2024年，全球經濟局勢仍充滿不確定性，投資人對於穩健收益的渴望更甚以往。金融股憑藉其穩定的配息、相對較低的波動性，再度成為市場焦點。然而，金融股並非鐵板一塊，個別公司的營運狀況、未來展望各有不同。本文將深入剖析金融股的投資策略、標的選擇、風險評估等，並整理投資人常見問題，助您在金融股投資之路上穩健前行。
金融股：存股族的投資新寵，但你選對了嗎？
金融股，泛指在股票市場上從事金融相關業務的上市公司股票，涵蓋銀行、保險、證券、投信投顧等，是掌握國家經濟命脈的關鍵產業。其中，銀行股和金控股是兩大主力，銀行股專注於存款、放款、匯兌等業務，而金控股如富邦金、國泰金等，則旗下擁有銀行、保險、證券等多家子公司。
金融股魅力何在？
- 穩定配息，打造現金流： 金融業作為特許行業，受嚴格監管，營運相對穩定，獲利能力也較其他產業穩健。這使得金融股多能維持穩定的股利政策，對於追求穩定現金流的存股族來說，無疑是一大誘因。
- 產業特性，抵禦景氣波動： 金融業的營收來源多元，不易受到單一產業波動衝擊。例如在升息循環下，銀行可望受惠於利差擴大，提升獲利能力。
- 低波動性，降低投資風險： 金融股股價波動相對較小，不像科技股如台積電般容易大起大落。
- 價值投資，長期持有獲利： 金融股因其穩健的獲利能力和配息政策，成為價值投資的理想標的。
- 親民的投資門檻： 相較於高價股，金融股的股價相對親民，讓小資族也能輕鬆參與。
2024 熱門金融股標的：銀行股也是選擇
除了上述提到的富邦金、國泰金，還有許多值得關注的金融股標的。例如：
- 官股金控： 合庫金、第一金、華南金等，以穩健經營著稱，適合保守型投資人。
- 民營金控： 中信金、開發金、元大金等，業務多元，成長潛力較高。
- 銀行股： 玉山金、永豐金、台新金、國票金等，專注本業，股利政策穩定。
- 其他： 王道銀、台中銀、高雄銀、遠東銀、聯邦銀等，規模較小，但具特定利基。
存股金融股，你該注意什麼？
- 殖利率與EPS： 高殖利率固然吸引人，但須留意其是否來自於獲利成長，而非股價下跌。觀察每股盈餘（EPS）的穩定性，有助於判斷殖利率的可持續性。
- 股利政策： 留意公司過往的股利發放紀錄，以及是否有穩定的股利政策。有些金融股會搭配股票股利，以達到股息再投入的效果。
- 風險評估： 金融業易受政策變動、利率波動、國際金融情勢等因素影響，投資前須審慎評估。
- 個股研究： 並非所有金融股都適合存股，應仔細研究個股的基本面、獲利能力、股利政策等，如新光金、安泰銀等，再做出明智的投資決策。
- 分散投資： 避免將資金集中在單一金融股，分散投資可降低風險。
2023金融股的挑戰與機會
2023 年以來，金融股在經歷先前防疫保單理賠風暴後，整體獲利回穩，加上升息循環帶動的利差優勢，使得金融股再度受到市場關注，甚至有部分個股出現大戶回補的跡象。然而，投資人仍應留意總體經濟的變化，以及各家金融機構的營運狀況，才能在金融股的投資浪潮中，找到最適合自己的投資標的。
2024 金融股推薦：精選高殖利率、穩健成長的存股優選
2024 年，全球經濟展望仍充滿挑戰，投資人對於穩健收益的渴望更甚以往。金融股憑藉其穩定的配息、相對較低的波動性，再度成為市場焦點。然而，金融股並非鐵板一塊，個別公司的營運狀況、未來展望各有不同。以下精選數檔兼具高殖利率、穩健成長潛力的金融股，為您的投資決策提供參考。
1. 兆豐金 (2886)
兆豐金是國內老牌金控，海外布局完整，獲利來源多元穩定。近年受惠於升息循環，淨利差擴大，獲利表現亮眼。此外，兆豐金的逾放比和呆帳覆蓋率均維持在優異水準，資產品質穩健，為其長期穩健發展奠定基礎，是投資人考慮存金融股的標的之一。
2. 玉山金 (2884)
玉山金以優異的顧客服務和數位金融創新著稱，近年積極拓展海外市場，並持續強化財富管理業務。儘管 2023 年受到防疫保單衝擊，但玉山金的整體獲利能力仍維持一定水準，且其股利配發政策相對穩定，是追求穩定收益的投資人可考慮的存股標的。
3. 富邦金 (2881)
富邦金為國內金融龍頭，旗下子公司業務多元，涵蓋銀行、保險、證券等，營收來源分散。富邦金近年積極布局綠色金融，並持續拓展海外市場，為未來成長增添動能。然而，投資人仍需留意其壽險業務的潛在風險。
4. 國泰金 (2882)
國泰金同為國內大型金控，業務範圍廣泛。近年國泰金積極發展數位金融，並持續深耕東南亞市場，為其長期成長增添動能。然而，國泰金的壽險業務同樣面臨市場波動的挑戰，投資人需審慎評估。投資人在選擇金融股時可以將國泰金與國泰金做比較，選擇更適合自己的標的。
5. 第一金 (2892)
第一金為官股金控，獲利穩定，股利配發政策相對保守。近年第一金積極拓展海外市場，並持續強化數位金融服務，為其未來發展注入新動能。對於追求穩定收益，且風險承受度較低的投資人來說，第一金是相對穩健的選擇，適合透過豐存股等方式長期投資。
6. 台企銀 (2834)
台企銀同樣為官股銀行，專注於中小企業放款，獲利來源穩定。近年台企銀積極推動數位轉型，並持續深耕海外市場，為其未來成長增添動能。台企銀的股價相對親民，對於小資族來說，是參與金融股投資的良好起點。
提醒您：
- 投資金融股仍需留意總體經濟的變化，以及各家金融機構的營運狀況。
- 本文僅為資訊提供，不構成投資建議，投資人應審慎評估自身風險承受度，並進行獨立研究。
- 股市有風險，投資需謹慎。
2024 年，金融股投資展望
2024 年，金融股在升息循環的加持下，獲利可望持續成長。然而，投資人仍應謹慎選擇，聚焦具有高殖利率、穩健成長潛力的標的，才能在金融股的投資浪潮中，穩健獲利，實現財務目標。建議投資人可多加觀察各檔金融股的殖利率 eps 及金融股股利政策，作為選擇的參考。
2024 金融股配息一覽表：掌握最新股利政策、配息日，聰明領股息！
2024 年金融股配息陸續出爐，投資人引頸期盼的股利政策、配息金額、配息日等資訊，在此為您完整整理。以下表格列出 2024 年已公布股利政策的金融股，讓您輕鬆掌握最新資訊，做出最佳投資決策。
2024 金融股配息一覽表 (部分)
| 金融股代號 | 金融股名稱 | 現金股利 (元) | 股票股利 (元) | 股利合計 (元) | 除權息交易日 | 現金股利發放日 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2881 | 富邦金 | 2.5 | 0.5 | 3 | 2024/08/07 | 2024/08/23 |
| 2882 | 國泰金 | 2 | 0 | 2 | 2024/08/06 | 2024/08/22 |
| 2884 | 玉山金 | 1.2 | 0.2 | 1.4 | 2024/08/06 | 2024/08/22 |
| 2886 | 兆豐金 | 1.6 | 0 | 1.6 | 2024/08/01 | 2024/08/19 |
| 2891 | 中信金 | 1.6 | 0 | 1.6 | 2024/08/01 | 2024/08/19 |
| 2809 | 京城銀 | 3 | 0 | 3 | 2024/07/26 | 2024/08/15 |
查詢金融股配息資訊管道
- 公司官網： 最直接的方式是前往各家金融機構的官方網站，通常會在「投資人關係」或「股東專區」等頁面公布股利政策。
- 公開資訊觀測站： 這是由台灣證券交易所設立的網站，提供上市櫃公司公告的各項資訊，包括股利政策。
- 財經新聞網站： 許多財經新聞網站會在股利發放季節整理相關資訊，提供投資人參考。
- 證券商 App/網站： 部分證券商會在自家 App 或網站上提供股利資訊查詢功能，如統一證券。
注意事項：稅後股利要注意
- 除權息交易日： 這是股票除權息的基準日，若您想參與除權息，必須在此日之前持有股票。
- 現金股利發放日： 這是實際發放現金股利的日子，股利會直接匯入您的證券戶。
- 股票股利： 這是以股票形式發放的股利，將增加您的持股數量。
- 現金殖利率： 這是評估股息收益的重要指標，計算方式為「現金股利/股價」。
- 稅後股利： 實際領到的股利會扣除二代健保補充保費及所得稅。
投資提醒
投資金融股仍需留意總體經濟的變化，以及各家金融機構的營運狀況。本文僅為資訊提供，不構成投資建議，投資人應審慎評估自身風險承受度，並進行獨立研究。
2024 金融股投資結果分析
隨著 2024 年金融股配息陸續公布，投資人可藉由上述表格，比較各家金融股的股利政策，並搭配個股基本面、產業前景等因素，做出更全面的投資決策。例如，國泰金控 (2882) 與國泰金控 (2882) 的股利政策有所差異，投資人可比較兩者，選擇更符合自身需求的標的。
金融股怎麼買？掌握存股策略與買點時機，穩健累積財富
金融股以其穩定的配息和相對低的波動性，成為存股族的熱門選擇。然而，買進時機和投資策略的選擇，將直接影響您的投資成果。以下將分享金融股的投資策略，並解析買點時機的判斷方法，助您在金融股市場穩健獲利。
兩大存股策略，靈活運用
- 定期定額： 適合資金有限、風險承受度較低的投資人。每月固定投入資金，不論股價高低，長期下來可攤平投資成本，降低風險。許多券商如統一證券，都有提供定期定額投資的功能。
- 逢低買進： 適合對股市有一定了解，且能承受較高風險的投資人。當股價下跌至合理價位或出現技術指標買點時，分批買進，以期獲得較高的報酬率。
買點時機分析，精準出手
判斷金融股買點時機，可從技術分析和基本面分析兩方面著手：
- 技術分析： 觀察股價走勢、成交量、技術指標等，尋找買進訊號。例如，當股價跌破長期均線，且出現KD黃金交叉等技術指標時，可能為買進時機。
- 基本面分析： 分析公司財務狀況、獲利能力、產業前景等，評估公司內在價值。例如，當股價淨值比 (P/B ratio) 低於1，且公司獲利穩定成長時，可能為買進時機。可參考國泰金控等指標性金融股的財報與產業分析報告。
合理價位判斷，避免追高殺低
判斷金融股的合理價位，可參考以下指標：
- 股價淨值比 (P/B ratio)： 一般來說，金融股的合理P/B ratio約在1左右。若P/B ratio低於1，表示股價被低估，具投資價值；若P/B ratio高於1，則表示股價偏高，應謹慎評估。
- 股息殖利率： 將預期現金股利除以股價，即可得出股息殖利率。一般來說，金融股的合理股息殖利率約在4%~6%。若股息殖利率高於此範圍，表示股價相對便宜，可考慮買進。可將目標金融股與高股息ETF進行比較，評估其投資價值。
綜合評估，做出最佳決策
除了上述指標外，還需綜合考慮總體經濟環境、產業前景、公司未來發展等因素。例如，在升息循環下，銀行股的獲利能力通常會提升，股價也可能隨之上漲。此外，投資人還需留意各家金融機構的營運狀況、財務體質等，選擇具有穩健獲利能力和良好配息紀錄的標的，如國泰金控。
提醒您：
- 投資金融股並非穩賺不賠，仍需留意市場風險。
- 本文僅為資訊提供，不構成投資建議，投資人應審慎評估自身風險承受度，並進行獨立研究。
- 股市有風險，投資需謹慎。
金融股常見問題：深入剖析殖利率、風險與投資策略，助您穩健獲利
金融股作為存股族的熱門標的，自然也伴隨著許多疑問。以下針對投資人常遇到的問題，提供深入解析與實用建議，助您在金融股投資之路上更具信心。
Q1：金融股有哪些？如何選擇適合自己的金融股？
A1：金融股種類繁多，主要可分為銀行股、金控股、證券股、保險股等。選擇適合自己的金融股，可從以下幾個面向評估：
- 產業前景： 了解各金融產業的發展趨勢，選擇具成長潛力的產業。例如，近年來數位金融蓬勃發展，投資人可關注積極推動數位轉型的金融機構。
- 公司體質： 分析公司的財務狀況、獲利能力、資本適足率等，選擇體質穩健的公司。可參考專業機構如統一證的研究報告，了解各家金融機構的財務狀況。
- 股利政策： 評估公司的股利發放歷史、殖利率等，選擇配息穩定、殖利率合理的公司。例如，國泰金控的股利政策相對穩定，是許多存股族青睞的標的。
- 個人需求： 根據自身的風險承受度、投資目標等，選擇符合需求的金融股。例如，若追求高股息，可選擇股利配發較高的金融股。
Q2：金融股殖利率排行如何查詢？殖利率高就一定好嗎？
A2：金融股殖利率排行可透過各大財經網站或證券商平台查詢。然而，殖利率高並不代表一定好，還需考量以下因素：
- 獲利穩定性： 高殖利率可能是因為股價下跌所致，若公司獲利不穩定，高殖利率可能無法持續。
- 配息政策： 部分公司可能採取高配息政策吸引投資人，但若配息超過獲利能力，可能影響公司長期發展。
- 產業前景： 若產業前景不佳，即使殖利率高，也可能面臨股價下跌的風險。
Q3：金融股有哪些風險？如何評估與管理？
A3：金融股的主要風險包括：
- 利率風險： 利率變動可能影響金融機構的利息收入和資產價值。例如，升息可能有利於銀行的利差擴大，但降息則可能壓縮獲利空間。
- 信用風險： 借款人違約可能導致金融機構的損失。例如，房貸、企業貸款等放款業務都存在信用風險。
- 市場風險： 股市波動可能影響金融股的股價。例如，2023 年國泰金控因防疫保單理賠而股價下跌，就是受到市場風險的影響。
- 政策風險： 金融監管政策的變動可能影響金融業的經營環境。例如，政府的打房政策可能影響銀行的房貸業務。
投資人可透過分散投資、定期檢視投資組合、了解公司風險管理措施等方式，降低投資風險。
Q4：金融股怎麼存？有哪些投資建議？
A4：金融股存股可採用定期定額、逢低買進等策略。投資建議如下：
- 長期投資： 金融股適合長期持有，以獲取穩定的股利收入和資本利得。
- 分散投資： 不要將資金集中在單一金融股，分散投資可降低風險。例如，可同時投資國泰金控、富邦金控等不同金控股。
- 定期檢視： 定期檢視投資組合，了解公司營運狀況和產業變化，適時調整投資策略。
- 理性投資： 不要盲目追逐高殖利率，應綜合評估公司基本面和產業前景。
總結
金融股作為存股族的熱門選擇，具有穩定配息、抵禦景氣波動、低波動性等優勢。然而，投資前仍需謹慎評估個股的基本面、獲利能力、股利政策等，並留意潛在風險。透過分散投資、定期檢視投資組合，並理性分析市場資訊，您也能在金融股市場中穩健獲利，實現財務目標。
參考資料
- 金融股推薦存股嗎？17檔金融股年化報酬率回測，最高突破8%！｜豐雲學堂 2024 年 08 月 (sinotrade.com.tw)
- 2024金融股配息｜金融股法說會、股東會大公開：殖利率、EPS、盈餘、配息一次看！｜豐雲學堂 2024 年 08 月 (sinotrade.com.tw)
- 你適合什麼存股標的？金融股還能存嗎？存股族最愛三大族群 (yahoo.com)
