學貸是許多學生實現高等教育夢想的重要途徑，然而，畢業後如何有效管理並償還學貸，往往成為一大挑戰。本文將為您詳細介紹台灣的就學貸款，從申請資格、貸款額度、利率、還款方式到常見問題，提供全方位的資訊，並分享實用的還款攻略，助您輕鬆擺脫學貸負擔，邁向財務自由。
政府提供的貸款人就學貸款
1. 申請資格：
- 身分條件：
- 具中華民國國籍，且設籍於台灣地區
- 就讀國內公私立大專院校、空中大學或五專前三年，且具正式學籍者
- 在職專班學生
- 經濟條件：
- 家庭年所得總額符合中央主管機關公告標準 (低收入戶、中低收入戶)
- 未接受其他政府提供的學雜費減免優待
- 若家庭年所得超過120萬，但兄弟姊妹有2人(含)以上就讀國內公私立高級中等以上學校，且具正式學籍者，仍可申請
- 學業條件：
- 學業成績及操性符合學校規定
- 未修讀學分班或僅修習學分
- 其他條件：
- 借款人及連帶保證人信用狀況良好
2. 貸款額度與利率：
- 貸款額度依學雜費及各項費用而定，設有上限
- 利率由政府規定，通常較銀行貸款利率低，且符合條件者，在學期間可享有優惠利率或免息
3. 申請方式：
- 填寫就學貸申請書並檢附相關文件 (如身分證、戶籍資料證明文件等)，向學校提出申請
- 學校審核通過後，由承辦銀行撥款
銀行提供的就學貸款
1. 申請資格：
- 身分條件：
- 年滿20歲，未滿65歲之國民
- 就讀國內公私立大專院校或空中大學，且具正式學籍者
- 經濟條件：
- 家庭年收入不限，但銀行會評估貸款人及連帶保證人之還款能力
- 信用條件：
- 借款人及連帶保證人信用狀況良好
2. 貸款額度與利率：
- 貸款額度依各銀行規定，通常較政府貸款高
- 利率依各銀行規定(例如：以一年期定期儲蓄存款機動利率加碼計息)，及借款人信用狀況而定，部分銀行會提供優惠貸款利率
3. 申請方式：
- 填寫就學貸申請書並檢附相關文件，向銀行提出申請
- 銀行審核通過後撥款
學貸申請流程：如何申請？需要準備什麼文件？
學貸申請流程主要分為以下幾個步驟：
- 選擇承貸銀行： 目前提供就學貸款的銀行包含臺灣銀行、合作金庫、土地銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀及富邦銀行等九家金融機構。你可以根據各家銀行的貸款條件、利率及服務等因素，選擇最適合自己的承貸銀行。
- 確認申請資格：
- 年滿20歲，未滿65歲之國民
- 就讀國內公私立大專院校，具正式學籍之在學學生
- 學生家庭年收入符合政府規定標準，或由銀行評估貸款人及連帶保證人之還款能力
- 借款人與保證人信用狀況良好
- 詳細申請資格及應備文件，可至各承貸銀行網站查詢，或參閱財政部財政資訊中心公告之「就學貸款辦法」
- 準備申請文件：
- 身分證明文件： 借款人及連帶保證人的身分證、戶口名簿或戶籍謄本。
- 在學證明文件： 學生證、註冊繳費通知單或在學證明書。
- 其他文件： 就學貸款申請書、保證人同意書等。
- 填寫申請書：
- 你可以至承貸銀行網站下載就學貸款申請書(各銀行版本可能略有不同，請以承貸銀行提供之版本為準)，或至學校生輔組、教務處等單位索取。
- 填寫申請書時，務必詳實填寫各項資料，包含就讀學校、學制、學程、貸款金額及還款方式等，並確認資料正確無誤。
- 未成年人申請就學貸款，需由法定代理人或其他適當之成年人擔任連帶保證人
- 送件申請：
- 將填妥的申請書及相關文件送至承貸銀行(如台灣銀行、高雄銀行、富邦銀行等)或學校指定單位。
- 有些銀行提供線上申請服務，你可以多加利用，僅需備妥相關文件電子檔，透過電腦(建議使用Chrome、Firefox或Edge等瀏覽器)或手機，線上填寫申請書，並上傳文件即可完成申請
- 銀行審核：
- 銀行會審核你的申請資格、還款能力及保證人資格等。
- 審核時間約為 7-14 個工作天，各銀行略有不同。
- 對保：
- 銀行審核通過後，會以電子郵件或電話通知申請人，並寄發對保通知書
- 借款人及連帶保證人需依通知書所載時間，攜帶身分證、印章及對保手續費(通常為新台幣100元)，至銀行指定地點辦理對保手續
- 撥款：
- 完成對保後，銀行會將貸款金額撥入學校指定帳戶，用於繳納學雜費及書籍費。
- 剩餘款項會撥入借款人帳戶，作為生活費使用。
- 還款：
- 就學貸款的還款方式有「只繳息」及「本息攤還」兩種。
- 畢業或休、退學後的一定期間內，開始償還本金及利息，並依借款時所選方式還款
- 還款期間，借款人需按月繳納應繳金額，並注意繳款期限，避免產生額外利息負擔
學貸還款方式：彈性多元，助您輕鬆還款
台灣銀行就學貸款提供多元的還款方式，讓您在寬限期後，依照個人經濟狀況與還款計畫，選擇最合適的還款方式：
寬限期
- 一般學生： 自畢業或退伍後一年開始還款
- 在職專班學生： 自學業完成後翌日開始還款
還款方式
- 一次還清：
- 於寬限期內，一次繳清所有本金及利息。
- 適合經濟寬裕，希望儘早結清貸款者。
- 分期償還：
- 按月繳納本息，還款期限可選擇 8 年、10 年、12 年、15 年或 20 年。
- 可依據個人經濟能力，選擇適合的還款年限，減輕每月還款負擔。
- 可透過台灣銀行就學貸款入口網的「還款試算」功能，試算不同還款年限的每月應繳金額。
- 只繳息不還本：
- 寬限期內，每月僅需繳納利息，不需償還本金。
- 寬限期後，可選擇繼續「只繳息不還本」或改為「分期償還」。
- 適合剛踏入職場，收入尚未穩定者，可減輕初期還款壓力。
其他還款注意事項
- 台灣銀行提供多元繳款管道，包含：
- 網路銀行、行動銀行轉帳繳款
- 自動扣繳
- ATM 轉帳
- 臨櫃繳款
- 便利商店繳款
- 可透過台灣銀行就學貸款入口網的「貸款餘額及還款明細查詢」功能，隨時掌握還款進度。
- 若有還款困難，可向台灣銀行申請緩繳或延長還款期限。
- 就學貸款申請資格：
- 年滿 20 歲，未滿 65 歲之國民
- 就讀國內公私立大專院校，具正式學籍的在學學生
- 信用評分良好
- 詳細資格請參考財政部財稅資料中心公告
- 申請方式：
- 可至台灣銀行網站下載申請書，或至分行索取
- 填寫申請書並檢附相關文件
- 未成年人申請，需由法定代理人或其他適當之成年人擔任連帶保證人
- 就學貸款利率：
- 依據政府規定及借款人信用狀況而定
- 可透過台灣銀行網站查詢最新利率資訊
- 還款計算方式：
- 可選擇一次還清、分期償還或只繳息不還本
- 可利用台灣銀行提供的「學貸還款試算」功能，計算不同還款方式的每月應繳金額
鼓勵您善用台灣銀行提供的「學貸還款試算」及「貸款餘額及還款明細查詢」功能，妥善規劃還款計畫，輕鬆無負擔地還清學貸。若對就學貸款有任何疑問，可透過電子郵件或撥打本行客服專線聯繫。
學貸還款注意事項：掌握細節，輕鬆還款
學貸還款期間，除了按時繳款外，還有一些事項需要注意，以確保還款過程順利，並維護個人信用：
提前還款
- 台灣銀行就學貸款可隨時提前部分或全部還款，不需支付違約金。
- 提前還款可減少利息支出，縮短還款期限。
- 可透過網路銀行、行動銀行、ATM 或臨櫃辦理。
緩繳
- 若因失業、疾病、意外事故等原因導致經濟困難，可向台灣銀行申請緩繳本金。
- 緩繳期間仍需繳納利息，但可暫時減輕還款壓力。
- 緩繳期限最長為一年，可申請一次或分次緩繳。
- 符合就學貸款資格者，如因經濟困難，可檢附相關證明文件，向銀行申請緩繳
逾期還款
- 逾期繳款會影響個人信用紀錄，並產生滯納金。
- 滯納金為逾期金額的萬分之五，每日計收一次。
- 若逾期嚴重，銀行可能會提前要求清償所有貸款。
學貸免息
- 符合特定條件者，可向教育部申請學貸免息，例如：低收入戶、中低收入戶、身心障礙學生及子女、原住民學生等。
- 免息期間為就學期間及緩繳期間，但寬限期仍需自付利息。
學貸還款常見問題：解答學貸還款常見問題
學貸一定要父母嗎？
年滿20歲，在國內公私立學校就讀，且具完全行為能力的學生，可以自行向銀行申請就學貸款，不一定要父母擔任連帶保證人。但銀行會審核貸款人的還款能力，若無固定收入或信用紀錄不佳，可能需要提供擔保品或找保證人。
學貸聯徵紀錄多久消除？
只要按時繳款，學貸在聯徵中心的紀錄會在繳清貸款後即消除，不會影響日後信用。若有遲繳紀錄，則會在繳清貸款後保留5年。
如何取得學貸結清證明？
可向承貸銀行申請學貸結清證明，通常銀行會提供電子檔或紙本證明。申請方式可透過網路銀行、臨櫃辦理或電話申請，部分銀行也提供電子郵件申請。
學貸一個月要還多少錢？
每月還款金額取決於貸款本金、利率、還款年限及所選擇的還款方式。
- 分期償還： 可透過銀行提供的還款試算工具，輸入貸款金額、利率及還款年限，即可試算出每月應繳金額。
- 只繳息不還本： 每月只需繳納利息，金額較低，但寬限期後仍需償還本金。
建議您可善用銀行提供的還款試算工具，並依照個人經濟狀況及還款能力，選擇最適合自己的還款方式。
其他常見問題
- 學貸可以提前還款嗎？ 可以，且多數銀行不收取違約金。
- 學貸寬限期可以延長嗎？ 符合特定條件者，可以向銀行申請延長寬限期。
- 忘記繳學貸會怎樣？ 逾期繳款會影響信用紀錄，並產生滯納金。
關於學貸申請
- 誰可以申請學貸？
- 就讀國內公私立學校的在學學生
- 符合貸款必要條件者，例如：家庭年收入符合標準、學業成績良好等
- 如何申請學貸？
- 填寫就學貸款申請書，並檢附相關文件
- 未成年人申請，需由法定代理人或其他適當之成年人擔任連帶保證人
學貸還款攻略：聰明理財，輕鬆還清就學貸款
學貸是許多人求學路上的重要助力，但如何聰明還款，減輕經濟負擔，也是一門學問。以下提供幾個學貸還款小撇步，幫助貸款人輕鬆面對就學貸款：
1. 善用寬限期，參考相關新聞就學貸款，提前規劃還款計畫：
- 寬限期是畢業後或退伍後的一段時間，在此期間只需繳交利息，不需償還本金。
- 善用寬限期，提早規劃還款計畫，可避免畢業後措手不及。
- 可利用這段時間多方了解各家銀行的還款方案、利率及優惠，選擇最適合自己的還款方式，也可參考相關新聞報導或向承辦就學貸款的銀行諮詢。
- 若經濟許可，也可在寬限期內開始償還部分本金，以減少利息支出。
2. 選擇適合的就學貸款還款方式：
- 就學貸款提供多種還款方式，如一次還清、分期償還、只繳息不還本等。
- 依照個人經濟狀況及還款能力，選擇最適合的還款方式。
- 若初期收入較低，可選擇只繳息不還本，減輕還款壓力；待收入穩定後，再改為分期償還。申貸時務必詳閱合約內容，並可向貸款必要者(如連帶保證人)或適當之成年人諮詢。
3. 善用政府補助，申請就學貸款：
- 政府針對特定族群提供學貸補助，如低收入戶、中低收入戶、身心障礙者等。
- 符合資格者可向教育部申請學貸利息或本金補助，減輕還款負擔。
- 隨時關注相關政策，了解自己是否符合申請資格，相關資訊可透過教育部官方網站或電子信箱查詢。
4. 理財規劃，增加還款能力：
- 培養良好的理財習慣，定期檢視收支狀況，避免不必要的開支。
- 可利用記帳App或工具，了解自己的消費習慣，找出節流空間。
- 增加額外收入，如打工、兼職、投資等，提升還款能力。
- 設定還款目標，每月固定提撥部分收入作為還款基金，並可利用線上計算機試算不同還款方式的結果。
5. 尋求專業協助：
- 若對還款方式或相關規定有疑問，可向承貸銀行或相關單位諮詢，也可透過線上客服或列印就學貸款相關文件參考。
- 尋求專業理財顧問的協助，制定更完善的還款計畫。
總結
本文深入探討了台灣就學貸款的各個面向，希望幫助讀者更了解學貸的申請流程、還款方式及注意事項。透過善用政府補助、選擇適合的還款方式、及早規劃還款計畫，並培養良好的理財習慣，相信每位貸款人都能輕鬆管理學貸，實現自己的夢想。如有任何疑問，建議向承貸銀行或相關單位諮詢，以獲得最專業的協助。
