隨著全球旅遊熱潮持續升溫，無論是規劃已久的海外長假，還是臨時起意的週末快閃，出國前的換匯準備都是不可或缺的環節。傳統上，人們習慣在銀行營業時間內親赴臨櫃換取外幣現鈔，但這種方式不僅耗時，也缺乏彈性。近年來，「外幣ATM」已成為越來越多旅客的換匯新寵。它打破了銀行三點半的限制，提供atm 24小時不打烊的服務，讓您隨時都能輕鬆提領或存入外幣。
本文將為您深入解析外幣ATM的運作方式、比較台灣各大銀行的服務優劣、整理詳盡的手續費與提領限額，並提供實用的常見問題解答，讓您成為聰明的換匯達人。
外幣ATM是什麼？兩種提領方式解析
外幣ATM（Automated Teller Machine）是提供外幣現鈔存提服務的自動化設備。使用者可以透過國內各家銀行的晶片金融卡，直接在機器上進行交易。其最大的優勢在於便利性與即時性，主要分為以下兩種外幣提款模式：
1. 從「臺幣存款帳戶」直接提領
這是最直觀的方式，提領的步驟相當簡單。您無須預先開立外幣帳戶，只需持任何一家銀行的金融卡，即可在支援跨行服務的外幣ATM提領外幣。
- 匯率計算：交易當下會以該ATM所屬銀行的「現金賣出匯率」即時換算，從您的臺幣存款帳戶中扣款。
- 手續費：若使用ATM所屬銀行的金融卡，通常免收手續費；若使用他行金融卡，則會收取一筆新臺幣5元的跨行提款手續費。
- 優點：操作簡單，無需事前準備，適合臨時有小額外幣需求的使用者。
2. 從「外幣存款帳戶」提領現鈔
如果您已在該銀行開立外幣存款帳戶，並趁匯率良好時透過網路銀行線上換匯存有外幣，則可選擇從外幣帳戶中直接提領現鈔。申請人應注意，承作外幣如涉及幣別轉換，可能產生匯兌損失。
- 匯率計算：由於您已持有外幣，此交易不涉及即時匯率換算。
- 手續費：銀行會收取一筆「匯差手續費」（或稱現鈔處理手續費）。這筆費用的計算方式通常是「提領金額 × (現金賣出匯率 – 即期賣出匯率)」，並設有最低收費門檻，普遍為新臺幣100元。部分銀行如台新，自2025年6月6日起將調整為此差額的50%作為手續費，最低收費100元。
- 優點：可以預先在線上以較優惠的「即期匯率」換好外幣，鎖定最佳匯率，再依需求提領現鈔，適合有理財規劃或較大額需求的用戶。
各大銀行外幣ATM服務比較
台灣多家銀行皆提供外幣ATM服務，但在支援幣別、手續費優惠及服務據點上略有差異。以下為您整理比較四大主要銀行的服務內容：
| 項目 | 台新銀行 (Taishin) | 中國信託 (CTBC) | 玉山銀行 (E.Sun) | 國泰世華 (Cathay) |
| 提供幣別 | 美元、日圓、人民幣、歐元 | 美元、日圓、人民幣 | 美元、日圓、人民幣、港幣 | 美元、日圓 |
| 臺幣帳戶提領優惠 | 不定期提供點數回饋或匯率優惠券。 | 無特別匯率優惠，依牌告匯率計算。 | 匯率減碼：美元減5分、日圓減0.1分、人民幣減2分、港幣減2分。 | 無特別匯率優惠，依牌告匯率計算。 |
| 外幣帳戶提領手續費 | 依牌告匯率差額的0.5倍計收，最低NT$100 (自2025/6/6起)。Richart用戶達成指定換匯任務可享免手續費。 | 依銀行規定收取。 | 提領金額×匯差×0.9，最低NT$100。 | 限時優惠：至2025/12/31止，本行客戶從外幣帳戶提領享免手續費。 |
| 特色與據點 | 據點最多元，遍及全臺分行、全家便利商店、楓康超市及臺鐵車站。支援外幣存款服務。 | 據點位於全臺分行及指定的7-ELEVEN。 | 提領前須透過網路銀行或臨櫃設定外幣提領功能。 | 透過CUBE App線上換匯享數位優惠(美元減3分、日圓減0.1分)。 |
| 跨行提款 | 支援 | 支援 | 支援 | 支援 |
註：上表資訊截至2025年6月，最新詳情請以各銀行官方網站公告為準。部分幣別如澳幣，多數ATM尚未支援，建議透過線上換匯或臨櫃辦理。
換匯管道大PK：外幣ATM、臨櫃、線上換匯優缺點
除了外幣ATM，傳統的臨櫃辦理和包含線上結匯在內的線上換匯也是常見選擇。了解它們的優缺點，能幫助您在不同情形下做出最適合的決策。
| 換匯方式 | 優點 | 缺點 |
| 外幣ATM提領 | 1. 24小時服務，時間彈性最大。
2. 據點多，包含便利商店，方便即時。 3. 操作直覺快速，適合小額需求。 |
1. 支援幣別與面額有限 (多為大面額鈔票)。
2. 有提領金額上限。 3. 從臺幣帳戶提領匯率為「現金賣出價」，較不划算。 |
| 銀行臨櫃換匯 | 1. 可兌換幣別最齊全，包含冷門貨幣。
2. 換匯金額彈性大，可兌換小面額鈔票。 3. 有專人服務，可諮詢問題。 |
1. 須配合銀行營業時間(通常為9:00-15:30)。
2. 可能需要排隊等候，最為耗時。 3. 部分銀行對非存戶會收取手續費。 |
| 線上換匯/線上結匯後提領 | 1. 可享較優惠的「即期匯率」。
2. 銀行常提供線上換匯減分優惠。 3. 可隨時監控匯率，低點買入，理財彈性高。 |
1. 流程分兩段：線上換匯＋臨櫃/ATM提領。
2. 從外幣帳戶提領現鈔時，需支付一筆匯差手續費。 |
使用外幣ATM的注意事項與提領限額
- 提領限額：
- 本行卡：每日可提領上限較高，通常與國內提款、消費扣款合併計算，總額度約等值新臺幣12萬至15萬元不等。
- 他行卡：單次提領上限通常為等值新臺幣2萬元，每日總限額則由您的發卡銀行規定。
- 若結匯金額超過等值新臺幣五十萬元時，須依法填報「外匯收支或交易申報書」。
- 人民幣規範：依主管機關規定，自然人每日透過帳戶買賣人民幣的金額不得超過人民幣2萬元。
- 庫存與面額：ATM內的外幣現鈔庫存視各分行據點情形提供，且提供的皆為固定面額（如美元100元、日圓10,000元），若需小面額鈔票建議至臨櫃辦理。各家銀行網站或官網通常可查詢據點資訊。
- 海外提款提醒：日本金融機構已陸續更換ATM機台，新版本的機台大多無法再支援台灣的晶片金融卡直接提領日幣。若有在日本提款的需求，需確認您的卡片是否具備國際金融卡功能（如Cirrus或Mastercard標誌），並於對應標誌的ATM提款，但手續費會較高。
- 手續費支付：外幣ATM相關手續費無法以透支方式支付，提領前請確認帳戶內餘額充足。
常見問題 (FAQ)
Q1: 一定要用該銀行的提款卡才能在他們的外幣ATM領錢嗎？
A: 不一定。若您要從「臺幣帳戶」提領，可使用全臺灣任一家銀行的金融卡，只需支付NT$5跨行手續費。但若要從「外幣帳戶」提領，則必須使用該帳戶所屬銀行的金融卡。
Q2: 外幣ATM可以存外幣嗎？
A: 可以。部分銀行如台新銀行，其外幣ATM提供存款服務，您可以將旅遊後剩餘的美金、日圓等外幣現鈔直接存回您的外幣存款帳戶，非常方便。
Q3: 從外幣帳戶提領現鈔，為什麼還要收一筆手續費？
A: 這筆費用是「匯差手續費」。銀行持有實體鈔票有倉儲、運輸、保管等成本，因此「現金匯率」會比帳戶間轉帳的「即期匯率」來得差。當您從已用即期匯率換好的外幣帳戶中提領現鈔時，銀行會收取這個價差作為手續費。
Q4: 外幣ATM提供的匯率划算嗎？
A: 這取決於您的提領方式。從臺幣帳戶直接提領，匯率是「現金賣出價」，通常不是最優惠的。但部分銀行（如玉山）會提供匯率減碼優惠。最划算的方式通常是「線上以即期匯率換匯 + 從外幣帳戶提領」，雖然有手續費，但匯率本身最優，適合金額較大的換匯。
Q5: 外幣ATM有哪些幣別可以選擇？面額是固定的嗎？
A: 最常見的幣別為美元、日圓、人民幣，部分銀行提供歐元或港幣。是的，面額是固定的，例如美元通常是100元面額，日圓是10,000元面額。這也是使用ATM時需要考量的限制之一。
總結
外幣ATM的出現，無疑為出國旅客提供了一個極具彈性與效率的換匯新選擇。它完美地填補了銀行下班後及假日的服務空窗期。對於需要少量、常見幣別（美元、日圓）的旅客，直接使用臺幣帳戶在外幣ATM提款，雖然匯率稍差，但其便利性無可取代。
對於有理財習慣或換匯金額較大的使用者，最佳策略則是善用銀行的線上換匯平台，在匯率低點時以即期匯率買入外幣存入帳戶，再利用外幣ATM的提領功能將現鈔取出，即使需支付百元手續費，總體成本往往比臨櫃更划算。下次出國前，不妨根據您的需求，體驗一下外幣ATM這位「神隊友」所帶來的便利吧！
資料來源
- 台新外幣ATM提款機，出國旅行的好幫手 – 台新銀行
- 外幣現鈔提領/存款 ATM據點查詢-中信i外匯
- 出國換錢怎麼換最划算？臨櫃/外幣ATM/線上換匯優缺點及手續費比較 – Money
- 外幣ATM – 玉山銀行
