在今日全球金融市場，經濟數據的發布、國際政策的變動，甚至是無法預測的事件，都可能引發劇烈的行情震盪。許多投資人常常陷入兩難：擔心在市場修正時進場會「接到刀子」，卻又害怕持續觀望會錯失潛在的波段漲幅。在各大投資論壇上，工作繁忙無暇盯盤、無法克服追高殺低的人性弱點，是多數投資者在做投資決策時的共同痛點。
為了解決這些問題，台灣首家線上基金平台「中租基金平台」推出了一款被譽為「定期定額完全體」的革命性交易方式——「中租靈活扣」，旨在將市場波動從風險轉化為獲利契機，透過全自動化的智能理財策略，幫助投資人輕鬆應對市場的瞬息萬變。
什麼是「中租靈活扣」？
傳統的定額機制，就像是汽車的「標準配備」，在固定的時間投入固定的金額，適用於平穩的市場路況，透過長期投資來分散成本。然而，「中租靈活扣」則是將此概念全面升級的「豪華頂配版」。它不僅保留了傳統定期定額的核心優勢，更提供了五大進階外掛功能，包含「定期不定額」、「單筆加碼」與「停利轉申購」。
這套機制的核心理念是「程式化交易」，投資人僅需一次性設定好自己的投資策略與偏好，系統便會終身自動執行。無論是逢低加碼、順勢追漲，還是自動停利，都能在最適當的時機被精準觸發，讓投資基金的新手也能輕鬆駕馭專業的左側交易（逆勢抄底）與右側交易（順勢追擊）策略。
五大核心亮點功能開箱
「中租靈活扣」的精髓在於其五大可自由選配的進階功能，投資人可以根據自身的風險承受能力、資金狀況與市場判斷，靈活組合出最適合自己的投資策略。
1. 定期不定額：智慧調整，平滑成本
- 均價扣： 此功能以投資人最直觀的「基金庫存報酬率」為觸發條件。簡單來說，當您的投資組合處於虧損狀態時，系統會自動增加扣款金額；反之，當獲利時則減少扣款金額。這種「逢低加碼、逢高減碼」的策略，能有效平滑持倉成本，更貼近投資人的實際狀況。
- 均線扣（業界首創）： 這是基金平台業界首次將股票技術指標中的「移動平均線（Moving Average, MA）」概念引入基金投資。投資人可以設定以基金淨值的特定日數平均線（如10日、20日、60日、120日，分別對應雙週線、月線、季線、半年線）為基準。當最新淨值跌破您設定的均線時，系統便會自動執行加碼扣款，實現均線操作技術性的低接進場。
2. 單筆加碼：左右開弓，掌握關鍵時機
- 抄底投（左側交易）： 您是否夢想在市場恐慌性下跌時，能閉著眼睛輕鬆買在相對低點？「抄底投」就是為此而生。您可以設定當基金的最新淨值，相較於前10日或20日的淨值，跌幅達到特定百分比時（如-5%、-10%、-15%、-20%），系統將自動觸發一筆單筆加碼。這讓您無需時刻盯盤，也能捕捉到難得的低檔投資機會。
- 追漲投（右側交易，業界首創）： 當市場多頭氣勢如虹，如何能不錯過順風車？「追漲投」結合了避險基金界專業投資人使用的擇時指標，每日嚴密監控市場。只有當市場同時滿足「長期趨勢向上」、「短期動能轉強」及「黃金交叉」等多重利多訊號時，這個極其難得的加碼良機才會被觸發。它能幫助投資人理性地跟隨趨勢，捕捉主升段的潛在回報。
3. 停利轉申購：鎖住獲利，賽道再出發
- 鎖利轉（業界首創）： 許多投資人都有「獲利了結後，市場卻繼續上漲」的遺憾。「鎖利轉」功能完美解決了這個問題。當您的投資組合達到預設的停利目標時，系統會自動將獲利部位轉換（轉申購）到您指定的另一檔風險屬性較穩健的基金（如平衡型或境外基金的債券型基金），或是您看好的下一個潛力標的，有效避免侵蝕到原始投資金額。最重要的是，原有的定期定額契約並不會因此停止，能確保您在鎖住獲利的同時，不錯過市場未來的任何行情。
數據會說話：回測績效驗證策略有效性
任何投資工具的優劣，最終都需要數據來驗證。根據Lipper與中租投顧整理的資料，以美股標普500指數進行十年（2015/1/1 – 2024/12/31）的回測顯示，「中租靈活扣」的進階功能確實有機會提升投資績效。
假設條件： 每月1、15日定期定額扣款 NT3,000，單筆加碼觸發時扣款 NT12,000。
| 投資策略 | 累積總報酬率 | 備註 |
|---|---|---|
| 傳統定期定額 | 94.0% | 作為比較基準 |
| 搭配「抄底投」 (跌10%) | 123.9% | 觸發單筆加碼的部位報酬率 |
| 搭配「追漲投」 | 110.2% | 觸發單筆加碼的部位報酬率 |
從回測數據可以看出，無論是採用逆勢抄底的「抄底投」，還是順勢追擊的「追漲投」，其單筆加碼部分的報酬率均明顯優於傳統的定期定額。這也側面反映了基金經理公司的經理績效固然重要，但好的交易策略更是關鍵。這證明了在關鍵時刻進行智慧加碼，確實有望為整體投資組合帶來錦上添花的效果。
誰適合使用「中租靈活扣」？
「中租靈活扣」的設計幾乎涵蓋了所有類型的投資人：
- 投資新手： 複雜的市場判斷與交易策略都已內建於自動化機制中，是學習使用定額功能並建立紀律投資、避免情緒化決策的最佳入門工具。
- 忙碌的上班族： 無需花費大量時間盯盤研究，只需設定好策略，讓系統為您全天候監控市場，抓住每個投資良機。
- 有經驗的投資者： 可以將自己成熟的技術分析或交易邏輯，透過「靈活扣」的參數設定來實現，成為驗證與執行自身策略的強大輔助工具。
常見問題 (Q&A)
Q1：「中租靈活扣」與一般定期定額最主要的差別是什麼？
A1: 主要差別在於「中租靈活扣」增加了五大自動化進階功能，除了一般定期定額的固定扣款外，還能根據市場狀況與您的設定，自動執行「中租定期不定額」（如均價扣、均線扣）、「單筆加碼」（如抄底投、追漲投）以及「自動停利轉申購」（鎖利轉），讓投資更具彈性與智慧。
Q2：「中租靈活扣」的最低申購金額是多少？
A2: 新台幣 3,000 元起即可開始您的投資計畫。
Q3：「中租靈活扣」可以選擇哪些基金？
A3: 中租基金平台上超過 3,700 檔可進行定期定額申購的基金，包含各類股票型、非投資等級債券型基金，基本上都適用於「中租靈活扣」機制。
Q4：使用「中租靈活扣」需要額外的手續費嗎？
A4: 中租基金平台作為銷售機構，時常推出全站基金申購0手續費的優惠活動，使用「中租靈活扣」亦可享有。建議在申購前確認最新的優惠方案與相關規定。
Q5：如果同時設定了多種加碼功能，會不會導致扣款金額過高？
A5: 投資人可以設定每月扣款的總額上限，以控制風險。系統會在每個營業日進行判斷，避免在市場劇烈波動、多重條件同時觸發時，扣款金額超出預算。建議根據自身資金狀況，謹慎設定觸發條件與金額。
Q6：這個平台的資訊可信嗎？
A6: 根據中租基金平台總經理蘇皓毅表示，平台已盡力確保網路資訊的正確性與適當性，惟網路資訊變動快速，恕無法保證完全無誤。建議投資人在做出任何投資決策前，務必參閱各大基金銷售機構的官方網站，例如位於台北市內湖區堤頂大道二段407巷22號5樓的中租投顧，其為金管會核准之公司，採【中租投顧獨立經營管理】模式，投資人可多方比較機構官方網站資訊。
總結
「中租靈活扣」不僅僅是一個定期定額的升級版，它更是一套完整的、客製化的智能投資解決方案。它透過程式化交易，將專業投資者的紀律與策略普及化，讓一般投資人也能有效克服恐懼與貪婪的人性弱點。其獨創的「均線扣」與「追漲投」功能，更是突破了傳統基金投資的框架，為投資人提供了更多元的獲利可能性。
當然，任何投資工具都無法保證穩賺不賠。然而，透過「中租靈活扣」來建立長期且有紀律的投資習慣，並在市場劇烈波動時，讓理性的自動化機制取代非理性的情緒恐慌，無疑是提升長期投資勝率與回報率的明智之舉。在充滿不確定性的市場中，擁有中租基金平台這樣一個強大的智能投資夥伴，將使您的理財之路走得更加從容與穩健。
