人身保險：從種類到考照，一次掌握所有重點

人身保險在現代生活中扮演著不可或缺的角色，它不僅是一種風險管理工具，更是個人與家庭財務規劃的重要基石。透過購買人身保險，我們能將潛在的疾病、意外或死亡風險轉嫁給保險公司，確保在不可預見的變故發生時，個人或其受益人能獲得一筆經濟支援，維持穩定的生活。

本文將根據中華民國人壽保險商業同業公會、維基百科及相關準備指南的資料，為您詳細整理人身保險的種類、考試資訊與準備重點，協助您更全面地瞭解人身保險的相關知識。

人身保險的種類

人身保險的保障內容豐富多元，可根據不同需求分為以下幾大類：

人身保險業務員資格測驗

若想成為專業的人身保險業務員，必須通過相關的金融證照資格測驗。以下整理中華民國人壽保險商業同業公會提供的詳細資訊，幫助您瞭解測驗的報名、考試科目與合格標準。

報名資格與方式

報考人身保險業務員資格測驗需符合以下條件：

• 年齡：需已成年（成年年齡依民法之規定）。
• 學歷：高中（職）以上學校畢業或具同等學歷。
• 身分：具中華民國身分證統一編號、台灣地區居留證統一編號、外僑永久居留證號或大陸地區配偶領有長期居留證件統一證號者。
• 教育訓練：需通過所屬公司辦理的基礎教育訓練課程。
• 報名單位與方式：考試單位是中華民國人壽保險商業同業公會，新進業務人員需經由所屬壽險公司、保險代理人/經紀人公司或兼營保險經紀人業務的銀行彙整後報名。本會不接受個人直接報名筆試。

報名時提交的證件、報名資料若有錯誤、遺漏或資料短缺經通知仍未能依限補齊者，將視為報名審查不合格，並酌收報名處理費用。

筆試測驗與電腦測驗

人身保險業務員資格測驗提供兩種應試方式：筆試與電腦應試。

• 筆試測驗：由壽險公會主辦，報名需透過所屬公司或公會。測驗場次與地點由本會安排，不得指定。
• 電腦測驗：自 2022 年 12 月起，壽險公會與台灣金融研訓院合作開辦電腦應試。個人可直接至金融研訓院網站的代辦證照專區查詢電腦測驗簡章及相關報名資訊並報名。測驗地點設於台北、台中、高雄。

測驗科目與合格標準

測驗包含專業科目與共同科目兩大部分：

• 專業科目：
  • 科目：包含「保險法規」及「保險實務」兩單元。
  • 試題：全部為單一選擇題。
    • 保險法規：100 題（每題 1 分，測驗時間 80 分鐘）。
    • 保險實務：50 題（每題 2 分，測驗時間 60 分鐘）。
  • 合格標準：兩單元合計分數需達到 140 分以上，且任一單元不得低於 60 分。
• 共同科目：
  • 科目：「金融市場常識與職業道德」。
  • 試題：100 題單一選擇題（每題 1 分，測驗時間 60 分鐘）。
  • 合格標準：70 分（含）以上為合格，成績可保留五年。

注意：專業科目不可單獨報考，但共同科目可以單獨報考。

2025 年筆試測驗日程（部分）

以下為中華民國人壽保險商業同業公會公佈的 2025 年部分筆試測驗日期與地區，實際報名及測驗時間以官方公告為準：

備註：測驗日期若報名人數超過試場容量，將於隔日加開試場。詳細地點將於考前一週以電子郵件通知報名單位承辦人。

考試準備與重點整理

準備人身保險業務員測驗，採取短期衝刺、重點記憶的技巧能有效提高效率。以下提供一些準備心得與重點：

準備方法

• 短期衝刺：由於法規與實務內容多為需死記的知識，準備時間拉得太長容易遺忘。建議規劃 10 天到 2 週的密集準備，每天固定抽出時間專注學習。
• 考古題與筆記：從考古題著手，在解題過程中整理自己的筆記。特別標記答錯的題目，在考前一週著重複習這些標記的重點。
• 法規記憶：法規部分多為條文規定，例如：
  • 保險公司應於收齊文件後 15 日內給付保險金，逾期應加計年利 1 分的利息。
  • 業務員在登錄後第二至第五年，每年需完成 12 小時的教育訓練課程。
  • 保險契約停止效力後 2 年內均可申請復效，且在停效 6 個月內清償欠繳保費，翌日凌晨起即可恢復效力。
• 實務理解：實務部分則需理解基本概念，例如：
  • 風險分類：
    • 純粹風險：僅有損失可能，沒有獲利機會，如人身、財產、責任上的風險。
    • 投機風險：有獲利或損失的可能，如投資股票。
  • 保單變更：理解各種保險商品變更（如減額繳清、展期）對保障範圍與保費的影響。
  • 遺產相關：有指定受益人的人身保險金不屬於遺產。

常見問題

Q1：人身保險業務員資格測驗可以個人報名嗎？

A1：筆試測驗不接受個人報名，需透過所屬公司或公會統一辦理。若想以個人名義報考，可選擇由壽險公會與台灣金融研訓院合作開辦的電腦測驗。

Q2：如果只有一科專業科目沒考過，可以補考單一科目嗎？

A2：不行。專業科目包含「保險法規」與「保險實務」兩個單元，必須同時應考，不能單獨報考其中一科。但共同科目「金融市場常識與職業道德」可以單獨報考。

Q3：測驗合格後，成績可以保留多久？

A3：專業科目的合格成績沒有保留期限，但共同科目「金融市場常識與職業道德」的合格成績可保留 5 年。若您已通過共同科目，只需在 5 年內通過專業科目即可。

總結

人身保險作為個人與家庭的財務保障工具，其重要性不言而喻。從基礎的壽險、健康險，到專門用於退休規劃的年金保險，各種保險商品都能根據不同人生階段的需求提供適切的保護。

對於有志於從事保險業的人來說，通過人身保險業務員資格測驗是踏入此領域的第一步。透過系統性的準備，掌握保險法規與實務的知識，不僅能順利取得金融證照，也能為客戶提供更專業、更全面的保險規劃服務。無論是已登錄者或是即將登錄者，瞭解完整的考試資訊和準備技巧，都是成功不可或缺的關鍵。

資料來源

• 人身保險業務員資格測驗
• 常見的人身保險種類有哪些?
• 人身保險- 維基百科，自由的百科全書