想要進行家庭裝修、進修教育，或是有短期投資需求的朋友，如果同時追求「高額度、審核快速、彈性還款」的特點，那麼滙豐銀行貸款服務相當值得參考。滙豐銀行信用貸款以「滙簡便」、「滙快速」、「滙有力」及「最優滙」四大特色為核心，免出門即可線上完成申貸、最快 1 天即可完成核貸，同時提供高達 800 萬元的貸款金額與最長 7 年的還款期限，大幅滿足各類型客戶的需求。
本篇文章將深入說明各式滙豐信貸申貸方案的細節，包括貸款利率、貸款條件、撥款時程、提前清償規範等資訊，讓你在評估是否申辦前就能一次掌握核心重點。
滙豐信貸四大特色
- 滙簡便：線上申請、免繁瑣程序
以往辦理信貸需要列印一堆文件、準備紙本資料、還得郵寄或親送至銀行分行。滙豐信貸採用全線上流程，申請時只需上傳身分證件、收入證明等資料即可，預填資料大幅簡化作業。 - 滙快速：最快 1 天完成核貸
若資料齊全且申貸條件良好，最快只要 1 天即可完成貸款審核並撥款。一般而言，最長亦僅需 3～4 天即可完成所有流程，讓資金能及時到位，解決燃眉之急。 - 滙有力：最高可貸 800 萬、最長 7 年
想一次解決大額度資金需求？滙豐最高提供 800 萬元額度，還款期限最長達 7 年，且利率彈性，首期最低可至 0.01%（適用部分族群）。不論你是想要整合負債狀況、進修或裝修房屋，都能有較充裕的額度和還款彈性。 - 最優滙：多項利率優惠與方案
滙豐針對新客戶、現有卡友、醫師、公教／菁英、專業人士、卓越理財客戶等不同身份，打造多元優惠信用貸款方案。部分專案享有首期 0.01% 的超優惠年利率，第 2 期起才恢復至一般利率，或可挑選「不綁約方案」來避免提前清償違約金。
滙豐信貸方案
滙豐銀行為因應不同族群的需求，提供六種主要信貸方案。下表整理各方案之最高貸款額度、利率範圍、最長還款年限、手續費及常見限制，方便大家快速比對。
滙豐信用貸款方案一覽表
| 方案 | 最高額度 | 貸款利率 | 還款期限 | 手續費 | 總費用年百分率 (APR) |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙優貸（新客戶） | 10萬～800萬 | 0.89%～14.34%（依個人信用狀況審核） | 3～7年綁約 18 個月 | NT$9,000（撥款時扣除） | 3.77%～17.39% |
| 滙優貸（卡友） | 10萬～800萬 | 0.89%～14.34%（依個人信用狀況審核） | 3～7年綁約 18 個月 | NT$9,000（撥款時扣除） | 3.77%～17.39% |
| 醫師族群 | 最高800萬 | 首期 0.01%第 2 期起 2.54% （加碼後計算） | 3～7年綁約 18 個月 | 綁約 NT$6,000不綁約 NT$9,000 | 綁約 3.27% 起不綁約 3.69% 起 |
| 公教／菁英族群 | 最高800萬 | 首期 0.01%第 2 期起 2.95% （加碼後計算） | 3～7年綁約 18 個月 | 綁約 NT$6,000不綁約 NT$9,000 | 綁約 3.67%～16.31%不綁約 4.09%～16.78% |
| 專業人士族群 | 最高800萬 | 首期 0.01%第 2 期起 2.95% （加碼後計算） | 3～7年綁約 18 個月 | 綁約 NT$6,000不綁約 NT$9,000 | 綁約 3.67%～16.31%不綁約 4.09%～16.78% |
| 卓越理財客戶專屬 | 最高800萬 | 首期 0.01%第 2 期起 2.60% （加碼後計算） | 3～7年綁約 18 個月 | 綁約 NT$6,000不綁約 NT$9,000 | 綁約 3.33%不綁約 3.75% |
備註：以上數字僅供參考，實際審核結果以滙豐銀行核定為準。大部分方案有「綁約」與「不綁約」可選，綁約者雖有違約金限制，但利率可能較優；不綁約者手續費較高，但若需提前還款，則可免違約費用。
以下則針對六大方案的適用對象與細節做進一步說明：
1. 匯優貸（新客戶）
貸款額度： 10 萬～800 萬
利率： 0.89%～14.34%（採指標利率加碼）
貸款期限： 3～7 年（綁約 18 個月）
手續費： NT$9,000（撥款時扣除）
提前清償違約金：
6 個月內：剩餘本金金額之 4% (6 個月內) 或剩餘本金之 3% (第 7 至 18 個月)，不綁約則無提前清償違約金
適用對象：
- 年滿 18～55 歲之中華民國國民
- 年收入 30 萬元以上
- 無不良信用紀錄
- 上市櫃公司或國內外大型企業、公教機關等正式員工
- 軍公教人員、財富管理客戶、部分專業人士也可考量此方案
該方案強調「線上免出門」，只需上傳身分證及證明文件，系統便能自動預填部分資訊；若有他行帳戶驗證，也能加速審核流程。
2. 滙優貸（卡友）
- 貸款額度： 10 萬～800 萬
- 利率： 0.89%～14.34%（採指標利率加碼）
- 貸款期限： 3～7 年（綁約 18 個月）
- 手續費： NT$9,000（撥款時扣除）
- 提前清償違約金： 同上（4% / 3% / 免違約）
- 適用對象：
- 滙豐信用卡正卡持卡人，且持有至少 3 個月以上
- 年滿 20～60 歲，年收入 30 萬元以上
- 繳款正常、無不良信用紀錄
此方案適合已經擁有滙豐信用卡並持卡一段時間的客戶，省去額外開立新戶的手續，加速線上申請效率。
3. 醫師族群
貸款額度： 最高 NT$ 800 萬
利率：
- 首期利率 0.01%
- 第 2 期起 2.54%（按本行優利型房貸指標利率加碼 1.81%）
貸款期限： 3～7 年（綁約 18 個月）
手續費：
- 綁約：NT$6,000
- 不綁約：NT$9,000
總費用年百分率 (APR)：
- 綁約：3.27% 起
- 不綁約：3.69% 起
適用對象：
- 中華民國國民，年齡 18～55 歲
- 執業醫師
- 年收入 30 萬元以上
醫師身份被視為高資產、高還款能力的專業族群，因此在首期利率可達到超低的 0.01%。不過要注意第 2 期起利率會跳升至 2.54%，申請前仍需完整試算還款總成本。
4. 公教／菁英族群
貸款額度： 最高 800 萬
利率：
- 首期利率 0.01%
- 第 2 期起 2.95%
貸款期限： 3～7 年（綁約 18 個月）
手續費：
- 綁約：NT$6,000
- 不綁約：NT$9,000
總費用年百分率 (APR)：
- 綁約：3.67%～16.31%
- 不綁約：4.09%～16.78%
適用對象：
- 年滿 18～55 歲之中華民國國民
- 公教人員、金融從業人員、律師、會計師、建築師、精算師等
- 年收入 30 萬元以上
此類客戶被視為穩定、高水準收入或公職屬性，銀行常給予更佳的利率優惠。若你有不錯的收入證明與相當穩定的職涯背景，值得考慮此方案。
5. 專業人士族群
貸款額度： 最高 800 萬
利率：
- 首期利率 0.01%
- 第 2 期起 2.95%
貸款期限： 3～7 年（綁約 18 個月）
手續費：
- 綁約：NT$6,000
- 不綁約：NT$9,000
總費用年百分率 (APR)：
- 綁約：3.67%～16.31%
- 不綁約：4.09%～16.78%
適用對象：
- 律師、會計師、建築師、精算師等專業人士
- 年滿 18～55 歲之中華民國國民
- 年收入 30 萬元以上
若你也屬於法律、財會或建築等高度專業領域，並具備相對良好的收入水平，可考慮此方案取得更優惠的貸款利率。
6. 卓越理財客戶專屬
貸款額度： 最高 800 萬
利率：
- 首期利率 0.01%
- 第 2 期起 2.60%
貸款期限： 3～7 年（綁約 18 個月）
手續費：
- 綁約：NT$6,000
- 不綁約：NT$9,000
總費用年百分率 (APR)：
- 綁約：3.33%
- 不綁約：3.75%
適用對象：
- 滙豐銀行卓越理財客戶
- 近 3 個月帳戶每月底餘額達 NT$300 萬以上
- 年收入 30 萬以上之中華民國國民
若你已在滙豐開戶滿 6 個月，且資產達一定規模，即可申請此專屬方案，享首期 0.01% 的優惠利率及較彈性的金額與條件。
申辦流程與注意事項
1. 申請前先自我檢視
- 信用狀況： 建議檢查個人聯徵紀錄，若近期多次申貸被拒或有遲繳紀錄，銀行可能審慎評估，導致核貸利率提高或無法核貸。
- 財力證明： 提供越完整的收入證明越能爭取低利率，包括薪轉存摺、勞保明細、扣繳憑單等。
2. 準備申貸文件
- 身分證正反面影本
- 收入證明（薪轉存摺影本、薪資單、勞保明細、年度扣繳憑單等）
- 其他資產證明（若有，可增加過件機會與利率優勢）
- 完整填寫銀行指定之申請表格（若線上申辦，系統會依序引導）
3. 選擇合適的申請管道
線上申辦：
- 進入滙豐銀行官網或專屬申辦連結
- 填寫基本資料、選定貸款方案及內容
- 上傳身分證件、收入證明（如有名片也可上傳）
- 進行簡訊/他行帳戶驗證
- 完成送件，等待電話通知審核結果
臨櫃辦理：
- 準備齊全資料至滙豐銀行各分行
- 由專人協助完成申請流程
- 對保與合約簽署後，即可等待撥款
4. 審核與撥款時程
- 銀行收到資料後，通常需 1～3 個工作天進行審核及撥款作業。
- 若申貸人申請條件單純、資料完整，最快可在 1 天內核貸；若情況較複雜，可能延長至 4～7 天。
5. 提前清償規定
綁約方案：
- 6 個月內提前清償，收取剩餘本金之 4%
- 第 7～18 個月內提前清償，收取剩餘本金之 3%
不綁約方案：
- 不需支付提前清償違約金
- 但手續費相對較高（NT$9,000）
如若你可能預計在短期內就能歸還全部款項，或有機會額外資金周轉，建議考量「不綁約方案」，以免違約金成本過高。
滙豐信貸常見問題
Q1. 滙豐信貸好過嗎？
若個人信用良好、近期無過多查詢紀錄（聯徵多查）、且有穩定收入（年薪 30 萬元以上），申請滙豐信貸相對容易過件。最終結果仍視銀行審核而定，若多次被拒貸可先了解原因並重新準備財力或信用資料後再嘗試。
Q2. 滙豐信貸審核時間要多久？
官方說法約 1～3 個工作天完成審核及撥款。若資料簡單明瞭、且系統驗證順利，甚至可能在 1 天內就收到核貸結果並撥款。
Q3. 可以提前還清貸款嗎？
可以。若你申請的是「不綁約方案」，可免違約金直接清償；若是綁約方案，需留意在 6 個月內提前清償會收取剩餘本金 4%，在第 7～18 個月內清償則收 3% 的違約金。
Q4. 如果被滙豐拒件該怎麼辦？
銀行拒件後，一般會通知申覆流程，讓你補齊資料或提供其他財力證明，增進核貸機率。若最終仍不通過，建議先檢視是否有逾期紀錄、聯徵多查或財力不足問題，可等 3～6 個月後再次提出申請，或參考其他銀行的小額貸款方案暫時周轉。
Q5. 申辦滙豐信貸需要找保人或抵押品嗎？
多數滙豐信貸方案屬「無擔保貸款」，不需保人或抵押。銀行會依據你的信用評分、收入證明及整體債務狀況進行綜合評估。
總結
滙豐信貸不僅以最快 1 天核貸著稱，更提供高額度（最高 800 萬）及最長 7 年期數，對於有較大金額需求或希望長期分攤月付金的族群相當友善。若你具備穩定收入、良好信用評分，申貸成功機率與可獲得的優惠利率也相對更高。
然而，申貸前仍應注意自己的債務狀況，理性試算還款金額與總費用年百分率（APR），勿只看首期利率 0.01% 等廣告字樣；真正關鍵在於第 2 期之後的實際利率及綜合貸款成本，才能確保減輕債務負擔並維持良好的財務健康。
如有任何疑問或想更進一步諮詢細節，建議直接透過滙豐銀行線上平台、客服專線或親臨分行與專員洽詢，確認最終核貸條件、利率、額度與合約內容後，再做出合適的借款決策。願你能順利找到最佳信貸方案，輕鬆解決資金需求！
資料來源
- 滙豐信貸好過嗎？ 有哪些方案？滙豐銀行貸款方案條件和申請流程大整理 – Roo.Cash
- 滙豐銀行信用貸款│好過嗎？方案差異？申辦注意事項看這裡-Caven投資成長家
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