急需現金免驚慌！信用卡預借現金一次搞懂費用、還款、注意事項

在日常生活中，有時候我們會突然面臨急需小額資金周轉的情況，例如：臨時需要現金以支付某筆開支、出國旅遊時行動支付不普及，或需要額外的現鈔應急等等。若此時已持有信用卡且開啟了「預借現金」功能，便可充分運用銀行所提供的信用額度，立即提領現金解燃眉之急。

由於各家銀行對於預借現金的費用、利息以及額度規定不盡相同，本篇文章將協助讀者快速掌握信用卡預借現金的要點與常見疑問，並提供省息秘訣及注意事項，讓您能在需要時有效運用此功能，而不致陷入額外的財務負擔。

一、什麼是信用卡預借現金？信用卡預借現金會產生費用嗎？

所謂「信用卡預借現金」，指的是銀行核給持卡人一部分的信用額度，允許持卡人直接提領「現金」或撥款至個人帳戶，並在往後的信用卡帳單中再進行還款。此功能的最大優勢在於申請流程簡便、撥款（或提領）速度快，且對於急需資金周轉的人而言，能夠在24小時內於國內外指定ATM或各銀行櫃檯取得現金。

不過，使用預借現金通常會產生「預借現金手續費」及可能的「利息費用」，因此在運用時必須謹慎考量成本與還款能力。

二、信用卡預借現金的額度

一般來說，銀行會將預借現金額度納入持卡人的整體信用額度中，通常預借現金的可用額度不一定等同於您的整體信用卡額度，可能介於10%～50%之間，也有部分銀行可達到100%。實際可預借現金金額還會受到以下因素影響：

1. 信用卡剩餘可用額度：如您的信用卡額度為新臺幣10萬元，已刷卡消費6萬元，則剩餘可用額度為4萬元，意味著您最高只能預借現金4萬元。

2. 持卡年資與信用狀況：銀行會參考您的用卡歷史、繳款紀錄等，再決定是否調整您的預借現金額度。

3. 臨櫃或ATM提領限制：各家銀行及ATM系統對單筆提領或每日提領的上限也有所不同，如有需求須先行確認。

如何查詢預借現金額度？

信用卡帳單：部分帳單上會直接標示「國內一般預借現金額度」或「國外一般預借現金額度」。
銀行客服：直接致電發卡銀行的24小時客服中心。
網路銀行或行動銀行APP：登入後即可即時查詢剩餘的預借現金額度。

三、預借現金的申請管道

每家銀行的作業程序略有不同，但大致而言，有以下幾種預借現金申請方式：

1. ATM預借現金

國內ATM：需要先設定好「預借現金密碼」，並使用貼有「NCCCNET聯合信用卡中心」或「財金資訊公司」標誌的ATM。
國外ATM：需到貼有「VISA」、「MasterCard」、「JCB」等國際組織標誌的ATM，並輸入預借現金密碼後，即可提領當地貨幣。

2. 網路銀行或行動銀行APP

登入後選擇「預借現金」或相關功能，輸入需要預借的金額及帳戶資訊，一般最快可於當天（或次一營業日）內完成撥款，視銀行營業時間及跨行匯款規定而定。

3. 電話客服或語音服務

撥打發卡銀行的客服專線，依照語音指示或轉接專人，可直接申請預借現金撥款至指定帳戶。

4. 臨櫃辦理

攜帶信用卡及身分證正本（國外為護照），至可辦理預借現金服務的金融機構櫃檯辦理，領取現金或請行員協助撥款至本人帳戶。

提醒：要在ATM、電話語音或網路銀行等方式辦理預借現金，通常需先向發卡銀行申請「預借現金密碼」。如未曾設定，可透過銀行客服或網路銀行申請。

四、單筆與分期預借現金的差異

若您僅需短期周轉，而且能在下個帳單繳款日前一次付清，則可選擇「單筆預借現金」。但若一次性還清整筆金額對您造成壓力，部分銀行也提供「分期預借現金」服務，方便您將借款金額拆分成數期攤還，減輕每個月的支付金額。以下是兩種方式的簡要比較：

項目	單筆預借現金	分期預借現金
撥款速度	申請完成後，款項立即可領或匯入帳戶	亦可很快，但可能需進一步與銀行確認後再撥款
是否收手續費	會收取預借現金手續費（例：3%+100元或3.5%+100元等）	依各家銀行規定，有些銀行免開辦費，但會產生約定利率利息費用
是否收循環利息	若當期帳單繳清則免利息，否則循環利率由預借當日計算	分期期間會產生固定或浮動利率，依各銀行約定為主
還款彈性	一次清償，否則進入循環利息	可分3、6、12、18、24、30期等，減輕財務壓力

五、各家銀行預借現金手續費與循環利率範例比較

以下為部分銀行提供預借現金手續費與循環利率區間之整理：

發卡銀行	預借現金手續費 (單筆)	循環利率範圍
台北富邦銀行	每筆預借金額×2.5%	1.41%～14.70%
台新銀行	每筆預借金額×3%，不足100元以100元計	6.75%～15%
星展銀行	每筆預借金額×3% + 100元	5.99%～14.99%
中國信託	每筆預借金額×3.5% + 150元	7.04%～15%
玉山銀行	依預借現金約定結付幣別區分:預借金額×3.5%+(新臺幣100元/3.5美元/350日圓/2.5歐元)	5.88%～15%
凱基銀行	每筆預借金額×3%+100元	6.25%～15%
新光銀行	每筆預借金額×3%+100元	5.46%~15%

備註：以上費率皆為範例，實際依個人信用評分、所持卡別及銀行最新公告而異。若採用分期預借現金，銀行可能會依約定之年化利率（即為總費用年百分率）或分期利率計息，並可選擇6期、12期、18期、24期或30期等多種期數攤還。

六、還款方式與注意事項

還款方式

1. 隨信用卡帳單繳款

單筆預借現金：可在當期帳單繳款截止日前「一次性」繳清，否則會收取自預借現金申請日起算的循環信用利息。
分期預借現金：會於每期帳單中列出分期攤還金額及利息，您需依約按期繳納。

2. ATM、轉帳或臨櫃

如與一般刷卡款相同，可使用ATM轉帳、臨櫃現金繳款等方式還款，亦能使用行動銀行或網路銀行進行繳款。

注意事項

1. 預借現金額度與信用額度合併計算

同時影響您的「可簽帳額度」與「可預借額度」，若已占用部分信用卡額度，將減少能夠提領的現金金額。

2. 手續費與利息負擔

預借現金手續費通常以「每筆預借金額×固定%數＋固定金額」計算，可能額外加收異動費用，如跨行匯費等。若逾期繳款或僅繳部分款項，則依剩餘未繳金額計算循環利息，利率約6%～15%不等。

3. 留意信用評分

雖然銀行通常不會直接因為預借現金記錄而扣分，但如果預借現金次數過於頻繁、持續以利息滾利息等行為，最終可能影響您的信用評分，日後申辦其他貸款或信用卡產品也會受到影響。

4. 預借現金密碼安全

請勿將密碼告知他人，並且建議與信用卡分開保管，避免遭盜用。

5. 使用前先查詢額度

若有疑問，可打給客服或進入網銀APP查詢，避免額度不足或操作失敗，浪費時間。

常見問題 (FAQ)

預借現金有每日提領次數限制嗎？

大部分銀行對ATM提領預借現金皆有所謂的「單筆上限」或「每日最高可提領次數」，也須在您可用的預借現金額度內。實際規定因不同銀行與ATM所屬機構而異，建議事先向客服查詢。

信用卡預借現金會影響信用評分嗎？

如您準時繳款且不過度使用，通常不會直接導致信用評分下降。但若您遲繳、過度頻繁地動用預借現金或累積大量循環債務，長期下可能影響信用評等。

Visa金融卡能否預借現金？

不行。Visa金融卡屬於金融卡性質，並非信用卡，故無法使用「信用卡預借現金」功能。

如果想減少利息負擔，有什麼技巧可運用？

在結帳日之後（例如您的信用卡結帳日是每月2號，若在3號或4號才預借現金）能享有更長的免利息繳款期間。只要在繳款截止日前一次付清本息，就不會產生循環利息。

此外，如果擔心一次性繳清金額太大，部分銀行也提供分期預借現金，但要留意分期利率與支出成本。

分期預借現金的利率通常怎麼計算？

銀行會依個人信用狀況及市場行情訂定年利率（例：2.99%～14.99%不等），並採用本息平均攤還的方式來計算每期應繳金額。實際以您與銀行的約定利率為準。

臨櫃預借現金需要支付手續費嗎？

多數銀行對臨櫃預借現金也會收取類似 ATM 提領的「預借現金手續費」，部分銀行若臨櫃辦理，每筆最低手續費可能更高，或需要負擔跨行現金調度等額外費用。

總結

「信用卡預借現金」是一種能快速取得小額現金的信用卡產品特色，具有便利、即時以及不需傳統貸款審核流程的優勢。然而，在申請時須注意手續費計算、銀行循環利率以及是否能在下一期帳單日全額繳清。如果您的用卡習慣良好、資金周轉規劃完善，並能確保於繳款截止日前還清預借款項，預借現金將是短期資金需求的有效解決方案。但若您需要較長期的資金使用，或經常性地以預借現金來填補財務缺口，建議可考量其他合適的借款管道（如個人信貸、小額信貸等）。謹慎使用信用卡預借現金，才能享受它的即時便利，同時維持良好的財務信用與生活品質。

以上內容實際作業細節及費率可能因發卡銀行規定而有差異，欲了解最新資訊請洽詢發卡銀行本行客服或參考官網公告。謹慎理財，信用至上。若您需要更大筆或更長期的借款，建議與銀行深入諮詢，選擇較合適的貸款方案。