中古屋貸款可以貸多少？輕鬆成為有殼一族！

買房是許多人的人生夢想，而中古屋因價格相對實惠，成為不少人的首選。然而，對於中古屋貸款，許多人仍存在迷思，尤其在貸款成數方面。本文將為你一一破解這些迷思，深入剖析影響中古屋貸款成數的關鍵因素，並提供實用的貸款申請流程、注意事項及試算比較工具，幫助你在購屋路上更順遂。

中古屋貸款是什麼？破解迷思，助你輕鬆圓夢！

在中古屋市場尋尋覓覓，總算找到心儀的房子，但貸款成數卻讓你猶豫不決？別擔心！本文將為你揭開中古屋貸款成數的神秘面紗，讓你不再為購屋貸款煩惱，輕鬆實現成家夢想。

影響中古屋貸款成數的關鍵因素

如何評估中古屋貸款？中、古屋貸款成數並非一成不變，而是受到多重因素影響，其中最關鍵的包括：

• 屋齡： 屋齡是影響中古屋貸款成數的重要因素之一。屋齡越新，貸款成數通常越高。一般來說，屋齡在 10 年內的房子，較容易貸到 8 成甚至更高的成數。而屋齡超過 30 年以上的老屋，銀行可能會因為考量老屋屋齡價值減損而降低貸款成數。因此，購買中古屋時，屋齡是一個需要特別關注的因素。
• 屋況： 屋況良好、維護得宜的二手房屋，自然能獲得銀行青睞，貸款成數也較有優勢。反之，若屋況不佳、有漏水、壁癌等問題的二手屋，銀行可能會要求修復後再進行估價，甚至降低貸款成數。因此，購屋前仔細評估中古屋的屋況，確保房屋的價值能夠得到充分的體現。
• 地點： 房屋地點也是影響貸款成數的重要因素之一。位於交通便利、生活機能完善的區域，房價相對較高，銀行評估風險較低，甚至會給到中古屋貸款 9 成。反之，若房屋位於偏遠地區，或是周邊有嫌惡設施，銀行可能會降低貸款成數。
• 貸款人條件： 貸款人的信用狀況、收入水平、職業穩定性等，都會影響銀行對貸款風險的評估，進而影響貸款成數。信用良好、收入穩定的貸款人，通常能獲得較高的貸款成數。

破解迷思：中古屋可以全額貸款嗎？

許多人誤以為買房可以全額貸款，但事實上，這幾乎是不可能的。根據金管會規定，自用住宅貸款最高成數為 8 成，也就是說，購屋人至少需要準備 2 成自備款。

然而，有些銀行會提供「8成房貸+2成信貸」的方案，看似能達到全額貸款的效果，但實際上信貸利率通常較高，且會增加還款負擔，購屋人需謹慎評估。

提高中古屋貸款成數的實用技巧

想要提高中古屋貸款成數，你可以試試以下方法：

• 提升信用評分： 維持良好的信用紀錄，按時繳納信用卡費、貸款等，有助於提升信用評分，增加貸款成數。
• 增加自備款： 提高自備款比例，降低銀行貸款風險，有助於提高貸款成數。
• 提供財力證明： 提供充足的財力證明，如薪資單、扣繳憑單、存款證明等，向銀行證明還款能力，增加貸款成數。
• 選擇合適的銀行： 不同銀行對中古屋貸款的政策有所差異，貨比三家，選擇對中古屋友善、貸款成數較高的銀行。
• 尋求專業協助： 諮詢房貸專員或理財顧問，了解最新的貸款方案及優惠，並獲得專業建議，提高貸款成數。
• 考慮擔保品： 除了房屋本身，若有其他不動產或有價證券可提供擔保，也有助於提高貸款成數。
• 選擇政府優惠貸款： 政府針對貸款首購族提供多項優惠貸款方案，如「青年安心成家貸款」，貸款成數及利率都較一般房貸優惠。

中古屋貸款流程與注意事項

• 評估自身財務狀況： 除了考量貸款成數，還需評估自身還款能力、了解各項額外費用，如代書費、規費、保險費等。
• 選擇適合的銀行及貸款方案： 注意各家銀行的貸款條件、利率、及申辦流程差異。
• 備妥申請文件： 除了身份證明、財力證明外，還需提供房屋相關文件，如買賣契約書、不動產謄本等。
• 銀行審核： 銀行會綜合評估貸款人條件、房屋狀況及貸款方案，決定核貸成數及利率。
• 對保及設定抵押權： 房屋抵押貸款核貸後，借款人需與銀行對保，並至地政事務所辦理抵押權設定登記。
• 撥款： 完成對保及抵押權設定後，銀行會將貸款金額撥入指定帳戶。

購屋小叮嚀

購買中古屋除了貸款成數，還需注意房屋種類（透天厝、公寓、電梯大樓等）、屋況、建材、周邊環境、未來增值潛力等因素。建議多看多比較，並尋求專業人士協助，仔細評估中古屋的價值，才能找到最適合自己的房子。

中古屋貸款成數並非固定不變，而是受到多重因素綜合影響。了解這些影響因素，並善用上述技巧，你也能輕鬆提高貸款成數，實現購屋夢想。

中、古屋貸款利率與年限全攻略：精打細算，聰明借款！

購屋是人生大事，中古屋因價格相對親民、選擇多元，成為許多人的首選。然而，面對琳瑯滿目的房屋貸款方案，如何選擇最適合自己的利率與中古屋貸款年限，成為一門重要的課題。本文將深入剖析影響中古屋貸款利率的因素，並提供年限選擇與還款規劃的實用建議，助您聰明借款，輕鬆成家。

影響中古屋貸款利率的因素

中古屋貸款利率並非固定不變，而是受到多種因素交互影響，其中最關鍵的三大因素包括：

• 央行政策： 央行利率政策是影響房貸利率的風向球。當央行升息時，房貸利率通常也會隨之上漲；反之，當央行降息時，房貸利率則可能下降。因此，購屋前務必關注央行利率動向，掌握利率變化的趨勢。
• 銀行競爭： 各家銀行為了爭取客戶，會推出不同的房貸方案與優惠利率。因此，貨比三家不吃虧，多方比較各家銀行的貸款方案，才能找到最適合自己的利率。此外，留意銀行不定期推出的優惠活動，如：首購族優惠、特定職業優惠等，也能為自己爭取更低的利率。
• 貸款人信用： 貸款人的信用狀況是影響房貸利率的重要因素之一。信用評分越高，代表還款能力越強，銀行承擔的風險越低，自然能享有較優惠的利率。因此，平時維持良好的信用紀錄，按時繳納信用卡費、貸款等，是爭取低利率的關鍵。

中古屋貸款年限選擇與還款規劃

貸款年限的長短，直接影響每月還款金額與總利息支出。年限越長，每月負擔越輕，但總利息支出越多；年限越短，每月負擔越重，但總利息支出越少。因此，選擇適合自己的中古屋貸款年限，需考量以下因素：

• 還款能力： 根據自身收入與支出狀況，評估每月可負擔的還款金額，選擇能輕鬆負擔的年限，避免影響生活品質。
• 未來規劃： 考慮未來是否有其他財務目標，如：結婚、生子、換屋等，並預留足夠的資金彈性。
• 利率走勢： 預測未來利率走勢，若預期利率上升，可選擇較長年限鎖住低利率；若預期利率下降，則可選擇較短年限，未來再考慮轉貸。

各家銀行中古屋貸款方案比較

以下列出幾家主要銀行的中古屋貸款方案供參考，實際利率與優惠方案可能因個人條件與銀行政策而有所差異，建議向各家銀行諮詢最新資訊：

購屋小叮嚀

購買中古屋除了貸款成數，還需注意房屋的屋齡、屋況、建材、周邊環境、未來增值潛力等因素。建議多看多比較，並尋求專業人士協助，才能找到最適合自己的房子。

中古屋貸款利率與年限的選擇，是購屋過程中至關重要的一環。透過了解影響利率的因素，並謹慎評估自身財務狀況與未來規劃，選擇最適合自己的貸款方案，才能在輕鬆購屋的同時，兼顧財務穩健。

首購族買中古屋貸款優惠看這裡：政府助你輕鬆成家！

青年安心成家貸款2.0：首購族圓夢最佳助力

對於許多首購族而言，買房是人生中的一大夢想，但高昂的房價卻往往讓人望而卻步。別擔心！政府為鼓勵青年購屋，特別推出「青年安心成家貸款2.0」，為首購族提供低利優惠，助你輕鬆實現成家美夢，無論是購買預售屋、新成屋或是中古屋皆可適用。

誰可以申請？

• 年滿20歲以上的中華民國國民
• 借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅
• 家庭年收入在新臺幣120萬元以下

有哪些優惠？

• 超低利率： 貸款利率低於市場行情，減輕還款負擔。
• 高成數額度： 最高可貸款房屋鑑價或買賣價的8成，降低自備款壓力。
• 寬限期： 最長可享有5年寬限期，初期只需繳納利息，資金運用更靈活。
• 長期還款年限： 最長可分40年攤還，每月還款金額更輕鬆。

如何申請？

1. 備妥文件： 身份證、戶口名簿、財力證明、買賣契約書等。
2. 向承辦銀行提出申請： 臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行。
3. 銀行審核： 銀行將評估申請人的資格條件及房屋狀況。
4. 核貸撥款： 審核通過後，銀行將撥款至指定帳戶。

青年安心成家貸款2.0 vs. 一般房貸：優缺點比較

貼心提醒：

• 各銀行的貸款條件及利率可能略有不同，建議多方比較。
• 及早規劃，預先準備好所需文件，可加快申請流程。
• 善用政府提供的首購優惠，讓購屋之路更順遂。
• 除了「青年安心成家貸款2.0」，政府還提供多項首購優惠，如「自購住宅貸款利息補貼」等。建議首購族多加了解，選擇最適合自己的方案，讓購屋夢想不再遙不可及！
• 務必注意房屋的屋齡、屋況、建材，中古屋需要評估其耐用年限，以免影響未來貸款條件及轉手性。
• 若中古屋的貸款成數不足，可考慮提高自備款、延長貸款年限、提供其他擔保品，或向其他銀行洽詢二胎貸款。

中古屋貸款申請流程與注意事項：申貸人必讀指南

對於首購族或是換屋族而言，申請中古屋貸款是購屋過程中至關重要的一環。了解詳細的申請流程與注意事項，能讓你在申貸之路上更加順遂。

中古屋貸款申請流程 step-by-step

1. 評估自身財務狀況：
   • 檢視信用狀況：信用評分是銀行審核的重要依據，可向聯徵中心查詢個人信用報告。
   • 計算可負擔金額：考量每月收入、支出及其他負債，估算可負擔的貸款金額及每月還款能力。若購買的是老屋，還需考量未來修繕費用。
2. 選擇適合的銀行及貸款方案：
   • 貨比三家：比較各家銀行的中古屋貸款利率、成數、費用等條件。
   • 諮詢貸款專員：尋求專業建議，選擇最符合自身需求的方案，如針對首購族的優惠貸款。
3. 備妥申請文件：
   • 身份證明文件：身分證、戶口名簿、印章。
   • 財力證明文件：薪資轉帳證明、扣繳憑單、所得清單、銀行存摺等。
   • 房屋相關文件：買賣契約書、不動產謄本、房屋現況說明書等。
4. 提出申請：
   • 填寫申請書：詳實填寫個人資料及貸款相關資訊。
   • 繳交申請文件：將文件正本及影本送至銀行。
5. 銀行審核：
   • 審核借款人資格：評估信用狀況、還款能力、職業等。
   • 鑑價房屋：銀行會派員鑑價，評估房屋價值，中古屋的鑑價結果會受到屋齡、屋況、建材、地段等因素影響，進而影響貸款成數。
6. 核貸：
   • 銀行核准貸款後，會通知借款人對保。
   • 對保時，借款人需確認貸款條件並簽署相關文件。
7. 設定抵押權：
   • 借款人與銀行至地政事務所辦理抵押權設定登記。
8. 撥款：
   • 完成抵押權設定後，銀行會將貸款金額撥入指定帳戶。

申請中古屋貸款注意事項

• 提前準備： 提前了解申請流程及所需文件，可避免延誤時程。
• 保持良好信用： 信用紀錄良好有助於提高核貸機率及取得較優惠的利率。
• 多方比較： 不同銀行的貸款方案及利率可能有所差異，建議多方比較，選擇最適合自己的方案。
• 仔細閱讀合約： 對保前務必仔細閱讀合約內容，確認各項條款，如利率、還款方式、違約金等。
• 注意貸款費用： 除了利息外，還需留意開辦費、鑑價費、帳管費等相關費用。
• 了解房屋狀況： 꼼꼼檢視房屋狀況，包括屋齡、屋況、建材、周邊環境、是否有嫌惡設施等，並評估其耐用年限，避免買到問題屋。

貸款前的準備工作

• 信用評估： 定期檢視信用報告，如有錯誤應立即更正。
• 財力證明： 整理近幾個月的薪資轉帳證明、扣繳憑單等財力證明文件。
• 自備款： 準備足夠的自備款，通常為房屋總價的2至3成，但若想提高貸款成數，可考慮提高自備款比例。
• 了解房屋貸款： 了解房屋貸款的種類、利率、年限、還款方式等，並評估自身需求與還款能力。

• 中古公寓貸款： 中古公寓因屋齡較高，貸款成數可能較低，但若地點位於市中心、屋況良好，仍有機會取得不錯的貸款條件。

透過以上詳細的申請流程與注意事項，加上充分的準備與了解，相信能幫助你更順利地申請中古屋貸款，實現購屋夢想。

中古屋貸款試算與比較工具：精打細算，輕鬆買房

購屋是人生大事，尤其對於購買中古屋的民眾而言，貸款試算與方案比較更是不可或缺的步驟。善用線上試算工具及比較平台，能讓你更精準掌握貸款資訊，找到最符合自身需求的方案，輕鬆實現買房夢想。

線上試算工具：快速估算貸款金額與月付金

透過線上試算工具，只需輸入房屋總價、貸款成數、貸款利率、貸款年限等資訊，即可快速估算出貸款金額、每月應繳金額及總利息支出。這些資訊能讓你對未來還款能力有更清晰的了解，避免超出預算。

熱門中古屋貸款試算工具：

• 各大銀行官網： 多數銀行官網皆提供房貸試算功能，可直接試算該銀行的貸款方案，方便你快速了解各家銀行的貸款條件。
• 房貸試算網站： 許多房貸網站提供整合多家銀行的試算服務，讓你輕鬆比較不同方案，找出最優惠的利率與還款年限。

貸款方案比較平台：一站式掌握各銀行優惠

貸款方案比較平台彙整了各大銀行的中古屋貸款方案，包括利率、成數、貸款期限、優惠活動等資訊。透過平台，你可以輕鬆比較各家銀行的方案，篩選出最符合需求的選項，省下寶貴時間。

熱門中古屋貸款比較平台：

• iLoan： 提供房貸方案比較、試算、諮詢等服務，並有專人協助申辦，讓你輕鬆完成貸款申請流程。
• Money101： 除了房貸比較外，還提供信用卡、信貸、保險等金融商品比較，讓你一站式滿足各種金融需求。
• Goodinfo!： 除了房貸比較外，還提供基金、股票等投資理財資訊，讓你更全面地規劃財務。

買中古屋貸款成數不足怎麼辦？

若中古屋鑑價結果導致貸款成數不足，有以下幾種解決方式：

• 提高自備款： 增加自備款金額，補足貸款成數不足的部分，但需注意自備款的準備是否會影響其他財務規劃。
• 拉長貸款年限： 延長貸款年限，降低每月還款金額，但總利息支出會增加，需仔細評估是否符合長期還款能力。
• 尋求保證人： 找尋信用良好的保證人，提高銀行核貸意願，但需注意保證人也需承擔連帶還款責任。
• 考慮二胎房貸： 以房屋為擔保品，向另一家銀行申請二胎房貸，但利率通常較高，需注意是否能負擔較高的利息支出。
• 協商降低房屋總價： 與賣方協商降低房屋總價，以符合貸款成數要求，但需考量賣方是否願意配合。

購買中古屋注意事項

• 屋況評估： 購買中古屋前，務必仔細評估屋況，包括屋齡、建材、結構、是否有漏水、壁癌等問題，並注意房屋的耐用年限。
• 產權調查： 確認房屋產權是否清楚，有無被設定抵押權或其他限制登記。
• 周邊環境： 了解房屋周邊環境，包括交通便利性、生活機能、是否有嫌惡設施等。
• 成交行情： 查詢附近類似房屋的成交行情，避免買貴。
• 貸款利率： 除了貸款成數，還需注意貸款利率的高低，以及是否有提前還款限制或違約金。

善用上述工具與資訊，相信能助你在購買中古屋的過程中做出更明智的決策，順利取得理想的貸款方案，實現安居樂業的夢想。

總結

中古屋貸款成數並非固定不變，而是受到多重因素影響，如屋齡、屋況、地點、貸款人條件等。了解這些影響因素，並善用本文提供的實用技巧，你可以輕鬆提高貸款成數，實現購屋夢想。此外，善用線上試算工具及比較平台，能讓你更精準掌握貸款資訊，找到最符合需求的方案。購屋是人生大事，謹慎評估自身財務狀況，選擇合適的貸款方案，才能在輕鬆購屋的同時，兼顧財務穩健。

參考來源

• 中古屋貸款好辦嗎？3分鐘看懂中古屋的貸款成數、利率及年限！ – 住商不動產房屋網 (hbhousing.com.tw)
• 首購族第一次買中古屋就上手 貸款成數/利率/年限/購買流程全解析- Money101