原車融資好過嗎？優缺點、額度、利率與申請方式

本篇文章將為您詳細解析原車融資的申請條件、額度計算、利率範圍，以及不同金融機構的貸款方案比較，幫助您做出最適合自身財務狀況的選擇。此外，我們也會提供原車融資與信用貸款的比較，讓您更清楚不同貸款方案的優劣勢，避免潛在風險。

原車融資是什麼？

原車融資貸款是一種靈活的小額貸款資金周轉方式，簡單來說，就是將自己名下的車子作為抵押品，向銀行貸款或民間公司等原車融資管道申請汽車借款。一般而言，通常會選擇已經繳清購車貸款的愛車來申辦，因為這樣能獲得較高額度的貸款金額。然而，即使汽車貸款尚未結清，仍然有辦法申請汽車融資貸款。

原車融資方案又分為以下幾種方式：

原車融資

這種方式適用於已經沒有貸款負擔的愛車，車主可以直接用汽車申請作為抵押品，向元大銀行、台新銀行或民間融資公司等金融機構申請汽車融資方案，通常能獲得高額度，條件相對寬鬆。

原車增貸

若車輛仍在還款期間，車主可以向原來的貸款機構申請額外的汽車增貸，這被稱為「原車增貸」。貸款條件會根據車主的信用評分、原貸款的償還狀況以及車子的剩餘價值來調整，可能影響額度與車貸利率。

原車轉增貸

如果車主希望尋找更優惠的貸款條件，可以選擇將未還清的貸款轉至另一間金融機構，完成前案餘額代償，同時再申請額外貸款，這種方式稱為「汽車轉增貸」。此類貸款通常涉及額外的手續費，如汽車動保設定費，若原貸款有綁約，可能還需支付違約金。此外，部分貸款機構可能會要求提供保證人以確保還款能力。

透過這些不同的融資方式，車主可以根據自身的財務狀況，靈活調整貸款方案，滿足資金需求。這個比僅適用於汽車，機車貸款也可以比照辦理。

原車融資優缺點

原車融資是一種以名下無貸款的汽車作為擔保，向銀行或融資公司申請資金的貸款方式。此方式適合需要資金周轉且擁有汽車的民眾。

原車融資的優點：

1. 申請門檻較低： 由於有汽車作為擔保品，相較於無擔保的信用貸款，對申請人的資格審核相對寬鬆。
2. 核貸額度較高： 以高價值的汽車擔保，貸款機構更願意提供較高的貸款額度，最高可達車價的240%。
3. 撥款速度快： 由於汽車鑑定流程相對簡單，審核與撥款速度較快，最快2～3天即可取得資金。
4. 免留車： 在貸款期間，車主仍可繼續使用汽車，不影響日常生活。

原車融資的缺點：

1. 貸款利率較高： 原車融資的利率約在3%～16%之間，相較於房屋貸款（約2～3%）與信用貸款（約6～8%）較高。
2. 還款期限較短： 原車融資的還款期限最長為7年，相較於房屋貸款的20～30年，月付金較高，還款壓力也較大。
3. 車輛限制： 部分銀行對車齡有嚴格限制，通常要求車齡在15年以內，這可能限制部分車主的申請資格。
4. 手續費用： 申請原車融資可能需要支付手續費，金額約在2,600元至5,000元之間，需額外考量此成本。

不同機構的風險差異 市場上提供原車融資的機構可分為銀行、融資公司、民間借貸機構及當舖，它們的條件與風險差異如下：

原車融資申辦條件和原車融資的申請流程

以下是申辦原車融資條件和原車融資申請流程。

申貸條件：

1. 年齡限制： 一般要求申請人年滿20歲，且未滿65歲的本國國民。
2. 車輛狀況： 車輛需為申請人名下，且無未清償的貸款。部分銀行對車齡有要求，通常需在15年以內；而融資公司對車齡限制較寬鬆，只要車輛可正常行駛即可。
3. 收入證明： 需提供穩定的收入證明，如薪資轉帳記錄或扣繳憑單。
4. 信用狀況： 銀行通常要求申請人信用良好，無重大信用瑕疵；融資公司則相對寬鬆，即使有信用瑕疵也可能接受申請。

申辦流程：

1. 資料準備： 備妥雙證件（如身分證、駕照或健保卡）、汽車行照、汽車牌照登記書、收入證明及其他財力證明。
2. 提出申請： 選擇適合的貸款機構，提交申請並提供上述資料。
3. 車輛評估： 貸款機構將對您的車輛進行評估，以確定可貸款額度。
4. 簽約對保： 核准後，與貸款機構簽訂貸款合約，確認貸款條件。
5. 動保設定： 前往監理站辦理汽車抵押登記，設定動產擔保，以保障貸款機構權益。
6. 撥款： 完成上述步驟後，貸款機構將在約2至7個工作天內將款項撥入您指定的帳戶。

原車融資額度和原車融資利率多少？

原車融資額度：

貸款額度主要取決於車輛的評估價值、車齡、品牌以及您的信用狀況。一般而言，銀行或融資公司可提供相當於車輛評估價值80%至100%的貸款額度。部分融資公司甚至提供高達車價130%至180%的額度，最高可達350萬元新台幣。

原車融資利率：

利率方面，根據不同的銀行或融資公司，以及您的信用評分和車輛狀況，年利率約在3%至16%之間。例如，元大銀行的利率範圍約為4.15%至11.38%，而新光銀行則提供約3.9%至11.13%的利率。

注意事項：

• 利率與額度差異： 不同機構提供的利率和額度可能有所差異，建議多方比較，選擇最適合自己的方案。
• 還款能力評估： 在申請前，務必評估自身的還款能力，避免因無法按時還款而影響信用評分或導致車輛被拍賣。
• 車輛狀況： 車齡較新的車輛通常可獲得較高的評估價值和貸款額度。

原車融資利率試算

一般而言，原車融資的年利率約在3%至16%之間，實際利率會根據您的個人條件和所選擇的貸款機構而有所不同。貸款金額則通常可達車輛評估價值的80%至100%，有些融資公司甚至提供更高的貸款成數。

試算範例

假設您擁有一輛評估價值為新台幣50萬元的汽車，並計劃申請原車融資，條件如下：

• 貸款金額：車價的80%，即40萬元
• 年利率：6%
• 貸款期限：5年（60個月）

每月還款金額的計算可使用「本金攤還」方式，公式如下：

每月還款金額 = 貸款金額 × 年利率 / 12 + ( 貸款金額 / 貸款期數 )

將數據代入：

每月還款金額 = 400,000 × 0.06 / 12 + 400,000 / 60

每月還款金額 = 2,000 + 6,666.67 = 8,666.67（元）

因此，您每月需償還約8,666元，總還款金額約為520,000元，其中包含120,000元的利息。

注意事項

• 利率與額度：不同的銀行和融資公司提供的利率和貸款額度可能有所差異。例如，銀行的原車融資利率約在2.38%至16%之間，貸款成數約為車價的80%至100%；而融資公司的利率則約在7%至16%，貸款成數最高可達車價的240%。
• 還款方式：常見的還款方式包括「本金攤還」和「本息平均攤還」。不同的還款方式會影響每月還款金額和總利息支出。
• 其他費用：申請原車融資時，可能需要支付開辦費、設定費等額外費用，金額約在3,500元至9,000元之間。

原車融資和信貸，哪種貸款方案更適合你？

當急需一筆資金時，選擇合適的貸款方案至關重要。常見的選擇包括「原車融資」與「信用貸款（信貸）」，兩者在利率、貸款年限及可貸額度上有所不同。以下比較表可幫助你快速了解這兩種貸款的優缺點，並根據自身需求做出最佳決策。

原車融資 vs. 信貸 比較表

如何選擇合適的貸款方案？

• 原車融資：適合已有車輛且需要較高額度的貸款，但利率可能較高。
• 信貸：若個人信用良好（如軍公教人員或信用分數較高者），有機會獲得較低利率，且無需提供抵押品。

關於原車融資常見問題

1. 原車融資可貸多少？

貸款金額通常取決於車輛的評估價值、車齡以及您的信用狀況。一般而言，貸款額度可達車輛評估價值的80%至130%，最高可達350萬元。例如，元大銀行提供最高車價90%的貸款，和潤融資則提供最高350萬元的貸款。

2. 原車融資利率多少合理？

原車融資的利率範圍約在3%至16%之間，具體利率會因貸款機構、您的信用評分以及車輛狀況而有所不同。例如，元大銀行的利率範圍為4.15%至11.38%，新光銀行則為3.9%至11.13%。

3. 原車融資好過嗎？

由於有汽車作為抵押品，原車融資的申請門檻相對較低。只要您擁有車輛並有穩定的收入來源，申請通常較為容易。然而，具體的審核結果仍取決於您的信用狀況和車輛評估結果。

4. 原車融資適合哪些人？

原車融資特別適合短期內需要高額資金且擁有汽車的人士。如果您擁有一輛無貸款的汽車，並且需要快速取得資金，原車融資可能是合適的選擇。

5. 原車融資需要保證人嗎？

一般而言，原車融資以車輛作為抵押品，通常不需要提供保證人。但具體要求可能因貸款機構而異，建議您在申請前與貸款機構確認相關細節。

6. 原車融資需要留車嗎？

大多數情況下，原車融資不需要將車輛留置在貸款機構，您仍可正常使用車輛。但車輛的所有權將設定抵押權，直到貸款還清為止。

7. 原車轉增貸還需要再繳一次汽車動保設定費嗎？

是的，進行原車轉增貸時，通常需要重新辦理汽車抵押設定，因此可能需要再次支付相關的動產擔保設定費用。具體費用標準可能因貸款機構和地區而異，建議您在申請前向貸款機構確認相關費用。

總結

原車融資是一種靈活的資金調度方式，特別適合需要快速籌措現金且擁有車輛的貸款人。其優勢在於申請門檻較低、核貸速度快，且大多數情況下無需留車，讓車主能在借款期間繼續使用汽車。然而，與其他貸款相比，原車融資的利率較高，還款期限較短，且可能需支付額外手續費，因此申請前應謹慎評估自身的還款能力與財務狀況。選擇適合的貸款機構、比較不同方案、確保合約條件透明，是避免風險、妥善運用原車融資的關鍵。

資料來源

• 原車融資是什麼？了解汽車融資3大類型及申辦管道，幫助您取得資金
• 原車融資是什麼？原車融資優缺點、利率試算法則一次看！ – Roo.Cash