青安貸款全攻略：從申請資格到利率比較，讓你輕鬆買房！

青年購屋一直是社會關注的焦點，政府為協助青年安心成家，推出「新青年安心成家購屋優惠貸款」，簡稱「新青安貸款」。相較於舊版青安貸款，新青安貸款不僅提高貸款額度至1000萬元，更延長貸款年限至40年，並提供更優惠的利率及加碼補貼。無論您是初次購屋的社會新鮮人，或是想換屋的小家庭，新青安貸款都能助您一臂之力。本文將詳細介紹新青安貸款的申請資格、利率計算方式、貸款流程及注意事項，幫助您輕鬆掌握購屋關鍵資訊。

新青安貸款是什麼？

為協助青年購屋，政府於2010年推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，簡稱「青安貸款」。此政策提供優惠利率、較長貸款期限，以及寬限期等措施，減輕首購族的負擔。然而，隨著房價持續攀升，原有的青安貸款額度與利率補貼逐漸不敷使用，尤其在央行升息循環下，貸款戶每月還款金額增加，更顯壓力。

有鑑於此，政府於2023年8月1日推出「新青年安心成家購屋優惠貸款」，簡稱「新青安房貸」或「新青安貸款」。這是青安貸款的升級版，不僅擴大貸款額度、延長貸款年限，更大幅加碼利率補貼，堪稱史上最優惠的青年首購貸款方案。

新青安貸款：2023年升級版

新青安貸款以「擴大協助、加倍支持」為核心，提供四大亮點：

貸款額度提高： 從800萬元提升至1000萬元，讓首購族有更多元的購屋選擇，實現青年安心成家房的夢想。

貸款年限延長： 從30年延長至40年，大幅降低每月還款壓力，減輕貸款戶的負擔。

寬限期延長： 從3年延長至5年，讓購屋初期更輕鬆，有更充裕的時間調配資金。

利率補貼加碼： 提供一段式、二段式利率選擇，並加碼補貼，讓利率更優惠。

新舊青安貸款差異比較

新青安房貸的推出，無疑為青年首購族帶來一大利多。無論是貸款額度、年限、寬限期，或是利率補貼，都大幅超越舊方案，讓購屋夢想不再遙不可及。符合申請資格的民眾，只要年滿民法規定的成年年齡，且借款人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅者，即可向八家公股銀行（台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀）提出申請。

新青安房貸還款方式採本息分期平均攤還，貸款利率則依照撥貸當時的基準利率固定加碼計算。此外，政府還提供利息補貼，讓貸款戶能以更低的利率購屋。

值得注意的是，新青安貸款採「限貸一次」原則，且須符合相關規定，例如貸款用途僅限購置住宅，不得用於修繕、增建、改建等。此外，利率補貼也有一定的期限，須於2026年7月31日前申請並完成對保程序，才能享有優惠利率。

新青安貸款亮點

1. 利率補貼：史上最低利率

新青安貸款提供市場最低利率，一段式利率固定為1.775%，二段式利率前兩年為1.69%，第三年起為1.99%。相較於一般房貸利率，新青安貸款的利率更具吸引力，有效減輕首購族的還款壓力。

2. 貸款額度：最高1000萬元

新青安貸款將貸款額度從原本的800萬元提升至1000萬元，讓首購族有更充裕的資金選擇理想的房屋，尤其對於居住在都會區的購屋者更是一大福音。

3. 貸款期限：最長40年

貸款期限從30年延長至40年，大幅降低每月還款金額，讓年輕人在購屋初期更能輕鬆負擔，實現「先求有，再求好」的購屋目標。

4. 寬限期：最長5年

寬限期從3年延長至5年，讓購屋初期資金運用更靈活，可將資金用於裝潢、添購家具等，打造理想的家居空間。

新青安貸款申請資格

年齡限制：

申請人須年滿民法成年，即年滿18歲。

無自有住宅：

借款人、配偶及未成年子女均無自有住宅。

這裡的「自有住宅」指的是在國內名下擁有房屋所有權，無論是公寓、透天厝、套房等。

若配偶或未成年子女為外國籍，且未持有中華民國居留證，則不在此限。

其他條件：

購屋用途： 貸款房屋須為自用住宅，不得作為出租、營業等用途。

貸款額度： 最高不超過房屋鑑價或買賣契約價格的八成。

財力證明： 需提供薪資單、扣繳憑單、銀行存摺等財力證明文件，以供銀行審核還款能力。

信用狀況良好： 借款人信用紀錄良好，無不良債信紀錄。

特別提醒：

• 新青安貸款限於購置住宅使用，不適用於修繕、增建、改建等用途。
• 每位借款人限申請一次新青安貸款。
• 若曾申請舊青安貸款，仍可申請新青安貸款，但須符合資格條件。
• 實際貸款條件仍須依各銀行規定而定。

若您符合上述條件，並有意申請新青安貸款，建議您及早準備相關文件，並向合作銀行洽詢，以利貸款申請流程順利進行。

如何申請新青安貸款？

申請流程：

文件準備：

身分證明文件：身分證、戶口名簿或戶籍謄本。

財力證明文件：近一年度所得稅扣繳憑單、薪資轉帳存摺、勞保投保資料等。

房屋相關文件：買賣契約書、不動產所有權狀影本等。

銀行送件：

選擇合作銀行：目前提供新青安貸款的銀行有8家公股銀行，包括台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀。

填寫申請書：至所選銀行填寫申請書，並提交相關文件。

銀行審核：銀行將審核借款人資格、房屋條件及還款能力。

簽約對保：審核通過後，與銀行簽訂貸款契約。

撥款：完成對保後，銀行將撥款至指定帳戶。

合作銀行：

• 台灣銀行
• 土地銀行
• 合作金庫
• 第一銀行
• 華南銀行
• 彰化銀行
• 兆豐銀行
• 台灣企銀

注意事項：

貸款額度： 最高不超過房屋鑑價或買賣契約價格的八成，且不得超過1000萬元。

利率變動： 新青安貸款利率為一段式或二段式，一段式利率固定為1.775%，二段式利率前兩年為1.69%，第三年起為1.99%。

提前還款： 提前還款無須支付違約金。

轉貸限制： 新青安貸款不得轉貸至其他銀行。

自住限制： 貸款房屋須為自用住宅，不得出租或營業使用。

申辦期限： 新青安貸款實施期間至2026年7月31日止。

新青安貸款利率與計息方式

新青安貸款提供兩種計息方式，且皆享有政府加碼利率補貼，讓您的購屋負擔更輕盈：

一段式利率：固定1.775%

• 適用對象： 適合追求穩定利率、不願承擔利率波動風險的民眾。
• 優點： 貸款期間利率固定，不受市場波動影響，還款金額穩定可預測。
• 缺點： 若未來市場利率下跌，無法享受到更低的利率。

二段式利率：前2年1.69%，第3年起1.99%

• 適用對象： 適合預期未來收入增加、能承受一定利率風險的民眾。
• 優點： 前兩年享有超低利率，可減輕初期還款壓力。
• 缺點： 第三年起利率調升，須留意還款金額增加。

利率試算：每月還款金額估算

以下為新青安貸款每月還款金額試算，假設貸款金額為800萬元，貸款期限為30年：

注意事項：

• 上述試算僅為參考，實際還款金額會因貸款金額、貸款期限、寬限期等因素而有所差異。
• 銀行可能會收取開辦費、帳戶管理費等費用，請向各銀行洽詢詳細資訊。
• 新青安貸款利率優惠至2026年7月31日止，之後利率將回歸一般房貸利率。

新青安貸款常見問題

提前還款：有無違約金？

好消息！新青安貸款沒有提前還款違約金。您可以隨時依自身財務狀況，彈性提前償還部分或全部貸款本金，無需支付額外費用。這對於想要加速還款、減輕利息負擔的貸戶來說，無疑是一大福音。

轉貸：可否轉貸至其他銀行？

新青安貸款不得轉貸至其他銀行。這是因為新青安貸款享有政府的利率補貼，屬於青年安心成家貸款政策性貸款，因此無法轉貸。若您有轉貸需求，建議您在申請前審慎評估，比較不同銀行的房貸方案，選擇最符合自身需求的產品。

貸款用途：限制與規定

新青安貸款僅限用於購置住宅，包含：

• 購買房屋：不論是新成屋、中古屋或預售屋，皆可使用新青安貸款，協助青年首購族實現買房夢想。
• 建造房屋：若您有自建房屋的計畫，也可申請新青安貸款，讓您輕鬆打造夢想家園。
• 購買住宅及土地：同時購買住宅及其坐落基地，亦可申請新青安貸款，滿足您一次購足的需求。

不適用範圍：

• 修繕、增建、改建房屋：新青安貸款不適用於房屋修繕、增建或改建等用途，這類需求可考慮其他修繕貸款或房屋增貸方案。
• 投資、營業用不動產：購買非自用住宅，如店面、辦公室等，無法使用新青安貸款，這類需求須尋求其他商業貸款管道。

新青安貸款利率與計息方式

新青安貸款提供兩種計息方式，讓您可以依據自身需求選擇：

• 一段式機動利率： 按中華郵政2年期定期儲金機動利率固定加0.645%機動計息，目前為1.865%。
• 二段式機動利率： 前兩年按撥貸當時基準利率固定加碼計息，目前為1.69%，第三年起按基準利率固定加碼計息，目前為1.99%。

不論您選擇哪種計息方式，新青安貸款皆享有政府提供的利息補貼，讓您以更優惠的利率輕鬆購屋。

新青安貸款還款方式

新青安貸款採「本金分期平均攤還」的還款方式，貸款期間每月償還固定金額的本金，利息則依剩餘本金計算。此外，自2023年8月1日起，新青安貸款的貸款年限延長至40年，讓您每月還款負擔更輕。

新青安貸款與其他房貸比較

優缺點分析：

適用對象：

新青安貸款： 適合預算有限、追求低利率、穩定還款的首購族。

一般房貸： 適用於換屋族、高收入族群，或有較高貸款額度需求者。

專家建議：

評估自身需求： 考慮購屋預算、還款能力、風險承受度等因素，選擇適合自己的貸款方案。

比較各家方案： 除了利率，也要留意貸款額度、年限、寬限期、手續費等條件，綜合評估各家銀行的方案。

諮詢專業意見： 尋求銀行專員或房貸顧問的協助，了解各方案的優缺點，做出最明智的選擇。

總結

新青安貸款無疑是青年首購族的福音，其低利率、高額度、長年限等優惠條件，大幅降低了購屋門檻。然而，每個人的需求與條件不同，建議您在申請前仔細評估自身狀況，並比較各家銀行的方案，選擇最適合自己的貸款產品。此外，也別忘了留意政府的優惠政策期限，把握機會，讓新青安貸款助您實現成家夢想。

參考來源

• 新青安貸款是什麼？青年房貸申請條件、利率為何？如何申請？
• 新青安房貸真的有比較優惠？專家試算：一般首購總利息較低