本文將探討現金卡的特點、優缺點、申辦與還款方式，以及過去現金卡亂象的教訓，幫助讀者更全面地了解現金卡的運作模式與適用情境。
現金卡是什麼意思？
現金卡是一種金融工具，結合了信用卡與信用貸款的功能，讓持卡人在需要現金時，可以隨時透過全臺提款機或銀行櫃檯提領資金，並可作為支付工具使用。
現金卡的特點：
- 隨借隨還：持卡人可根據需求隨時提領現金，並在有能力時儘快償還，減少利息支出。
- 按日計息：利息以每日計算，借款時間越長，累積的利息越多，因此建議盡早還款。
- 手續費：每次提領現金時，可能需支付一定的手續費，金額視銀行規定而定。
使用現金卡的注意事項：
- 謹慎評估還款能力：在提領現金前，務必評估自身的還款能力，避免因無法按時還款而影響信用評分。
- 了解各項費用：除了利息，還可能產生預借現金手續費、跨國提款手續費、帳務管理費等，使用前務必詳閱銀行的收費標準。
- 按時繳款：避免逾期繳款，影響信用評分。可設定自動轉帳扣繳，確保還款不漏接。
- 妥善保管卡片：切勿將卡片借給他人使用，並設定現金密碼，遺失或遭竊時，立即掛失並報警處理。
現金卡的優缺點有哪些？
優點：
- 快速取得資金：相較於一般貸款，現金卡的申請流程較為簡便，審核速度也較快，能在短時間內取得所需資金。
- 靈活運用：持卡人可根據需求隨時提領現金，資金運用更具彈性。
缺點：
- 利率較高：現金卡利率通常高於信用卡循環利率，若無法及時還款，利息負擔將相對增加。
- 容易過度消費：由於取得資金方便，若未妥善規劃，可能導致過度消費，進而陷入債務困境。
現金卡等於信用卡或簽帳金融卡嗎？區別在哪？
現金卡、信用卡與簽帳金融卡（Debit Card）是三種不同的金融工具，各自具有獨特的功能和使用方式。了解它們之間的差異，有助於您根據自身需求選擇最適合的付款方式。
現金卡：
現金卡是一種由銀行或金融機構發行的信用貸款產品，持卡人可以在預先核定的現金額度內提取現鈔或進行刷卡消費。使用現金卡時，實際上是向銀行借款，需在約定的期限內償還，並可能產生利息和手續費。現金卡適合需要短期資金周轉的人士，但需注意避免過度借貸，以免增加財務負擔。
信用卡：
信用卡（credit card）由銀行發行，刷卡方式是持卡人可在銀行核定的信用卡額度內先消費後付款。每月有固定的結帳日和繳款日，持卡人需在繳款日前償還當期信用卡帳單。
信用卡的優惠能吸引小資族辦卡，如現金回饋、紅利積點、哩程累積和商家合作優惠等，並可進行分期付款。然而，若客戶未能按時全額還款，將產生循環利息，影響信用年利率，增加還款負擔。信用卡也具備綁定行動支付與刷卡功能，提升便利性。
簽帳金融卡（Debit Card）：
Visa金融卡與持卡人的存款帳戶直接連結，消費時的金額會直接從提款卡帳戶內扣除。因此，持卡人只能使用帳戶餘額中現有的資金進行消費，無法透支。簽帳金融卡適合希望控制支出、避免債務累積的人士。然而，簽帳金融卡的優惠活動通常較少，且在處理盜刷事件時，資金可能暫時無法使用，需特別留意。此外，現今許多銀行提供晶片金融卡，提升交易安全性。
謹慎理財，信用無價。
現金卡、金融卡與信用卡主要差異比較：
| 項目 | 現金卡 | 信用卡 | 簽帳金融卡 |
|---|---|---|---|
| 資金來源 | 銀行貸款 | 銀行授信額度 | 自有銀行帳戶資金 |
| 還款方式 | 分期或一次性還款，需支付利息 | 每月結帳，按時還款避免利息 | 消費時即時扣款，無需還款 |
| 是否可透支 | 是 | 是 | 否 |
| 優惠活動 | 較少 | 多樣，如現金回饋、紅利積點等 | 較少 |
| 申請門檻 | 需具備一定信用評分 | 需具備一定信用評分 | 一般較低，部分銀行15歲以上可申請 |
| 盜刷風險處理 | 需自行承擔，資金可能難以追回 | 可申請爭議處理，資金安全性較高 | 資金直接扣除，處理時間較長 |
現在還有現金卡嗎？
現金卡曾是許多人解決短期資金需求的工具，但隨著金融產品的多樣化，現金卡的使用逐漸被其他更具彈性的產品取代。目前，台灣的銀行已經很少主動推廣現金卡業務，取而代之的是信用卡、信用貸款等產品。
現金卡的現狀：
- 市場趨勢：隨著信用卡功能的多樣化，特別是預借現金服務的普及，現金卡的需求逐漸下降。此外，信用貸款的申請流程也越來越簡便，利率相對較低，成為消費者的主要選擇。
- 銀行策略：許多銀行已將資源轉向推廣信用卡及其他貸款產品，現金卡業務逐漸被邊緣化。因此，現金卡在市場上的能見度大幅降低。
替代方案：
- 信用卡預借現金：持卡人可以使用信用卡在ATM提領現金，雖然會產生手續費和利息，但相較於現金卡，申請更為簡便。
- 信用貸款：適合需要較大金額且分期攤還的資金需求者，利率通常比信用卡預借現金低。
現金卡申辦方式
現金卡是一種結合信用卡與信用貸款功能的金融工具，讓您在需要現金時，可以隨時從自動櫃員機（ATM）或銀行櫃檯提領。
申辦現金卡的條件：
- 1. 年齡：年滿20歲，具備完全民事行為能力。
- 2. 收入：擁有穩定的工作與收入來源，部分銀行可能要求提供薪資證明或扣繳憑單等財力證明文件。
- 3. 信用狀況：信用紀錄良好，無不良債務或遲繳紀錄，銀行會依據聯合徵信中心的信用評分作為審核依據。
申辦所需文件：
- 身分證明：有效的身分證正本。
- 財力證明：如最近一年度扣繳憑單、薪資轉帳存摺或明細等。
申辦流程：
- 1. 選擇銀行：目前，台灣仍有部分銀行提供現金卡服務，如凱基銀行的靈活卡。
- 2. 線上或臨櫃申請：部分銀行提供線上申請服務，您可以透過銀行官方網站填寫申請表並上傳所需文件；也可親自前往銀行分行臨櫃辦理。
- 3. 審核與核卡：銀行將根據您提供的資料進行審核，審核通過後，將核發現金卡給您。
使用方式：
持卡人可在核卡後，透過ATM提領現金，或利用網路銀行、電話語音等多種方式轉帳。
凱基銀行為靈活卡持卡人提供24小時客服專線，您可以透過以下方式聯繫客服：
- 市話專線：0800-255-777
- 手機或市話：(02) 8023-9088
撥打上述電話後，請依照語音指示操作：
- 按 2 進入靈活卡服務。
- 接著，按 0 以聯繫專人客服。
若您的靈活卡遺失或需要掛失，請在撥打上述電話後：
- 先按 2 進入靈活卡服務。
- 再按 7 進行掛失手續。
現金卡怎麼還？
現金卡是一種提供持卡人隨時提領現金的金融工具，但在享受便利的同時，按時還款至關重要，以避免累積高額利息和影響信用評分。
常見的還款方式包括：
- 1. 自動扣款：您可以設定自動扣款授權，銀行會在每月的還款日自動從您的指定帳戶扣除應繳金額。這種方式能有效避免因遺忘還款而產生的逾期費用。
- 2. 網路銀行轉帳：透過銀行的網路銀行服務，您可以在還款日前手動將應繳金額轉入現金卡的還款帳戶。這種方式提供了靈活性，但需記得自行操作。
- 3. 便利商店繳費：部分銀行與便利商店合作，您可以持帳單或繳費代碼至合作的便利商店進行繳款。這對於無法透過銀行渠道還款的人士提供了便利。
還款時需注意以下事項：
- 確認還款截止日：務必了解每月的還款截止日期，避免因逾期而產生額外的利息和手續費。
- 最低還款金額：部分銀行設定了每期最低還款金額，確保至少繳納該金額以避免逾期，但建議儘可能多還款以減少利息負擔。
- 手續費：不同的還款方式可能涉及手續費，例如跨行轉帳費用或便利商店繳費手續費，需提前了解並計入還款成本。
- 資金安排：提前確保還款資金充足，避免因資金不足導致扣款失敗，進而影響信用評分。
現金卡有上限嗎？
是的，現金卡的信用額度確實存在上限。銀行在核發現金卡時，會根據申請人的信用狀況、收入水平等因素，評估並設定適當的信用額度。一般而言，現金卡的額度通常介於新台幣3萬至30萬元之間，但實際金額可能因銀行政策和個人財務狀況而有所差異。
此外，根據金融監督管理委員會的規定，學生申請現金卡時，最多只能向兩家發卡機構申請，每家首次核定的額度最高為新台幣1萬元；若經父母同意，額度可提升至新台幣2萬元。
值得注意的是，現金卡屬於無擔保債務，因此受負債比（Debt Burden Ratio, DBR）22倍的限制，即個人信用所借的債務金額不能超過收入的22倍。因此，銀行在核定現金卡額度時，會特別謹慎，以確保申請人具備足夠的還款能力。
現金卡可以轉帳嗎？
是的，現金卡除了可透過自動櫃員機（ATM）提領現金外，部分銀行也提供將現金卡的信用額度轉帳至個人帳戶的服務。這意味著，您可以將現金卡的可用額度直接轉入您的銀行帳戶，以滿足資金需求。
如何使用現金卡進行轉帳：
1. 確認銀行服務：首先，瞭解您的發卡銀行是否提供現金卡轉帳至個人帳戶的服務。不同銀行的服務內容可能有所差異。
2. 操作方式：若銀行提供此服務，您通常可以透過以下方式進行轉帳：
- 網路銀行：登入您的網路銀行帳戶，選擇現金卡轉帳功能，按照指示將資金轉入您的指定帳戶。
- 臨櫃服務：親自前往銀行分行，請求櫃檯人員協助將現金卡額度轉入您的帳戶。
現金卡之亂是什麼？
現金卡之亂是指2005年至2006年間，台灣因現金卡過度發行和管理不善，導致大量民眾陷入債務危機的事件。這場風暴的起因可追溯至1999年，萬泰銀行推出了喬治瑪莉現金卡，以其簡便的申辦流程和廣泛的廣告宣傳，迅速吸引大量申請者，發卡量龐大。
事件背景：
喬治瑪莉現金卡的名稱源自卡片上的人物George & Mary，其發音近似台語的借錢免利，意指借錢免利息。這張卡片在當時廣受歡迎，申辦門檻低，許多人即使缺乏穩定收入或信用評估，也能輕易取得。然而，隨著持卡人數量激增，許多人因缺乏金融知識，未能妥善管理債務，導致無法按時還款，最終陷入債務危機。
影響與後果：
根據統計，至2006年，全台約有超過80萬人因現金卡債務問題成為所謂的卡奴，平均每人欠債超過百萬元。這場卡債風暴不僅對個人財務造成嚴重影響，也對整體金融體系帶來衝擊。
後續發展：
事件發生後，政府和金融機構開始重視現金卡的風險管理，加強對申請者的信用評估，並提高申辦門檻。同時，推廣金融知識教育，提升民眾的理財能力，以避免類似事件再次發生。
總結
現金卡曾是台灣短期資金周轉的重要工具，但由於高利率、易過度消費等問題，逐漸被其他金融產品所取代。目前，現金卡的市場需求減少，多數銀行不再積極推廣，改以信用卡預借現金及信用貸款作為替代方案。對於消費者而言，正確使用現金卡能帶來資金靈活性，但若管理不當，則可能導致債務積壓，影響財務健康。因此，在選擇金融工具時，應審慎評估自身的還款能力，了解各項費用與風險，並妥善規劃資金運用，以避免重蹈「現金卡之亂」的覆轍。
