：
| 產品名稱 | 樂天貸(分期型) | 樂天貸(循環型) | 電能貸 |
|---|---|---|---|
| 利率 | 2.68% 起 | 3.68% 起 | 2.05% 起 |
| 本總費用年百分率 | 2.75% 起 | 3.68% 起 | 2.05% 起 |
| 貸款額度 | 最⾼ 500 萬 | 最⾼ 100 萬 | 最⾼ 500 萬 |
| 還款年限 | 最長 7 年（共84期） | – | 最長 7 年（共84期） |
| 開辦手續費 | 666 元 | 1,000 元 | 免開辦費 |
樂天信貸利息試算
樂天銀行APP有貸款試算功能，提供申貸的詳細資訊，包括貸款金額、首期月付金、還款期數、貸款利率、手續費，以及提前清償可能產生的違約金計算方式。
下面以申請「樂天貸（分期型）」金額 500 萬為例，進行試算說明。然而，需注意試算結果僅供參考，最終核准條件仍需根據申請人提供的資料，由樂天國際銀行進行詳細評估。
試算條件與結果：
- 貸款金額：500 萬元
- 最長還款期限：7 年（共 84 期）
- 最低貸款利率：2.68%
- 手續費：666 元
- 提前清償違約金：
- 第 1-12 期：貸款餘額的 2%
- 第 13-24 期：貸款餘額的 1%
試算數據：
- 月付金：約 65,348 元
注意事項：
試算結果僅供參考，實際核准條件將依據申請人提供的財務資料，由樂天國際銀行進行全面審核與評估。若有提前清償需求，請留意違約金的計算規則。
樂天信貸申請資格、文件和流程
以下是申請樂天信貸的資格條件和流程：
申貸條件：
- 年齡要求： 申請者需年滿20歲。
- 工作年資： 至少半年以上的工作經驗，並符合本行授信條件。
- 信用卡使用： 持有信用卡並正常使用超過一年。
- 信用狀況： 無重大信用瑕疵，保持良好的信用紀錄，並符合負債比的合理範圍。
- 財力證明： 提供完整的身份證明及財力證明文件，如薪轉證明、扣繳憑單、銀行對帳單等。樂天銀行是透過還款能力綜合評估進行信貸審核。(不用擔保品)
電能貸需提供購買純電動車的合約，且購買日期應在2022年1月1日之後。
申請準備文件：
為協助不同職業的申貸者順利完成貸款申請，請根據您的職業類型準備以下文件：
固定薪資上班族
- 最近三個月的薪資轉帳存摺或網路銀行交易明細。
- 最近一年完整的綜合所得稅額證明（包含所得清單）。
- 最近一年度的扣繳憑單。
- 最近三個月的薪資單。
- 使用健保快易通 APP 提供的投保資訊截圖。
獎金制薪資人員
- 最近六個月的薪資轉帳存摺。
- 最近一年完整的綜合所得稅額證明（包含所得清單）。
- 最近一年度的扣繳憑單。
- 最近六個月的薪資單。
- 健保快易通 APP 提供的投保資訊截圖。
公司負責人
- 最近一年度的綜合所得稅額證明。
- 最近六個月的營業稅申報單（401/403/405 表格）。
其他職業
- 最近一年度的綜合所得稅額證明（包含所得清單）。
- 持有時間超過兩個月的個人存摺（活期或定期存摺）。
- 最近一期的基金對帳單。
- 最近一期的股票對帳單。
請根據自身職業類型準備相關文件，以便加快審核流程。
申請流程：
- 線上身份驗證： 準備雙證件（如身分證、駕照）及他行臨櫃開立的銀行帳戶，透過樂天銀行的線上平台進行身份驗證，並進入樂天銀行app主頁貸款申請專區。
- 額度利率評估： 系統根據您提供的資料，進行綜合評估，包括可貸款額度及信貸利率的計算，並根據定儲利率指數之計算基準日提供參考數據。
- 線上申辦： 填寫申請表並上傳所需文件，包括財力證明、工作證明等。
- 線上成立契約： 審核通過後，透過線上平台簽訂貸款契約，完成對保程序。
- 資金入帳： 完成簽約後，資金將撥入您指定的銀行帳戶，最快可於當日完成。
樂天信貸審核時間多久？
樂天國際銀行信用貸款服務以審核迅速著稱。
審核時間：
- 最快速度： 在申請者提供完整且準確的資料情況下，樂天信貸的審核可於1個工作天內完成，並在第2天完成撥款。
- 一般情況： 通常情況下，審核及撥款流程約需2至3個工作天。
影響審核時間的因素：
- 資料完整性： 申請者提供的資料是否完整、準確，直接影響審核速度。
- 申請高峰期： 在申請量較大的時期，審核時間可能相對延長。
- 個人信用狀況： 申請者的信用評分、負債比率等因素也會影響審核時間。
提升審核效率的建議：
- 準備齊全文件： 確保提交完整且準確的身份證明、收入證明等必要文件。
- 保持聯絡暢通： 在申請期間，確保手機暢通，以便及時接聽銀行的照會電話，避免延誤審核進度。
- 維持良好信用： 保持良好的信用紀錄，有助於加快審核速度。
樂天信貸會拉聯徵嗎？
是的，樂天信貸在審核申請時，會查詢申請者的聯合徵信中心（簡稱聯徵）資料。這是為了評估申請者的信用狀況和還款能力，進而決定是否核准貸款申請。聯徵資料包含個人的信用卡使用紀錄、貸款還款情況等，透過查詢這些資訊，樂天信貸可以：
- 評估信用風險：瞭解申請者的信用歷史，判斷其未來的還款意願和能力，並制定適合的貸款方案。
- 制定貸款條件：根據信用狀況，決定核貸金額、貸款利率、額度等，並依據標準計算範例提供專案內容。
需要注意的是，每次金融機構查詢聯徵資料，系統都會記錄一次查詢紀錄。短期內多次查詢可能被視為申請者急需資金，進而影響信用評分。因此，建議申請者在申辦貸款時，謹慎選擇貸款產品，避免短時間內多次申請。
樂天信貸會照會嗎？
是的，樂天信貸在審核申請時，通常會進行「照會」程序。這意味著銀行可能會聯繫申請者的工作單位或其他相關機構，以核實其工作狀況和收入，從而評估申請者的還款能力。這一過程有助於銀行確認申請者所提供資訊的真實性，確保貸款的安全性。
在申請樂天信貸的過程中，電話照會是常見的環節。銀行可能會透過電話與申請人聯繫，核實基本資訊，確保資料的準確性與真實性。因此，申請者應確保所提供的聯絡資訊正確，並保持通訊暢通，以便及時回應銀行的聯繫。
樂天貸款一定要開戶嗎？
是的，申請樂天信貸需要先在樂天國際銀行開立帳戶。這是因為貸款申請與資金的轉入轉出需要透過指定的銀行帳戶進行，以確保財務交易的安全性與便捷性。
開立樂天銀行帳戶的流程相對簡單，您可以透過線上申請，提交基本資料並上傳身份證明文件，通常在一個工作天內即可完成審核並開戶成功。
擁有樂天銀行帳戶後，您可以享受更快速的貸款申請流程和專屬優惠。此外，透過樂天銀行的數位平台，您可以方便地管理貸款、查看還款進度，以及進行其他金融交易。
樂天信貸可以提早還款嗎？
樂天信貸允許您提前還款，但需注意限制清償期（綁約期）內可能產生的違約金。以還款期限7年為例，違約金計算方式如下：
- 前12期：提前清償金額的2%
- 第13至24期：提前清償金額的1%
- 超過24期：無違約金
因此，若您在貸款前兩年內提前還款，將產生違約金費用。
總結
樂天信貸以快速、便利和具競爭力的利率吸引眾多消費者，但其綁約期和申請條件也需申請者仔細權衡。無論是急需資金周轉還是特定用途如購買電動車，樂天信貸都提供了多樣化的選擇。然而，在申辦前，確保準備齊全的文件並充分了解費用結構及還款條件，將有助於提升審核效率並避免潛在風險。希望本文的分析能成為您選擇信貸方案的重要參考依據。