日日會，又稱「日仔會」，是一種普遍於民間的快速小額借貸方式，主要針對無法從銀行獲得貸款的借款者。然而，此類借貸雖以方便和迅速見稱，卻因高額利息和潛在的法律風險而備受爭議。本篇文章將深入探討日日會的運作模式、合法性及潛在的問題，並為無法還款或遭受非法討債的借款人提供應對建議，協助讀者避免因高利貸而陷入財務困境。
日日會是什麼？
「日日會」，又稱為「日仔會」，是一種民間借貸管道、借貸方式，有些會以「民間互助會、縣市互助會、傳統互助會」名稱命名。主要針對急需小額借款且信用條件無法從銀行貸款等管道取得資金的人群。這種借款方式通常以快速、便利為賣點，但實際上隱含高額利息和潛在風險，可能導致負債比過高。
運作方式：
- 借款金額與利息： 日日會的借款金額單位通常為3萬元（單位是固定的，稱為「一會」），1會的利息約為8,000元。借款人實際拿到的金額為22,000元（30,000元扣除利息通常是8000元）。這種日日會借款的年利率相當驚人，遠高於銀行貸款的利率。
- 還款方式： 借款人需每日繳本金1000元繳完30天，且必須每天按時繳。若遇週末或假日，貸款業者會要求提前繳清相應天數的款項。例如，若每日需還款1,000元，則在週五需繳納當天的1,000元，外加週末兩天的2,000元，共計3,000元。繳足30天後，方視為結清貸款。
- 洗會機制： 若借款人已償還15天以上且需要再次借款，可申請「洗會」，即再借3萬元。但需扣除前期未償還的本金（如15,000元）和新一輪的利息8,000元，實際可得金額僅為7,000元。此後，需重新開始每日1,000元的還款，持續30天，稱為「另起一會再借30000元」。
日日會是合法的嗎？是地下錢莊嗎？
「日日會」是一種民間貸款方式，通常以3萬元為單位，採每日還款的借錢方式，30天內還清。然而，其利息高達8,000元，月息約26.6%，成 年利率超過300%，遠超過《民法》第205條規定的年利率上限16%。
根據《刑法》第344條，若放款人利用借款人急迫、無經驗等情況，收取顯不相當的重利，可能構成重利罪，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。因此，日日會的高利率和操作方式可能涉及違法，並且帶有地下錢莊的風險。
此外，日日會的運作方式缺乏透明度，可能存在隱藏費用，增加借款人負擔。若無法按時還款，可能面臨高額滯納金，甚至遭受非法討債手段。借款人通常選擇此類借款管道是為了解決資金問題，但更好的選擇是透過合法的融資公司或有保障的金融機構貸款方案，以免因利息過高或違約金而惡化財務狀況。
日日會還不出來怎麼辦？不還會怎樣？
日日會民間借款若未能按時還款，將面臨每日1,000元的滯納金，導致債務迅速增加。長期無法償還，可能引發利滾利的情況，最終欠下更大筆債務。此外，部分不肖業者可能採取非法手段進行追討，對借款人造成身心壓力。
值得注意的是，日日會的年利率高達319%，遠超過法定上限16%，屬於高利貸範疇。因此，建議有資金需求者選擇合法的借錢管道，以免陷入高利貸陷阱，避免不必要的財務與法律風險。
日日會報警有用嗎？
若您因參與「日日會」而遭受暴力或騷擾討債，報警是有效的。 警方可根據《刑法》第344條「重利罪」進行調查，該條款針對以超過法定利率放貸並使用威脅或暴力手段討債的行為。 此外，內政部提供「不當討債申訴專線」（02-8968-9722）和1996服務專線，可提供法律與實務上的協助。
總結
日日會因其高效性吸引部分借款人，但其超高利率和潛在的地下錢莊操作模式可能對借款人造成沉重壓力。由於日日會的年利率遠超法定上限，具有違法性，借款人應優先選擇合法的金融機構進行融資。一旦遭遇無法償還的情況，建議主動報警或尋求相關單位的法律援助，以保障自身權益，遠離高利貸和非法討債的威脅。
