在台灣，自由工作者或自營業者面對的勞健保選擇日益多元，但如何為自己選擇適當的投保方式，對確保未來的社會保障至關重要。本文將介紹自由工作者可透過的兩大投保途徑——加入職業工會或成立公司——並分析各自的優勢與風險，讓讀者能根據自身需求做出最佳選擇。
自由工作者投保勞健保的可行性與必要性
自由工作者是否能自行投保勞健保，且有哪些方法？在台灣，自由工作者或無一定雇主的自營作業者可以通過職業工會或成立公司來作為投保單位，這兩種方式皆合法且常見。下面將詳細說明這些選擇的可行性及其必要性。
通過職業工會投保
對於無一定雇主的自由工作者，如 soho族、技藝工作者或部落客，可以選擇加入 職業工會。職業工會不僅提供勞保的保障，也能涵蓋基本的 就業保險 需求。根據相關規定，加入職業工會的個人需符合一定的資格，這取決於從事的行業是否符合該工會的 投保資格。
成立公司投保
另一種選擇是 成立公司 作為自己的投保單位，適合收入穩定或有長期經營規劃的自雇者。成立公司後，該公司將作為主要的 勞保單位，這意味著你可以享受更完整的 勞保退休金 和其他福利。成立公司有助於規劃長期 職災險 和醫療保障，但也會帶來較高的行政成本。
勞健保投保方式的選擇
在職業工會與成立公司間的選擇
自由工作者可以根據工作性質選擇最適合的投保方式。如果從事短期、臨時性的工作，加入職業工會是一個靈活的選擇；而如果你的事業有較長期的發展規劃，成立公司投保勞健保會是一個更全面的方案。
職業工會投保資格與限制
加入職業工會進行投保時，必須符合特定行業的 投保資格。許多職業工會都會要求加入者從事與工會相關的工作。此外，透過工會投保時，個人需承擔更高比例的保費，通常 政府負擔單位 的補助較少，而個人負擔約60%的費用。
公司投保的優勢
如果選擇成立公司作為 投保單位，將會有更完整的保障，特別是當員工人數超過 5人以上 時，勞保制度會更全面。公司作為投保單位，能夠使你不僅受益於 工會勞保退休金，也能享有更多的 職災險 保障。此外，公司勞保的設定使得自雇者能夠根據需求選擇合適的保障範圍。
投保勞健保的必要性
勞保與健保的重要性
無論是透過 職業工會投保 還是成立公司，自由工作者都應該重視勞保和健保的必要性。勞保提供的職災、失能和老年退休金對自由工作者至關重要。無 一定雇主 的情況下，選擇適當的投保單位能確保未來在職災事故或老年退休時擁有基本的社會保障。
自行投保的可行性與風險
自由工作者自行投保勞健保的方式多元且彈性，無論是 雇主或自營作業 的選擇，透過職業工會或成立公司都能滿足個人需求。然而，這也需要自雇者承擔較高的保費及管理成本。因此，根據個人收入和工作性質，自行投保是規避未來風險的必要措施。
對於無一定雇主的自由工作者來說，投保勞健保是一項不可或缺的保障措施。無論是加入職業工會還是成立公司，選擇合適的 投保單位 對於確保未來的職災、醫療及退休保障尤為重要。根據自身情況制定適當的保險策略，將有助於提升長期的安全感和生活品質。
自由工作者與一人工作室的勞健保選擇
對於自由工作者和一人工作室而言，勞健保的選擇具有相當重要的保障功能，無論是通過工會還是成立公司，選擇合適的投保方式能夠有效確保其未來的保障需求。
自由工作者的勞健保方案
透過職業工會投保
自由工作者通常無法透過 受僱公司 來參加勞保，因此 無一定雇主或自營作業者 可以選擇加入 職業工會 來進行勞健保的投保。職業工會不僅能提供基本的 勞工保險，還能涵蓋各種職業相關的保障。工會的投保方式，費用是由個人負擔60%，政府負擔40%。儘管相較於 受僱於公司 員工僅需負擔20%的比例稍高，但這樣的方式對於無法參加公司投保的自由工作者來說，依然是穩定的保障來源。
勞保投保與國民年金
自由工作者可以選擇繳納國民年金，這主要是針對老年年金、身障年金等基本的社會保障。不過，國民年金的給付金額相對較低，尤其在面對 職災事故 或退休金保障方面並不如勞保全面。因此，多數自由工作者仍傾向選擇 勞保投保，這樣能在未來退休時獲得更完善的年金和 職災險費用 的保障。
勞退保障與工會投保
在選擇通過職業工會投保的同時，自由工作者還可以享有基本的勞退保障。這對於無法固定受僱於企業的自由工作者來說，既能保留年資，也能在工會提供的保障下，確保職災、老年等多方面的安全。
一人工作室的勞健保選擇
成立公司作為投保單位
對於有穩定收入或有擴展規劃的一人工作室，成立公司是另一種選擇。成立公司後，該 一人公司 可以作為自己的 投保單位，讓公司來負擔大部分的勞健保費用。這樣的好處在於，未來如有需要 聘僱員工，可以同時將他們納入公司的保險計劃中。此外，成立公司後，必須根據規定參加 勞保 和健保，並選擇適當的投保級距以確保全面保障。
職業工會與工會勞保
如果不想成立公司，也可以選擇通過 在工會 投保。這樣既能保留勞保的年資，又能享有工會提供的各項保障。在經營小型工作室或收入波動較大的情況下，這是一種更為靈活且低成本的選擇。對於無法穩定 受僱於公司 的自營業者，工會投保是一種較為簡便的方式，能滿足基本的 勞健保 要求。
工會投保與成立公司之選擇
選擇 成立公司投保 或 通過工會投保，最主要取決於一人工作室的經營規模和未來的發展規劃。如果工作室的業務不穩定，通過工會進行 勞保投保 更為合適；而若計劃長期經營並希望增加雇員，成立公司將能提供更靈活的管理和更高的保障。此外，成立公司後，投保單位可以根據員工人數靈活調整保險和退休金的規劃。
職業工會投保與勞健保的未來考量：可以選擇通過企業工會或產業工會進行
對於自由工作者和一人工作室來說，選擇通過企業工會或產業工會進行投保是一種普遍且穩定的選擇。無論是面對職災險費用或未來的退休金規劃，這些工會都能提供基本的社會保險保障。同時，成立公司後也可以根據自身的需求靈活管理員工和保險，確保在未來面對不確定性時有足夠的保障。
勞保與健保的費用與級距
勞保與健保的費用計算是基於投保薪資級距，並根據不同的投保方式有所變動。對於自由工作者、職業工會成員和一人公司負責人而言，了解費用計算方法和適用的投保方案是保障未來的重要環節。
勞保費用計算
勞保費率與薪資級距
根據2023年的資料，勞健保要 根據投保薪資級距來計算保費，勞保的保費率為12%。對於自由工作者或 職業工會者，需要自行負擔60%的勞保費用，其餘40%則由政府負擔。
最低的投保薪資級距為26,400元，最高級距為219,500元。以26,400元的薪資級距為例，勞保費約為1,777元，個人需負擔約1,066元。如果薪資級距提高至34,800元，勞保費會相應增加，個人需負擔的金額約為1,406元。
公司成立投保的考量
對於 成立投保單位 的一人公司或小型企業 負責人，公司需根據員工的投保薪資級距計算勞保費用。公司作為 投保單位，負擔的比例和工會成員有所不同，公司通常需要負擔較高比例的勞保費用，尤其在聘請員工後，需要按比例為員工繳納保費。
健保費用計算
健保費率與薪資級距
健保費用的計算同樣是基於薪資級距來進行，2023年的健保費率為5.17%。個人需負擔30%的健保費，以26,400元的投保薪資級距為例，健保費約為819元，個人負擔部分約為246元。當投保薪資提升至34,800元時，健保費為1,079元，個人需負擔324元。
眷屬負擔與健保費用
如果投保人有眷屬依附投保，健保費用還會根據眷屬的人數計算。無論眷屬人數有多少，最多只需計算四人（投保人及三名眷屬）的費用，這對於家庭負擔較大的自由工作者或一人公司負責人是有益的。
自由工作者與工會投保
職業工會投保的優勢
對於無法 在公司 投保的自由工作者，加入 職業工會 是一種普遍的投保方式。職業工會根據投保薪資級距計算勞保和健保費用，26,400元薪資級距的勞保費為1,777元，健保費則為819元。
調整投保薪資的彈性
工會成員可以根據收入變動每年申請調整薪資級距，最高可提高15%的投保薪資級距，超過此範圍則需提供收入證明。這對於收入變動較大的自由工作者或小型公司負責人，提供了靈活調整保費的選擇。
成立公司與訓練者的投保考量
公司作為投保單位的優勢
對於計畫長期經營並可能擴大員工數量的自由工作者，成立公司作為投保單位是一種更具靈活性的選擇。公司可以根據員工薪資級距設定勞健保級距，同時也可以為 訓練者 或實習生提供適當的保險保障，這樣能夠吸引更多的專業人才加入公司。
外送工會與自由工作者的勞健保費用
對於外送員及其他自由工作者而言，選擇合適的勞健保方案能確保其在工作期間及未來的社會保障。透過職業工會或成立公司來作為投保單位，都是常見的方式。本文將探討外送工會和自由工作者的勞健保費用及投保方式。
外送工會勞健保費用
職業工會勞保與健保費用
外送員經常會透過職業工會來加保勞健保。根據投保薪資級距的不同，勞保與健保的費用會有所變動。例如，最低的投保薪資級距為 26,400 元，勞保費約為 1,777 元，健保費約為 819 元。這些費用由外送員自行負擔，但 政府負擔單位 也會提供部分補助，負擔 40% 的勞保費。
職業工會的職災保險
職業工會不僅提供基本的勞保與健保，還包括職業災害保險，這對外送員這類風險較高的職業尤為重要。如果在工作期間發生 職災事故，從無法工作的第四天開始，外送員可以申請職災補助，以減少經濟損失。
自由工作者的勞健保選擇
勞健保方案的選擇
對於其他自由工作者來說，選擇勞健保的方式較為多樣。除了加入職業工會，自由工作者還可以選擇成立公司作為投保單位。通過工會投保的情況下，自由工作者需自行負擔 60% 的勞保費，政府則負擔 40%。相較於公司投保，工會投保的負擔雖然較高，但這對於沒有一定雇主或自營的自由工作者來說，是一種靈活的選擇。
成立公司投保的考量
如果自由工作者收入穩定且有長期經營規劃，成立公司作為投保單位是一個有效控制勞健保費用的方式。成立公司後，工作室負責人可以以較低的費用來繳納勞健保，同時還能為可能未來雇用的員工提供勞保與健保。
工會與公司投保的差異
對於選擇工會投保或成立公司，自由工作者應根據自身的工作穩定性與收入狀況來決定。如果收入較不穩定，加入職業工會能提供基本的社會保障；而如果收入較穩定，成立公司不僅可以減少個人負擔，還能有更多的控制權來管理保險與退休金提撥。
勞保與健保是否可以分開投保？
勞保與健保是台灣兩項重要的社會保險制度。雖然這兩者是獨立的保險系統，但根據《全民健康保險法》及相關法規，健保屬於強制性保險。因此，在符合條件的情況下，雇主必須為員工同時投保勞保和健保。部分勞工無法選擇只參加勞保而不參加健保。
是否可以只保勞保不保健保？
根據法律規定，對於一般員工而言，健保與勞保是必須同時參加的。這是因為健保具有強制性，特別是在有固定雇主的情況下，勞保與健保必須一起投保。在這樣的安排下，雇主在申請勞保的同時也需要負責為員工申請健保。因此，無法單獨選擇只保勞保而不參加健保。
不過，針對某些短期員工或工讀生，若其工作期限未滿三個月，雇主可以不需要為其投保健保，但仍需參加勞保。然而，一旦工作期限超過三個月，即便是短期性質的工作，雇主依然需要為員工同時投保勞保和健保。
勞保與健保的關聯性
根據《全民健康保險法》第15條的規定，有固定雇主的勞工，雇主必須在同一個投保單位下同時進行勞保與健保的申請，這樣可以確保勞工能享有基本的醫療保障。而對於自由工作者或自營業者，則可以依據其不同的職業特性選擇合適的投保方式。自營業者通常可以通過工會加保勞保，而健保則需另行處理，但健保依然屬於強制性保險。
特殊情況下的勞保與健保
對於自營業者或自由工作者，由於沒有固定的雇主，他們在健保與勞保方面的安排會有更多彈性。例如，自營業者可以選擇加入工會，並通過工會加保勞保；而健保部分則根據實際需求和條件自行選擇不同的投保方式。然而，無論是什麼情況，健保的參加是依據法律要求的，必須進行投保。
在大部分情況下，勞保與健保必須同時參加，特別是對於有固定雇主的勞工而言。即便是短期員工，只要工作超過三個月，雇主也有義務為其投保勞保與健保。對於自由職業者或自營業者，儘管在勞保方面有一定的靈活性，但健保仍然是一項強制性保險，必須依法參加。
沒有工作如何保勞健保
當你沒有固定工作時，仍然有幾種選擇來維持勞健保的保障，確保勞保年資不會中斷並繼續享有醫療保障。根據台灣的社會保險制度，即使失業，也可以透過一些方式來保留勞健保的參加資格。
勞保的選擇
國民年金保險
當失去工作無法再參加勞保時，政府會自動將你納入國民年金保險系統。國保主要提供老年、身心障礙和遺屬年金等基本保障，是針對無法參加勞保的國民設計的制度。國保的費用相對較低，每年繳納的保費約在1萬2千元左右，這樣可以確保在退休後仍能夠領取年金。國保適合短期內無法找到工作的個人，提供一個基本的退休保障。
加入職業工會以續保勞保
如果你希望繼續保有勞保的年資，可以選擇加入與自己專業相關的職業工會。透過工會投保，你可以保持勞保的參加資格，並且根據投保薪資級距繳納費用。這種方式特別適合短期失業或自由職業者，能夠確保未來的退休與醫療保障不會中斷。
健保的投保方式
區公所投保
失業後，沒有雇主可以為你投保健保時，可以選擇以區公所為投保單位，這樣可以繼續參加健保。投保費用會根據你的收入計算，適合那些無法依附他人健保的個人。這是一種簡單且有效的方法來保持健保的保障。
依附眷屬投保
如果你的配偶或直系親屬有工作，你可以選擇依附他們的健保來繼續參加保險。這樣的方式能夠減少你個人的負擔，尤其是在你失業期間，這是一種節省成本的方式來保留醫療保障。
選擇合適的勞健保方式
對於沒有工作的個人而言，選擇適合的勞健保方式非常重要。無論是通過國民年金保險來確保退休保障，或是加入工會以維持勞保年資，再或者是依附親屬健保來減少費用，每種方式都有其適合的對象和情境。了解自己的需求，選擇合適的保險方式，不僅能確保未來的退休保障，還能在日常生活中提供所需的醫療保障。
如何通過工會投保勞健保
對於自營工作者或無固定雇主的自由職業者，透過職業工會投保勞保和健保是一種常見且有效的方式。這不僅可以讓自營者繼續累積勞保年資，還能享受基本的醫療保障。由於無法透過傳統僱主進行投保，職業工會為這類工作者提供了一個合理的替代方案。
工會投保的基本條件
職業工會資格
自營工作者必須先確認其行業是否符合加入職業工會的條件。職業工會通常涵蓋設計師、司機、外送員等各種職業。不同工會對申請者的行業資格可能有不同的要求。
申請加入
要加入工會，申請者需提供有效的身份證明、收入證明以及相關的職業證明，如執業執照或工作合約，並填寫工會的入會申請表。這樣做能確保符合勞健保投保資格。
繳納會費
加入工會後，會員每月需繳納會費，這部分費用包含工會運營成本以及投保勞健保的費用。工會會定期向會員收取相關費用。
勞健保費用的計算
工會投保的勞健保費用會依據投保人的薪資級距來計算。根據2023年的數據，最低薪資級距為26,400元，對應的每月勞保費用為1,777元，而健保費為819元。隨著投保級距的增加，費用也會相應提高。
工會投保的流程
選擇合適的工會
首先要根據自己的職業選擇適合的工會，確保能符合其入會條件。
準備相關資料
加入工會前，需要準備身份證明、收入證明以及職業證明文件，這些資料將用來申請勞健保。
提交申請
將所有準備好的資料遞交至工會辦事處，並填寫入會和勞健保的申請表。
繳納保費與會費
當申請通過後，投保人需按月繳納勞健保的費用與工會會費，這樣可以確保保險的持續性。
持續繳費
為了避免勞保年資中斷，工會會員需定期繳納保費和會費。這不僅確保未來的年金權益，還可以繼續享有健保服務。
注意事項
調整投保薪資
工會會員可以根據實際收入申請調整薪資級距。薪資調整需提供相關收入證明，每年最多可以上調15%。
勞保年資的保留
長期未繳費可能會導致勞保年資中斷，因此會員需要確保按時繳納保費，避免未來領取年金時遇到困難。
透過職業工會投保勞健保，對於自營工作者或自由職業者來說，是一種靈活的保障方式。無論是為了保持勞保年資的累積，還是享受基本的醫療保障，工會投保提供了方便且經濟的解決方案。
自己保勞健保的優勢與風險
當自營工作者或自由職業者選擇自己保勞健保時，有其明顯的優勢與風險。這種方式適合那些無法透過雇主投保的人，但在選擇前也需要考慮其成本與複雜性。
優勢
靈活性與獨立性
自己保勞健保提供高度的靈活性與獨立性。自營工作者或自由職業者可以選擇通過職業工會或以個人名義投保，這樣可以享受到與受僱者相似的保障，如醫療、職業災害保險、失能補助和老年年金等福利。對於沒有固定雇主的人來說，這是保持穩定社會保障的重要途徑，並且可以根據自身經濟狀況靈活選擇適合的投保級距。
保障範圍廣泛
自己保勞健保涵蓋了勞保與健保的基本保障，如生育津貼、傷病給付、職業災害保險等。此外，勞保提供的長期老年年金保障，也為未來退休生活提供了一定的保障，這對於自營工作者而言尤其重要。
保留勞保年資
通過工會投保勞保的自營工作者，可以保持累積勞保年資的連續性，這樣在未來申領老年年金或其他相關給付時，可以避免因為中斷保險而造成的損失。即便沒有雇主，個人依然可以保障自己的經濟安全。
風險
費用負擔較高
相較於受僱者，自己投保勞健保的費用相對較高。通常，公司僱員只需負擔約20%的勞保費用，其餘由雇主和政府負擔。而自營工作者通過工會投保時，個人則需承擔約60%的費用，政府負擔40%。例如，按照2023年最低投保薪資級距26,400元計算，個人每月需支付約1,777元的勞保費，再加上819元的健保費，總計約2,596元，這對某些人來說是較大的經濟負擔。
保障不足
雖然自營工作者可以透過自己投保獲得基本保障，但某些情況下，個人保險的保障範圍不如受僱勞工。例如，職業災害保險的保障可能較為有限，尤其是高風險行業，投保費用和保障可能會有所不同，這需要根據不同職業風險進行評估。
手續較繁瑣
自己保勞健保的過程涉及較多手續，包括加入工會、填寫申請表、繳納費用及申請相關補助等，這些都需要花費額外的時間與精力。此外，若收入或工作情況變動，可能需要調整投保級距，並且提交相關證明文件，這對於許多人來說是較繁瑣的程序。
自己保勞健保的優勢在於其靈活性與獨立性，特別適合自營工作者和自由職業者，讓他們能夠持續享有社會保障，並累積勞保年資。然而，與此同時，費用負擔較高、保障範圍可能不足，以及較繁瑣的手續也構成了風險。在決定是否自己投保勞健保時，必須充分考慮這些因素，選擇最適合自己情況的投保方式。
總結
對於自由工作者來說，選擇合適的勞健保方案既是未來生活的保障，也是自我經濟風險管理的關鍵一環。無論是透過職業工會投保，還是成立公司，這些方式都提供了多樣的選擇和靈活性。根據自身收入狀況、事業規模和長期規劃，自由工作者應該綜合考量投保的優勢和風險，以確保未來職業發展的穩定性與安全感。
