黃金存摺是什麼？怎麼玩？優缺點有哪些？哪家好？

本文將深入探討黃金存摺的運作方式、優缺點、最低購買門檻、兌換實體黃金的流程，以及各大銀行提供的黃金存摺比較，幫助您更全面地了解這項投資工具，找出最適合自己的投資策略。無論您是剛接觸黃金投資的新手，或是尋求穩健避險工具的投資人，都可以透過黃金存摺掌握黃金市場的機會與挑戰。

什麼是黃金存摺？黃金存摺的優缺點有哪些？

黃金存摺是一種由銀行提供的黃金投資服務，投資人透過開立專屬帳戶，以「公克」為單位買黃金，並由銀行代為保管，無需持有實體黃金。以下是投資黃金存摺方式的優缺點：

黃金存摺的優點：

1. 保管便利： 投資者無需擔心黃金實體的存放與安全問題，銀行會代為保管，降低了保管成本和風險。
2. 投資門檻低： 黃金存摺的最低交易單位通常為基本掛牌單位1公克，適合小資族群進行小額投資，投資黃金門檻低，降低了投資風險。
3. 流動性高： 透過網路銀行或行動銀行網路交易，投資者可以隨時進行買賣黃金交易，資金調度靈活。由於黃金具有高流通性，在市場上更易於進行回售。
4. 避險功能： 黃金具有優秀的避險特性，當經濟或政治局勢不穩定時，像是新冠疫情爆發或俄烏戰爭開打，持有黃金存摺有助於分散投資風險，是投資人重要的避險工具。

黃金存摺的缺點：

1. 無利息收益： 與一般存款帳戶不同，存入黃金存摺不會產生利息收益，投資人只能透過國際黃金價格的漲跌獲利，需關注黃金存摺牌價的變化。
2. 交易成本： 買賣黃金的貨款差額（銀行買入價與賣出價之間的買賣價差）可能較高，頻繁交易會增加投資成本，因此較適合長期持有者。
3. 價格波動風險： 國際黃金價格受市場影響，可能出現較大波動，投資人需具備風險承受能力，如果希望風險小一點，投資黃金ETF也是個可以考慮的選擇。
4. 兌換限制： 若投資者希望將黃金存摺中的黃金兌換為實體黃金，可能需要達到特定的克數，且需支付額外費用。

黃金存摺一次最少要買多少？

黃金存摺是一種投資黃金的方式，投資門檻相對較低。一般而言，銀行本行黃金存摺的最低購買量有所不同，但通常最低購買單位為1公克。以目前的黃金價格計算，約需新台幣計價2,000元左右即可開始投資。

然而，不同銀行的規定可能有所差異。例如，台灣銀行、彰化銀行、合作金庫銀行等，本行黃金存摺的最低購買量為1公克，適合小額投資者。而華南銀行的「黃金閃亮戶」則最低購買量為2公克。

黃金存摺通常需要遵循黃金現貨規格，並以整倍數購買，以利於後續變現換回實體黃金。

黃金存摺的黃金可以領出來嗎？

是的，黃金存摺的黃金可以領出來，將黃金存摺內的黃金兌換為實體黃金。

各家銀行提供的黃金現貨克數可能不太相同，以合作金庫為例，目前提供五種規格的黃金現貨條塊，包括1公斤、500公克、250公克、100公克及1台兩（37.5公克）的台銀金鑽條塊，滿足不同投資需求。

然而，在進行提領前，您需要了解以下重要事項：

提領流程：

1. 提前申請： 您需在提領前的7個營業單位日內，向黃金存摺開戶銀行提出提領黃金現貨的申請，填寫相應的申請表格並提交相關證明文件。
2. 審核與確認： 銀行會對申請進行審核，確認您的黃金存摺內持有足夠的黃金數量，並核實身份等信息。
3. 支付費用： 提領實體黃金時，需支付黃金現貨價格與購買新臺幣計價黃金存摺時價格之間的差額，以及運輸費用。
4. 領取黃金： 預約提領日當天，攜帶身份證件和存摺至銀行，在確認身分無誤後，即可領取實體金條。

注意事項：

• 手續費： 不同銀行的收費標準不一，通常約為提領金額的1%至2%。
• 不可逆轉換： 黃金存摺一旦兌換為實體黃金，將無法再存回黃金存摺中。
• 提領限制： 部分銀行對黃金存摺的提領有數量或金額限制，建議您在兌換前先向銀行確認相關規定。
• 保管責任： 兌換後的實體黃金需要自行保管，銀行不再負擔保管責任。
• 黃金純度： 兌換的實體黃金通常會有一定純度，需要留意銀行提供的黃金規格與純度。
• 市場價格波動： 兌換實體黃金時，應留意黃金市場價格的波動，避免在價格波動較大的時期兌換，以免影響收益。

黃金存摺去哪裡開戶？開戶要帶什麼？

在台灣，多家銀行提供黃金存摺服務，以下是開戶資訊與所需文件的詳細說明。

提供黃金存摺服務的銀行

以下是部分提供黃金存摺服務的銀行：

• 台灣銀行
• 中國信託銀行
• 玉山銀行
• 台北富邦銀行
• 兆豐銀行
• 合作金庫銀行
• 華南銀行
• 彰化銀行
• 第一銀行
• 永豐銀行

各銀行的手續費與服務內容可能有所差異，建議您在開戶前先行比較。

開戶所需文件

開立黃金存摺帳戶時，通常需要準備以下文件：

1. 身分證明文件：如國民身分證。
2. 第二證件：如駕照、健保卡或護照。
3. 印鑑：用於文件簽署。
4. 營利事業登記證或核准設立之證明文件：僅適用於法人及機關團體。

請注意，部分銀行可能有不同的要求，建議您在前往開戶前確認所需文件。

開戶方式

開戶方式主要有以下兩種：

1. 臨櫃開戶：攜帶上述文件至銀行分行辦理。
2. 線上開戶：部分銀行提供線上開戶服務，但通常需要您已持有該銀行的存款帳戶。

以台灣銀行為例，您可以選擇臨櫃或透過網路銀行開立黃金存摺帳戶。

黃金存摺哪家好？黃金存摺手續費比較

在臺灣，許多銀行提供黃金存摺服務，讓投資者以小額資金參與黃金市場。以下是幾家提供黃金存摺服務的銀行及其相關資訊：

在選擇適合您的黃金存摺服務時，建議考慮以下因素：

1. 開戶手續費：部分銀行免收開戶手續費，如台北富邦銀行；其他銀行則收取約100元的開戶費用。
2. 交易手續費：單筆買入黃金時，有些銀行免收手續費，如台北富邦銀行、元大銀行等；而中國信託銀行則在臨櫃交易時收取100元/筆的手續費，但透過網路銀行交易則免收手續費。
3. 實體黃金兌換費用：若您計劃將帳戶中的黃金兌換為實體黃金，需注意相關費用。大多數銀行要求補繳黃金現貨價格與存摺價格之間的差額，部分銀行還會收取運輸費用，如中國信託銀行、元大銀行和玉山銀行。

此外，臺灣銀行提供線上開戶服務，網銀申辦開戶手續費為50元，較臨櫃申辦的100元優惠。

黃金存摺安全嗎？

安全性分析：

1. 保管安全： 由於黃金以電子記錄形式存在於銀行系統中，投資者無需擔心實體黃金的存放、遺失或被竊等問題。銀行負責管理和保管，降低了個人保管的風險。
2. 交易安全： 透過銀行的官方渠道（如網路銀行或行動銀行）進行交易，能確保交易的安全性和可靠性。然而，投資者仍需注意個人帳戶的資訊安全，避免因個人疏忽導致的風險。

風險考量：

1. 市場風險： 黃金價格受國際市場、經濟情勢、地緣政治等多種因素影響，可能出現波動。投資者需承擔因價格波動帶來的潛在損失風險。
2. 無孳息收入： 黃金本身不產生利息或股息收益，因此持有黃金存摺期間，資產不會自動增值。
3. 交易成本： 銀行在黃金存摺的買賣過程中，通常會收取手續費或價差。不同銀行的收費標準可能有所差異，投資者應在交易前了解清楚。
4. 兌換限制： 部分銀行允許將黃金存摺中的電子黃金兌換為實體黃金，但可能涉及手續費，且兌換後無法再轉回電子帳戶。此外，兌換的實體黃金規格和數量也可能有限制。

關於黃金存摺的常見問題

1. 黃金存摺怎麼買？

您需要前往提供黃金存摺服務的銀行開立帳戶，之後可透過臨櫃或網路銀行進行黃金的買賣交易。

2. 黃金存摺如何賺錢？

透過低買高賣黃金，賺取價差收益。黃金價格受市場供需、經濟情勢等因素影響，投資者可利用價格波動獲利。

3. 黃金存摺現在一公克多少錢？

黃金價格隨市場波動而變化，建議您查詢所屬銀行的黃金報價或其官方網站以獲取最新價格資訊。

4. 黃金存摺會賠錢嗎？

是的，黃金價格會隨市場波動，若買入後價格下跌，可能導致虧損。投資前應充分了解相關風險。

5. 黃金存摺有利息嗎？

黃金存摺不產生利息收益，其投資回報主要來自於黃金價格的漲跌。

6. 黃金存摺需要保管費嗎？

一般而言，黃金存摺不涉及實物黃金的保管，因此無需支付保管費，但可能會有帳戶管理費或交易手續費，具體費用視銀行而定。

7. 黃金存摺要繳稅嗎？

在台灣，黃金存摺的買賣收益需申報所得稅，建議諮詢專業稅務顧問以了解詳細規定。

8. 黃金存摺怎麼玩？

投資者可透過定期定額或單筆投資的方式購買黃金，並根據市場走勢決定持有或賣出，以達到投資目的。

9. 黃金存摺安全嗎？

黃金存摺由銀行提供，安全性較高，但投資風險仍取決於黃金價格波動。選擇信譽良好的銀行並了解相關風險，有助於保障您的投資安全。

總結：

黃金存摺是一種兼具便利性與靈活性的黃金投資方式，特別適合希望參與黃金市場但不想持有實體黃金的投資者。其低門檻、高流動性及避險特性使其成為市場波動時的熱門選擇。然而，投資人需注意黃金價格的波動風險，以及各銀行的手續費與兌換條件，謹慎評估自身的投資目標與風險承受能力。無論選擇哪家銀行開戶，了解黃金存摺的相關細節，並採取適合的投資策略，將有助於達成財務增值與資產配置的目標。

資料來源

• 臺灣銀行歷史黃金存摺牌價查詢
• 中國信託銀行・黃金存摺優惠三重奏
• 黃金存摺介紹 | 合作金庫銀行官方網站