近年汽車選配日益個性化：鋁圈、智慧頭燈、環景影像、音響系統、HUD 抬頭顯示器……這些高單價配備讓行車更舒適安全，也讓愛車瞬間成為竊賊的「零件超商」。一旦輪胎、車燈或觸媒轉換器遭拆走，維修費負擔動輒上萬，還可能影響行車安全。
除了投保基本的強制險、第三人責任保險和整車「竊盜險」，您還能選擇更精準的「零件被竊損失險」（完整名稱：竊盜損失險零配件被竊損失高額保障附加條款），理賠範圍是固定裝置於被保險汽車之原廠零件及配備，單獨被竊所致之毀損滅失。
本篇文章全面彙整零件被竊損失險條款細節、投保要點與理賠流程，協助您快速判斷是否需要加保。
一、零件被竊損失險是什麼？與竊盜險區別在哪裡？
零件被竊損失險屬於竊盜險的附加險種，必須先投保主約竊盜險才能加掛。保險公司針對「已固定於車上的原廠零件或配備」，在被單獨偷拆、毀損或滅失時給付賠償。簡單說：整車不見，由竊盜險賠；單一零件不見，由零件被竊損失險賠。
| 項目 | 竊盜險 | 零件被竊損失險 |
|---|---|---|
| 保障標的 | 整台車 | 固定於車體之原廠零配件 |
| 賠償觸發 | 車輛被竊、搶奪或強盜 | 單一或多項零件被竊 |
| 是否可單獨投保 | 可以單獨買 | 不行，須附加於竊盜險 |
二、高額保障附加條款三大特色
- 理賠範圍廣：引擎相關零件、鋁圈與輪胎、音響／導航系統、LED 頭燈、觸媒轉換器皆屬理賠範圍。
- 給付倍數高：以富邦產物汽車保險為例，一般方案最高可理賠「所繳保費 × 6 倍」，高端方案則依保額按比率理賠。
- 費用率透明：實務上附加費用率約 35%（實際仍以保單核保結果為準）。
三、保單條款與不保事項
下表摘錄常見不保情形，避免誤踩理賠地雷：
| 編號 | 不保範圍（節錄） | 實務解讀 |
|---|---|---|
| 1 | 戰爭、叛亂、政府充公 | 政變或徵用導致損失不賠 |
| 2 | 恐怖攻擊 | 爆炸、縱火等屬恐攻行為不賠 |
| 3 | 被保險人或駕駛人、使用人故意行為 | 與駕駛自導自演無關 |
| 4 | 未固定裝置於車上的物品 | 手機、行車記錄器若非固定不可賠 |
| 5 | 輪胎及備胎單獨被竊 | 除非與整車同時遭竊 |
貼心提醒：自行改裝、副廠配件若未事先聲明並獲保險公司核准，一律不在賠償範圍內。
四、誰最適合加保？
- 超跑／豪華車主：碳纖維空力套件、Brembo卡鉗價格動輒數萬。
- 無固定車庫車位：長期路邊停車、戶外停車場風險高。
- 高科技控：加購 360°環景、盲點偵測、HUD 等昂貴配備。
- 長途出差族：南北奔波、常停偏遠休息站。
五、理賠程序與實務建議
- 立即報警：取得報案三聯單。
- 拍照蒐證：明確拍下拆卸痕跡、失竊位置。
- 通知保險公司：24 小時內主動通報。
- 檢附文件：警單、照片、零件價目清單、維修估價單。
- 勘驗與核賠：保險公司派員查勘→確認零件屬原廠→核定金額。
- 領取理賠款：選擇現金給付或直接支付修配廠。
加速技巧：事先將加裝配備、發票或合格證明拍照存檔，能省去理賠時的真偽認定時間。
六、最容易被偷的四大零件
| 零件 | 位置／特色 | 為何易成目標 | 可能損失金額 |
|---|---|---|---|
| 拖車蓋 | 後保桿外側，小面積塑件 | 車型專屬、易拆卸、轉賣快 | NT$1,000–3,000 |
| 輪圈蓋 | 輪圈中央品牌徽飾 | 高級車品牌價高，無需工具即可拔除 | NT$2,000–5,000 |
| 輪胎＋鋁圈 | 四輪 | 高價車專用胎、稀有胎尺寸 | NT$30,000↑/組 |
| 觸媒轉換器 | 排氣管中段 | 含鉑 / 鈀 / 銠稀有金屬，黑市回收價高 | NT$10,000–20,000 |
注意：金額依車型、品牌差異，僅供參考。
七、投保費率與試算範例
假設車主 A 投保竊盜險保額 NT$1,000,000，年保費 NT$7,000；附加零件被竊損失險費用率 35%，則：
- 附加險保費：7,000 × 35% ＝ NT$2,450
- 最高賠償金額：若依「保費 6 倍」計算 → 2,450 × 6 ＝ NT$14,700
- 費用／保障比：用約 0.25% 的車價成本，換得高價零件損失一次理賠額度。
常見問題（FAQ）
配件被竊損失可以單獨買保險嗎？
不行，需先投保竊盜險或車體損失保險並加掛本附加險。
副廠或改裝件一定不賠嗎？
在購買車險前向保險公司「聲明並加保」且獲核准，即可納入保障，否則保險公司對被保險人不負理賠之責。
輪胎被偷四顆全失，一定不賠嗎？
若輪胎與鋁圈同時全數被竊，原廠多認定為「整組配件」可理賠；若只少 1–2 顆，須看保險公司條款內容。
理賠金額如何計算？
依實際損失價值與保單規定上限孰低，並扣除折舊或免賠額。
報案期限有多長？
原則上 24 小時內報警、通知保險公司；逾時恐影響理賠權益。
高額保障附加條款會影響次年保費嗎？
保險公司多以整體損失險理賠紀錄衡量，若多次申請理賠，次年保費可能調升。
車內未固定的行車記錄器被偷能理賠嗎？
不行，須固定裝置於車上才屬條款保障內容範圍。
可以指定修配廠維修嗎？
多數汽車保險公司提供「直修廠」或「自選廠」兩方案，自選廠須先報價並經核定。
一定要換新件才能理賠嗎？
若原廠有整新品可供替換，多以新品計價；若已停產，則按市價評估。
出國期間車子停機場失竊零件，保險有效嗎？
只要車輛仍在台灣境內並符合保險契約有效期間，即可理賠。
總結
「零件被竊損失險」是一把專治「只偷零件、不偷整車」的安全鎖。若您的愛車配備昂貴、停放環境風險高，或因工作經常長途奔波，這張附加保單能在最關鍵時刻幫您節省大筆維修費與時間成本。投保前務必：
- 確認主約竊盜險已到位
- 確認保險商品依金融監督管理委員會金管保產字函核准文號，逐條閱讀不保事項
- 如實揭露改裝配備並保存發票，準備愈周全，理賠就愈順暢
掌握以上關鍵資訊，讓零件被竊損失險真正發揮價值，守護您的愛車不吃悶虧！
