在聯準會（Fed）的利率政策變動與全球經濟前景不明朗的交織影響下，美元資產的配置再次成為市場焦點。聰明的投資者正積極尋找資金的避風港與增值機會，而美元定期存款以其相對穩健及優於台幣的利率，成為了不可忽視的選擇。2025年，各家銀行為了吸引游資，紛紛祭出極具吸引力的高利定存方案，有的定存年利率甚至高達10%。然而，這些優惠專案往往伴隨著特定的條件與限制。
本文將為您深入剖析超過30家公民營及外商銀行的美元定存利率，從最新的高利優惠專案到一般牌告利率，進行全面性的詳細比較。無論您是尋求短期高收益的小資族，或是計劃長期穩健配置的大額投資人，都能在這篇完整的指南中，找到最適合您的美元定存策略，讓您的資金在2025年發揮最大效益。詳情請參考本頁整理的詳細資訊。
聯準會利率動向與市場展望
美國聯準會（Fed）的貨幣政策是影響全球美元存款利率的關鍵指標。經歷了2022年至2023年的連續升息後，市場普遍關注2024年至2025年的利率走向。根據最新資料顯示，聯準會於台北時間9月19日凌晨啟動了降息循環，宣布降息2碼（0.5個百分點），使基準利率來到4.75%至5.00%的區間。市場預期，在通膨數據與經濟增長前景的雙重考量下，未來的利率調整將更為謹慎。
對於存款族而言，這意味著在未來可能的降息趨勢下，把握目前相對高檔的利率水平，鎖定中長期定存，將是明智的理財決策。
2025美元高利定存優惠活動總整理
各家銀行為了搶佔市場，無不卯足全力推出短天期、高利率的優惠專案。這些美金定存專案通常有資金來源（新資金或換匯資金）、最低起存金額、存款上限及客戶資格等限制。以下為您彙整了2025年最值得關注的幾家銀行高利優利定存專案：
| 銀行 | 優惠內容 | 期間 | 最低存額 | 專案優惠利率 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
| 王道銀行 (O-Bank) | 新戶美元定存專案 | 即日起至 2025/10/31 | 1,000美元 | 一個月 10% | 限新戶，每人限申辦單筆，上限1萬美元。 |
| 美元存款專案 | 即日起至 2025/09/30 | 300美元 | 6個月 4.46% | 新舊戶皆適用。 | |
| 美元存款專案 | 即日起至 2025/08/01 | 300美元 | 3個月 5% | 需為新增存款。 | |
| 聯邦銀行 (New New Bank) | New New Bank 數位帳戶專案 | 即日起至 2025/12/31 | 100美元 | 一個月 8% | 新舊戶皆適用，需以換匯新資金承作，上限2,000美元。 |
| 滙豐銀行 (HSBC) | 卓越理財新貴賓優利定存 | 即日起至 2025/09/30 | 30,000美元 | 最高 6.6% | 限符合資格之卓越理財尊尚/卓越理財新戶，且需持有滙豐信用卡。 |
| 渣打銀行 (Standard Chartered) | 美元定存專案 | 即日起至 2025/09/30 | 10萬元含以上 | 一個月 5.5% | 限新資金，另有不同存額之方案。 |
| 凱基銀行 (KGI Bank) | Karry數位存款帳戶 | 即日起至 2025/06/30 | – | 3個月 7.18% | 限新戶，超過優惠額度部分以2.5%計算。 |
| 中國信託 | 外幣新錢定存優利 | 即日起至 2025/07/31 | 5,000美元 | 一個月 4.6% | 臨櫃辦理，資金需為近期新存/匯入。 |
| 台新銀行 | 好美利3外幣定存專案 | 即日起至 2025/08/29 | 1,000美元 | 6個月 平均年息4.8% | 活動對象限本行個人金融DBU之自然人者(不含Richart帳戶)，且限新資金或換匯資金。 |
| 玉山銀行 | 玉山e步享利 | 即日起至 2025/06/30 | 1千元 | 3個月 4.45% | 需透過臨櫃網路銀行或行動銀行以台幣帳戶換匯承作。 |
| 第一銀行 | 數位e指外幣優利定存 | 即日起至 2025/09/01 | 3,000美元 | 3個月 4.5% | 透過網路銀行承作，不限新舊資金。部分銀行也同步推出澳幣的優利定存專案。 |
| 華南銀行 | 有夠美利美元優利定存 | 2025/04/18 前 | 20萬元含以上 | 3個月 4.33% | 限臨櫃辦理，需為新資金。 |
| 台中銀行 | 美利龍來II美元優利定存 | 即日起至 2025/09/30 | 1千元含以上 | 3個月 5.40% | 限新資金，承作金額達10萬元(含)以上之優惠利率。 |
注意：以上專案資訊僅供參考，實際優惠利率、條件與活動期間請以各銀行官方最新公告為準。
全台銀行美金定存利率比較
若不考慮短期優惠專案，選擇一般牌告利率進行中長期定存，也是穩健的理財方式。定存是將一筆資金在約定期間內存於銀行，以獲取固定利息的存款方式。以下為您整理國內主要公股、本土及外商銀行的一般美元定存利率，讓您一目了然。
(以下利率為參考，最新牌告利率請查詢各銀行官網，資料整理時間：2025年6月)
公股銀行
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| 土地銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 臺灣銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 臺灣企銀 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 兆豐銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 合作金庫 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 彰化銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 第一銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 華南銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
本土銀行
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| 安泰銀行 | 2.95% | 3.05% | 3.40% | 3.20% |
| 聯邦銀行 | 2.55% | 2.55% | 2.55% | 2.60% |
| 新光銀行 | 2.60% | 2.60% | 2.60% | 2.65% |
| 陽信銀行 | 2.50% | 2.55% | 2.60% | 2.70% |
| 國泰世華 | 2.55% | 2.55% | 2.55% | 2.60% |
| 永豐銀行 | 2.55% | 2.55% | 2.55% | 2.58% |
| 王道銀行 | 2.50% | 2.55% | 2.55% | 2.55% |
| 台新銀行 | 2.50% | 2.55% | 2.55% | 2.55% |
| 凱基銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 中國信託 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 玉山銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 富邦銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
外商銀行
| 銀行 | 1個月 | 3個月 | 6個月 | 12個月 |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.60% |
| 星展銀行 | 2.50% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
| 渣打銀行 | 2.30% | 2.50% | 2.50% | 2.55% |
從牌告利率來看，本土銀行中的安泰銀行在各天期的利率表現上都相對突出，值得長期存放資金的投資人關注。
美金定存的優點與缺點
在投入資金前，充分了解其利弊是至關重要的。
優點
- 利率普遍優於台幣： 這是吸引投資人最主要的原因，能帶來較高的利息收入。
- 全球主流貨幣： 美元流動性高，穩定性相對較強，是國際貿易與投資的主要計價貨幣。
- 分散風險： 對於資產集中在台幣的投資人，配置部分美元資產可以有效分散單一貨幣的風險。
- 滿足外幣需求： 若未來有出國旅遊、留學、工作或投資美股等計畫，預先存有美元可從容應對。
- 潛在匯差收益： 若在匯率低點買入，未來匯率上漲時，除了利息還能賺取匯差。
缺點
- 匯率波動風險： 這是外幣定存最大的風險。若換回台幣時美元貶值，可能會侵蝕甚至虧損利息收入，這是兌換時的價格風險。
- 交易成本： 換匯時銀行會有利差（買入價與賣出價的差異），頻繁換匯會累積可觀的成本。
- 資金靈活性受限： 定期存款在約定期間內無法隨意動用，若提前解約，利息通常會被打折計算。
美元定存常見問題
Q1. 美元/美金定存哪一家銀行比較好？
A1. 這取決於您的需求。若追求短期超高利率，可關注王道銀行、聯邦New New Bank的數位帳戶新戶專案。若尋求長期穩健的高利，從牌告利率來看，安泰銀行的表現相對優異。對於大額資金且符合理calibre會員資格的存戶，滙豐銀行的方案極具吸引力。建議綜合比較各家專案條件後再做決定。
Q2. 哪家銀行換美金最划算？
A2. 匯率每日都在變動，沒有絕對最划算的銀行。一般而言，使用網路銀行或數位帳戶APP線上換匯，其匯率會優於實體分行臨櫃。建議在換匯前，可同時比較幾家常用銀行的線上即期賣出價，選擇當下最優惠者。
Q3. 美金定存怎麼買？定存是什麼？
A3. 定存是什麼？簡單來說，就是您與銀行約定一筆固定金額，存放一段固定的時間（如一個月、三個月、一年），期間內不能動用，期滿後銀行會支付您約定好的定存利息。
要購買美金定存，首先您需要到銀行開立一個外幣綜合存款帳戶。開戶完成後，您可以透過以下幾種方式將台幣資金存入美元定存：
- 1. 臨櫃辦理： 攜帶身分證件與存摺/金融卡至分行辦理。
- 2. 網路銀行/行動銀行： 登入網銀或APP，將台幣活存帳戶的資金，透過「換匯」功能轉為美元，再直接轉存為「定期存款」。這是目前最方便且匯率較佳的方式。
總結：
面對五花八門的美元定存方案，如何做出最佳選擇？以下提供幾個關鍵思考點：
- 評估您的資金需求： 如果您有一筆短期內不會動用的閒置資金，可以考慮追逐高利率的短期優惠專案，例如王道銀行或聯邦銀行的超高利活存。若您追求長期穩定的收益，則應比較各銀行6個月至1年期的牌告利率，選擇如安泰銀行等利率較佳的銀行。您的起存金額美金數量也會影響方案選擇。
- 注意專案細節： 高利專案往往伴隨嚴格的條件。務必仔細閱讀活動條款，確認自己是否符合新戶資格、資金是否為「新資金」、以及最低和最高存款限額。不要只被高利率數字吸引，而忽略了背後的魔鬼細節。
- 選擇合適的換匯時機： 匯率是影響的美金定存總回報的關鍵因素。建議利用銀行的「匯率到價通知」功能，設定您理想的買入價格。分批買入也是一個攤平匯率風險的好方法。
- 善用數位通路： 通常透過網路銀行或行動銀行APP換匯，會比臨櫃享有更優惠的匯率。此外，許多數位帳戶（如New New Bank）也提供專屬的優利定存方案。
總體而言，2025年對於美元定存而言，依然是充滿機會的一年。在聯準會啟動降息循環的背景下，把握當前的高利率尾巴，選擇一個符合自身需求的定存方案，將能為您的資產組合增添一份穩健而優渥的回報。
