在人手一機的數位時代，手機不僅是通訊和娛樂的工具，更在您有緊急資金需求時，扮演起「隨身提款機」的角色。所謂手機貸款是什麼？簡單來說，手機貸款是一種便利的小額貸款。手機貸款以其申請門檻低、審核快速、免留實體手機的便利性，成為許多人解決短期小額資金需求的熱門選項，也是一種值得考慮的貸款推薦。
然而，一個常見的疑問是：「我的手機已經辦過一次手機借款了，還能再貸嗎？」這個問題的答案並非簡單的是或否。本文將深入探討申辦手機貸款的申辦次數限制、增貸條件、影響額度的關鍵因素，並提供完整的線上申請流程與手機貸款常見問題解析，讓您一次掌握所有細節。
一、手機貸款的基本原則：一機一貸
對於首次申請手機貸款的申請人來說，市場上絕大多數的合法融資管道都遵循「一機一貸」的基本原則。這是什麼意思呢？
當您申請手機貸款時，融資公司會要求您提供手機的 IMEI 碼（International Mobile Equipment Identity）。這組獨一無二的15位數字，如同手機的身分證號碼，會被登記在融資機構的系統中，作為該筆貸款手機作為擔保品的紀錄。此舉是為了防止申貸人利用同一支手機，同時向多家不同的公司重複申請貸款，從而有效管理放款風險。
因此，如果您名下有一筆尚未清償的手機貸款，想用同一支手機向另一家公司申請新的貸款，基本上是不會通過的。
二、手機貸款的「增貸」：釋放手機的再次價值
雖然「一機一貸」是基本原則，但這不代表您的手機在一次貸款後就失去價值。對於還款紀錄良好的客戶，許多融資公司提供了「增貸」的選項，這也是「手機貸款可以貸幾次」這個問題的核心答案。
手機貸款增貸，指的是您在原有的手機貸款合約尚未結束時，向原來的融資公司再次申請一筆新的資金。這項服務的可行性主要建立在您作為一位優質客戶的信用基礎上。
要成功申請手機增貸，通常需要滿足以下幾個關鍵條件：
- 穩定且良好的還款紀錄：這是最重要的審核標準。申貸者必須證明在第一筆手機貸款中，每一期都按時、足額繳款，沒有任何遲繳或拖欠的紀錄。
- 已履行部分還款期數：融資公司需要看到您已經履行了一段時間的還款義務。根據不同公司的規定，通常要求原貸款正常繳款滿 3 至 6 個月（或6期）以上。
- 維持良好的信用狀況：雖然手機貸款不查詢銀行貸款的聯徵，但融資機構之間有自己的內部信用評分與資料庫。在申請增貸時，他們會評估您在這段期間內是否有其他負面信用紀錄。
- 個人財務狀況穩定：即使是申請增貸，融資公司依然會評估您的還款能力。若能提供比首次申貸時更佳的財力證明，將有助於提高過件率與手機貸款額度。
部分業者甚至允許多次增貸，有業者指出，條件良好的客戶最多可以增貸兩次。然而，總貸款額度通常會設有上限，例如所有手機貸款的總額度不超過新台幣20萬元。
三、影響手機貸款申請次數與額度的四大關鍵因素
手機貸款好過嗎？無論是首次申貸還是申請增貸，您的條件都會直接影響最終的結果。以下四大因素是融資公司評估您案件時的核心考量：
個人還款與信用表現：
這是決定性的因素。任何貸款的本質都基於信任。穩定、準時的還款紀錄是您信用的最佳證明，也是融資公司願意再次借款給您的最主要原因。反之，若有遲繳紀錄，增貸申請幾乎不可能通過。
整體財務與收入狀況：
雖然手機貸款適合各種職業，領現族或自由工作者也能申請，但穩定的工作收入是還款能力的保證。申請增貸時，若能主動提供薪資轉帳明細、扣繳憑證、勞保明細，或其他財力證明（如存摺明細、股票基金對帳單、保單等），能大幅提升審核分數，有機會爭取到更高的額度與更佳的貸款利率。
手機本身的價值：
在首次申貸時，手機的品牌、型號、新舊狀況會直接影響可貸額度。而在申請增貸時，雖然還款紀錄更為重要，但手機的殘值仍是參考因素之一。一支高階、較新的智慧型手機，相較於老舊或低階手機，在評估上仍具有一定優勢，也能作為有價的抵押品。
融資公司的內部政策：
每家融資公司的風險控管政策和產品設計都不同，提供的手機貸款方案也各異。有些公司對於增貸的條件較為寬鬆，有些則相對嚴格。因此，在首次選擇貸款機構時，可以選擇信譽良好、規模較大的上市公司（如中租、裕融、和潤等）旗下的手機融資服務，其制度通常更為透明和健全。
四、手機貸款線上申請流程與必備文件
隨著金融科技的進步，手機貸款的申請已實現全程線上辦理，最快可在24小時內完成撥款，流程十分便捷。
申請流程五步驟：
- 線上諮詢與提出申請：選擇一家合法、信譽良好的手機貸款推薦平台，並了解其提供的貸款方案，填寫線上申請表格，送出您的小額貸款需求。
- 準備文件並上傳資料：根據專員的指示，將所需文件拍照或掃描後上傳。手機貸款需要的文件通常很簡單。
- 案件審核與電話照會：融資公司收到文件後會進行審核。過程中，審核人員可能會致電給您，核對個人資料與貸款細節（此過程稱為「照會」），務必誠實回答。
- 對保簽約：審核通過後，您會收到一份電子合約。請仔細閱讀合約中的貸款金額、利率、期數、月付金等條款。確認無誤後，進行線上簽約（此過程稱為「對保」）。
- 等待撥款：完成簽約後，資金最快會在當天或下一個工作日匯入您指定的銀行帳戶。
必備文件清單：
- 身分證正反面影本
- 第二證件影本（如健保卡或駕照）
- 手機 IMEI 碼截圖（在手機撥號介面輸入 *#06# 即可顯示）
- 撥款用存摺封面影本
- 財力證明文件（加分項，強烈建議提供）
常見問題 (FAQ)
Q1: 一支手機可以同時向兩家不同的公司申請貸款嗎？
不行。合法的融資公司在受理申請時，會透過登記手機的IMEI碼來確保其未被作為其他貸款的擔保品。一旦登記，在該筆貸款清償前，您無法再用同一支手機向其他公司申貸。
Q2: 申請手機貸款或增貸，會查詢我的銀行聯徵紀錄嗎？
一般不會。手機貸款手機貸款大多由大型融資公司或民間貸款機構承作，它們使用的是內部或同業間的信用評分系統，而非銀行的聯合徵信中心（JCIC）系統。因此，申請手機貸款通常不會影響您未來向銀行申請房貸、信貸的聯徵分數。
Q3: 短時間內向多家機構申請手機貸款，會有什麼後果？
這是一個非常不建議的行為。雖然融資公司不看聯徵，但它們的內部系統會記錄您的查詢與申請次數。在短時間內密集申貸，會被視為信用狀況不佳、有著急迫小額資金需求的警訊，反而會導致您的過件率大幅降低。
Q4: 如果我的手機貸款增貸申請沒有通過，該怎麼辦？
首先，應禮貌地向承辦專員了解未通過的主要原因。手機貸款常見的原因包括：原貸款繳款紀錄有瑕疵、負債比過高、無法提供有效財力證明等。針對被拒絕的原因進行改善，例如：再持續正常繳款幾期、補上更完整的財力證明，或等待一段時間後再重新申請。
Q5: 我沒有穩定的薪轉證明，也可以申請手機增貸嗎？
可以。手機貸款的優勢之一就是對職業的包容性高，年滿18歲、有手機即可申辦。即使沒有薪轉證明，您仍然可以透過提供其他形式的財力證明（如：固定存款的存摺明細、房屋稅單、保單價值準備金證明、攤位租約等）來證明您的還款能力，這同樣有助於增貸的審核。
Q6: 請問手機貸款好過嗎？和門號貸款有何不同？
許多人想知道貸款好過嗎？相較於銀行信貸，手機貸款的申貸資格與申請條件確實寬鬆許多，審核也更具彈性，因此是手機貸款好過件的選項。
至於門號貸款，許多人會與手機貸款搞混。談到手機貸款，它是利用手機本身的價值作擔保；而門號貸款則是與電信業者合作，主要看的是門號的繳費紀錄，屬於信用貸款方案的一種，兩者概念不同。而且在申貸成功後，您一樣可以繼續使用原本的手機，貸款期間也能繼續使用手機，生活不受影響。
總結
總體而言，「手機貸款可以貸幾次？」的答案是相對靈活的。雖然首次申貸以「一機一貸」為原則，但只要您與融資機構建立了良好的互動關係，並透過穩定還款證明自己的信用價值，申請「增貸」是完全可行的。申貸次數並無絕對的法律限制，但實務上會受到您的還款紀錄、財務狀況及融資公司政策等多重因素影響。
在您考慮利用手機解決資金需求時，務必謹記「謹慎評估、量力而為」的原則。選擇合法、透明的融資管道，仔細審閱合約內容，並確保自己有能力負擔每月的還款金額。唯有如此，手機貸款才能真正成為您財務上的得力助手，而非拖垮您信用的沉重負擔。
