債權人清冊是許多人在面臨債務處理或信用檢視時的重要文件。無論是為了債務協商、財務規劃，還是確認個人信用狀況，瞭解如何取得這份報告都至關重要。本篇文章旨在深入解析債權人清冊的定義、用途，以及申請流程，包括所需文件、途徑及處理時效等，為有需求的讀者提供完整而實用的指引。
債權人清冊是什麼？
債權人清冊是由財團法人金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）發行的報告，詳細列出當事人與各金融機構之間的未清償債務資訊。這份清冊在債務協商和金融風險評估中扮演關鍵角色，對金融機構和債務者都具有重要意義。同時，該報告與當事人綜合信用報告緊密相關，是進一步了解信用資料的重要參考。
債權人清冊的種類與用途
- 債務清理條例前置協商專用債權人清冊：此清冊供當事人參與前置協商時使用，內容包括債務者的基本資料、是否曾參與銀行公會債務協商、前置協商的情況等資訊。申請時，需向聯徵中心網站提交有效文件，並確保在有效期限內之文件符合要求。
- 消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊：此清冊適用於還款困難的經濟弱勢債務人，提供給無擔保債務的最大債權銀行，以協商符合還款能力的清償方案。申請人（包括保證人）需附上信用報告含加查文 件，並根據更新日期提供相關文件。若當事人因傷病者或其他特殊情況需延後提交，應提前通知相關機構。
債權人清冊去哪裡申請？郵局可以申請債權人清冊嗎？
您可以透過以下方式查詢方式申請「金融機構債權人清冊」：
1. 親自前往郵局辦理：
中華郵政公司接受財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）的委託，提供代收代驗服務。您可攜帶相關文件，親自前往全國各地的郵局儲匯窗口辦理申請。
所需文件：
- 第一證件： 身分證正本。
- 第二證件： 如健保卡、護照、駕照、軍人身分證或新式戶口名簿等有效期限內的證件正本。
注意事項：
- 申請人須年滿18歲，或未滿18歲但已婚者，且身分證之配偶欄有登載者。
- 申請時需填寫「中華郵政公司代收代驗『金融機構債權人清冊』申請書」。
- 每年度首次申請可免費提供一份，若需多加份數或再次申請，將酌收費用。
2. 郵寄申請：
若不便親自前往郵局，您可下載並填寫聯徵中心提供的個人信用報告申請書，連同雙證件影本，以掛號郵寄至聯徵中心辦理。
特別提醒：
「金融機構債權人清冊」主要供辦理債務協商使用。若您僅需了解個人債務情況，建議申請「個人信用報告」，以免影響您的信用紀錄或權益。申請前，請確認所需文件的有效期限，並詳閱相關申請流程，以確保申請順利。
債權人清冊可以線上申請嗎？
是的，您亦可透過聯徵中心的線上平台或親自前往聯徵中心櫃台，申請相關文件，包括「金融機構債權人清冊」、個人信用報告、信用評分資訊。財團法人金融聯合徵信中心（JCIC）提供線上查閱個人信用報告的服務，其中包含債權人清冊的資訊。
線上申請方式：
- 準備憑證： 申請人需年滿18歲，並持有自然人憑證或由金融機構核發的軟體金融憑證。
- 登入系統： 使用個人電腦或行動裝置，透過聯徵中心的「個人線上查閱信用報告服務系統」進行申請。
- 查閱報告： 完成身份驗證後，即可線上查閱並下載包含債權人清冊資訊的個人信用報告。
注意事項：
- 免費次數： 每年度（1月1日至12月31日）可享有1次免費查閱服務；同年度第2次以後，每次查閱酌收新台幣80元。
- 系統需求： 本服務系統支援Windows（Win10/Win11）與Mac（Mac10.9以上）作業系統，瀏覽器支援Edge、Chrome、Firefox、Safari。
- 行動裝置： 可下載「TW投資人行動網」APP，透過行動裝置進行申請。
若您不便使用線上申請，亦可親自前往全國各地郵局的儲匯窗口辦理申請。 需攜帶身分證正本及第二證件（如健保卡、駕照等）正本，填寫郵局專用申請書即可受理。透過上述方式，您即可順利申請並取得「金融機構債權人清冊」。
債權人清冊要準備什麼？要帶什麼？
申請「金融機構債權人清冊」時，需備齊以下文件：
- 身分證明文件：
- 第一證件：中華民國身分證正本。
- 第二證件：健保卡、護照、駕照、軍人身分證、新式戶口名簿或全部/部分戶籍謄本30天內之文件正本等有效期限內的證件正本。
- 申請書：填寫完整的「金融機構債權人清冊申請書」。
- 其他文件：
- 若18歲之已婚者身分證之配偶欄有登載，需提供相關證明文件。
- 如委託他人代辦，需附上當事人簽署的委託書及雙方的身分證正本。
債權人清冊可以委託申請嗎？
您可以委託他人代為申請「金融機構債權人清冊」，但需遵循特定程序。以下是詳細說明：
委託他人臨櫃申請
若您無法親自前往，可委託他人代為申請。需準備以下文件：
- 雙方身分證正本：包括您本人及受託人的身分證正本。
- 當事人戶口名簿：可為新式戶口名簿（正本或影本皆可）或最近三十日內的「全部/部分戶籍謄本」正本。
- 委託書：由您親自撰寫並簽章的委託書。
- 查詢費：新台幣100元，每多加一份收50元。
受託人需攜帶上述文件，親自前往財團法人金融聯合徵信中心辦理。
以下族群申請信用報告者，可享有免收費的查詢費優惠方案：包括身心障礙者、失業者、低收入戶人士、65歲以上的長者、原住民中年滿55歲的族群、符合「特殊境遇家庭扶助條例」資格者、重大傷病患者，以及受到重大天然災害影響的災民。
注意事項
- 委託他人代為申請時，受託人需攜帶雙方的身分證正本及相關文件。
- 郵寄申請需由本人辦理，無法委託他人。
- 前往郵局申請需本人親自辦理，無法委託他人。
債權人清冊申請要多久？多久會收到？
申請「債權人清冊」的處理時間通常為1至2個工作日，不包括郵寄時間。完成處理後，清冊將以掛號郵寄方式寄送至申請人提供的地址。 因此，從申請到收到清冊，通常需要3到7個工作日。
若您選擇線上申請，使用自然人憑證或金融機構核發的軟體金融憑證進行身份驗證，申請後可立即下載清冊，無需等待郵寄時間。請注意，處理時間可能因外島、偏遠地區或不可抗力因素而延長。
申請債權人清冊銀行會知道嗎？
根據資料保護法，申請「金融機構債權人清冊」時，您的個人信用資訊不會自動通知給各金融機構。然而，若您申請的是「債務清理條例前置協商專用債權人清冊」，這可能被視為您正面臨財務困難的跡象，進而影響金融機構對您信用狀況的評估。
此外，根據《消費者債務清理條例》第151條之1規定，當您向最大債權金融機構提出債務協商請求時，該機構有權查詢您的財產、收入、業務及信用狀況，並將相關資訊提供給其他債權人。
因此，雖然申請債權人清冊本身不會直接通知銀行，但在進行債務協商等程序時，相關資訊可能會被分享給相關的金融機構。
總結
債權人清冊是債務者與金融機構之間信用關係的重要報告，申請途徑多樣化，包括郵局、郵寄及線上申請等方式，可依需求選擇適合的方式進行。透過本文，您應已掌握申請流程、準備文件及注意事項等細節。正確申請並合理使用債權人清冊，不僅能協助您處理財務事務，更能有效維護個人信用，為未來的財務健康鋪路。
