內政部修繕住宅貸款，一篇看懂申請條件和費用補貼

面對日漸老舊的房屋結構、管線與設備，許多民眾都會在「租屋、買房、房屋修繕」這三大住宅議題上多所考量。為協助經濟或生活上有困難、亟需翻新房屋的民眾，內政部推出了「修繕住宅貸款利息補貼」方案。

若您家中房屋已使用超過 10 年，且家庭成員符合一定收入與財產限制，就能申請最高 80 萬元貸款，享有最長 15 年（含寬限期 3 年）的還款期限，以及第一類最低 1.187% 的優惠利率（實際上可能因政府加碼補貼而更低）。

1. 什麼是修繕住宅貸款利息補貼？

內政部每年針對符合「僅持一戶且屋齡逾 10 年」之住宅的民眾，提供修繕住宅貸款利息補貼。其目的在於協助弱勢或一般民眾改善居住環境安全、補強老舊屋況，以提升房屋的耐用度與生活品質。本補貼最大特色在於：

• 最高貸款金額可達 80 萬元
• 最長還款期 15 年（含最長 3 年寬限期）
• 利率最低可達 1.187%（第一類戶，尚可再享政府限期加碼補貼）

由於每年補貼名額有限，因此會採「評點制」審查申請人的資格、財產、家庭成員背景等，分數愈高者將優先成爲補貼對象；若合格人數超過補貼上限，則以公開抽籤方式決定中籤者。

2. 修繕住宅貸款利率與額度

貸款額度與期限

最高額度：80 萬元

還款年限：最長 15 年（其中可含寬限期 3 年）

利率計算方式

修繕住宅貸款利率以「中華郵政 2 年期定期儲金額度未達 500 萬之機動利率」（自 2024/3/27 起為 1.72%）為基準，並根據申請身分分兩類：

第一類戶（弱勢戶）：

• 利率＝郵儲基準利率 − 0.533%
• 目前約 1.187%
• 同時可享政府在 2026 年 7 月 31 日前 的加碼補貼 0.25%，實際利率可能更低（約 0.937%）。

第二類戶（一般戶）：

• 利率＝郵儲基準利率 ＋ 0.042%
• 目前約 1.762%
• 若加計政府補貼 0.25%，實際約 1.512%。
• 但需注意：近年政府補貼 0.25% 主要針對「自購住宅貸款」，修繕部分是否同等加碼仍應以最新公告為準，需再次確認。

提醒：利率可能隨郵儲基準利率波動，最終仍以承貸機構依其個別貸款產品及授信條件所核定者為準。

4. 修繕住宅貸款申請條件與財產標準

基本申請資格

1. 申請人必須是設有中華民國戶籍的國民，且符合下列任一身分：
   • 已滿 20 歲（成年）。
   • 未滿 20 歲但已婚。
   • 未滿 20 歲，且曾於安置教養機構或寄養家庭結束安置，無法返家。
2. 家庭成員僅持有一戶住宅，且該房屋使用執照核發已逾 10 年。住宅所有權須符合下列任一：
   • 申請人本人所有。
   • 申請人配偶所有。
   • 申請人與配偶或同戶籍直系親屬「共同持有」。
   • 申請時家庭成員無其他住宅補助或貸款方案（可與青年安心成家貸款合併申請除外）。
3. 家庭年所得、每人每月平均所得、動產限額及不動產限額需低於下表所列標準。

家庭所得與財產限制

各縣市家庭所得與財產標準不同，以下為 2024 年度修繕住宅貸款補貼的審核基準（表格僅列重點）：

弱勢戶（第一類戶）可包含下列資格：

• 低收入戶或中低收入戶
• 特殊境遇家庭
• 育有未成年子女二人以上（限申請人）
• 於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家、未滿 25 歲（限申請人）
• 65 歲以上（限申請人）
• 受家庭暴力或性侵害受害者及其子女
• 身心障礙者
• 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者（AIDS）
• 原住民
• 災民
• 遊民
• 因懷孕或生育而遭遇困境的未成年人（限申請人）
• 其他主管機關認定

一般戶（第二類戶）：

只要家庭不具上述弱勢身分，但仍符合政府規定的「所得及財產標準」，即可申請「第二類戶」。

5. 可申請修繕項目與限制

可納入貸款範圍的修繕項目：

• 屋頂防水、隔熱、排水等工程。
• 外牆防水或面材整修。
• 衛生設備（如浴廁修繕）。
• 室內一般照明設備。
• 無障礙設施與設備。
• 分間牆、天花板及地板整修。
• 給水管線、排水管線。
• 電氣管線、燃氣設備（含供氣與排煙管線）。
• 空氣調節與通風設備（含風管、風口及電氣管線）。

修繕範圍限制：

• 不得影響建築物結構安全或違反相關法令（如《建築法》、《消防法》等）。
• 不含公寓大廈之「共用部分」或「約定專用、共用部分」。
• 修繕範圍僅限於申請人所持有之建物內部空間，維護居住功能與生活基本需求為主。

6. 申請流程：書面與線上兩途徑

申請前準備

• 資料蒐集：先確定自家屋齡（使照核發逾 10 年）、建物權狀、戶籍謄本、身分證、所得財產證明等。
• 身分確認：若屬弱勢戶，須備齊相關證明（如低收入戶證明、身心障礙手冊等）。
• 檢查是否符合單戶住宅要求：若家庭成員共同持有，須留意所有成員合計只能持有一戶住宅。

申請途徑

1. 線上申請
   • 前往「內政部建置住宅補貼線上申請作業網站」（實際網址請以官方公告為準）
   • 以身份證字號、健保卡號及驗證方式登入
   • 填寫申請人與家庭資料、住宅現況
   • 上傳相關證明文件（建物權狀、戶籍謄本、各類證明等）
   • 確認後送出申請
2. 書面申請
   • 下載並填寫申請書（可於內政部住宅專區下載，或向縣市政府索取）
   • 檢附應備文件，含：
     1. 申請人及配偶之戶口名簿影本、全戶電子戶籍謄本、身分證正反面影本
     2. 建物所有權狀（或房屋稅籍證明）
     3. 第一類户（弱勢戶）則另需檢附身分證明文件
   • 以掛號或親送至「申請人戶籍所在地」的直轄市、縣（市）主管機關（建設處/局或發展處/局等）

審查與評點制

• 審查期：縣市政府在受理期間結束後，通常會在 2 個月內完成基本資格審查（必要時得再延長 2 個月）。
• 評點制：審查合格後，主管機關會根據申請人之「家庭背景」、「居住需求」、「是否屬弱勢戶」等進行評分，分數越高者越優先獲得補貼。
• 抽籤：若合格者超過 2,000 戶（以 2024 年度為例），將以抽籤方式決定最終名單。

核定與放款

• 寄發補貼證明：審查與評點完成後約 1 個月內，主管機關依順序寄發「修繕住宅貸款利息補貼證明」給合格者。
• 承貸機構貸款：申請人收到補貼證明後，需在6個月內持此證明至「配合承貸金融機構」辦理貸款程序。
• 完成修繕：撥款後的6個月內須完成修繕工程，並附上前後照片供銀行備查。

7. 修繕住宅貸款承貸機構一覽

為方便申請人就近向有往來的金融機構洽談，以下列出部分經內政部核定之「修繕住宅貸款」承辦單位。實際以本行最新公告為準：

(1) 銀行

• 臺灣銀行
• 合作金庫
• 第一銀行
• 華南銀行
• 高雄銀行
• 彰化銀行
• 兆豐商銀
• 台新銀行
• 永豐銀行
• 中國信託
• 國泰世華
• 玉山銀行
• 台北富邦
• 臺灣中小企業銀行
• 三信商銀
• 瑞興商銀
• 元大銀行
• 臺灣土地銀行
• 聯邦銀行

(2) 農漁會

• 台北市：木柵區農會、南港區農會、士林區農會
• 新北市：淡水區農會、石碇區農會…（略）
• 桃園市：八德區農會、龜山區農會…（略）
• 其他各縣市農漁會（名單眾多，實際以縣市政府公告為準）

(3) 信用合作社

• 宜蘭信用合作社
• 台中市第二信用合作社
• 基隆第一信用合作社
• 桃園信用合作社
• 淡水第一信用合作社

(4) 人壽保險公司

• 保誠人壽

常見問題

Q1：修繕住宅貸款可否跟「自購住宅貸款補貼」或「租金補貼」同時申請？

不行。依規定同一家庭成員在同一年度內，不能同時申請多種住宅補貼（如租金補貼、自購住宅貸款補貼、修繕住宅貸款補貼）。但可與「青年安心成家貸款」或一般銀行貸款搭配申請。

Q2：若錯過 2024 年度申請期間，該怎麼辦？

有迫切修繕需求者，可向戶籍所在地之直轄市或縣市政府提出申請並取得「同意函」，再持同意函至有承辦資格的銀行或金融機構辦理。但正式名額補貼通常僅在年度開放申請期間內受理，需視政府主管機關公告與預算為準。

Q3：修繕貸款的政府加碼補貼 0.25% 是如何適用？

2024 年度起，政府宣示至 2026 年 7 月 31 日前，針對特定房屋貸款提供加碼 0.25% 的利息補貼。但實際對修繕住宅貸款之適用範圍，請依內政部最新公告或與銀行洽詢。若確定適用，第一類戶和第二類戶均可再減少 0.25% 的利息支出。

Q4：寬限期要怎麼運用？

修繕住宅貸款最長可擁有 3 年寬限期，民眾在寬限期內只需繳利息、不繳本金，有利於在初期修繕工程支出較大時，減輕經濟壓力。寬限期結束後改為按月攤還本息。

Q5：修繕工程必須在什麼時間內完成？

領取貸款撥款後，最晚應於6個月內完成修繕，並將工程前後對照照片提供給承貸機構備查。若特殊原因需要延後完工，須事先與銀行或承辦單位溝通。

Q6：符合弱勢戶身分，但不確定如何取得證明文件，該怎麼辦？

可先至戶籍所在地的鄉鎮市區公所，或社會局/社會處申請低收入戶、中低收入戶、身心障礙者證明等。若其他特殊境遇家庭、災民、遊民等身分，也應向相關單位申請認定文件影本。審核通過後方可於申請貸款時一併附上。

總結

「修繕住宅貸款利息補貼」是政府為協助民眾更新老舊住宅而推出的貸款條件優惠方案，不僅能提供最高 80 萬元的貸款金額，還有利率減免、寬限期等多重好處。當然，在辦理任何貸款前，建議您了解總費用與總費用年百分率，這些指標屬於評估整體借款成本的標準計算範例。

另外，修繕住宅前也別忘了做好工程評估，包含找專業廠商估價、確認結構安全，以及核對是否符合建築法令。若能善加運用內政部所提供的這項利息補貼，將能大幅減輕修繕所帶來的經濟壓力，讓您的家園在安全舒適的基礎上，煥然一新。

資料來源

• 2024/2025 內政部修繕住宅貸款如何申請？最低利率 1.187% 起 申請條件/額度/流程看這裡
• 自購、修繕住宅補貼》享優惠利率，還能配新青安！申請條件、方式總整理
• 內政部整合住宅補貼實施方案─自購、修繕住宅貸款利息補貼