在現今全球化的世界中，國際匯款需求不斷增長，無論是個人用戶還是企業，都需要尋找更便捷、低成本的跨境匯款解決方案。Wise（前身為 TransferWise）是一個專注於提供國際匯款和跨境金融服務的金融科技平台，特別適合經常進行小額匯款、管理多幣種帳戶、或處理全球商業交易的用戶。本文將深入介紹 Wise 的功能與使用方法，並與傳統銀行的國際匯款服務進行比較，幫助你選擇最適合的匯款方式。
Wise 是什麼銀行？認識 Wise
Wise（前身為 TransferWise）並非傳統意義上的銀行，而是一個提供國際匯款和跨境金融服務的金融科技平台。它主要以電子貨幣機構的身份運作，受多國金融監管機構的監控，如英國的金融行為監管局（FCA）、歐洲經濟區等地的監管機構。Wise 的目標是提供比傳統銀行更低成本、透明的國際匯款服務。
Wise 的服務範圍
國際匯款：Wise 讓用戶能夠以接近市場中間價的實時匯率進行國際匯款，避免了傳統銀行在匯率上的額外收費。支援的國家和貨幣廣泛，覆蓋超過 80 個國家和 50 多種貨幣。
多幣種帳戶：用戶可以通過 Wise 開立「多幣種帳戶」（Multi-Currency Account），以存放和管理不同國家的貨幣，並在需要時進行轉賬或消費。
扣帳卡（Debit Card）：Wise 也提供扣帳卡，讓用戶能夠在國外使用不同貨幣進行刷卡消費或 ATM 提款，並自動以最優匯率轉換貨幣，無需攜帶大量現金。
如何匯款到 Wise 帳戶？Wise 匯款教學
要將資金匯入 Wise 帳戶，首先需註冊 Wise 帳戶，並完成身份驗證。接著，選擇「匯款」功能，選擇支付貨幣和收款貨幣，然後輸入匯款金額。Wise 提供多種付款方式，包括銀行轉帳、信用卡、扣帳卡等。匯款過程中需提供收款人的銀行帳戶資料或電郵地址。
如何用 Wise 轉錢？
使用 Wise 進行資金匯款非常簡單。登入後選擇匯款貨幣與金額，再選擇付款方式，如銀行轉帳、信用卡或 Wise 帳戶餘額。確認後，系統會顯示即時匯率與手續費。匯款可發送至海外券商帳戶或本地帳戶，特別適合有小額匯款或國際轉帳需求的用戶。確認後，Wise 會自動處理匯款，並通知收款人。
Wise 匯款多久到帳？
Wise 的匯款速度取決於匯款地點和貨幣。如果匯款至當地貨幣或美金帳戶，通常 1-2 天內就能完成，有些國家甚至可在幾分鐘內完成。如果使用SWIFT 匯款，匯款至海外券商帳戶或涉及中間銀行時，時間可能會較長，通常 2-5 天內到帳。
Wise 匯款手續費是多少？
Wise 的手續費相較於傳統銀行便宜，通常包括固定費用和按匯款金額的一定百分比計算的費用。具體費用會根據匯款方式和貨幣不同有所變化。你可以在 Wise 網站或 App 上事先查看實際費用。與銀行相比，Wise 使用市場中間匯率，避免了匯率上的加價。
Wise 可以用信用卡嗎？其他支援的支付方式有哪些？
Wise 支援多種付款方式，包括銀行轉帳、信用卡和扣帳卡。使用信用卡進行海外匯款時會產生一定手續費，但在匯款至美金帳戶或虛擬銀行時，這仍然是一個快速的選擇。Wise 還支援 Apple Pay 等行動支付工具，非常適合在全球範圍內需要快速匯款的用戶。此外，Wise 也非常適合有商業帳戶的企業使用，提供了靈活且低成本的匯款解決方案。
台灣可以用 Wise 嗎？
台灣用戶可以使用 Wise 進行國際匯款和收款。雖然 Wise 尚未在台灣設立實體辦事處，但台灣用戶仍可利用 Wise 處理跨國資金的轉移和管理。這對於有海外收入、留學需求或需要管理台灣的外幣帳戶的人來說非常方便。透過 Wise，您可以輕鬆進行多國貨幣的匯款和收款，並且整個過程安全可靠。
Wise 台灣開戶教學
在台灣開設 Wise 帳戶的過程簡單且便捷。您只需遵循以下步驟即可完成註冊：
- 登入 Wise 的網上銀行或 App，並點選註冊。
- 填寫個人資料並設置帳號。
- 進行身份驗證，可使用身份證或護照。
- 完成基本資料和就業狀況確認後，您可以選擇進行綁定操作，將 Wise 帳戶與其他帳戶連接，例如台灣的外幣帳戶，方便進行後續交易。
當驗證通過後，便可以開始使用 Wise 進行跨國匯款和其他金融服務。
Wise 台灣匯款到香港：流程與注意事項
透過 Wise 從台灣匯款到香港過程簡單且費用低廉，具體步驟如下：
- 登錄 Wise 帳戶，點選「匯款」功能。
- 輸入收款人的香港銀行帳戶資料，選擇匯款的金額和幣別。
- 選擇付款方式（如銀行轉帳或信用卡）。
- 確認國際電匯手續費和匯率，並提交匯款。
大部分匯款通常能在幾分鐘到數小時內完成。選擇銀行轉帳手續費較低，但處理時間可能略長。
Wise 台灣收款：如何從國外匯款到台灣？
透過 Wise 接收國外匯款非常簡單。用戶只需提供個人的銀行帳戶資料（如台灣的銀行帳號、SWIFT代碼等）給匯款人，匯款人可通過 Wise 將款項轉入你的台灣帳戶。收款過程快速且透明，通常匯款可以在 1-2 天內到帳。你可以在 Wise 平台上隨時查看匯款進度，並收到相關通知。
Wise 與台灣銀行的比較：手續費、匯率、到帳時間等
相比台灣傳統銀行，Wise 在以下幾方面具有明顯優勢：
- 手續費：Wise 的手續費相對較低，因為其使用實時中間匯率，避免了傳統銀行在匯率上的隱藏費用。
- 匯率：Wise 使用市場中的即時匯率進行貨幣轉換，這使得匯款成本更低，尤其在處理大量不同幣別時更具優勢。
- 到帳時間：透過 Wise 的國際匯款通常能在 1-2 天內到帳，而傳統銀行的跨國匯款通常需要 3-5 個工作日。
Wise 匯款可靠嗎？Wise 匯款的安全性
Wise 是一家受全球多國金融監管機構監督的金融科技公司，包括英國金融行為監管局（FCA）、美國、澳洲、新加坡等多國的金融機構。作為一間上市公司，Wise 在安全性上有嚴格的規範，所有客戶資金與公司運營資金分開存放於單獨的匯款銀行帳戶中。此外，Wise 使用HTTPS 加密技術和雙重身份驗證，保障用戶的網銀帳戶安全，防止數據洩露或不正當交易。
Wise 匯款安全嗎？
在安全性方面，Wise 採取了多重措施來保護用戶資金，包括使用加密技術和身份驗證系統來確保交易的安全。此外，Wise 還擁有專門的金融犯罪防護團隊，負責檢測和防範可疑活動。即使在匯款過程中出現問題，Wise 也會協助用戶停止或撤回未完成的匯款，但若款項已匯出，則無法保證退款。
Wise 匯款詐騙案例分析與防範
雖然 Wise 本身提供高度的安全性，但用戶在使用時仍需小心潛在的詐騙風險。例如，有些詐騙者會冒充合法公司或個人進行匯款，誘騙用戶將款項匯入他們的帳戶。Wise 建議用戶在匯款前仔細確認收款人的身份，避免與不明身份的人進行金錢交易。如果懷疑遭遇詐騙，應立即向 Wise 和當地執法機構報告。
Wise 的其他應用
Wise 的外幣帳戶：支援超過 50 種貨幣，適合海外工作、留學、旅遊等
Wise 的外幣帳戶提供使用者管理多達 50 多種貨幣的能力，這對於經常處理多國貨幣的用戶來說是一個方便且具成本效益的選擇。無論是海外工作、留學，還是旅遊，用戶可以在一個帳戶中持有不同貨幣，並使用實時市場中間匯率進行轉換，避免了傳統銀行常見的隱藏費用和不利的匯率差價。這些特性讓 Wise 的外幣帳戶成為一個理想的工具，用於國際收款、支付和資金轉移。
此外，用戶可以通過多種方式增值外幣帳戶，例如透過銀行轉帳或使用信用卡快速入金。這些服務方便且靈活，尤其適合需要快速存入資金的緊急情況。
Wise 的扣帳卡：可在全球消費，自動轉換貨幣，省下換匯費用
Wise 扣帳卡的最大特色是全球可用，並能夠自動將餘額中的外幣按實時市場匯率轉換，適合經常出國的用戶。這張卡支援 160 多個國家，當你在不同國家進行消費時，Wise 會自動從相應貨幣的餘額扣款，並提供市場中間匯率，無任何隱藏加價。即使餘額不足，系統也會自動轉換其他貨幣來完成支付，並收取最低的兌換手續費。
此外，Wise 扣帳卡的另一個優勢是它沒有年費和月費，且每月首兩次提款（最高 200 GBP）免收手續費。這對於經常需要海外提款或消費的用戶來說是一個經濟實惠的選擇。
Wise 使用心得分享：優缺點分析、適用族群
優點分析：
低廉透明的手續費：Wise 提供相對於傳統銀行更低廉的國際匯款費用，所有費用均明確列出，避免了隱藏費用或匯率加價。許多匯款路線的費用低至 0.43% 起，非常適合經常需要跨境匯款的用戶。
快速到賬：視匯款目的地不同，大多數匯款可以在 24 小時內完成，有時甚至幾分鐘內就可到賬，這使 Wise 成為高效率的匯款工具。
多幣種支援：Wise 支援超過 50 種貨幣，並提供一個多幣種帳戶，適合國際業務、留學生或經常旅行的用戶，可以用來收款、付款和轉賬。
扣賬卡功能：Wise 的扣賬卡在 150 多個國家可用，能自動轉換貨幣，並以市場實時匯率支付，減少了外幣交易的額外費用。
缺點分析：
無存款保障：作為電子貨幣機構，Wise 並不提供傳統銀行的存款保障計劃，這可能讓某些用戶在使用大量資金時有所顧慮。
功能有限：相比傳統銀行，Wise 目前不提供貸款、信用卡等功能，僅適合用作匯款、外幣交易和支付工具。
適用族群：
跨境工作者與自由職業者：由於匯款方便且低廉，非常適合需要頻繁轉賬、收款的國際工作者。
留學生與旅行者：多幣種帳戶與全球扣賬卡能在不同國家使用，減少換匯成本，適合經常跨國生活或旅行的人。
國際企業與小型商家：Wise 支援批量付款，能有效降低跨國商業支付的成本。
Wise 匯款的優缺點
優勢：
低廉的手續費：Wise 的手續費相對於傳統銀行要低很多。其透明的費用結構，沒有隱藏的加價，並且使用「中期市場匯率」（即實際匯率）來進行貨幣轉換，比一般銀行的自訂匯率更加划算。
快速到賬：由於 Wise 建立了自己的轉帳網絡，資金通常能以本地匯款的方式處理，這大幅縮短了國際匯款的時間。大部分匯款可以在幾分鐘到 24 小時內完成，而傳統銀行則需要 2-3 個工作日。
多幣種支持：Wise 支援超過 50 種貨幣，並提供多幣種帳戶，讓用戶在多國進行收款、匯款或付款而無需反覆兌換貨幣。
透明性與易用性：所有費用在匯款之前會清晰列出，讓用戶可以提前知道匯款的最終成本。透過 Wise 的網站或 App，使用者可以輕鬆跟蹤匯款進度。
限制：
無存款保障：作為電子貨幣機構，Wise 並不提供傳統銀行的存款保障計劃，因此用戶資金雖然受到監管，但不適用於銀行類的保障政策。
支付方式有限：雖然 Wise 支援多種支付方式（如銀行轉帳、信用卡等），但與傳統銀行相比，選項仍然有限。此外，部分較大的匯款可能需要更高的手續費。
傳統銀行與 Wise 的比較
手續費：傳統銀行的國際匯款手續費通常較高，且隱含匯率加價。而 Wise 的手續費低廉且透明，使用實際市場匯率來進行轉換，省去了中介銀行的費用。
速度：傳統銀行使用 SWIFT 網絡，匯款過程中涉及中轉銀行，通常需要 2-3 個工作日，而 Wise 可以通過本地銀行轉賬實現快速到賬，很多情況下能在 24 小時內完成。
透明度：銀行的費用結構相對複雜，存在多種雜費，而 Wise 所有費用均會在匯款前清楚顯示，讓用戶更易於掌握成本。
如何選擇適合自己的國際匯款方式？
匯款頻率與金額：如果經常進行小額跨國匯款，Wise 是較好的選擇，因其費用低廉且到賬快。如果是大額匯款，則可能需要比較 Wise 與傳統銀行的手續費和匯率差異。
匯款地點與幣種：Wise 支援多種貨幣與國家，特別適合需要經常在不同國家之間轉移資金的人。傳統銀行則適合在特定需要使用 SWIFT 網絡或處理較特殊匯款需求時使用。
安全性考量：雖然 Wise 受到多國監管機構的監管，並且採取了多種安全措施來保護用戶資金，但對於需要存款保障或更複雜金融服務的用戶，傳統銀行可能更為合適。
Wise 常見問題 FAQ：開戶、匯款、安全性等
如何開設 Wise 帳戶？
開戶相當簡單，通過 Wise 的網站或應用程序註冊個人資料，然後進行身份驗證。用戶可選擇上傳身份證或護照，並完成自拍驗證。完成後即可開始匯款和接收款項。
Wise 的匯款流程是什麼？
匯款步驟包括：選擇付款貨幣和收款貨幣，輸入金額，選擇付款方式（如銀行轉帳或信用卡），然後提交收款人的銀行資料。款項會根據選擇的匯款方式進行處理，並且用戶可以在 App 內追蹤進度。
Wise 安全嗎？
Wise 受到多個國家的金融監管機構監督，如英國的金融行為監管局（FCA），並且用戶的資金與公司運營資金分開存放於知名銀行，如摩根大通和巴克萊銀行。Wise 還採用了雙重身份驗證和 3-D Secure 安全技術來保障用戶的帳戶和交易安全。
手續費是怎麼計算的？
Wise 的手續費透明且低廉，根據匯款金額和貨幣有所不同。通常，費用為匯款金額的 0.43% 起，並根據選擇的付款方式（如銀行轉帳或信用卡）可能有所變化。
總結
總的來說，Wise 提供了一個具有高度透明性、低手續費和實時匯率的國際匯款平台，尤其適合那些需要頻繁進行海外資金轉移的個人和企業用戶。與傳統銀行相比，Wise 的速度更快，費用更低，且支援多達 50 種貨幣的匯款和管理。對於需要處理小額匯款或管理海外帳戶的用戶，Wise 是一個值得考慮的選擇。如果你正在尋找一個方便的全球匯款解決方案，Wise 的多功能服務將幫助你更加輕鬆地管理國際資金。
