隨著數位金融迅速發展，越來越多民眾偏好「足不出戶」即可辦理各種銀行業務。其中，純網路銀行（純網銀）因省去實體分行的人事、租金等成本，往往能提供更優惠的利率與服務。本文將以 line bank 信貸的個人信用貸款 為主軸，深入整理分期信貸與循環信貸等核心貸款產品，並介紹其貸款條件、手續費、優缺點、注意事項與常見問題，讓你在貸款前可以更全面地掌握細節，做出最適合自己的資金規劃。
LINE Bank 是什麼？
LINE Bank（連線商業銀行） 為台灣三家純網銀之一，這家金融機構於 2021 年正式開業，股東成員包含 LINE、台北富邦商業銀行、渣打銀行國際商業銀行、台灣大哥大、聯邦銀行、中國信託商業銀行、富邦媒體科技、遠傳電信等大型企業。
由於無需經營實體分行，LINE Bank 能將成本降至更低，進而提供 24 小時線上存款、轉帳、信用卡/簽帳金融卡服務，以及主打快捷與高通過率的個人銀行信貸。以下將聚焦在貸款部分，說明 LINE Bank「分期信貸」與「臨用金（循環信貸）」之差異與特色。
LINE Bank 信貸方案總覽
目前 LINE Bank 推出的貸款業務可分為 分期信貸 與 臨用金-循環信貸。前者特別適合需要一次性取得大筆貸款金額，並以固定期數分攤還款的人；後者則適合有短期周轉需求、想隨借隨還並反覆運用額度者。以下整理兩款貸款方案的關鍵資訊。
| 方案 | 分期信貸 | 臨用金-循環信貸 |
|---|---|---|
| 利率 | 2.28% 起（機動計息，非一段式利率） | 3.48% 起（機動計息） |
| 額度 | 10 萬元 ~ 500 萬元 | 5 萬元 ~ 500 萬元 |
| 開辦費 / 帳戶管理費 | – 綁約：1,288 元 – 不綁約：2,888 元 | 帳戶管理費：1,288 元（部分活動期間優惠） |
| 貸款期限 | 最長 10 年 | 每年自動審核續約 |
| 撥款速度 | 最快審核後 10 分鐘入帳 | 動用後最快 10 分鐘內入帳 |
| 適合對象 | – 年收入 25 萬元（含）以上 – 一次性支出或大額資金需求 | – 年收入 25 萬元（含）以上 – 短期周轉、靈活借還 |
| 綁約期 | 依照實際合約內容（曾有短至 1 個月之優惠專案） | 每年自動續約，視當期合約條件而定 |
實際利率、綁約條件及活動內容，請以 LINE Bank 官網公告為準。
LINE Bank 信貸優點
數位化流程、申請便利
LINE Bank 採全數位作業，包括上傳證件、資料填寫、審核、照會等程序。只需一支手機、下載安裝 LINE Bank App，即可 24 小時隨時進行 line bank 貸款申請。不論是在深夜、週末或連假，都能直接線上送件，確定審核結果通過後即可於最短時間內撥款。
撥款速度快
多數使用者反饋稱，LINE Bank 通過審核後最快可在 10 分鐘 內撥款。即便一般情況下，官方建議約 3 個工作天內會完成審核；若申請資料齊全、信用狀況良好，通常能在更短時間獲得貸款資金，減少臨時周轉的壓力。
開辦費相對低
傳統銀行或一些線上貸款商品動輒收取 3,000 ~ 12,000 元以上的開辦費；相比之下，LINE Bank 分期信貸有綁約版開辦費僅 1,288 元，不綁約則 2,888 元，在市場上屬於相對實惠的選擇。
對勞保族群友善
不少人可能沒有固定的薪轉帳戶或常以現金領薪，但只要有勞保投保紀錄，LINE Bank 即提供「快速申請流程」，可免上傳薪資單、扣繳憑單等文件，由系統替你查證投保狀態，大幅縮短手動準備資料的時間。
可以辦理轉貸、整合負債
若名下已有他行信用貸款或信用卡循環餘額，且想以更優惠利率或更長期數攤還，LINE Bank 分期信貸同時支援「轉貸」，幫助借款人降低多筆負債帶來的利息與每月繳款壓力。
LINE Bank 信貸缺點
無實體據點
雖然純網銀方便，但對部分借款人來說，缺乏面對面洽談的服務，也無法直接走進銀行分行詢問或洽談細節。如果想與銀行業務員當面確認貸款事宜，LINE Bank 可能無法符合此需求。
利率無法人為協商
一般傳統銀行可能有業務或行員可與內部單位協調談判利率；但純網銀多半以系統審核、量化評估為主，給定利率後幾乎無法再透過「人情」議價。因此，如果信用評分不夠理想，有可能被核定較高的利率。
初次開戶需花時間
若從未使用過 LINE Bank，需要先完成開戶流程，一般預估 1~3 個工作天才能順利啟用帳戶。雖然之後的貸款申請可在任何時間進行，但第一次開戶可能需要先預留時間，急用時恐有稍許影響。
LINE Bank 信貸申請流程及需要準備什麼文件？
以下以「分期信貸（含轉貸）」為例說明，臨用金-循環信貸程序相似，差別只在申請內容和撥款方式：
建立或確認 LINE Bank 帳戶
- 若尚未開戶：先下載並安裝 LINE Bank App，點選「開戶」，依指示完成身分驗證、基本資料填寫，即可取得 LINE Bank 主帳戶。
- 若已完成開戶：可直接登入 App。
進入貸款專區
登入後，在首頁或「更多 / 探索」下方找到「貸款」選項，點擊「分期信貸（含轉貸）」→「立即申請」。
填寫申請資訊
- 輸入貸款目的、貸款金額、欲貸款期數。
- 是否選擇綁約方案（開辦費更低）或不綁約方案（彈性較高）。
- 審閱並同意信貸服務條款。
填寫並確認個人與財力資料
- 申貸者填寫基本資料（住址、職業、工作年資、年收入等）。
- 上傳財力證明，如扣繳憑單、薪轉三個月對帳單等；或點選「快速申請流程」讓系統自行查核勞保投保紀錄。
- 確認所有資訊無誤後提交。
待審核通知
- LINE Bank 系統將進行授信審核，一般預計 1~3 個工作天內完成。
- 核貸成功後，系統會顯示可貸金額與利率（含首期利率與可能的總費用年百分率），若接受即可進入撥款步驟。
撥款與還款
- 借款人可自行選擇撥入的銀行帳戶（若選擇 LINE Bank 戶頭，可先確認帳戶功能已啟用並升級）。
- 審核通過後最短可在 10 分鐘內入帳。之後每期的還款則由綁定的帳戶自動扣款。
LINE Bank 信貸審核時間
- 官方建議約 3 個工作天 完成審核。
- 若資料齊備、信用良好，有機會 最快當天 甚至數小時內收到結果並撥款。
- 若超過 3 天仍未取得通知，建議直接致電客服或透過 LINE Bank 官方帳號線上諮詢。
誰適合 LINE Bank 信貸？
工作忙碌、偏好線上申辦
無需請假跑銀行，也省下來回交通時間，24 小時皆可送件，相當適合工時長或平日不便外出的族群。
有穩定收入，但沒有薪轉
若原先薪資以現金領取，無法提供薪轉證明，LINE Bank 只要你「有勞保投保紀錄」也可成功申貸。
短期周轉或集中負債
臨用金-循環信貸可隨借隨還，分期信貸可一次性將他行負債轉貸集中，兩者都能有效減輕利息成本和簡化管理。
希望低開辦費或短綁約
相較傳統銀行開辦費動輒數千至上萬元，LINE Bank 分期信貸綁約開辦費僅 1,288 元，非常划算；也曾出現綁約期僅 1 個月的優惠。
LINE Bank 與其他純網銀信貸比較
台灣目前有三家純網銀：將來銀行、樂天國際銀行、LINE Bank，雖然業務性質大同小異，但在貸款利率、開辦費、核貸條件等細節仍有差異。下表以「分期信貸」為例做簡要對比：
| 純網銀 | 將來銀行「將來優貸」 | 樂天銀行「樂天貸（分期型）」 | LINE Bank「分期信貸」 |
|---|---|---|---|
| 利率 | 2.1% 起 | 2.12% 起 | 2.28% 起 |
| 開辦費 | 0 元起 | 0 元起 | 1,288 元（綁約）2,888 元（不綁約） |
| 貸款額度 | 最高 500 萬 | 最高 500 萬 | 最高 500 萬 |
| 貸款期限 | 最長 8 年 | 最長 7 年 | 最長 10 年 |
| 撥款速度 | 官網無明確說明，約 1~3 天不等 | 最快 2 日左右核撥 | 最快可在核准後 10 分鐘 |
| 備註 | 無「循環信貸」 | 另有循環型信貸 | 可做轉貸 有循環信貸「臨用金」 |
LINE Bank 貸款常見問題 (Q&A)
Q1. 申請 LINE Bank 信貸需要具備什麼資格？
- 已完成 LINE Bank 開戶，且 年滿 18 歲 ~ 60 歲 的中華民國國民。
- 年收入達 25 萬（含）以上。若要爭取更好利率或更高額度，通常年收入、工作穩定度和信用紀錄越好越有利。
- 如果沒有信用卡，也能憑勞保投保紀錄或其他財力證明（如近期對帳單、扣繳憑單等）申辦。
Q2. 申請 LINE Bank 貸款要準備哪些文件？
- 快速申請流程：若有勞保投保，系統可自動查核，不用自行上傳薪資或財力文件。
- 一般申請流程：建議準備近 3 個月 薪資轉帳紀錄、最新年度扣繳憑單或經常往來帳戶對帳單等。自營人士可提供營業收入證明、不動產權狀或股票、基金、保單等投資資料來補強財力證明。
另可留意申請時須填寫手機號碼、個人資料等，以利後續聯繫。
Q3. LINE Bank 信貸審核時間多久？可以加速嗎？
- LINE Bank 官方聲明約 3 個工作天，但實際上可能更快。
- 若勞保資料或上傳證明完整且信用良好，最快可在提交申請後的 1~2 小時內 確認核貸。
Q4. 可否把多家銀行的貸款整合到 LINE Bank？
可以申請 轉貸 方案。只要在申請分期信貸時，勾選「轉貸」需求並提供現有貸款資訊，即可評估是否辦理整合負債。如果核貸成功，有機會以更低的利率來集中還款。
Q5. 貸款期間想要提前還款，會被收違約金嗎？
依照合約細節而定。若你選的是「綁約版開辦費方案」，可能有 1 個月或更長的綁約期，綁約期內提前還款需要支付違約金（可能是剩餘本金的一定％數），這也是各家 金融機構的共同 規定。
若超過綁約期，通常不再收取額外費用；或若選擇不綁約方案，就可免此困擾，惟開辦費略高。
Q6. 要怎麼聯繫 LINE Bank 客服？
電話客服：
- 24 小時免付費專線（市話）：0800-007-666
- 24 小時客服專線（手機）：(02) 6615-6899
線上客服：可透過 LINE Bank 官方帳號進入智能客服、文字客服或填寫線上表單詢問。
若有其他相關問題或想比較與凱基銀行等傳統行庫的銀行信貸、線上信貸等產品，可同時多方洽詢，以擴大選擇空間。
總結
LINE Bank 信貸以純網路數位化服務為核心，強調申請流程簡單、開辦費親民、放款迅速，以及對於沒有薪轉但有勞保的族群相當友善。分期信貸和臨用金-循環信貸兩種方案各有優勢，一次性資金需求或長期負債整合適合分期信貸；短期小額周轉則可考慮循環信貸。
若對於利率或核貸金額不滿意，建議也可同時比較其他銀行或純網銀的方案。畢竟每家銀行對申請條件、信用評分標準不同，綜合衡量年收入、信用紀錄、職業別、負債比等因素，得到的實際利率、額度也有差異。
在作出最終決定之前，務必仔細閱讀合約與條款，也要考量自己的還款能力，才能聰明運用貸款、減輕財務負擔，並有效管理資金。另外，不時留意活動優惠，有機會拿到周邊或其他好禮。若仍有疑問，可以直接洽詢 LINE Bank 官方客服，或上網查看最新活動與優惠資訊，以掌握最即時的申貸細節。
資料來源
- LINE Bank 信貸總指南｜LINE Bank 信貸好嗎？貸款方案、優缺點、申請條件一把抓！ – Roo.Cash
- LINE Bank 信貸好過嗎？2大方案.3注意事項.心得分析一次看 – AlphaLoan阿發龍信貸預測網
- LINE Bank分期信貸(含轉貸) | LINE Bank分期信貸(含轉貸)
