遠東商銀循環型貸款的貸款利率、手續費、申請流程與常見問題

面對突發的短期資金需求，靈活、便利且能隨借隨還的貸款工具往往能在關鍵時刻扮演「及時雨」的角色。相較於一般信用貸款需要一次性核撥、定期攤還本金與利息，遠東商銀提供的循環型信貸專案更具彈性的還款方式，僅對實際動用的金額與天數計息，讓申請人能大幅降低資金成本。此外，因屬於免綁約性質，無需擔心提前清償產生違約金問題，更適合用在短期小額周轉、臨時資金應急、創業補給金等用途。下本篇文章將帶你深入瞭解遠東商銀循環型貸款的特色、利率、手續費與申辦流程。

一、什麼是遠東商銀循環型貸款？

遠東商銀循環型貸款，又稱為「隨用金循環貸」或「理財型貸款」，本質上是銀行事先核定一筆額度，讓申請人在該額度範圍內隨時動用資金，而「未動用」部分並不會產生利息。相比一般信貸多半需綁約、不可提前清償或需繳違約金的限制，循環型貸款有以下主要優勢：

1. 隨借隨還、不限次數、不限金額
2. 以日計息，當日借還部分不計息
3. 不需綁約，提前清償亦無違約金
4. 僅需每月繳交當期利息，本金可於到期前彈性償還

此類貸款特別適合有時常性「短週轉」需求的自營業者、臨時應急者，或需彈性動用資金的個人。由於市場上需求高，銀行在推出此產品時，可能會配合多種行銷活動或優惠方案，不過實際細節以銀行公告為準。

二、遠東商銀循環型貸款 VS 一般信用貸款

小提醒：由於循環型貸款的高彈性及高便利性，對銀行而言風險相對較高，因此同樣申請條件下，循環型貸款的利率通常可能比一般信貸利率略高一些。若為債務協商者，則更需留意自身信用狀況。

三、遠東商銀循環型貸款產品特色

以下列出此貸款的核心重點，讓你快速掌握申請前需注意的事項與優點：

最高額度：

• 上班族最高可申請至新台幣350萬元，但需符合遠東銀行內部之「尊榮350專案」或信用貸款專案資格、往來資金等，並具備一定財力證明。
• 自營業者最高可申請至新台幣150萬元，須同時符合「近3個月往來總資產餘額連續達300萬(含)以上」等資產證明。
• 不同專案對象可能有不同限制，實際可貸額度仍取決於銀行核貸結果。

利率範圍：

• 年利率約3.45%～15%，採加碼浮動計息模式，且依定儲指數利率作為基準。
• 每位申請人之實際借款利率，依銀行最終審核與市場狀況、個人信貸專案貸款條件而定。
• 該利率基準日（示例）為2025/2/24，如未來市場狀況變動等因素，銀行仍有調整利率之權利。

開辦費：

• 一次性專案手續費約新台幣0～888元，依專案而定，可能視專案辦理期或個人條件享有不同優惠。

貸款期限與綁約：

• 採一年期額度設定，期間內可隨借隨還。
• 不需綁約，亦無提前清償繳款違約金。到期後可視客戶信用狀況及銀行規範續約。

還款方式：

• 每月僅繳交前一月的利息。
• 本金可於到期前一次償清，或在核定期間內多次歸還。
• 當日借還不計息：若早上提領，當天又有資金可歸還，實際等同於免費使用這筆錢，資金運用靈活度極高。
• 最終應繳金額也會顯示於利息總金額中，可搭配總費用年百分率(APR)進行比較。

動用與償還：

• 完成核准額度設立後，需綁定遠東商銀存款帳戶（臨櫃開立或數位存款1-1類、2類帳戶）。
• 該帳戶不得同時為證券活儲帳戶，若之前有開啟定存質借功能，需將質借金額歸零並於額度設立時自動關閉該功能。
• 透過遠銀App、網路銀行操作即可隨時動用或償還，不必跑銀行臨櫃。
• 帳戶將做為循環額度動用及每月固定於21號自動扣繳當期利息，需留意帳戶餘額以免產生逾期。
• 銀行可能透過電子郵件或簡訊等通知方式提醒相關還款或續約事宜。

四、申請遠東商銀循環型貸款流程

確認資格：

• 年齡需符合銀行貸款規定（通常在20~65歲之間）。
• 有穩定職業或可證明的收入來源。
• 信用狀況良好：過去無逾期、信用卡循環利息正常繳納、無呆帳等。

準備資料：

• 身分證明文件：身分證正反面影本。
• 收入證明：薪轉存摺、扣繳憑單、勞保清單、財力證明（若為自營業者則需營利事業登記證、稅表等）。
• 往來銀行帳戶資料：若已有遠東銀行帳戶，可直接使用；若沒有則需開立新帳戶（綜合儲蓄存款帳戶或數位存款帳戶）。
• 其他配合稅法規定之證明文件，亦需按銀行要求備齊。

提出申請：

• 透過線上或前往遠東商銀官網指定管道申辦，填寫基本資料。
• 提交所需文件，等待銀行審核（評估個人信用、財力條件、往來紀錄等）。

審核與核定：

• 銀行接收申請後，將依照申請人條件評估可核准之額度與利率。
• 實際貸款將依個別客戶授信條件而有所不同。
• 若審核結果通過且核定額度，銀行會通知辦理後續簽約手續；若因市場狀況變動等導致利率需再調整，銀行亦有權於踐行法定程序後再做更動。

簽約與開立專用帳戶：

• 前往銀行或線上完成對保、簽約（簽署的契約書內容需仔細閱讀）
• 確認存款帳戶綁定並關閉定存質借功能（若原帳戶有此功能）。
• 核定額度正式生效，即可在約定期間內隨時動用資金。

五、遠東商銀循環型貸款關鍵細節一覽表

下表整理出遠東商銀循環型貸款最重要的申貸資訊與限制：

六、循環型貸款計息範例

假設小王已核准額度為100萬元，年利率為4%，他於5月1日動用10萬元週轉金；

• 若於5月20日還清，代表實際使用天數為19天；
• 每日利息計算方式：每日利息 = 動用金額 × 年利率 ÷ 365 =100,000 × 4% ÷ 365 ≈ 10.96元／天
• 因為使用了19天，所以利息總金額約為 19×10.96 ≈ 208.24元。
• 若當天提領當天還（如短暫應急幾小時就歸還）則不計息。

此種以日計息的方式，對於只需數天或數週資金的申請人相當划算，能夠有效避免浪費利息，達到「用多少借多少、用多久算多久」的精準成本控管。

七、適合申請遠東商銀循環型貸款的情境

1. 自營商或小企業主：例如需要批貨、支付物流及臨時周轉金；回款一到隨時歸還本金即可。

2. 臨時醫療、家中突發事故：醫療費或家人緊急需要時，能快速取得資金且不增加過多利息負擔。

3. 短線投資或當沖客：在當日或短期間內買賣金融商品，利用「當日借還不計息」的特性，降低成本。

4. 斜槓族或小額創業者：上班固定薪水外，兼差創業需要小額資金進貨或推廣，能免除繁雜申請程序與綁約限制，資金超彈性。

5. 一般上班族備用金：預留一筆隨用隨還的後備資金，遇突發狀況就能立刻應急，而未動用的部分也不會白白付出利息。

八、遠東商銀Bankee 挑戰型信貸與循環型貸款差異

雖然本文聚焦在遠東商銀循環型貸款，但不少人也好奇遠東商銀Bankee社群銀行推出的另類產品「Bankee挑戰型信貸」。簡單比較如下：

遠東商銀Bankee挑戰型信貸：

• 每月準時繳款，可在貸款結清90天內獲得最高50%的利息回饋，相當於享有一半的實際利率。
• 但此商品為需綁約方案、且開辦費相對較高(NT$8,888元)。
• 適合有穩定還款能力、且預期長期（1~7年）借款需求者。
• 在貸款期間須開立Bankee數位存款帳戶，客戶也需約定以此帳戶自動扣款。

遠東商銀循環型貸款：

• 申貸金額一次審核取得，1年內可隨借隨還，未動用額度不產生利息。
• 不綁約、還款彈性度高。
• 更適合短期急用或不確定何時需要資金的族群。

九、常見問題

Q1：申請遠東商銀循環型貸款的資格是什麼？

一般須為年滿20歲至65歲（含）之上班族或自營業者，並具有穩定收入或可證明的財力、良好信用紀錄。上班族可申請最高350萬元額度；自營業者若資產往來（近3個月AUM）達300萬(含)以上，可申請最高150萬元額度。最終以銀行審核結果為準。

Q2：我已經有遠東商銀定存質借功能，還能申請循環貸款嗎？

可以，但在「循環型貸款」額度設立時，系統會自動關閉原帳戶的定存質借功能。且該帳戶不可再綁定其他循環動用或透支服務。

Q3：當日借還真的不計息嗎？

是的，前提是你必須在銀行規定時間（通常下午3點半前）完成歸還；若超過系統作業時間，利息可能會計算至隔日。因此建議提前確認還款截止時間，以避免不必要的利息支出。

Q4：循環型貸款到期後可以續約嗎？

一般來說，只要申請人在使用期間內按時繳息、本金狀況正常，且符合銀行的信用標準，多可申請續約。但實際續約與否，仍取決於銀行當時的授信規範、個人信用及財力條件。

Q5. 與Bankee挑戰型信貸相比，該如何選擇？

• 若你是短期、臨時周轉需求、且希望靈活可提前清償且不需要違約金，循環型貸款更適合；
• 若你有中長期信用貸款需求，想要藉由「每月準時繳款、最後獲得利息回饋金」的機制降低總利息，Bankee挑戰型信貸可作為另一選擇。

總結

遠東商銀循環型貸款在「短期資金周轉」與「彈性使用額度」方面有非常出色的優勢，尤其對於自營商、代購、上班族斜槓創業、投資客而言，有效降低利息支出，讓資金調度更即時、更輕鬆。相比一般信貸需一次性全額撥付並綁約，循環型貸款的隨借隨還機制無疑能夠省下許多不必要的利息。此外，額度最高可達350萬元（上班族）或150萬元（自營業者），不僅限於小額，也能應付多種層級的財務需求。

不過仍要注意利率會因市場變化而調整、每月固定在21號扣繳利息的規則，以及確保個人信用狀況良好才能順利續約。只要妥善運用與規劃還款時間，遠東商銀循環型貸款能成為你資金調度上一大助力。

資料來源

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