隨著台灣民法於2023年修正，滿18歲的青年已具備完全行為能力，開始能獨立申請各種貸款。然而，雖然法律上可貸款，但實際的成功率與可貸金額卻取決於個人的信用紀錄、收入情況及擔保品。在本文中，我們將深入探討18歲青年可運用的貸款方案，如青年安心成家貸款、信用貸款及民間小額貸款等，並解析申請過程中需留意的風險與建議。無論是首次購屋或短期的資金需求，了解這些貸款的條件與注意事項都能有效提升申貸的成功率，幫助年輕人妥善管理財務與信用。
18歲可以貸款多少錢？
在臺灣，滿18歲後即具備法定成年資格，符合申請貸款的基本條件，然而，具體貸款金額和成功率會根據申請人的信用紀錄、收入情況、是否具備擔保品等因素來評估。以下是常見的幾種類型貸款方案:
- 青年安心成家貸款(青安貸款):針對年輕人首次購屋需求提供，年滿18歲即可申請。此方案最高貸款額度達1，000萬元，貸款成數最高可達房價的8成，最長還款期限為40年，並有最多5年的本金寬限期。
- 信用貸款:適合小額資金需求，但因18歲剛成年者多數缺乏信用紀錄，銀行可能會要求提供收入證明、保證人或擔保品以提高成功核貸的機會。一般小額信貸金額多落在幾萬元至20萬元不等，利率則依信用評分和財務狀況而定。
- 民間小額貸款:一些民間貸款公司提供彈性較高的小額貸款，通常無需擔保品或收入證明，但利率會比銀行貸款高。此類貸款適合短期應急，金額視各機構規定，大多為數萬元。
18歲能辦什麼貸款？
在臺灣，自2023年起，民法將成年年齡下修至18歲，因此滿18歲的國民具備完全行為能力，能夠獨立申請貸款。以下是18歲青年可以考慮的貸款種類、申請資格和應注意的事項:
- 信用貸款:年滿18歲者可申請無需抵押品的信用貸款，但銀行會審核申請人的信用紀錄和收入來源，通常要求有穩定工作並提供收入證明。信用空白的年輕人初次申貸成功率較低，因此有時需附上保證人。
- 青年安心成家購屋貸款(新青安貸款):這項專為年輕人設計的房貸計劃，最高貸款額度可達新臺幣1，000萬元，主要適合18歲以上、名下無自有住宅的民眾。利息補貼提供三年，有助於減輕首次購屋者的負擔。
- 車貸及學生貸款:如果需要購車或支付學費，18歲可申請車貸或學生貸款，但需要提交穩定的收入證明或保證人，以增強貸款審核通過的可能性。
申請流程與注意事項
申請貸款時，18歲的申貸人需依循一般的貸款流程:選擇適合的金融機構、提交身份證明、收入證明(若有)、個人資料和信用報告等。銀行會審查申請人的還款能力和信用紀錄，且依申請人情況設定利率及貸款額度。完成合約簽署後，資金將撥入指定帳戶。
風險與建議
年輕人申請貸款需謹慎考量還款能力，若未能按時還款可能導致信用損失，影響日後信貸評分。在申貸前建議仔細評估資金需求和還款計畫，以避免產生額外負擔。
剛滿18可以貸款嗎？
在臺灣，隨著2023年民法修正，年滿18歲的個人已被視為完全行為能力人，代表可以進行貸款、申辦信用卡、開設銀行帳戶等金融行為。然而，18歲的申貸者仍需滿足一些特定條件，並考量自身的還款能力和相關風險。
18歲貸款資格與條件
儘管法規允許年滿18歲的成人申請貸款，但金融機構通常會根據申請人的信用狀況和收入證明進行審查。一般來說，年輕申貸人若無穩定收入或財力證明，銀行可能會要求提供擔保人或抵押品來降低風險。擁有穩定收入(如薪資轉帳紀錄或所得稅申報)將提升申貸成功率;良好的信用記錄則是銀行評估的重要依據。
可申請的貸款種類
年滿18歲的申貸人可以選擇多種貸款產品，包含手機門號貸款、機車或汽車貸款、信用貸款和小額信貸等。然而，不動產類貸款(如房貸)通常需要年滿20歲才有資格申請。
注意事項與潛在風險
貸款是一項重大財務責任，年輕人應謹慎規劃還款能力，避免因未來負擔增加而陷入財務困境。建議定期查看自身信用狀況，按時清償貸款，不建議使用「最低應繳」選項，以維持良好的信用評分。
18歲沒工作可以貸款嗎？
年滿18歲的成年人在臺灣具備申請貸款的法律資格，但要順利獲批貸款則需具備一定的信用記錄與還款能力。對於18歲且無穩定工作或收入來源的申請人，貸款的過件率可能較低，因為銀行或貸款機構在審核時，會評估申請人的信用狀況與還款能力。
沒有工作如何增加申貸成功機會？
- 信用記錄與信用分數:許多金融機構會依賴信用記錄來評估申請人的貸款風險。如果沒有過去的信用記錄，可能需要提供擔保品(如汽車或其他財產)或找一位具備良好信用的保人來協助提升核貸成功率。
- 財力證明與穩定收入:雖然無工作收入較難申請到較大額貸款，但18歲的申請人可提供其他財力證明(如存款證明、投資資產等)，讓金融機構了解其基本償還能力。
- 尋找適合的貸款管道:若無法獲得銀行貸款，民間貸款機構或小額信貸公司可能提供相對寬鬆的貸款條件，但利率可能會高於銀行。因此，在選擇貸款方案時應仔細評估，並確認貸款用途，以確保合理的還款負擔。
- 合理規劃與評估還款能力:即使年滿18歲有資格貸款，仍建議在貸款前充分評估自己的還款能力，避免逾期或違約，這樣可避免影響後續的信用紀錄，甚至影響未來申請貸款的成功機率。
總結
在台灣，年滿18歲後具備申請貸款的法定資格，但貸款成功與否及金額依賴申請人的信用紀錄、收入及擔保品等因素。18歲的青年可考慮的貸款包括青年安心成家貸款、信用貸款及民間小額貸款等。青年安心貸款最高可達1，000萬元，適合首次購屋需求；信用貸款則無需抵押品，但銀行會對信用紀錄和收入進行審核。對於無穩定工作或收入的18歲者，貸款難度會增加，但可透過提供擔保品或財力證明來提升成功機會。在申貸前，應仔細規劃還款能力，以避免未來財務困境。
