京城銀行，正式名稱為京城商業銀行，總部位於台南市，是台灣一家具有區域性影響力的金融機構。自1948年創立以來，該行經歷了多次變革，從最早的台南區合會儲蓄公司逐步成長為現代商業銀行。2005年，京城建設的蔡天贊家族入主該行，進一步加速了其多元化業務的發展。本文將帶您深入了解京城銀行的歷史沿革、經營理念與特色，以及其在金融圈中的重要地位與併購傳聞的背後邏輯。
京城銀行是什麼？京城銀行簡介與歷史沿革
京城銀行，正式名稱為京城商業銀行，總部位於台南市，是台灣一家地區性金融機構。其前身為台南區中小企業銀行，創立於1948年，當時名為台南區合會儲蓄公司，主要服務雲嘉南地區，提供儲蓄和貸款等基本銀行服務。隨著台灣銀行法的實施，合會儲蓄公司於1968年改制為台南區中小企業銀行。此時，該銀行專注於中小企業的企金業務，特別是在中南部地區性市場中保持了穩定的發展。
2005年，京城建設的蔡天贊家族入主銀行，並進行現金增資，最終於2006年將銀行更名為京城商業銀行。這次轉型不僅標誌著從中小企業專屬服務向全方位商業銀行的發展，也顯示出銀行開始進一步涉足消金業務和企業金融等更多元的業務範圍。
京城銀行前身：誠泰銀行
誠泰銀行曾是台灣一間重要的銀行，而其歷史與京城銀行的發展有一定關聯。京城銀行的現任董事長戴誠志，曾成功將誠泰銀行賣給新光金控，這也是他在金融業的代表作之一。儘管誠泰銀行最終成為新光銀行的一部分，其過去的經營經驗為戴誠志日後領導京城銀行提供了重要啟示。
京城銀行經營理念與特色
京城銀行秉持「社區銀行」理念，專注於服務中南部地區性市場，並強化其企金業務和存放款利差的經營模式。雖然早期表現平平，但自戴誠志接任後，銀行逐步轉型，特別是在風險控制和消費金融收入管理上取得了顯著進展。該行的每股稅後純益不斷提升，甚至在過去十年內股價翻倍，顯示出其行經營績效的穩定性。
京城銀行財報顯示，銀行的股東權益報酬率和資產回報率保持優秀表現，並通過策略性投資和管理存款金流來持續增強其盈利能力。京城銀行同時積極推動數位轉型，並強調與客戶的「匹配策略」，在不追求數量的情況下，維持高質量客戶的長期合作。
京城銀是做什麼的？京城銀行業務與服務
京城銀行作為一間地區性金融機構，提供全方位的金融服務，涵蓋個人與企業客戶的需求。針對個人客戶，京城銀行提供多元的金融產品，包括存款、貸款、理財、外匯交易、信用卡業務和信託等。這些服務旨在幫助客戶進行財富管理，特別是在資產增值與理財需求方面，京城銀行提供靈活多樣的選擇。
對於企業客戶，京城銀行的業務涵蓋了更廣泛的企業金融服務，如虛擬帳號、貿易金融、外匯交易和國際金融等，支持企業在國內外的金融需求。京城銀行的企金業務在中南部地區性市場中占據重要位置，尤其針對中小型企業提供穩健的金融支持。京城銀行的營業區域主要集中在南部地區，這也成為其深耕市場的關鍵基礎。
京城銀靠什麼賺錢？營收來源分析
京城銀行的主要營收來源來自存貸款利差以及手續費收入。該銀行透過存款業務獲取資金，再以較高的利率提供貸款給個人和企業，這樣的利差成為它主要的收入來源。此外，京城銀行也透過提供外匯交易、信託等金融服務，收取手續費來增加營收。
京城銀行開戶要帶什麼？京城銀行線上開戶教學
京城銀行提供了完整的網路銀行服務，客戶可以通過該行官網或行動APP進行多種交易，包含轉帳、外匯兌換、跨行匯款等。開戶程序相對簡單，使用網路銀行的客戶需要先申請帳號並啟用動態密碼來保障交易安全。京城銀行也提供便捷的線上開戶服務，只需下載APP，並按照步驟填寫基本資料與上傳身份證明文件即可完成開戶，無需前往實體分行，這大大節省了時間。
如果選擇臨櫃開戶，客戶需攜帶有效的身份證明文件（如身分證或護照）及印章。如果開立外幣帳戶，還需要第二證件，如駕照或健保卡。針對某些產品，可能會要求提供存款資金的財力證明，具體要求依申辦業務而定。
京城銀跟誰合併？京城銀行合併與收購傳聞
近年來，京城銀行成為併購傳聞的焦點。2023年，市場傳出多家金融機構對京城銀行表達了併購意向，其中中信金控與永豐金控是主要競爭者。特別是中信金控有意以500億元至600億元的價格收購京城銀行，若此交易成功，將顯著擴大中信金控在台灣的分行網絡，並鞏固其市場地位。這對於中信金控來說，無疑將增強其在金融圈內的競爭力，成為銀行股族群中的一個重大併購案例。
然而，京城銀行的股東權益報酬率表現優異，股東對於市值與收購價格之間的差距存在不同看法，這導致併購談判進展緩慢。京城銀行的股價持續上升，也讓潛在收購方需要更加謹慎評估價格。
京城銀行為什麼要賣？市場看法與背後邏輯
京城銀行成為併購對象，主要原因在於其相對小規模和專注於中南部地區的經營策略。雖然京城銀行的營收和財報表現優異，尤其是在股利回報率上被稱為「股利王」，但該行的業務主要集中在區域市場，且京城銀規模相對較小，缺乏海外分行。這讓京城銀行在國內外競爭中處於一定劣勢。
京城集團董事長蔡天贊和靈魂人物董事長戴誠志，對京城銀行的併購持開放態度。戴誠志曾公開表示，歡迎有意併購的金融機構來洽談，這顯示出該行對於進一步成長或合併的可能性。市場分析認為，京城銀行的經營策略與大金控如台新金控的經營邏輯大相徑庭，這讓其成為合併目標之一。
此外，玻璃產業家族背景的京城銀行，其大股東對於退出市場的意願，也成為推動併購的因素之一。京城銀行擁有穩定的投資部位，但其長期成長潛力仍受到業務規模限制。合併將有助於提高市場影響力，為投資者創造更多價值。
京城銀存股適合嗎？投資京城銀行股票的優缺點
優點
京城銀行（2809）近年經營績效穩定，尤其是在股利政策上表現出色。對於追求穩定股息收入的存股族來說，京城銀是一個理想選擇。2023年，該行配發每股3元的現金股利，現金殖利率達5.63%，遠高於其他金融機構。這樣的高殖利率吸引了許多長期投資者。此外，京城銀行的不良貸款率維持在0.02%，顯示出強勁的風險管理能力，進一步提高其存股的穩定性。
缺點
儘管京城銀行股利表現良好，但該行的規模較小，且業務集中於台灣南部，擴展空間有限。缺乏國際業務佈局，使其成長潛力相對受限。另外，若金融市場波動加劇，可能對京城銀的獲利能力造成較大影響。這意味著，雖然適合短期內的股息收入，長期投資者應慎重考量其成長性。
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京城銀行與京城建設的關係
京城銀行與京城建設的關係始於2005年，當時京城建設創辦人蔡天贊進入金融領域，成為這家銀行的買家，並逐步將其更名為京城商業銀行。蔡天贊作為京城建設的董事長，他的企業背景與資源成為京城銀行成長的重要支柱。儘管京城建設的主要業務是房地產開發，與京城銀行的金融業務看似無直接關聯，但其背後的協同效應顯著。這種協同發展模式，幫助京城銀行在台灣南部的區域市場中鞏固了其地位，特別是隨著京城銀行的財報顯示出穩健增長的每股盈餘，兩者間的緊密關係更為外界所關注。
戴誠志：京城銀行靈魂人物介紹
戴誠志自2009年擔任京城銀行董事長後，帶領該行走上穩健成長之路。他推行的「足夠好」哲學，強調穩健經營、控制風險，使京城銀行在市場波動中保持了優異的財務表現。戴誠志精通債券市場，將債券投資視為銀行盈利的關鍵部分。在他的領導下，京城銀行債券投資策略極具精準性，使該行的投資回報大幅增長。此外，戴誠志還強調放款業務的風險管理，確保不良貸款率保持在極低水準，這一管理風格使京城銀行在南部地區金融市場中佔有穩固地位。
中信銀併購京城銀行對金融圈的影響
2024年，市場傳出中信金控有意以500億元併購京城銀行的消息，引起了台灣金融圈的高度關注。這一收購案若能達成，將進一步鞏固中信金在南部的分行網絡，並大幅提高其在台灣市場中的競爭優勢。作為台灣最大的指標金控之一，中信金控的併購計畫，無疑會帶來全行業的競爭加劇。
然而，京城銀行董事長戴誠志對這一併購案持保留態度。他認為500億元的收購價格低於京城銀行的實際內在價值，因為京城銀行不僅在盈利能力上持續增強，並且在資產質量上也有不俗表現。根據京城銀行的最新財報數據，該行的每股盈餘穩定增長，加上與美邦人壽的合作夥伴關係，使其在區域市場內擁有較大的潛力。戴誠志強調，除非價格達到反映京城銀行真實價值的水準，否則收購案難以順利推進。
總結
作為一家具有深厚區域根基的銀行，京城銀行在穩定發展與風險控制上表現出色。從戴誠志的領導下，該行逐步拓展業務，尤其在風險管理、消費金融以及債券投資上取得了亮眼的成績。隨著中信金等大型金融機構對其併購意向的興起，京城銀行的未來發展備受矚目。無論是作為投資標的，還是作為地區金融領袖，京城銀行都展現出其不可忽視的市場潛力。
