當人們面臨購屋、購車、創業等資金需求時，貸款往往是一個有效的解決方案。然而，市面上有各種不同類型的貸款，根據需求和條件的不同，適合的貸款種類也不盡相同。本文將介紹貸款的主要分類，包括擔保品、貸款對象、用途、期限和放款機構等方面的不同類型，幫助您選擇最合適的貸款方案。
貸款有哪些方式？貸款有那幾種？
當個人或企業有資金需求時，可以向銀行申請各種貸款，滿足購屋、購車、創業等不同需求。不同的貸款種類有哪些呢？根據不同的條件和需求，貸款可分為以下主要類型：
1. 依擔保品分類：
- 有擔保品貸款：抵押貸款需要提供擔保品的貸款，如房屋、汽車或土地等作為抵押品，常見的有房屋貸款、汽車貸款、土地貸款等。例如，房屋貸款房屋貸款的年利率通常較低，並且期限較長。土地貸款土地貸款則可以利用土地作為抵押申請貸款。
- 無擔保品貸款：無需提供擔保品，主要依賴申請人的信用評分和收入狀況。例如個人信用貸款、小額信貸、青年創業貸款等。這些貸款適合有資金需求且信用條件良好但沒有擔保品的個人。
2. 依貸款對象分類：
- 個人貸款： 針對個人提供的貸款，包括：
- 個人信用貸款：無需抵押，根據個人信用評分和平均月收入核定，適用於個人消費或短期資金需求。銀行的信用貸款利率通常視個人信用狀況而定，有信用瑕疵可能影響過件率或利率。
- 房屋貸款：以購屋者為對象，提供購屋資金。房屋貸款房屋貸款利率相對較低，期限較長，有固定或機動利率可供選擇。銀行會依據申貸人平均月收入、負債比、年滿18歲等條件來進行貸款審核。房貸方案也可根據個人需要量身設計。
- 小額貸款：金額較小，手續簡便，適用於短期小額資金需求，通常可選擇薪轉戶或擔保品的信貸方案進行申貸。
- 新車貸款與機車貸款：針對新車貸款或機車貸款申請，利率和條件視車輛狀況和申請人的信用狀況而定。新車貸款通常可以選擇固定或機動利率。
- 企業貸款： 針對企業提供的貸款，包括：
- 企業營運資金貸款：支持企業日常營運資金需求，利率和額度視企業的信用和財務狀況而定。銀行申請貸款時，企業需要提供財務報表和擔保品的信貸評估。
- 設備購置貸款：協助企業購置生產設備，通常需要提供設備作為抵押，並根據企業信用條件進行對保。
- 青年創業貸款：支持年輕人創業的貸款，利率優惠，申請條件較嚴格。渣打銀行等金融機構提供專門的創業貸款方案。
3. 依貸款用途分類：
- 購屋貸款：用於購買房屋的貸款，通常貸款年利率較低，期限較長。銀行會根據申貸者平均月收入的情況、負債比等進行評估。
- 購車貸款：用於購買新車或二手車的貸款，利率和條件視車輛狀況及個人的信用狀況而定。房貸車（房貸與車貸）也可結合為一體的貸款方案，適用於同時購買房屋和汽車的需求。
- 創業貸款：支持創業者設立新事業的貸款，通常由政府或金融機構提供，條件相對優惠。
- 留學貸款：為支持學生出國留學提供的貸款，通常利率較低，還款期限較長。
- 土地貸款：土地貸款主要用於購買土地或將土地作為抵押進行資金申貸，適用於有土地購置需求的個人或企業。
4. 依貸款期限分類：
- 短期貸款：期限在一年以內，適用於臨時資金需求，如信用卡循環信用和短期信用貸款。預借現金也是一種短期資金需求解決方案，但利率較高。
- 中期貸款：期限約1至7年，適用於中期資金需求，如汽車貸款或設備購置貸款。
- 長期貸款：期限超過7年，適用於長期資金需求，如房屋貸款和企業長期發展貸款。
5. 依放款機構分類：
- 銀行貸款：由銀行提供的貸款，包括房屋貸款、個人信用貸款等，利率相對較低，但審核較嚴格。銀行申請貸款時，會根據申請者的信用條件和名下資產進行綜合評估。
- 民間貸款：由非銀行機構提供的貸款，如融資公司、當舖等，審核較寬鬆，但利率可能較高。民間借款適合無法通過銀行貸款審核或有信用瑕疵的申貸人，但須注意民間貸款機構的貸款條件和費用。
在選擇貸款方案時，應根據自身的資金需求、還款能力、信用狀況等因素，選擇最適合的貸款類型。建議在申辦貸款前，詳細了解各種貸款的條件和利率（包括總費用年百分率），並諮詢專業人士的意見，以確保做出最佳的財務決策。
總結：
貸款種類繁多，根據需求和條件可選擇有擔保或無擔保、個人或企業、短期或長期等多種方案。在申請貸款時，應綜合考慮自身的資金需求、還款能力和信用狀況，選擇最合適的貸款類型。謹慎的選擇和規劃，能夠有效減輕財務壓力，為未來的財務目標打下穩固的基礎。建議諮詢專業人士，了解各種貸款條件和費用，以做出明智的財務決策。
