隨著近年來保險科技的蓬勃發展，越來越多保險服務開始透過線上平台處理，取代傳統紙本作業，使得保險資料得以快速更新與整合。特別是在疫情期間，紙本保單遺失、受潮或保存空間不足等問題更加凸顯，「保險存摺平台」正是為解決這些痛點而生。
本篇文章將為您詳細介紹保險存摺的功能、會員制度、註冊與繳費方式，以及常見問題，帶您一次看懂這個集中所有的保單管理的關鍵平台。
什麼是保險存摺？
「保險存摺平台」是由壽險公會主導，與產險公會、22家壽險、14家產險公司及中華電信、台灣網路認證公司等單位合作，在既有的保險科技運用共享平台之上打造的一站式保單資料查詢及管理工具。只要您是要保人或被保險人，就能在保險存摺查詢名下的人身保險保單投保狀況，包含壽險、健康險、傷害險以及年金險等多種保險商品。
- 針對要保人的情境：若父親作為要保人，替小孩投保，父親成為保險存摺平台會員（白金會員）後，便可一次看到自己及幫小孩投保的所有的保單資訊。
- 針對被保險人的情境：如果自己被他人投保（如公司團體保險、配偶幫投保等），也能在平台上檢視到那些保單的基本資料（視會員等級而定）。
自平台於2022年6月正式上線後，官方持續優化系統，並在2023年7月更新了「保單總覽」首頁，使民眾一進入平台就可看到最新訊息與公告，同時也加入續約優惠機制，只要在白金會員效期到期前一個月續約，可享年費75折（即75元）的優惠。
誰適合使用保險存摺？
- 投保多張保單者
據保發中心統計，每位保戶平均持有3.16張保單，數量不少；利用保險存摺可快速掌握保單有效或失效狀況，協助整理與管理。 - 想簡化紙本保管負擔者
不必擔心保單遺失、受潮、被小孩塗鴉等問題，避免「孤兒保單」長期無人對接。 - 家庭保險統籌規劃者
如父母替子女投保，就能輕鬆查看所有保單資訊並搭配保險業務員或自行做後續規劃。 - 理賠需求頻繁或想便利追蹤理賠狀況者
透過保險存摺的「保險理賠聯盟鏈」/「保險理賠醫起通」功能，可追蹤理賠申請進度。
會員制度與差異
保險存摺目前有兩種會員：普通會員與白金會員。普通會員免費，但所能獲得的資訊相當有限；白金會員則需支付年費，能查看更詳細的保單內容。
以下為功能差異表：
| 項目 / 功能 | 普通會員 | 白金會員 | 投保紀錄查詢 |
|---|---|---|---|
| 費用 | 免費 | NT$100/年＊續約75折：75元 | NT$350/次 |
| 保單總覽（只顯示保單數量與類別統計） | ○ | ○ | X |
| 保單詳細資訊（含商品名稱、保險公司名稱、保單號碼、保額、保單險種、契約生效日等） | X | ○ | X |
| 投保紀錄 PDF 下載 | X | ○ | ○ |
| 理賠線上申請（可一年內免費使用一次）＊預計上線中 | X | ○ | X |
| 理賠聯盟鏈 / 保險理賠醫起通 進度查詢 | X | ○ | X |
| 可透過 FACE ID / 指紋登入（僅行動裝置 APP 版行動身份驗證） | X | ○ | X |
※備註：使用白金會員服務時，您可透過保險存摺app進行手機認證，以便更快速安全地查詢保單資料。
普通會員
- 只能看到保單總數及最近一筆保單「基本資訊」（如保險公司、險種分類），並無法得知商品名稱、保額、生效日等詳細資料。
- 不提供下載投保紀錄 PDF、不支援線上理賠功能等。
白金會員
- 年費100元，一年內可不限次數完整查看所有保單。
- 支援投保紀錄 PDF 檔下載、理賠進度查詢、FACE ID / 指紋登入（手機端）。
- 續約優惠：會員到期前一個月內續約，可享75折優惠（只需支付75元）。
如何註冊保險存摺會員？
註冊資格：
- 必須年滿20歲（具完全行為能力者）。
身分驗證方式（三選一）：
- 自然人憑證 + 讀卡機
- 晶片金融卡 + 讀卡機
- 強化版行動身分認證（MID）
- 適用本人門號。
- 若使用雙卡機，請確認連線門號、個人資料需與電信商留存一致。
- 若手機門號並非本人的（如預付卡、親子卡、企業卡等），就無法通過此方式驗證。
如有使用「行動自然人憑證」APP，同樣也可透過該方式在手機完成註冊。
註冊流程簡述：
- 前往保險存摺網頁版或下載手機APP版本，點選「立即註冊」。
- 依畫面指示閱讀並勾選「告知事項」，按下「同意」。
- 選擇驗證方式，並輸入身分證、手機號碼等必要資料。
- 完成驗證並設定帳號密碼。
- 成功註冊後即可登入使用。
若需升級白金會員，可於登入後按照系統流程繳交年費100元（可選擇信用卡、ATM 或網路銀行）。完成繳費並重新登入後，即開通白金會員功能。
保險存摺的主要功能
保單總覽
- 能顯示持有的有效保單數量與失效未超過兩年的保單狀況。
- 白金會員可深入查看各張保單之險種、保額、生效日、到期日等詳細資訊。
投保紀錄查詢與 PDF 下載
- 白金會員可一次將所有保單資訊（含產險與壽險）整合至 PDF，寄送至會員註冊Email中，方便儲存或列印。
- 若只需列印某部分資料，可選擇線上預覽保單再篩選下載。
電子保單驗證
- 可檢驗電子保單真實性。只需上傳電子保單 PDF，即能驗證保單是否存在認證系統中。
- 免去民眾對「電子保單憑證」真偽的疑慮。
理賠聯盟鏈/保險理賠醫起通進度查詢
- 運用保險理賠聯盟鏈及理賠醫起通，可將投保於多家保險公司的理賠申請合併處理，減少民眾反覆申請與資料遞送的麻煩。
- 此功能可隨時查看理賠進度，讓理賠結果更具透明度。
保單給付項目（未來擴充）
- 平台有計劃在後續提供更多保單條款、給付項目與保費資訊，方便保戶進行更完整的保險規劃。
繳費與續約注意事項
繳費管道：信用卡、ATM、網路ATM。
是否自動續約：
- 若註冊時選擇自動續約，則會在效期前一個月發出扣款通知，可於到期前一日登入平台取消續約。
- 未選擇自動續約者，系統將於到期前一個月寄發續約繳費通知，屆時可手動續費。
常見問題
Q：為何身分驗證失敗？
A：若使用「強化版行動身分識別」方式，請關閉Wi-Fi並改用行動網路，同時確保門號資料與電信商留存一致。雙卡機需確認連線門號。若手機門號不屬本人，可改用自然人憑證或晶片金融卡驗證。
Q：白金會員效期到期後是否會自動扣款續約？
A：可依照註冊時選擇的條款決定。若勾選自動續約，將於到期前一個月Email通知；未勾選者需手動續約。續約當期享75折（75元）優惠。
Q：可以使用保險存摺查詢已故親人的保單嗎？
A：目前只開放查詢「本人為要保人或被保險人」之保單。如果想查詢已故親人的所有保單，可：
- 向壽險公會填寫投保紀錄查詢申請表（工本費250元）。
- 透過戶政通報機制，由保險公司主動通知保險受益人。
- 向國稅局申請「單一窗口查詢被繼承人金融遺產」服務。
Q：為什麼平台無法馬上顯示最新保單？
A：保險存摺的資訊來自各家保險公司，需視保險公司資料上傳與同步狀況。若保單內容剛完成批改或新契約成立，可能需等待系統同步。
Q：是否能透過保險存摺直接完成理賠申請？
A：保險存摺只是提供聯盟鏈「資料轉送」窗口，最終理賠動作還是由各保險公司進行。若需進一步提交文件或補件，仍須依保險公司要求為準。
總結
「保險存摺」的出現，大幅提升民眾的保單管理效率與便利度。只要花少許年費（白金會員100元，續約期還可享75折），即可完整檢視所有保單，並透過平台輕鬆下載投保紀錄、驗證電子保單、追蹤理賠申請進度。對於保單數量多又想省時管理的人，或是常見「隔代投保」家庭來說，保險存摺是一個不可或缺的好幫手。未來平台將持續優化並擴充更多功能，讓保險資訊更加透明，也為使用者提供更全面的保障。若您對自己或家人的保單還有疑慮，趕緊加入保險存摺平台，隨時隨地掌握保單狀態，讓保險真正在需要時發揮應有的保障效果。
