還清貸款，就像完成了一場馬拉松，而清償證明就是那枚閃亮的獎牌。它不僅證明您擺脫了債務的束縛，更是您良好信用紀錄的最佳佐證。無論是為了辦理財產過戶、申請新的貸款，或是單純為自己留下一個美好的紀錄，清償證明都是不可或缺的重要文件。本文將帶您深入了解清償證明，從定義、作用到申請方式，為您解答所有疑惑，讓您在財務管理的道路上更加順暢。
清償證明：貸款還清的最佳證明，開啟財務新篇章！
清償證明，又稱為債務清償證明書，是證明貸款已全數還清的正式紙本文件。無論是個人信貸、車貸、房貸，或是其他形式的貸款，只要您已履行還款義務，皆可向原貸款銀行申請開立清償證明。
清償證明內容：貸款紀錄的完整呈現
清償證明詳細記載了申貸人/貸款人的個人資料、貸款資訊（如貸款金額、利率、期數等），以及最重要的清償日期。這份文件不僅是您擺脫債務的證明，更是您良好信用紀錄的最佳佐證。
清償證明作用：開啟財務新篇章的鑰匙
清償證明在財務管理上扮演著重要角色，其主要作用包括：
- 解除債務關係： 清償證明是您與貸款機構之間債務關係已結束的正式證明，確保雙方權益不受損害。若貸款有設定抵押權，也可憑此文件辦理擔保物的抵押權塗銷。
- 辦理財產過戶： 若貸款標的物為汽車或房屋等，清償證明是辦理過戶的必要文件，確保產權轉移的合法性。
- 申請其他貸款： 當您需要再次申請貸款時，清償證明能向新的貸款機構證明您的還款能力與信用狀況，有助於提高貸款申請的成功率。
注意事項：
- 清償證明通常為紙本文件，部分金融機構也提供電子版本。
- 清償證明通常需要向原貸款機構申請。
- 申請清償證明所需時間依各機構規定而異，一般約需 3-5 個工作天。
清償證明一定要拿嗎？
不一定。若您沒有辦理財產過戶或再次申辦貸款的需求，可以不申請清償證明。但建議您仍向原貸款機構確認貸款是否已結清，並保留相關繳款紀錄，以備不時之需。
清償證明是您財務自由的里程碑，妥善保管這份文件，不僅能保障您的權益，更能為您的信用加分，開啟更美好的財務未來。
如何申請清償證明？線上、臨櫃申辦方式全解析！
貸款還清後，取得清償證明是保障自身權益的重要步驟，尤其是涉及抵押品的貸款，如房屋貸款或汽車貸款。現在就來了解如何申請清償證明，無論您偏好線上操作或臨櫃辦理，都能輕鬆完成！
線上申請：方便快捷，省時省力
隨著金融科技的發展，許多銀行已提供線上申請清償證明的服務，讓您免出門、免排隊，輕鬆取得證明。
適用銀行： 目前提供線上申請的銀行包括中國信託、國泰世華、玉山銀行等，建議您事先向原貸款銀行確認是否提供此服務。
申辦流程：
- 登入網銀/APP： 使用您的網路銀行帳號或手機APP登入。
- 查詢貸款： 在貸款專區找到已結清的貸款項目。
- 申請清償證明： 點選申請清償證明，並依指示填寫相關資料，如指定帳號等。
臨櫃申請：傳統方式，確保文件無誤
若您偏好傳統的辦理方式，或您的貸款銀行尚未提供線上申請服務，臨櫃申請也是不錯的選擇。
申辦流程：
- 備妥文件： 攜帶身分證、第二證件（如健保卡、駕照）、貸款契約等相關文件。
- 前往分行： 至貸款銀行分行填寫清償證明申請書。
- 繳交費用： 部分銀行可能酌收手續費，金額依各銀行規定而異。
注意事項：
- 申請費用： 並非所有銀行都會收取清償證明申請費用，建議您事先向貸款銀行確認。
- 處理時間： 一般來說，申請清償證明約需 3 個工作天，但實際時間仍依各銀行作業流程而定。
- 文件補發： 若清償證明遺失，可向原貸款銀行申請補發，但可能需支付額外費用。
- 擔保品塗銷： 若是擔保品的貸款，如房屋或汽車貸款，取得清償證明後，還需辦理抵押權塗銷登記，才能確保您的財產權益。
無論您選擇線上或臨櫃申請，取得清償證明都是保障自身權益的重要步驟。建議您在貸款還清後，盡快辦理清償證明，為您的財務管理之路開啟新的篇章！
特殊貸款清償眉角多！車貸、房貸、民間貸款一次搞懂
還清貸款需要申請清償證明嗎？需要的！無論是銀行貸款還是其他，尤其對於車貸、房貸這類涉及動產、不動產抵押的貸款，以及民間貸款，更需留意相關流程及注意事項，確保自身權益。
車貸清償證明：過戶、塗銷，別讓愛車被綁住！
愛車貸款繳清後，取得清償證明是辦理過戶的必要步驟。
辦理流程：
- 確認貸款繳清： 確保所有車貸本金、利息及違約金（如有）已全數還清。
- 申請清償證明： 向貸款銀行或融資公司申請清償證明，通常需 3 個工作天。若貸款機構為國泰世華銀行，可透過線上或臨櫃兩種申辦方法。
- 監理站辦理塗銷抵押： 攜帶清償證明、身分證、印章、行車執照、領牌登記書等文件，至監理站辦理塗銷抵押登記。
注意事項：
- 是否需塗銷設定： 若車貸為動保設定，繳清貸款後，抵押權會自動失效，不需辦理塗銷。但若是抵押設定，則須辦理塗銷才能過戶。
- 塗銷後可辦理過戶： 塗銷抵押登記完成後，即可辦理車輛過戶。
- 清償證明有效期限： 部分金融機構的清償證明有有效期限，建議及早辦理過戶。
房貸清償證明：塗銷抵押權，保障房屋所有權！
房貸繳清後，務必辦理塗銷抵押權登記，確保房屋所有權完整。
辦理流程：
- 確認貸款繳清： 確保所有房貸本金、利息及違約金（如有）已全數繳清。若有提前還款或部分還款，應向貸款銀行索取「代償證明」或「部分清償證明」。
- 申請清償證明： 向貸款銀行申請清償證明，通常需 3-5 個工作天。
- 地政事務所辦理塗銷抵押： 攜帶清償證明、身分證、印章、土地及建物所有權狀、抵押權設定契約書、建物登記謄本、房屋稅單、原設定書、抵押權範圍設定書等文件，至地政事務所辦理塗銷抵押權登記。若委託他人辦理，需填寫「抵押權塗銷同意書」並附上委託人身分證影本。
注意事項：
- 文件準備齊全： 辦理塗銷抵押權登記時，需準備的文件較多，建議事先向地政事務所確認。
- 火險及地震險退保： 若房貸有搭配火險及地震險，記得辦理退保，並將保單正本交還產險公司，以節省保費支出。
民間貸款清償證明：謹慎為上，保障自身權益！
民間貸款的清償證明流程與銀行相似，但因民間貸款業者良莠不齊，更需謹慎處理。
注意事項：
- 確認貸款公司合法性： 在申請貸款前，務必確認貸款公司是否合法立案，以免受騙上當。
- 要求開立正式清償證明： 繳清貸款後，務必向貸款公司索取正式的清償證明（紙文件），並妥善保管，以保障自身權益。
- 留意清償證明內容： 確認清償證明上的貸款資訊、清償日期等是否正確無誤。
- 指定還款帳號： 還款時，務必確認將款項匯入貸款公司指定的帳號，並保留匯款紀錄。
無論是車貸、房貸還是民間貸款，取得清償證明都是保障自身權益的重要步驟。別讓一時疏忽，讓您的愛車或房屋被綁住，甚至引發不必要的財務糾紛。
清償證明常見問題：解答您的疑惑，安心辦理貸款！
清償證明是貸款還清後的「畢業證書」，但其中仍有許多細節與疑問，以下整理常見問題，為您一一解答。
Q1：清償證明是什麼？
清償證明，又稱為債務清償證明書，是一種書面文件，用以證明貸款人已將特定貸款的本金、利息和其他費用全數還清。無論是個人信貸、汽車貸款、房屋貸款，或是其他形式的貸款，只要您已履行還款義務，皆可向貸款機構申請開立清償證明。
Q2：清償證明一定要拿嗎？
A：不一定。若您沒有辦理財產過戶（如汽車或房屋）或再次申辦貸款的需求，可以不申請清償證明。但建議您仍向原貸款機構確認貸款是否已結清，並保留相關繳款紀錄，以備不時之需。
Q3：何時需要清償證明？抵押權塗銷同意書也需要！
A：以下情況需要清償證明：
- 辦理財產過戶： 如汽車、房屋等貸款，清償證明是辦理過戶的必要文件，通常還需要準備抵押權設定契約書、他項權利證明書等文件，並至監理站或地政事務所辦理抵押權塗銷。
- 申請其他貸款： 清償證明能證明您的還款能力與信用狀況，有助於提高新貸款的申請成功率。
- 證明債務已清償： 若未來有法律糾紛，清償證明可作為已履行債務的證據。
Q4：清償證明遺失怎麼辦？
A：別擔心，清償證明遺失可以向原貸款機構申請補發。您可能需要提供相關資料，如身分證、貸款合約等，並支付補發費用。
Q5：清償證明可以委託他人辦理嗎？
A：可以。若您無法親自辦理，可以填寫清償證明委託書，並請受託人攜帶您的身分證、印章、委託書及相關文件（如汽車貸款則需準備車籍資料），至貸款機構辦理。
Q6：清償證明需要多久時間？
A：一般來說，申請清償證明約需3個工作天，但實際時間仍依各機構作業流程而定。建議您提早規劃，以免延誤後續事宜。
Q7：清償證明需要費用嗎？
A：部分金融機構可能會收取手續費，費用金額依各機構規定而異。建議您事先向貸款機構確認。
貼心提醒
- 清償證明是重要的財務文件，請妥善保管，避免遺失或損毀。
- 若對清償證明有任何疑問，建議直接向貸款機構洽詢，以獲得最正確的資訊。
- 辦理房貸清償證明後，別忘了攜帶清償證明、抵押權設定契約書、住宅火險保單正本等文件，至地政事務所辦理塗銷抵押權登記。
- 民間貸款公司的清償證明，需留意是否為正式文件，並確認內容無誤。
- 貸款還完後，取得清償證明有助於維護自身權益，也能為未來的信用加分。
希望以上解答能幫助您更了解清償證明，順利完成貸款相關手續。
總結
清償證明不僅是還清貸款的證明，更是您開啟財務新篇章的鑰匙。透過清償證明，您可以解除債務關係、辦理財產過戶，甚至提高未來貸款申請的成功率。無論您是申請銀行貸款、民間貸款，或是處理車貸、房貸等，都別忘了在還清貸款後申請清償證明，為您的財務自由之路增添一份保障。
參考資料
- 信貸有清償證明嗎?3個貸款QA為你揭密!-台灣理財通 (imoney.com.tw)
- 我需要辦理清償證明嗎？貸款還完紀錄不會被自動塗銷嗎？ 好事貸®二胎房貸由銀行資歷團隊，解決您的資金需求! (houseloan.tw)
