告別$25美金電匯費！Firstrade提款卡申請秘訣，教你如何每月提款0手續費

對於投資美股的台灣投資人而言，如何靈活、低成本地將帳戶內的資金提領出來，一直是個重要的課題。傳統的國際電匯雖然可靠，但動輒25美元以上的手續費以及數日的等待時間，對於小額或緊急的資金需求顯得不夠彈性。為此，第一證券（Firstrade）提供的firstrade debit card（簽帳提款卡），便成為一個極具吸引力的解決方案。

這張提款卡不僅讓您能直接在全球支援Visa的ATM提領當地貨幣，或在店家刷卡消費，更提供「每月首次境外提款免手續費」的優惠，大幅降低了資金出金的門檻。

本文將整合多位使用者在台灣、美國的實測經驗與官方最新資訊，提供一份最完整、最詳細的Firstrade提款卡申請教學。從申請資格、費用詳解、逐步申請流程、電話開卡技巧，到台灣各大銀行ATM的實測比較，每一個細節都將為您清晰解析，確保您能順利取得並善用這張強大的理財工具。

Firstrade提款卡是什麼？

Firstrade提款卡是一張由美國UMB Bank, N.A.銀行發行的Visa簽帳金融卡（Debit Card），也常被稱為借記卡或debit卡。它的核心功能是直接連結您在Firstrade投資戶口中的現金餘額。

與「信用卡（Credit Card）」預支消費的模式不同，簽帳金融卡的所有交易（包含刷卡消費與ATM提款）都是直接從您的帳戶中扣款，帳戶有多少錢，才能用多少錢，因此沒有信用額度及動用循環利息的問題。

在美國券商中，嘉信證券（Charles Schwab）自2023年起已停止向台灣新用戶提供提款卡服務，這使得Firstrade成為目前市場上，少數仍持續為台灣投資人提供此便利服務的美股券商，其價值性不言而喻。

申請 Firstrade 提款卡資格、特色與費用

在決定申請前，先了解其申請條件、主要特色以及相關費用，將幫助您評估這張卡是否符合您的需求。

申請資格

1. 必須擁有Firstrade證券帳戶。
2. 帳戶總資產（Total Account Value）需超過25,000美金。此資產包含您帳戶內所有的現金、股票、ETF、基金等投資部位的市場總價值。
3. 升級為現金管理帳戶（Cash Management Account）。

溫馨提示：由於股票等投資市值會隨市場波動，建議您在申請時，帳戶總資產最好能穩定維持在25,000美元以上。若在申請審核過程中，因股價下跌導致總資產低於門檻，申請流程可能會被暫停。

主要特色

• 全球通用：可在全球數百萬個接受Visa的商家刷卡及ATM提款。
• 免申請費與年費：申請卡片本身及持有卡片皆無須支付年費。
• 首次國際郵寄免費：Firstrade會負擔第一次將卡片從美國寄送給您的國際郵寄費。
• 無需美國社會安全碼（SSN）：對非美國居民的國際投資者開放申請，是其一大優勢。
• 每月首次海外提款/消費手續費返還：這是此卡最核心的優惠。

費用與提領限額

為了讓您一目了然，以下將相關費用與交易限額整理成表格：

項目	費用 / 限額 (美元)	備註
帳戶最低資產要求	$25,000	帳戶總資產（現金+投資）
申請費	$0	–
年費	$0	–
卡片補發費（國際）	$100	首次寄送免費
美國境外交易手續費	3%	也稱為跨境手續費。若帳戶資產達標，每月首次交易的手續費將由Firstrade補貼，於次個工作日退還。
美國境內刷卡消費	$0	Firstrade不收手續費。
美國境內ATM提款	Firstrade不收手續費，但ATM營運商會收取	實測手續費約2.75 – 3.5美元不等，視ATM所屬銀行而定。
每日ATM提款上限	$1,000	全球適用。
每日刷卡消費上限 (國際)	$2,500	–
每日提款與消費總上限	$3,500	–

Firstrade提款卡申請流程（圖文步驟）

申請過程全部在線上完成，且比開戶更為簡單。請注意，此申請必須透過Firstrade網頁版進行，無法在手機App上操作。

第一步：登入Firstrade並前往設定

登入您的Firstrade帳戶後，點擊頁面上方的「我的賬戶」>「設定」。

第二步：申請升級現金管理賬戶

在「設定」頁面中，找到並點擊右側的「賬戶現況」標籤。接著，在頁面右下角找到「Firstrade現金管理賬戶」區塊，點擊「申請」。若您的帳戶資產未達25,000美元，此按鈕將無法點擊。

第三步：填寫並核對申請資料

進入申請表後，請仔細完成以下資料確認：

• 1. 核對個人資料：確認您的姓名、地址、電話無誤。地址將是卡片郵寄地，請務必填寫可收國際快遞的正確地址。台灣的郵遞區號請填寫5碼格式。對於台灣使用者來說，這屬於國際賬戶的申請流程。
• 2. 填寫母親姓氏：填寫母親的英文姓氏（拼音），未來可能用於身份驗證。
• 3. 預計使用用途：系統會詢問幾個關於卡片用途的問題，建議全部勾選「會」以避免不必要的麻煩。
• 4. 電子簽名：在簽名欄位簽上您當初開戶時使用的相同簽名樣式。若當初簽中文，此處就簽中文。簽名不符是導致申請被退回的常見原因。

第四步：提交申請與等待

預覽所有資料確認無誤後，提交申請。此時回到「賬戶現況」頁面，現金管理賬戶的狀態會顯示為「處理中」。官方說法處理時間約需15天。

第五步：簽收國際快遞

帳戶批准後，Firstrade便會從美國寄出卡片。從申請到實際收到卡片，總時程約3至5週。

特別注意：在收到卡片前，您可能會先收到一封來自第一證券的「地址修改確認」實體信件。這並非您的帳戶被盜，而是系統自動發送的地址驗證信，用以確認您的郵寄地址可成功收件。收到此信請勿驚慌。

如何開卡？Firstrade提款卡開卡步驟教學

收到卡片後，您需要透過一通國際電話來完成開卡並設定PIN碼。這裡將詳細說明如何開卡，整個開卡步驟過程全為英文語音，但無需口說，只需按鍵操作，約1分鐘即可完成。

事前準備

您的Firstrade提款卡。

一支可撥打國際電話的電話：

• 市話：需確認已開通國際電話功能。
• 手機：可直接撥打，或使用國際節費代碼（如中華電信009/019、台灣大哥大006/016）以節省話費。
• 網路電話（VoIP）：推薦使用 Microsoft Teams (Skype)，儲值少量點數即可撥打，費率低廉且方便。

啟用電話與撥打方式

官方啟用專線：1-855-253-1057 （此為美國免付費電話，可視為國際客服1線路）

台灣撥打方式：您的國際冠碼 + 1 (美國國碼) + 8552531057

• 例如：使用中華電信市話撥打 002-1-855-253-1057

電話語音流程（逐步拆解）

1. 選擇語言：接通後，系統語音會提示 “For English, press 1″。請按 1。
2. 輸入16位卡號：請輸入卡片正面的16位數字提款卡卡號，輸入完畢後可按#鍵，或稍待幾秒系統會自動進入下一步。
3. 輸入社會安全碼：作為非美國居民，您沒有美國社會安全碼。根據最新實測回報與官方文件，請輸入 5436。此為關鍵的美國社安號碼。若此代碼無法通過，可再嘗試舊的代碼 9999。
4. 輸入出生月年：格式為 mm/yy。例如，若您的生日是1995年7月，請輸入 0795。
5. 輸入卡片背面安全碼：輸入卡片背面簽名欄旁的3位數安全碼（CVV）。
6. 設定4位數PIN碼：自行設定一組您方便記憶的4位數字作為提款/交易密碼。
7. 再次輸入PIN碼確認：重複輸入一次您剛設定的4位數PIN碼。

語音提示您的firstrade visa debit card啟用成功後，即可掛斷電話。請務必在卡片背面簽上您的姓名。

在台灣ATM提款實測與注意事項

成功開卡後，您便可使用這張debit card提款卡在台灣的ATM進行firstrade debit card提款，將您帳戶中的資金轉換為新台幣現金。

基本提款步驟

1. 尋找貼有 VISA 標誌的ATM。
2. 插入Firstrade提款卡。
3. 輸入您設定的4位數PIN碼。
4. 在服務選項中，選擇「跨國提款」或類似的卡提款選項。
5. 在帳戶類型選擇中，務必選擇「支票存款帳戶 (Checking Account)」。這是最關鍵的一步，選錯將無法提領。
6. 輸入您想提領的新台幣金額。
7. 取出現金與交易明細。

台灣各銀行ATM手續費實測彙整

雖然Firstrade會返還每月首次的3%海外交易費，但台灣本地的ATM營運銀行可能仍會收取一筆「跨行提款手續費」。以下是多位使用者實測的結果：

✅ 推薦使用（不收本地手續費）：

• 台灣銀行
• 土地銀行
• 第一銀行
• （使用以上銀行的ATM提款，真正實現0手續費。）

⚠️ 不推薦（收取本地手續費）：

• 中國信託：收取 NT$100 手續費。
• 台新銀行：收取 NT$100 手續費。
• 國泰世華：需特別小心！ 該行ATM會優先跳出debit card的「動態貨幣轉換（DCC）」選項，若同意，會被以極差的匯率加上高達4%的手續費計算。請務必選擇「拒絕轉換」或「以當地貨幣（新台幣）結算」，這樣就會回歸正常的Visa匯率，且國泰世華本身也不會收取額外手續費。

❌ 可能不支援：

• 郵局、玉山銀行 的部分ATM可能不支援Visa跨國提款（僅支援銀聯卡或Cirrus），可能會提款失敗。

手續費返還機制說明

提款當下，您的Firstrade帳戶會先被扣除包含3%手續費的總金額。在幾個工作日後，Firstrade會自動將這筆3%的手續費退還到您的帳戶中（僅限每月首次）。

常見問題 (FAQ)

Q1: 如果我的帳戶資產在拿到卡片後，短暫跌破25,000美元會怎麼樣？

A: 您仍然可以使用卡片，但您將失去每月首次手續費返還的資格。所有海外交易都將被收取3%的手續費，直到您的帳戶資產回升至25,000美元以上。

Q2: 開卡時輸入社會安全碼5436或9999一直失敗怎麼辦？

A: 首先，請確認電話訊號穩定，並在語音提示結束後再按鍵。如果多次嘗試仍失敗，建議直接聯繫Firstrade中文客服。他們可能需要為您在後台進行重置，之後您再重新撥打啟用電話。

Q3: 我忘記提款密碼(PIN)或卡片因密碼錯誤被鎖住了，該怎麼辦？

A: 您必須致電Firstrade客服。他們會驗證您的身份，並協助將電話轉接至發卡銀行UMB Bank的窗口進行密碼重置。重置後，您需要再次撥打啟用電話，重新設定一組新的PIN碼。

Q4: 使用這張提款卡提領的資金，算是海外所得嗎？需要報稅嗎？

A: 不算。提款行為是將您個人帳戶中原有的資產（本金或已實現的資本利得）轉換為現金，這並非產生新的「所得」。稅務問題是在您「賣出」投資標的產生利得時才發生的，與「提款」這個動作無關。

Q5: 這張卡在美國境內使用需要手續費嗎？

A: 在美國的店家刷卡消費是免費的。但在美國的ATM提領現金，雖然Firstrade不收費，但ATM的所屬美國銀行幾乎都會收取一筆服務費（約2.75 – 3.5美元），所以提領現金通常是需要費用的。因此，在美國建議多使用刷卡消費。

總結

Firstrade 的 visa debit卡無疑是美股投資人管理資金的一大利器。它完美地彌補了國際電匯在小額、即時性需求上的不足。透過本文的詳細指引，您可以清楚了解到：

• 申請門檻：核心是帳戶資產需穩定維持在25,000美元以上。
• 關鍵優惠：每月一次的3%海外交易手續費返還，讓小額出金幾乎零成本。
• 啟用技巧：撥打國際電話，並準確輸入5436作為社會安全碼是成功開卡的關鍵。
• 提款訣竅：在台灣，請優先選擇台灣銀行、土地銀行的ATM進行提款，並務必選擇「支票存款帳戶」，才能最大化節省費用。

對於有海外旅遊、需頻繁使用小額美金，或希望為自己的證券交易資金運用保留一份彈性的投資者來說，花時間申請一張Firstrade提款卡，絕對是個明智的選擇。

資料來源

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