代書貸款是什麼？申辦條件和文件有哪些？審核多久？

代書貸款是一種相對容易取得的貸款方式，特別適合那些因信用條件不佳或急需資金而無法獲得銀行貸款的人。相比傳統銀行，代書貸款的審核條件較為寬鬆，且流程簡便，能快速提供資金，尤其是對於信用有瑕疵或財務狀況不穩定的人而言，是一種有效的資金解決方案。在這篇文章中，我們將介紹代書貸款的申請條件、申辦流程、審核時間及其相較於其他貸款的優缺點，幫助借款人更好地了解並作出適合自己的貸款選擇。

代書貸款是什麼？代書貸款推薦原因

什麼是代書貸款？代書貸款非金融機構，而是民間信用貸款，特別適合因信用狀況、負債比過高或其他條件，導致無法順利從銀行進行汽機車貸款、土地貸款、機車貸款的借款人。只要年滿 20 歲，並且有薪資證明和勞保證明就能申貸，代書貸款的條件非常簡單。

代書貸款有什麼優缺點？

優點：

審核快速： 代書貸款的審核流程相對簡單，通常可在短時間內完成，適合急需資金的借款人。
條件寬鬆： 即使借款人有信用瑕疵、負債比高或無法提供擔保品，代書貸款仍可能通過審核。
手續簡便： 代書會協助處理貸款過程中的各項文件與法律手續，借款人只需準備基本資料，節省時間與精力。

缺點：

利率較高： 由於風險較高，代書貸款的利率通常高於銀行貸款，可能增加借款人的還款負擔。
費用較多： 代書貸款可能包含手續費、代辦費等額外費用，增加借款總成本。
風險較大： 由於市場上存在非法或不合格的代書貸款機構，借款人需謹慎選擇，以免遭受詐騙或陷入高利貸陷阱。

代書貸款與銀行貸款有什麼差異？可以借多少？

1. 利率與額度：

銀行信用貸款：利率是以年利率計算，通常年利率低至 0.01% 起，適合需要較大借款額度的人，貸款範圍從 15 萬到 700 萬元不等。
代書貸款（無擔保品）：利率以月利率計算，合理範圍通常在 5% 以內。借款額度較小，一般在 5 萬到 50 萬元之間。

2. 還款方式：

銀行貸款：還款方式較多樣，可以選擇本息均攤、本金均攤、本金到期一次償清，或是寬限期攤還本息。
代書貸款：通常只有本息均攤的還款方式。

3. 優點比較：

銀行貸款：貸款額度較高、利率相對較低、且安全性高。
代書貸款：不需聯徵審核，審核速度快且靈活，不綁約，可提前償還。

4. 缺點比較：

銀行貸款：需要聯徵審核，過程較長且嚴格，通常需綁約，提前償清可能會有違約金。
代書貸款：利率偏高、收費項目較多，且可能面臨詐騙風險。

5. 撥款單位：

銀行貸款：由銀行提供資金，安全性有保障。
代書貸款：由民間合法機構提供撥款。

綜合來看，若您追求較低的利率及更高的借款額度，且能通過聯徵審核，銀行貸款是更為適合的選擇。而如果需要快速取得資金，不用押擔保品貸款或不想聯徵審核，合法的代書貸款則較具優勢，但需要注意較高的利率及可能的風險。

民間代書貸款申請條件和準備文件？代書貸款流程說明

代書貸款是一種由代書協助借款人向民間貸款機構申請資金的方式，適合信用狀況不佳或急需資金的人士。以下是申辦代書貸款的詳細流程：

1. 初步諮詢與評估：

借款人首先與代書聯繫，說明資金需求。代書會根據借款人的財務狀況、信用紀錄等進行初步評估，並提供適合的代書貸款方案。借款條件包括借款人的信用條件和財務狀況，這是進行代書貸款的重要考量因素。

2. 準備申請文件：

根據代書貸款需求文件，借款人需準備以下資料：

身份證明：如身分證、健保卡或駕照等。
收入證明：最近的薪資單、薪資轉帳存摺明細，或營業登記證明等。這些文件用以確保薪轉條件符合貸款需求。
勞保或健保證明：顯示投保狀況的相關文件。
其他財力證明：如財產清單、戶籍謄本等，並且可能需要提供二胎貸款或其他擔保品證明。

3. 提交申請與審核：

將所有準備好的文件提交給代書，代書會協助將資料送交民間貸款公司進行審核。審核內容包括借款人的還款能力、信用狀況等。辦理代書貸款時，代書貸款的費用需一併考慮在內，以免在後續階段造成困擾。

4. 照會與對保：

審核通過後，貸款機構可能會與借款人進行電話或面談，確認工作狀況與資金用途。隨後，借款人需與代書當面對保，確認貸款金額、利率、還款期限等細節。對保簽約的過程中，借款人應仔細閱讀所有合約細節，了解代書貸款的缺點以及代書貸款利息，並確認每個月的還款金額和期限，以避免貸款遲繳的風險。

5. 撥款：

完成對保程序後，貸款機構會將資金匯入借款人指定的帳戶，這是民間代書借款的最終步驟之一。

6. 還款：

借款人需按照契約約定的還款方式和期限，定期償還貸款本息。還款通常每個月進行，並需寄送還款明細給貸款機構。辦代書貸款前，建議借款人了解代書貸款優點以及代書信貸的利率，確保選擇的貸款方式最適合自身需求。

注意事項：

辦理代書貸款前，借款人應向合法的代書或地政士諮詢，確保申請過程的合法性與透明性。辦代書貸款前也應了解可能涉及的代書貸款費用，以避免額外支出。

閱讀更多：代書貸款安全嗎？代書貸款是地下錢莊嗎？

常見問題

代書貸款一定需要薪轉嗎？

代書貸款通常要求借款人提供收入證明，如薪資轉帳紀錄（薪轉）或勞保證明，以評估還款能力。然而，部分代書貸款機構對此要求較為彈性，可能接受其他形式的收入證明，如自行開立的存款證明或其他財力證明。因此，是否必須提供薪轉證明，取決於各代書貸款機構的政策。

代書貸款會拉聯徵嗎？代書貸款會查什麼？

代書貸款通常不會拉聯徵，但會查詢借款人的收入證明、財務狀況、擔保品和身份證明等資料。由於審核較寬鬆，利率相對較高，需謹慎選擇合法機構並確認貸款條件。

代書貸款要壓存摺嗎？

在申請代書貸款時，貸款機構通常會要求借款人提供存摺，甚至保管存摺和提款卡。這主要有以下原因：

降低放款風險：由於代書貸款的審核相對寬鬆，借款人可能存在信用瑕疵或無法提供其他擔保品。為了確保借款人按時還款，貸款機構會需要擔保存摺，以降低風險。
便於扣款：當借款人的薪資轉入被保管的存摺後，貸款機構可直接扣除應繳的本金和利息，剩餘款項再轉入借款人提供的另一個帳戶，方便借款人使用。

需要注意的是合法代書貸款不會要求您提供重要個人資料，如果碰到要有警覺因為很有可能是詐騙。

代書貸款審核多久？

代書貸款的審核時間通常相對快速，約為1至3個工作天，最快可當日完成審核並撥款。這主要是因為代書貸款的審核流程較為簡單，主要關注借款人的收入能力和貸款用途，且不需要聯徵信用。

代書貸款好過件嗎？一定會過件嗎？

代書貸款條件因人而異，一般而言是否容易過件取決於多種因素，包括申請者的信用狀況、收入來源、還款能力、貸款金額等。代書貸款並不一定會保證過件，代書會根據風險評估來決定是否願意承接案件。此外，部分代書貸款涉及抵押物，如房屋或汽車，因此貸款條件還可能受到抵押物價值影響。

代書貸款20萬月繳多少？

如果以代書貸款20萬元，年利率5%，還款期限為5年，每月還款約為3,774元。

總結

代書貸款為借款人提供了一種相對簡單且迅速的融資方式，特別適合那些信用狀況不佳、無法從銀行取得貸款的人士。儘管代書貸款的利率相對較高，但其審核條件寬鬆，申辦流程快速，對於需要立即取得資金的人士來說，具有很大的吸引力。在選擇代書貸款時，借款人應充分了解貸款條件、流程及費用，並確保選擇合法且信譽良好的貸款機構，以保障自身的權益和資金安全。