隨著2025年的到來，許多民眾關心荷包的大小事，其中每個月固定支出的「健保費」與整體勞健保費更是大家關注的焦點。配合2025年1月1日起基本工資調整，月薪標準為28,590元，全民健康保險的投保級距也隨之調整。好消息是，衛生福利部已公佈2025年的健保費率將維持5.17%不變。
然而，即使費率不變，投保級距的調整仍會影響部分民眾的保費負擔。究竟2025年健保費一個月要繳多少？投保級距表該怎麼看？複雜的計算公式又該如何理解？本文將為您提供一份最完整、最詳細的2025年健保費用懶人包，從最新的健保級距與負擔金額表，到清晰的計算公式與試算範例，並加碼傳授三招合法省錢的妙計，讓您一次搞懂這筆看似不多卻積少成多的必要開銷，聰明守護自己的荷包與健康保障。
健保費的核心計算原則
要了解自己每月需繳納多少健保費，首先必須掌握其核心健保費計算方式。健保費的計算基於四大要素：投保金額、保險費率、負擔比率以及眷屬人數。整體的保險費計算邏輯相當清晰。
健保費計算總公式：
月投保金額 × 保險費率 × 負擔比率 × (本人 + 依附眷屬人數)$
這套保險費計算公式（或稱健保費計算公式）是計算個人自付保險費的基礎。
- 月投保金額：這不是您每月的實領薪資，而是根據您的「月薪資總額」對照「全民健康保險投保金額分級表」所找到的對應級距金額。月薪資總額通常包含本薪、職務加給、伙食津貼、加班費等經常性給予的薪資。
- 保險費率：2025年健保費率維持 5.17% 不調整，此費率適用於所有被保險人。此費率與勞保費率及就業保險費率是各自獨立的。
- 負擔比率：根據被保險人的職業類別，個人、投保單位（雇主）與政府的負擔比例不同。以最常見的第一類被保險人（一般公司行號受僱員工）為例，其勞工負擔比例與雇主負擔比例分別為：
- 勞工負擔：30%
- 僱主負擔：60%
- 政府負擔：10%
- 依附眷屬人數：您的配偶、直系血親尊親屬（如父母、祖父母）或二親等內直系血親卑親屬（如子女），若無職業可依附在您的名下加保。這個人數也稱為眷口數。一個重要的節費關鍵是，依附的眷屬人數超過3人時，最多隻以3人計算，也就是說，連同本人最多隻向保險人（即衛福部中央健康保險署）繳納4人的保費。
最新2025年健保投保金額分級表
因應基本工資調漲，2025年的健保投保級距，也就是俗稱的健保級距表也進行了調整。第一級的投保金額從27,470元提升至28,590元，同時最高一級的投保金額也從219,500元大幅提升至313,000元，總級數從50級增加至59級。您可以根據自己的「每月工資總額」範圍，查找下表這份薪資分級表，找到對應的「月投保金額」。這與勞保和職保的級距表有所不同，人資在處理勞健保作業時需特別注意。
| 金額等級 | 月投保金額（元） | 實際薪資月額（元） |
|---|---|---|
| 1 | 28,590 | 28,590 以下 |
| 2 | 28,800 | 28,591 – 28,800 |
| 3 | 30,300 | 28,801 – 30,300 |
| 4 | 31,800 | 30,301 – 31,800 |
| 5 | 33,300 | 31,801 – 33,300 |
| 6 | 34,800 | 33,301 – 34,800 |
| 7 | 36,300 | 34,801 – 36,300 |
| 8 | 38,200 | 36,301 – 38,200 |
| 9 | 40,100 | 38,201 – 40,100 |
| 10 | 42,000 | 40,101 – 42,000 |
| 11 | 43,900 | 42,001 – 43,900 |
| 12 | 45,800 | 43,901 – 45,800 |
| … | … | … |
| 59 | 313,000 | 313,001 以上 |
註：上表為節錄，完整表格請參考衛福部中央健康保險署公告。
2025年健保費負擔金額對照表（一般受僱者適用）
對於大多數上班族而言，最方便的方式是直接查閱「健保費負擔金額表」。下表已為您計算好在不同投保級距下，個人以及加保不同眷屬人數時的自付健保保險費金額。
【全民健康保險保險費負擔金額表(三) – 公、民營事業、機構及有一定僱主之受僱者適用 (114年1月1日生效)】
| 投保等級 | 月投保金額 | 被保險人及眷屬負擔金額 (負擔比率30%) | 投保單位負擔金額 (負擔比率60%) | 政府補助金額 (補助比率10%) |
|---|---|---|---|---|
| 本人 | 本人+1眷口 | 本人+2眷口 | ||
| 1 | 28,590 | 443 | 886 | 1,329 |
| 2 | 28,800 | 447 | 894 | 1,341 |
| 3 | 30,300 | 470 | 940 | 1,410 |
| 4 | 31,800 | 493 | 986 | 1,479 |
| 5 | 33,300 | 516 | 1,032 | 1,548 |
| 6 | 34,800 | 540 | 1,080 | 1,620 |
| 7 | 36,300 | 563 | 1,126 | 1,689 |
| 8 | 38,200 | 592 | 1,184 | 1,776 |
| 9 | 40,100 | 622 | 1,244 | 1,866 |
| 10 | 42,000 | 651 | 1,302 | 1,953 |
| 11 | 43,900 | 681 | 1,362 | 2,043 |
| 12 | 45,800 | 710 | 1,420 | 2,130 |
| 13 | 48,200 | 748 | 1,496 | 2,244 |
| 14 | 50,600 | 785 | 1,570 | 2,355 |
| 15 | 53,000 | 822 | 1,644 | 2,466 |
| … | … | … | … | … |
| 59 | 313,000 | 4,855 | 9,710 | 14,565 |
如何使用此表？
假設您的月薪資總額為35,000元，對照「健保投保金額分級表」後，您的月投保金額屬於第7級的36,300元。再對照上表，若您沒有眷屬依附，每月需自行負擔的健保費就是563元；若您有1位眷屬依附，則每月需繳1,126元，依此類推。
健保費省錢術：3招合法省下健保費
健保費是法規定的強制性支出，但透過瞭解規則，依然有合法且聰明的節省方式。以下提供三種經過主管機關認可的省錢妙招：
1. 多名眷屬依附同一人投保，善用「4人計費上限」
全民健保規定，一名被保險人若有3名以上眷屬依附投保，最多隻計算3名眷屬的保費，也就是說，從第4位眷屬開始（包含本人在內第5人起）就完全免費。這對多人口家庭來說是一大福音。
【省錢試算】
以一個七口之家為例：小安與先生阿樂都是上班族，家中有3名就學中的孩子，以及小安的兩位已退休的父母。
- 小安的月投保金額為42,000元（個人保費651元）。
- 阿樂的月投保金額為34,800元（個人保費540元）。
(A) 分散投保： 小安的父母依附小安，3名孩子依附阿樂。
- 小安方保費：651 ×(1+2) = 1,953 元
- 阿樂方保費：540 ×(1+3) = 2,160 元
- 全家總保費：1,953 + 2,160 = 4,113 元
(B) 集中投保： 5名眷屬（父母2人+孩子3人）全部依附在薪資較高的小安名下。
- 小安方保費（含5名眷屬，以3人計）：651 ×(1+3) = 2,604 元
- 阿樂方保費（僅本人）：540 元
- 全家總保費：2,604 + 540 = 3,144 元
結果比較： 透過集中投保，小安家每月可省下 4,113 – 3,144 = 969 元，一年就能省下 11,628 元！
2. 眷屬選擇依附在薪資較低的一方
從負擔金額表可以清楚看到，投保金額越高，個人及眷屬的保費也越高。因此，當夫妻雙方都有工作時，將沒有工作的眷屬（如未成年子女）依附在投保金額（薪資）較低的一方，是更聰明的省錢選擇。
重要限制： 此方法僅適用於直系血親。例如，岳父母不能依附女婿，公婆也不能依附媳婦。依附順位以配偶及最近親等為優先。
3. 留職停薪時，選擇對自己最有利的投保方式
當面臨留職停薪（如育嬰、侍親、進修等）時，健保有不同的處理方式，選擇正確能為您省下一筆費用。
- 一般留職停薪：若原投保單位同意，可選擇繼續在原單位投保，保費不變；若不同意，則需辦理轉出，改以其他合法身分投保（如依附配偶或至公所投保）。
- 育嬰留職停薪：勞工有權選擇：
- 續保於原單位：投保金額不得調降，原由僱主負擔的60%保費將由政府補助，勞工僅需自付30%保費，並可申請遞延3年繳納。
- 辦理轉出：可轉為眷屬身分依附在有工作的配偶名下。
建議在做決定前，試算兩種方式的保費差距，選擇較便宜的方案。若配偶的投保薪資較低，轉出依附通常會更划算。
健保中斷怎麼辦？待業期間的投保全攻略
健保是強制性保險，依法規定，符合投保資格的國民都應持續納保，不得中斷。若因換工作、離職待業等因素導致投保紀錄中斷，將會影響就醫權益。
健保中斷的後果：
- 無法使用健保卡：健保中斷期間，健保卡會被鎖卡，看病、拿藥皆需自費。
- 事後補繳與核退麻煩：即使事後補繳了中斷期間的保費，若要申請退還先前自墊的醫療費用，需在6個月內備齊收據、明細等文件向健保署申請，程序繁瑣。
- 可能產生滯納金：健保署會寄發中斷期間的保費繳款單，若逾期未繳，將依法加徵滯納金。
待業期間如何加保？
若您暫時沒有工作，有以下三種方式可以辦理健保加保：
- 以眷屬身分依附投保：若您的配偶、父母或成年子女有工作，您可優先選擇依附在他們名下投保。
- 透過職業工會加保：若您是無一定僱主或自營作業者，可加入戶籍所在地相關的職業工會投保。
- 至戶籍地公所加保（第六類被保險人）：若以上兩種身分皆不符，您應攜帶身分證、戶口名簿、印章及前單位的轉出證明，至戶籍所在地的鄉（鎮、市、區）公所辦理投保。
第六類被保險人（在公所投保者）的保費計算：
此類被保險人，又稱無職業地區人口，其保費並非以個人薪資計算，而是以全體被保險人的「平均保險費」為基礎。自110年1月1日起，每月自付保費固定為 826元（個人負擔60%，政府補助40%）。若有眷屬依附，則為826元乘以（1+眷屬人數）。
常見問題 (FAQ)
Q1: 2025年健保費率是多少？
A1: 2025年健保費率維持不變，依然是 5.17%。
Q2: 為什麼我的薪水沒變，但2025年健保費變貴了？
A2: 健保保險費是根據「投保金額級距」計算，而非實際薪資。2025年因應基本工資調整，部分投保級距的對應薪資範圍有所調整。您的薪資可能落入一個新的、較高的投保級距，導致月投保金額增加，進而使保費上升。
Q3: 我同時兼職好幾份工作，健保要怎麼保？
A3: 健保不可重複投保。您應選擇一個「主要工作」的單位來投保即可。認定的標準通常以工時最長的工作為主；若工時相同，則以收入較高的工作為主要投保單位。其他兼職僱主則需為您計算並扣繳2.11%的「補充保費」。勞保則規定，只要是適用勞基法的公司，不論兼職幾份，僱主都要為員工投保。
Q4: 我現在沒有工作，健保要怎麼辦理？一個月要繳多少錢？
A4: 您應攜帶相關文件至戶籍所在地的鄉（鎮、市、區）公所以「第六類被保險人」身分投保。2025年，若無眷屬依附，每人每月的自付保險費為 826元。
Q5: 眷屬依附在我名下投保，最多可以有幾個人？費用怎麼算？
A5: 依附的眷屬人數沒有上限，但保費計算有。連同您本人在內，最多隻計算4個人的保費。舉例來說，若您依附了4位眷屬，總計5口，健保費只會收取您本人加上3位眷屬的費用，即「個人保費 x 4」。第4位眷屬（全家第5口）是免費的。
總結
瞭解2025年最新的健保制度，不僅是為了遵守法規，更是為了有效管理個人與家庭的財務。儘管健保費率維持5.17%，但基本工資調漲所帶動的投保級距變動，依然值得每位民眾與企業人資部門關注。掌握健保費的計算方式、熟悉負擔金額表，並善用集中依附、依附低薪者及留職停薪時的選擇權等合法節費技巧，每年將能省下一筆可觀的費用。
最重要的是，務必確保健保不中斷。若面臨待業空窗期，應主動透過眷屬依附、工會或公所等管道完成投保，以保障自身的就醫權益。多一分了解，就能少一分支出，多一分保障，更能確保在需要時，能夠順利獲得健保的給付金額。
