ETF配息怎麼領？從入門到進階，輕鬆掌握被動收入

ETF (Exchange Traded Fund) 交易所買賣基金，因其分散風險、交易便利等特性，成為投資人參與市場的熱門選擇。其中，ETF配息更是吸引了眾多投資人的目光，成為被動收入的來源之一。本文將深入探討ETF配息的各個面向，從入門知識到進階策略，幫助您輕鬆掌握ETF配息的訣竅，打造穩健的被動收入。

ETF配息基礎知識：輕鬆掌握被動收入的關鍵

什麼是ETF配息？

ETF（Exchange Traded Fund，交易所買賣基金）是一種在證券交易所交易的基金，追蹤特定指數或資產組合，提供投資人參與市場的便利管道。而ETF配息，就是ETF將其所持有的資產所產生的收益，以現金或股票的形式分配給投資人的過程。像是元大高股息（0056）這類高股息ETF，就受到許多投資人的青睞。

配息ETF來源

ETF的配息主要來自於三種來源：

股息： ETF所持有的股票成分股發放的股利，例如華台灣科技優息（00929）的配息就主要來自於科技股的股利。
債息： ETF所持有的債券所產生的利息，如群益15年IG美國地產債（00735）的配息來源。
資本利得： ETF經理人透過買賣ETF成分股或債券所產生的價差收益。

不同類型的ETF，配息來源也會有所不同。例如，股票型ETF的配息主要來自股息，債券型ETF的配息主要來自債息，而某些特殊的ETF（如槓桿型、反向型ETF）則可能會有資本利得的配息。

ETF配息形式

ETF配息常見的形式有兩種：

現金股利： ETF將配息金額直接以現金發放至投資人的集保帳戶，投資人可自由運用這筆資金。
股票股利（配股）： ETF將配息金額轉換為ETF的股份，發放給投資人，增加投資人持有的ETF單位數。

ETF配息如何計算？

ETF配息的計算方式主要取決於ETF的配息政策、配息金額以及投資人持有的ETF單位數。

每單位配息金額： 這是ETF每次配息時，每一單位ETF所分配到的金額。通常由ETF的基金經理人根據ETF的收益狀況、配息政策等因素決定。
配息率： 這是ETF的配息金額佔ETF淨值的比例，通常以百分比表示。配息率越高，代表ETF的配息金額相對較高。
影響配息金額的因素： ETF追蹤的指數（如低碳指數）、成分股的股利政策、ETF的費用率，甚至是成分股的權重等因素都會影響ETF的配息金額。

ETF配息如何領取？

ETF配息的領取方式主要有兩種：

現金股利： ETF的現金股利會直接匯入投資人的集保帳戶所連結的銀行帳戶中。
股票股利： ETF的股票股利會直接增加投資人持有的ETF單位數，投資人可以在證券交易市場上自由買賣這些ETF股份。

領取ETF配息的注意事項：除息月份要注意

集保帳戶： 投資人必須要有集保帳戶才能領取ETF的配息。
稅務問題： ETF配息可能會涉及股利所得稅等稅務問題，投資人應留意相關規定，並了解自身適用的所得稅級距與扣除額，如股利所得的健保費補充保費規定等。
除息月份： 不同的ETF有不同的配息月份，投資人可以查詢各檔ETF的配息時間表，如國泰臺韓科技（00735）的配息月份，選擇符合自己需求的ETF。
配息次數與指標： 有些ETF會標榜高配息次數，如復華台灣科技優息（00929）強調月月配，但投資人仍需留意ETF的追蹤誤差、內扣費用等指標，評估其整體投資價值。
股價與配息的關係： ETF配息後淨值會下降，但長期而言，若ETF的投資標的表現良好，股價仍有機會上漲。
配息方式： 投資人可以選擇將配息領出，或是選擇配息再投入，持續累積ETF的單位數，以達到複利效果。

ETF配息為投資人提供了參與市場並獲得被動收入的機會。透過了解ETF配息的基礎知識，投資人可以更有效地規劃自己的投資策略，實現財務目標。

ETF配息進階策略：打造穩健被動收入的秘訣

ETF配息時間表查詢：掌握配息時機

對於想要掌握ETF配息時機的投資人，查詢配息時間表是不可或缺的步驟。以下提供幾個查詢管道：

台灣證券交易所： 在證交所網站上可以查詢到所有上市ETF的配息公告，包括除息日、配息基準日、發放日等重要資訊。
投信官網： 各大投信公司也會在官網上公布旗下ETF的配息時間表，通常會提供更詳細的資訊，如配息金額、配息率等。
理財網站或App： 許多理財網站或App也會提供ETF配息相關資訊，有些甚至提供訂閱功能，讓投資人可以即時收到配息通知。

ETF配息頻率分析：選擇適合自己的頻率

ETF的配息頻率主要分為月配息、季配息和年配息三種。

月配息： 每月配息的ETF能提供投資人穩定的現金流，適合需要定期收入的投資人，例如退休族。
季配息： 每季配息的ETF則能讓投資人更靈活地運用資金，適合想要平衡現金流和再投資的投資人。
年配息： 每年配息的ETF則能讓投資人享有較高的配息金額，適合長期投資且不急需現金流的投資人。

投資人可以根據自己的需求和投資目標，選擇適合的配息頻率。

ETF配息怎麼領？

ETF配息的領取方式通常有兩種：

現金股利： 配息直接匯入投資人指定的銀行帳戶。
股票股利： 配發ETF的股份，增加投資人持有的ETF單位數。

投資人可以在開戶券商的交易平台上設定股利領取方式。

ETF配息再投入策略：發揮複利魔力

ETF配息再投入，是指將ETF的配息金額再次投入購買該ETF的策略。這種策略有以下優點：

複利效果： 透過不斷將配息再投入，投資人可以享受到複利的威力，讓資產加速成長。
降低投資成本： 每次再投入都可以攤平投資成本，降低投資風險。
省時省力： 不需要額外操作，自動將配息再投入，方便省事。

如何執行ETF配息再投入？

投資人可以在開戶券商的交易平台上設定「自動再投入」功能，或是手動將配息金額再次購買ETF。

投資ETF：台股ETF的選擇

台灣市場上有許多ETF可供選擇，包括追蹤台股大盤指數的0050、高股息ETF如0056、00878，以及科技類ETF如群益台灣ESG低碳50 ETF (00923)等。投資人可以根據自己的風險承受度和投資目標，選擇適合的ETF。

高息低波ETF：兼顧收益與穩定的投資選擇

高息低波ETF結合了高股息和低波動的特性，旨在提供投資人穩定的現金流和較低的波動風險。這樣的ETF通常會投資於股價波動較小、具備穩定配息能力的公司。

群益科技、群益台股ETF：聚焦科技與台灣市場

群益投信旗下有許多科技類和台股ETF，如群益半導體ETF (00931)和群益台灣精選高息ETF (00919)，提供投資人參與科技產業和台灣市場的機會。

00934、00940、00939：熱門高股息ETF

00934（永豐台灣ESG永續優質ETF）、00940（富邦特選高股息30 ETF）和00939（中信關鍵半導體ETF）是目前市場上熱門的高股息ETF。這些ETF各有特色，投資人可以比較其配息率、持股產業、追蹤指數等，選擇適合自己的ETF。

注意事項

投資ETF雖然具有分散風險的優點，但仍需注意以下事項：

ETF淨值波動： ETF的價格會隨著市場波動，投資人應注意風險。
配息不代表獲利： ETF配息可能來自本金，投資人應留意配息來源。
分散投資： 不要將資金集中在單一ETF，應分散投資以降低風險。
注意稅務： ETF配息可能需要繳稅，投資人應留意相關規定。

透過查詢ETF配息時間表、選擇適合的配息頻率以及善用配息再投入策略，投資人可以更有效地規劃ETF投資，打造穩健的被動收入來源。此外，投資人還可以考慮高息低波ETF，以及群益科技、群益台股ETF等不同類型的ETF，以分散投資風險並追求更好的投資報酬。

熱門ETF配息排行榜：挖掘高股息與主題型ETF的投資潛力

高股息ETF比較：穩健收益的選擇

台灣市場的高股息ETF是追求穩定現金流的投資人的熱門選擇。以下比較幾檔熱門標的：

ETF代號	ETF名稱	配息頻率	追蹤指數	成分股特色	配息率（近四季平均）
0056	元大台灣高股息	季配息	台灣高股息指數	台灣高股息股票	6.25%
00878	國泰永續高股息	季配息	MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數	ESG概念股	5.80%
00919	群益台灣精選高息	季配息	特選臺灣上市上櫃精選高息指數	高股息且獲利穩定的公司	6.87%
00900	富邦特選高股息30	季配息	特選臺灣上市上櫃高股息30指數	高股息且具成長性的公司	5.63%
0050	元大台灣50	年配息	台灣50指數	台灣市值前50大公司	3.20%

從上表可以看出，00919群益台灣精選高息在近四季平均配息率方面表現最佳，而0050元大台灣50則以其追蹤台灣市值前50大公司的穩健性著稱。投資人可根據自身風險承受度與投資目標，選擇合適的高股息ETF。

主題型ETF配息：多元投資的機會

除了高股息ETF，主題型ETF也提供投資人參與特定產業或主題的機會，同時也能享有配息收益。以下介紹幾種熱門主題型ETF：

科技型ETF： 追蹤台灣或全球科技產業指數，如0052富邦科技、00881國泰台灣5G+等，適合看好科技產業發展的投資人。
ESG ETF： 投資於符合環境、社會和公司治理（ESG）標準的企業，如00878國泰永續高股息、00850元大臺灣ESG永續等，適合關注永續發展議題的投資人。
電動車ETF： 投資於電動車產業鏈相關企業，如00893國泰智能電動車、00895富邦未來車等，適合看好電動車產業前景的投資人。
半導體ETF： 投資於全球或台灣半導體產業相關企業，如00830國泰費城半導體、00891中信關鍵半導體等，適合看好半導體產業發展的投資人。

投資人可以根據自己的興趣和專業知識，選擇適合的主題型ETF，參與特定產業的成長，同時享受配息帶來的收益。

ETF投資與個人所得稅

在台灣，ETF的配息所得屬於個人綜合所得稅的範疇。不過，投資人可以善用「股利所得」及「財產交易損失」等項目來進行節稅。

股利所得： 根據個人所得稅法規定，股利所得可以選擇合併計稅或分開計稅，投資人可根據自身情況選擇有利的方式。
財產交易損失： 若投資人賣出ETF產生損失，可以在申報所得稅時扣除，但每年最多只能扣除當年度股利所得的金額。
標準扣除額： 投資人還可以享有標準扣除額，該檔金額會直接從所得中扣除，降低應納稅額。

ETF市場提供了多元的投資選擇，無論是追求穩定收益的高股息ETF，還是參與特定主題成長的主題型ETF，都能為投資人帶來不同的投資機會。建議投資人在選擇ETF時，應綜合考量配息率、成分股、追蹤指數、費用率等因素，並根據自身風險承受度與投資目標做出最佳決策。同時，也應留意ETF投資可能涉及的稅務問題，善用相關節稅規定，以達到最佳的投資效益。

ETF配息計算工具：精準預估您的被動收入

ETF配息計算機使用教學：輕鬆掌握預期收益

ETF配息計算機是投資人估算潛在配息收益的得力助手。透過輸入關鍵資訊，如投資金額、預期配息率、配息頻率等，計算機就能快速估算出預期的配息金額。以下以常見的ETF配息計算機為例，說明使用方法：

輸入投資金額： 輸入您打算投資在該ETF的總金額。
輸入預期配息率： 填入您預期的ETF年化配息率。您可以參考ETF過去的配息紀錄或市場預估來設定。
選擇配息頻率： 選擇ETF的配息頻率，通常有月配息、季配息、年配息等選項。
點擊計算： 按下計算按鈕，計算機就會自動計算出您預期的配息金額，有些計算機還會顯示不同配息頻率下的累積配息金額。

ETF配息計算機推薦：實用工具助您一臂之力

以下推薦幾款實用的ETF配息計算機：

Goodinfo!台灣股市資訊網ETF配息計算機： 這款線上計算機操作簡單，資訊完整，除了預估配息金額外，還會顯示配息率、殖利率等相關資訊。
怪老子理財網站ETF配息計算機： 這款計算機功能強大，可以計算單次配息或多次配息的累積配息金額，還能考慮手續費等因素。
各大投信官網： 許多投信公司也會在官網上提供ETF配息計算機，方便投資人估算旗下ETF的配息收益。

除了線上工具，您也可以在手機應用商店搜尋「ETF配息計算機」，下載相關App，隨時隨地進行計算。

貼心提醒： ETF配息計算機僅供參考，實際配息金額仍會受到市場波動、ETF績效等因素影響。建議投資人將計算結果作為參考，並搭配其他投資分析工具，做出更全面的投資決策。

善用ETF配息計算機，您可以更清楚地了解潛在的配息收益，並根據自身需求和投資目標，選擇最適合的ETF投資組合。

ETF配息相關稅務：聰明節稅，放大您的投資收益

ETF配息稅務計算：掌握稅務規定

在享受ETF配息帶來的收益的同時，了解相關稅務規定是投資人不可忽視的一環。在台灣，ETF配息主要涉及以下稅務：

股利所得稅： 根據財政部規定，自2021年起，股利所得稅改採「單一稅率」，稅率為28%。也就是說，不論您的所得級距高低，股利所得都將以28%的稅率課徵。
健保補充保費： 如果您的股利所得超過一定的門檻，還需要繳納2.11%的健保補充保費。
二代健保補充保費： 對於股利所得超過5,000元的部分，還需繳納1.91%的二代健保補充保費。

ETF配息節稅策略：善用抵減額度

雖然ETF配息需要繳稅，但投資人仍可善用一些節稅策略，降低稅務負擔：

股利所得稅額扣抵： 如果您同時有薪資所得，可以將股利所得併入綜合所得稅申報，並享有8.5%的股利所得稅額扣抵，最高可扣抵8萬元。
分離課稅： 如果您的股利所得較高，可以選擇將股利所得分離課稅，適用28%的單一稅率，避免被併入綜合所得稅而適用較高的稅率。
分散投資不同類型ETF： 投資不同類型ETF（如股票型、債券型、海外ETF），可以分散股利所得，避免集中在單一類型而超過繳納健保補充保費的門檻。
善用免稅額度： 根據現行稅法規定，每人每年有8.5萬元的股利所得免稅額度，善加利用可有效降低稅務負擔。

貼心提醒： 稅務法規可能隨時變動，建議投資人在進行ETF投資前，務必諮詢專業會計師或稅務顧問，了解最新的稅務規定，並根據自身情況規劃最適合的節稅策略。

了解ETF配息相關稅務規定，並善用節稅策略，是投資人不可或缺的理財智慧。透過合理的稅務規劃，您可以有效降低稅務負擔，讓您的投資收益更上一層樓。

ETF配息常見問題：解答您的疑惑，投資更安心

ETF配息是許多投資人關注的焦點，以下整理幾個常見問題，幫助您更了解ETF配息的機制：

1. ETF配息是否會影響ETF淨值？

是的，ETF配息會影響ETF淨值。在除息日當天，ETF的淨值會扣除每單位配息金額，因此淨值會下降。這是因為配息相當於將ETF的部分資產分配給投資人，導致ETF的總資產減少。

2. ETF配息後是否要賣出？

是否賣出ETF取決於您的投資目標和策略。如果您追求的是長期投資，可以考慮將配息再投入，透過複利效果放大投資收益。但若您有短期資金需求，或是對ETF的後市看法轉趨保守，也可以選擇賣出。

3. 如何查詢ETF的配息紀錄？

您可以透過以下管道查詢ETF的配息紀錄：

投信官網： 各大投信公司會在官網上公布旗下ETF的配息紀錄，通常包括配息金額、配息率、除息日等資訊。
證券交易所網站： 在證交所網站上可以查詢到所有上市ETF的配息公告，包括除息日、配息基準日、發放日等重要資訊。
理財網站或App： 許多理財網站或App也會提供ETF的配息紀錄查詢功能。

4. ETF配息一定要參加嗎？

ETF配息並非強制性的，投資人可以自由選擇是否參與。如果您不想要領取配息，可以在除息日前賣出ETF，避免淨值下降的影響。

5. ETF配息的稅務問題如何處理？

ETF配息屬於股利所得，需要繳納股利所得稅。根據台灣稅法規定，股利所得稅率為28%，但可以享有8.5%的稅額扣抵，最高可扣抵8萬元。

6. 如何選擇適合自己的配息ETF？

選擇配息ETF時，除了關注配息率之外，還需要考慮以下因素：

ETF的投資標的： 選擇符合自己投資理念和風險承受度的ETF。
ETF的追蹤誤差： 追蹤誤差越小，代表ETF的績效越貼近所追蹤的指數。
ETF的總費用率： 總費用率越低，代表ETF的持有成本越低。

透過了解ETF配息的相關問題，您可以更清楚地掌握ETF配息的機制，並做出更明智的投資決策。

總結

ETF配息為投資人提供了參與市場並獲得被動收入的機會。透過了解ETF配息的基礎知識、查詢配息時間表、選擇適合的配息頻率，以及善用配息再投入策略，投資人可以更有效地規劃自己的投資策略，實現財務目標。此外，了解ETF配息的稅務規定並善用節稅策略，也是投資人不可或缺的理財智慧。