金融市場的波動性是常態，對於許多投資新手或小資族而言，試圖抓準進場時機「低買高賣」不僅令人心力交瘁，也往往容易成為被割的「小韭菜」。然而，一種穩健且經過歷史數據驗證的投資理財策略——「定期定額」，正成為越來越多台灣投資人的首選。根據證交所統計，即便市場震盪，每月投入台股定期定額的資金仍相當可觀。
本文將為您提供一份關於ETF定期定額最完整的全攻略。我們將深入探討定期定額的精髓、剖析其優劣勢、比較各大券商的手續費優惠，並根據臺灣證券交易所的最新權威數據，為您揭曉目前最受定額存股族青睞的熱門ETF標的，助您踏出穩健理財的第一步。
一、 定期定額是什麼？為何它適合搭配ETF？
定期定額的核心概念
定期定額，顧名思義，就是在「固定的時間」投入「固定的金額」到您選擇的投資標的中。例如，設定每個月6號從銀行帳戶自動扣款5,000元，買進一檔特定的ETF。這種投資方法的核心精神在於「平均成本法」與「紀律投資」。
您不必費心去預測市場的短期漲跌，因為當價格下跌時，您的固定金額會買到更多的單位數（股數）；當價格上漲時，則會買到較少的單位數。長期下來，您的持股成本會被平均化，從而抹平市場短期波動的影響，避免了因恐慌或貪婪而做出追高殺低的非理性決策。
為何選擇ETF進行定期定額？
ETF（Exchange Traded Fund），中文稱為「指數股票型基金」，是一種追蹤特定指數的投資工具。購買一檔ETF，就等同於一次性買進了該指數所包含的一籃子公司股票。
將定期定額與ETF結合，可以說是強強聯手，主要有兩大優勢：
1. 雙重分散風險：與其將所有資金押注在單支個股（例如台積電或鴻海），承受單一公司的經營風險，ETF本身已經透過持有數十甚至上百檔成分股來分散風險。而定期定額策略則是在時間維度上分散了「買在高點」的風險。兩者結合，為投資提供了極佳的保護，此原則不僅適用於台股，放眼全球股市指數如s&p500也是如此。
2. 跟隨長期趨勢：許多優質的ETF，如追蹤大盤指數的元大台灣50（0050），其長期走勢與國家整體經濟發展掛鉤。只要您相信台灣的經濟長期趨勢是向上的，那麼透過定期定額長期持有這類ETF，就能參與到經濟成長的果實。
二、 定期定額的優點與缺點
任何投資策略都有其兩面性，定期定額也不例外。在開始之前，了解其優缺點至關重要。
四大優點
- 克服人性弱點，建立投資紀律：自動扣款的機制免去了手動下單的猶豫，讓投資成為像繳水電費一樣的習慣，有效克服追高殺低的投資心魔。
- 攤平成本，降低波動風險：如前述，透過「跌時買多、漲時買少」的策略，能有效拉平持有成本，讓投資者在市場下跌時更有信心持續投入，累積更多便宜的部位。
- 投資門檻低，小資族福音：目前多數券商提供的定期定額服務，最低申購金額僅需新台幣100元或1,000元，讓資金有限的學生或社會新鮮人也能輕鬆開始理財。
- 節省時間，無需時刻盯盤：設定完成後，系統便會自動執行。投資人無需花費大量時間研究買賣點，可以更專注於本業和生活。
五大缺點
- 無法創造最佳報酬：定期定額的本質是買在「均價」，這也意味著它錯過了以「最低價」單筆重壓的機會。在一個明確的牛市起點，單筆投資的報酬率通常會高於定期定額。
- 選錯標的，一樣賠錢：這是最大的投資風險。如果選擇的ETF長期趨勢向下（例如產業前景黯淡或基金本身追蹤不良），定期定額只會讓您「越攤越平」，持續累積虧損。
- 資金靈活性較低：這是一項長期的投資承諾，投入的資金不適合在短期內動用。若臨時有急用，可能需要賣在不佳的價位。
- 後期平均成本效果遞減：當您的投資組合累積到一定規模時（例如100萬），每月新增的3,000元投資對於整體平均成本的影響力會變得微乎其微。
- 報酬率受出場時機影響：雖然進場時機被平滑了，但最終的總報酬率仍然高度取決於您「賣出」時的市場收盤價狀況。
三、 定期定額怎麼買？券商手續費全攻略
開始定期定額非常簡單，主要分為三個步驟：
- 1. 開立證券帳戶：選擇一家適合您的券商並完成線上或臨櫃開戶。
- 2. 約定扣款帳戶：將您的銀行帳戶與證券戶綁定作為交割戶或資金管理帳戶。
- 3. 透過電子交易平台設定契約：登入券商的APP或網站，進入定額業務專區（例如永豐金證券的豐存股平台），選擇您想投資的ETF、約定每月扣款日期與金額，即可完成設定。
其中，「手續費」是影響長期報酬的關鍵因素。台灣的法定手續費率為千分之1.425，但各大券商為了吸引存股族，紛紛祭出極具殺傷力的優惠。目前市場主流是「單筆扣款手續費最低1元」，這對於小額投資人來說是巨大的福音。
以下整理了台灣主要券商的定期定額手續費方案（資料更新至2025年7月）：
| 券商 | 最低投資額 | 手續費優惠 | 可選扣款日 | 標的數量（約略） |
|---|---|---|---|---|
| 元大證券 | 1,000元 | 單筆手續費 1元 | 每月1-31日皆可選 | 台股+ETF超過180檔 |
| 富邦證券 | 1,000元 | 約定1萬元以下，手續費 1元 | 6、16、26日 | 台股+ETF超過140檔 |
| 國泰證券 | 100元 | 不限金額，手續費均 1元 | 每月1-31日皆可選 | 台股+ETF超過200檔 |
| 永豐金證券 | 100元 | 約定1萬元以下，手續費 1元 | 3,6,9,13,16,19,23,26,29日 | 超過110檔 |
| 新光證券 | 1,000元 | 約定2萬元以下，手續費 1元 | 8、18、28日 | 台股+ETF超過200檔 |
| 中國信託證券 | 100元 | 約定2萬元以下，手續費 1元 | 每月1-31日皆可選 | 盤中可交易之零股皆可 |
| 玉山富果帳戶 | 1,000元 | 約定2萬元以下，手續費 1元 | 5,10,15,20,25日 | 台灣50/100成分股及ETF |
| 凱基證券 | 1,000元 | 新申購不限次數，手續費 1元 | 3、13、23日 | 台股+ETF超過220檔 |
選擇建議：對於每月投資金額在1-2萬元內的投資人，上述券商的「手續費1元」方案都極具吸引力。您可以根據偏好的扣款日期彈性、可投資標的數量以及個人習慣的下單APP介面來做最終選擇。
四、 台股定期定額熱門ETF排行榜
該選擇哪一檔ETF來存股？與其聽信市場名嘴，不如直接看大數據。臺灣證券交易所每月會公布最權威的「定期定額交易戶數」排行，這份資料直接反映了全台灣投資人的真實選擇。
以下為證交所公布之2025年5月份的最新ETF定期定額交易戶數排行榜Top 10：
| 排名 | 代號 | ETF名稱 | 交易戶數 | 類型簡介 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 0050 | 元大台灣50 | 363,020 | 市值型：台灣市值前50大企業 |
| 2 | 00878 | 國泰永續高股息 | 297,320 | 高股息型：結合ESG與高息因子 |
| 3 | 0056 | 元大高股息 | 264,146 | 高股息型：預測未來一年高現金殖利率 |
| 4 | 006208 | 富邦台50 | 257,113 | 市值型：同0050，費用率稍低 |
| 5 | 00919 | 群益台灣精選高息 | 123,169 | 高股息型：精準鎖定已宣告高股息者 |
| 6 | 00713 | 元大台灣高息低波 | 100,093 | 高股息型：兼具高股息與低波動特性 |
| 7 | 00929 | 復華台灣科技優息 | 34,808 | 高股息型：首檔月配息，聚焦科技股 |
| 8 | 00692 | 富邦公司治理 | 31,194 | 市值型：聚焦公司治理優良的100家企業 |
| 9 | 00881 | 國泰台灣科技龍頭 | 28,408 | 主題型：聚焦台灣半導體與5G科技龍頭 |
| 10 | 00850 | 元大臺灣ESG永續 | 23,614 | 市值型：結合ESG永續經營因子 |
榜單解析：
市值型 vs. 高股息型之爭：榜單清晰地呈現出台灣投資人兩大主流偏好。以0050與006208為首的「市值型ETF」，其成分股囊括台灣最頂尖的上市公司與龍頭股，目標是獲取與大盤同步的資本利得；而以00878、0056、00919為代表的「高股息ETF」，則可能包含如兆豐金、中信金、玉山金、富邦金等金融股，或是中華電等，更側重於創造穩定的現金流。
高股息ETF人氣不墜：前10名中，高股息相關的ETF佔據半壁江山，顯示台灣投資人對於「配息」的熱愛。特別是近年推出的00919、00929等，以更精準的選股邏輯和月配息機制，吸引了大量投資人。值得注意的是，交易戶數多寡不完全等於總成交金額高低。
0050王者地位：儘管高股息ETF話題性十足，但老牌的0050依然以絕對優勢穩坐交易戶數冠軍寶座，證明其作為長期資產配置核心的地位無可撼動。
五、 案例分析：定期定額0050五年績效回測
為了讓您更具體地感受定期定額的威力，我們引用Money101所做的一項回測研究。假設從2020年1月到2024年12月底，這段期間經歷了疫情爆發、全球降息、暴力反彈、通膨升息與AI狂潮等多空循環。
回測條件：
- 投資標的：0050 元大台灣50
- 投資期間：2020/01/03 – 2024/12/31 (共5年)
- 投資方式：每月投入10,000元，並將每年領到的股息再投資。
回測結果：
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 累積投入本金 | 600,000 元 |
| 總投資成本（含手續費） | 600,061 元 |
| 期間領取股利總額 | 52,505 元 |
| 5年後資產總值 | 1,027,748 元 |
| 淨損益金額 | +427,687 元 |
| 總報酬率 | 71.27% |
| 年化報酬率 | 11.36% |
這個試算清楚地表明，即使沒有試圖擇時進出，僅僅是透過紀律地定期定額投資於大盤型ETF，並善用股息再投資的複利效應，長期下來依然能滾出相當豐厚的資產。
常見問題 (FAQ)
Q1: 定期定額存股計畫可以隨時取消或修改嗎？
A: 可以。您隨時可以透過券商APP或網站去變更扣款金額、日期，或是暫停、終止契約。但請注意，所有變更必須在「扣款日的前一個營業日」收盤前完成設定，否則當次仍會依原契約扣款。
Q2: 扣款日帳戶餘額不足會怎麼樣？會違約交割嗎？
A: 不會構成違約交割。如果帳戶餘額不足，該次扣款會失敗，當月就不會買入。您的定期定額契約依然有效，只要在下個扣款日前補足金額，系統就會繼續執行，不會因此終止。
Q3: 定期定額買進的ETF什麼時候可以賣出？
A: 您透過定期定額買進的ETF（零股或整張）會直接存入您的集保帳戶，與您自行下單買進的股票無異。您可以在任何交易日的盤中時間，隨時透過下單APP將其賣出。
Q4: 定期定額買的零股可以參與除權息（領股利）嗎？
A: 可以。只要在「除權息交易日」前持有該ETF的股份，不論是零股還是整張，都同樣享有領取現金股利或股票股利的權利。
Q5: 什麼是「定期不定額」？
A: 這是部分券商（如元大證券）提供的進階功能。除了固定的扣款金額外，您可以設定一個加減碼規則，例如「當股價比半年線低10%時，自動加碼2,000元」。這是一種試圖在低點加大投資力度的策略，但設定較為複雜，適合進階投資人。
總結
定期定額ETF是一種化繁為簡、回歸投資本質的智慧策略。它無法讓你一夜致富，卻能像一場耐力賽，透過時間的累積和複利的魔法，穩健地帶您走向財務目標。
對於投資新手而言，與其在股海中追逐風浪，不如選擇一個風平浪靜的港灣開始啟航。選擇一家手續費低廉的券商，挑選一檔符合您投資哲學（追求成長或現金流）的優質ETF，然後下定決心「即刻開始」並「長期持有」，這便是通往財富自由最樸實無華且有效的路徑。
