在現今社會中，面臨短期急用或長期資金需求的規劃時，「銀行信用貸款」是一個十分常見的資金解決方案。台新銀行身為國內知名金融機構，不僅提供多元化的信貸產品，也主打快速審核與彈性還款方式，能依照不同客戶需求提供多種選擇。
本篇文章將詳細介紹台新銀行與其旗下數位品牌 Richart 的信貸方案、申請條件、利率試算與常見問題，協助你一次掌握所有關鍵資訊，順利選擇最適合自己的貸款方案。
台新銀行信用貸款方案概覽
台新銀行目前提供多元的信貸產品，依照信貸額度與個人資格的不同，常見的主力方案包含「一般信貸」、「手t貸」、「薪轉專案」以及「點點貸」。
以下整理出最主要的方案特色、貸款金額、利率區間、手續費、貸款年限及適用對象，讓你能一次比較，也可作為與其他銀行(如滙豐銀行、渣打銀行、永豐銀行等)之間的參考依據：
方案比較表
| 方案名稱 | 貸款額度 | 手續費 | 利率 | 總費用年百分率 | 適用對象 |
|---|---|---|---|---|---|
| 一般信貸 | 15萬 ~ 500萬 | 9,000元 | 2.88% ~ 15%(機動) | 4.12% ~ 16.39% | 年收30萬元以上或為台新銀行信用卡滿6個月（含）以上者，新舊戶皆可貸 |
| 手t貸 | 15萬 ~ 300萬 | 5,000元 | 2.50% ~ 14.50%(機動) | 約3.18% ~ 15.26% | 僅台新優選名單用戶可申請，可迅速取得資金 |
| 薪轉專案 | 15萬 ~ 300萬 | 5,000元 | 2.50% ~ 14.50%(機動) | 約3.18% ~ 15.26% | 限台新銀行薪轉戶，想獲得更優惠利率及快速撥款的客戶 |
| 點點貸 | 1萬 ~ 15萬 | 499元 | 3.99% ~ 13.99%(固定) | 5.23% ~ 15.25% | 年收入24萬元以上之上班族，小額消費或短期週轉需求者 |
注意：
- 實際利率依台新銀行綜合評分結果為準。
- 上述「機動計息」以台新銀行三個月期定儲利率指數利率作為計息基礎，每季 (3/21、6/21、9/21、12/21) 會做調整；「固定利率」則在約定期間內不做更動。
- 總費用年百分率為銀行貸款利率加上計算各項相關費用總金額的最終信貸利率，並非等同於廣告上的貸款利率，且實際年百分率會因個別授信條件而不同。
- 最長貸款年限通常為 5 年或 7 年，視專案與個人資格有所差異。
- 5年限制清償期限通常為12個月，在限制清償期提前還款需要支付違約金
以下針對每個方案的特色與優勢進行進一步說明。
一般信貸
- 貸款額度： NT$15萬 ~ 500萬
- 貸款年利率區間： 2.88% ~ 15%（本信用貸款一段式本利攤還型產品，機動計息）
- 開辦費用總金額：NT$ 9,000元
- 最長貸款期限： 7年（限制清償期為12期）
- 方案特色：
- 大額資金需求首選：最高可貸至 500 萬元，新戶、舊戶皆可申請
- 申辦流程簡易：線上試算、線上填表，手機即可對保
- 撥款速度快：核貸後最快 30 分鐘取得資金
此方案非常適合想要一次取得較大筆資金、例如購車、裝潢或整合其他負債的人。只要年滿20歲至60歲、年收入 30 萬元以上，或在台新銀行持有信用卡滿 6 個月（含）者，即可考慮這個方案。
手t貸
- 貸款額度： NT$15萬 ~ 300萬
- 利率區間： 2.50% ~ 14.50%（機動計息）
- 手續費： 5,000元
- 最長貸款期限： 7年（限制清償期為12期）
- 方案特色：
- 限定資格：僅台新銀行「優選名單」客戶可申請
- 撥款速度超快：核貸後最快可於 6 分鐘完成撥款
- 手續費相對便宜：相較於一般信貸9,000元的手續費，可享手續費NT$5,000元
如果你是台新銀行「優選名單」中的用戶，且對資金需求較大，希望能用最短時間拿到款項，手t貸會是非常合適的選擇。
薪轉專案
- 貸款額度： NT$15萬 ~ 300萬
- 利率區間： 2.50% ~ 14.50%（機動計息）
- 手續費： 5,000元
- 最長貸款期限： 7年（限制清償期為12期）
- 方案特色：
- 台新薪轉戶獨享：只要你是台新銀行薪轉戶，即可申請此專案
- 利率相對優惠：最低可至 2.50% 起，手續費也較為優惠
- 審核快、下款速度快：最短只需 1 小時審核，核貸後最快 30 分鐘撥款
若你長期的薪資扣款帳戶就是台新銀行，那麼申請薪轉專案可享有更快的審核流程及較低利率，對於預計貸款 15 ~ 300 萬元資金的客戶而言相當划算。
點點貸
- 貸款額度： NT$1萬 ~ 15萬
- 利率區間： 3.99% ~ 13.99%（固定利率）
- 手續費： 499元
- 最長貸款期限： 2年
- 方案特色：
- 小額貸款首選：最高僅能貸至 15 萬元，但對於短期資金需求如旅遊、家電、3C 用品的購置很方便
- 免綁約：若有能力提前清償，無需支付違約金
- 撥款速度快：核貸後最快 30 分鐘撥款
若你僅需要解決小額的資金周轉或準備臨時備用金，不打算把貸款期限拉太長，可以考慮申請「點點貸」。手續費僅 499 元，相對於大額貸款更為經濟實惠。
台新 Richart 信貸
Richart 信貸整合
台新銀行旗下提供的數位金融服務品牌「Richart」，以快速、方便、門檻低為主要特色。其原本針對小額需求推出「小口貸」；針對中大額需求推出「大口貸」。
然而，台新銀行現已將「Richart大口貸」與「Richart小口貸」整合成「Richart 信貸」，給予客戶更彈性的額度選擇、利率優惠及便捷的線上申請體驗。其核心特色如下：
- 貸款額度：最低 1 萬元 ~ 最高可貸 500 萬元
- 利率區間：一段式年利率 2.1% 起（實際利率視條件核定）
- 手續費：0 元起（符合條件者可享免手續費）
- 撥款速度：審核通過後最快可於 20 分鐘 ~ 4 小時內撥款
- 免保人、免擔保品，線上就能輕鬆申請，符合條件免上傳財力證明
Richart信貸好過嗎？對於短期小額資金急需者、無法提供薪轉證明的自營業者、想快速申辦又不想跑分行的族群而言，Richart 信貸都是相當實用且安全的借款管道。
溫馨提醒：
- 免綁約：若貸款額度較小（例如15萬以下），你可選擇免綁約的方案，隨借隨還。
- 綁約方案：如果貸款額度較大，則會有「限制清償期」的綁約條款，若提早清償將須支付違約金。辦理前務必詳閱合約內容。
Richart 信貸最新優惠
2025年4月1日至6月30日期間，如為符合資格之 Richart 用戶，並透過特定活動連結申辦，可再享更多好禮：
- 撥款超過 100 萬元（含）可獲得台新 Point 6,000 點（限量名額）
- 撥款 60 萬元（含）以上 ~ 100 萬元以下可獲得台新 Point 2,000 點（限量名額）
若你有較大額度的需求，並符合台新 Richart 活動申請條件，可把握此期間完成申貸，爭取更多回饋。
台新銀行信貸申請流程
3.1 申請門檻與文件
身分條件：
- 申請人需為本國國民，年齡 20 ~ 60 歲
- 信用評分正常，無重大不良信用紀錄
收入條件：
- 一般信貸：年收入 30 萬元以上，或台新信用卡持卡 6 個月（含）以上
- 點點貸：年收入 24 萬元以上
- 薪轉專案：須為台新銀行薪轉戶
- 手t貸：僅限台新優選名單
- Richart 信貸：凡年滿 18 歲（小額）或年滿 20 歲（中大額）且具穩定收入者皆可申請，詳細核貸金額依銀行評估
必要文件：
- 身分證正反面影本
- 財力證明 (擇一)：
- 薪轉存摺或帳戶封面及近三個月交易明細
- 最新年度扣繳憑單
- 報稅證明或個人所得清單
- 勞保卡或勞工保險被保險人投保資料表
小叮嚀：短期內若同時申請多家銀行的貸款，會留下一筆「聯徵查詢紀錄」，雖不一定是銀行核貸的唯一評估依據，但還是建議在申貸前可多做方案比較，再集中向最適合的銀行申貸，避免影響貸款條件。
3.2 申請步驟說明
台新銀行的信貸申請除了傳統臨櫃洽詢外，也可透過官網和 Richart App 以全線上方式進行。多數情況下，申請流程可簡化為以下 4 步驟：
試算額度：
透過台新銀行官網或 Richart App 進行預估額度與月繳試算，了解自己的可貸範圍與預估利率。
線上申請：
- 提供基本個資與聯絡資訊
- 上傳身分證件與財力證明
審核與簽約：
- 銀行專員聯繫後核對資料，進行聯徵
- 審核通過後，可於線上完成對保及簽約手續（部分方案可用手機進行）
撥款：
- 簽約完成後，若文件齊備，最快 6 分鐘 ~ 1 小時 ~ 30 分鐘等多種，視方案與個人狀況不同
- 完成撥款後可立即動用資金
3.3 如何查詢貸款進度
線上查詢：
登入台新銀行官方網站的「我要查詢」頁面，輸入身分證字號或申請編號即可得知審核進度。
Richart App 查詢：
若申辦 Richart 信貸，可直接於「貸款總覽」功能中查看進度，包括：初審、核貸、簽約等階段。
電話客服查詢：
可致電台新銀行服務專線 (02)2655-3355 或貸款專線 0800-000-456 按 2（僅於營業時間 9:00 – 17:30），請專員協助查詢。
台新銀行信貸三大申貸重點
綁約 vs. 免綁約
- 一般信貸、手t貸、薪轉專案通常為綁約型，若在「限制清償期」內提前全額或部分清償，需支付一定比例的違約金。
- 點點貸、Richart 小額貸為免綁約，可自由選擇是否提前清償，減少不必要的利息負擔。
DBR 22 倍限制
依金管會規定，個人於所有金融機構之無擔保借款（含信用貸款、信用卡、現金卡）餘額總和不得超過個人月平均收入 22 倍。故審核時，銀行會查詢申請人目前的無擔保負債。若超標，核貸難度將顯著提高。
撥款速度與文件齊備度
台新銀行信貸最重視「財力證明」與「信用評分」。若一次提供完整且正確的文件（如薪轉帳戶交易明細、扣繳憑單、勞保資料等），審核速度會顯著縮短，最快可達 6 分鐘、30 分鐘等快速撥款。
台新銀行信貸常見問題
Q1. 台新信貸好過嗎？如何提高過件率？
- 確保符合資格：年齡 20~60 歲、本國國民、信用正常、具正當職業
- 集中申貸：避免短期內多間銀行同時申請，導致聯徵查詢次數上升
- 財力證明具完整性：清楚呈現每月收入、在職證明、勞保繳費等，可使銀行更快評估
Q2. 申請台新銀行信貸需要保人或抵押品嗎？
一般的「信用貸款」皆屬無擔保借款，不須保證人與抵押品，台新銀行信貸也不例外。
Q3. 貸款如果想提前清償要怎麼辦？
- 若申辦時選擇的是免綁約方案（點點貸、Richart 小額貸），可隨時提前清償而無違約金。
- 若是綁約方案（一般信貸、手t貸、薪轉專案、Richart 大額貸款），若在限制清償期內提前清償，會依剩餘本金計算違約金，請確認貸款契約內容或致電客服瞭解。
Q4. 我該怎麼知道自己的貸款額度、利率是否合理？
- 台新銀行會依照「個人信用」、「收入」、「工作狀況」及「既有負債比例」進行評估。
- 可於申請前先至銀行官方網站進行「一分鐘試算」，或比較不同銀行方案，綜合考量自己可接受的月付金額與貸款年限長度。
Q5. 台新銀行 Richart 信貸最多可以貸到多少？
Richart 信貸最高可貸至 500 萬元，實際核准額度視個人財務狀況及授信條件而定。
Q6. 我已經有台新銀行信用卡，是否可加速申貸？
是的！若你在台新銀行已有其他金融往來紀錄（信用卡、基金、投資等），過往的良好還款與交易情形有助信用評分，極可能提高核貸機率與利率優惠，也可縮短審核時間。
總結
台新銀行信貸方案種類豐富，能夠滿足不同客戶在資金週轉、購置耐久財或債務整合的需求。若你是台新銀行薪轉戶、或者已經持有台新銀行信用卡，新舊戶都能充分利用「一般信貸」、「薪轉專案」或「Richart 信貸」享受快速撥款與較優利率；若你只需要小額且短期的資金，不想負擔高額手續費，可參考「點點貸」或「Richart 小額貸」。
同時也要留意綁約與免綁約的差異、提早清償會否產生違約金，並在申貸時預先備齊身分證及財力證明，儘量減少在多間銀行留下聯徵紀錄，以提升過件率。
若你仍有疑問，也可致電台新銀行客服（02-2655-3355）或撥打台新銀行貸款專線 0800-000-456 按 2（營業時間 9:00-17:30），讓專人根據你的狀況為你提供更完善的貸款建議。
