隨著金融科技與數位銀行的普及,許多人期望「用一個帳戶」同時管理消費、存款、投資,並擁有外幣理財與跨境轉帳的彈性。滙豐銀行推出的「運籌理財One能戶」,正是這樣的多合一帳戶方案。它除提供最高2.4%臺幣活存利率、國內跨行每月30次免手續費,也整合了外幣理財與海外投資(基金、海外股票 / ETF)功能,一個帳戶就能搞定國內外多元理財需求。
本文將詳細解析其開戶資格、優惠內容、投資特色及適合申辦的人,帶你一次看懂運籌理財One能戶的種種好處。
一、什麼是滙豐運籌理財One能戶?
運籌理財One能戶是一種可同時整合以下服務的數位帳戶:
臺幣活存利率優惠(新戶享2.4%限時加碼)
跨行提款 / 轉帳手續費優惠(每月30次免費)
多幣別外幣帳戶(支援9種外幣)
金融卡海外刷卡 / 提款免手續費
海外投資(基金、海外股票 / ETF)
24小時線上開戶、手機App換匯
國外匯入款免手續費
透過滙豐運籌理財One能戶提供便利的數位服務,你可以在滙豐本行同一平台進行儲蓄、投資、外幣提領與跨國資金管理,省去開多個銀行或證券戶的麻煩,也降低多頭管理費用。
二、申辦資格與開戶方式
1. 申辦資格
年齡限制:需年滿18歲至75歲(含)之本國自然人。
身分證件:需準備身分證,以及第二證件(健保卡、護照或駕照三選一)。
信用卡條件:若要享受「新戶台幣活存2.4%」與其他回饋優惠,需於開戶前已是滙豐信用卡卡友,或於開戶同時申請滙豐信用卡。
2. 開戶方式
線上開戶(數位帳戶)
- 可使用「他行帳戶驗證」或「自然人憑證」進行身分驗證。
- 線上開立後即為「數位存款帳戶」,非約定轉帳每日最高5~10萬元,上限視最新公告而定。
- 如需更高轉帳額度或申請約定帳戶,需補辦臨櫃升級。
臨櫃開戶(一般帳戶)
- 親自至滙豐分行開戶,可依需求設定約定帳戶、提高每日轉帳額度。
- 需攜帶雙證件正本。
小提醒:線上開戶較方便,但在轉帳額度或約定轉帳的設定上可能受限;有大額交易需求者可考慮先線上開戶,再臨櫃辦理升級。
三、運籌理財One能戶五大核心優惠
1. 新戶臺幣活存最高2.4%(三個月期)
活動期間:2025/4/9~6/30
適用對象:
- 於2025/4/1~6/30期間首次開立「運籌理財One能戶」數位存款帳戶;
- 已持有 / 同時申辦滙豐信用卡享即享券等首刷禮(滙豐匯鑽卡、滙豐Live+現金回饋卡、現金回饋御璽卡、滙豐旅人卡等不限卡別、信用卡正卡或附卡皆可)。
計息期間:
依「達成開戶 / 卡友資格」的時間點為基準,每月固定10、20、25號等節點計算;銀行會發送簡訊告知起息日,之後連續三個月享有2.4%。
金額及門檻:
日終餘額需達30萬元(含)以上,才可適用2.4%當日利率,超過100萬之部分則依一般活存牌告利率計息;若當日餘額低於30萬,則無法享此加碼優惠利率。
範例:假設你在5/10前完成條件,從5/15~8/14享2.4%活存利率。若此期間某天日終餘額不足30萬,那天利息將依原行內活存利率計算。
2. 每月30次國內跨行提款 / 轉帳免手續費
跨行提款 / 轉帳合併計次:每月合計30次免收任何手續費。
適用範圍:台灣境內跨行ATM提款或跨行轉帳,無論是提款還是轉帳都算在30次內。
超過限制:超過後每筆依銀行一般規定(通常15元 / 筆)收取。網路銀行環球轉帳,跨國同名帳戶轉帳,手續費每次僅美金 7 元。
對於有大量轉帳需求者,這項優惠相當有利。環球帳戶連結服務,台灣網路銀行就能總覽全球帳戶。只要記得留意30次的使用上限。
3. 海外提款 / 刷卡9種外幣免手續費
滙豐環球Visa金融卡:
- 最多可綁定9種指定外幣:歐元、英鎊、美金、加幣、港幣、日幣、新加坡幣、澳幣、紐幣。
- 若在海外ATM或實體店面使用,直接扣對應外幣帳戶餘額,免收1.5%國際交易手續費。
海外ATM提領:
- 滙豐ATM → 免手續費。
- 非滙豐ATM → 先扣台幣70元作為提領費,如該帳戶月平均餘額≥50萬元,次月將退還70元;若低於50萬門檻則不退。
優勢:可提前在匯率較佳時先換好日幣 / 美金,出國時不必擔心國際手續費或臨時換匯成本,也能輕鬆掌握外幣。
4. 一站式投資:基金全能通 / 股票全能通
基金全能通:
提供超過600檔以上基金選擇,申購手續費有0手續費或優惠折扣專案,可透過網路 / 行動銀行隨時操作。
股票全能通(海外股票 / ETF):
- 可投資美股、港股、海外ETF,不須額外開海外券商或匯款到國外。
- 手續費最低0.30%或0.35%起,活動期間亦有可能免最低手續費門檻。
- 24小時皆可下單,資金與投資帳戶同在滙豐,一次掌握。
這對想投資海外市場,但不想多開證券戶或頻繁跨國匯款的人來說,非常方便;也不會被海外平台收取額外國際電匯費。
5. 24小時即時換匯 + 免國外匯入款手續費
24小時換匯:
可用手機App或網路銀行隨時換匯,不論平日或週末,省去跑銀行或限制於營業時間的麻煩。
免國外匯入款手續費:
若你經常從海外收款(Google AdSense、跨國工作收入、海外交易款項等),匯入款時省去傳統銀行常見的電匯手續費與中轉費用。
四、帳戶比較:運籌理財One能戶 vs. 卓越理財
帳戶類型 | 運籌理財One能戶 | 卓越理財貴賓戶 |
---|---|---|
適合對象 | – 日常跨行提領 / 轉帳需求 – 有海外投資或外幣需求 – 欲整合消費 / 儲蓄 / 投資帳戶 |
– 家庭成員共享VIP服務 – 跨國財富管理需求 – 需要更高額度資金運用 |
家庭共享 | 無 | 有(可與配偶、子女共享貴賓服務) |
每月最低平均餘額 (台幣) | 50萬元 | 300萬元(尊尚則1500萬元) |
海外ATM提領優惠 | 月平均餘額 ≥50萬,可退還非滙豐ATM提領70元手續費 | 具貴賓戶資格後國際金融服務全面、跨國優惠更多 |
主要特色 | 高利活存 / 跨行30次免手續費 / 海外投資整合 / 海外刷卡免手續費 | 全球資產配置 / 家庭帳戶整合 / 更全面的投資與跨國彈性 |
門檻差異:運籌理財One能戶重點是跨行、外幣與投資整合,若想得到最完整的海外ATM免手續費,要月平均餘額≥50萬元;卓越理財貴賓戶則針對高資產客戶,享更進階的貴賓服務、跨國功能與家人共享。
五、投資理財:基金全能通 / 股票全能通
1. 基金全能通
零手續費:部分活動方案下,基金申購可達到0手續費,有時更提供指定檔基金的申購優惠。
多元標的:超過600檔基金,包含全球股票型、債券型、多元配置型等海外基金,可依風險屬性與目標做選擇。
2. 股票全能通(海外股票 / ETF)
免開海外券商:直接以滙豐網銀 / 行動銀行投資美股、港股或其他主要海外市場ETF。
優惠手續費:活動期間或依銀行公告,最低0.30%~0.35%,且可能免最低費用門檻。
24小時交易:下單更彈性,不須等傳統營業時間。
整合優勢:不必將錢匯到海外平台,節省跨國匯款費;理財資訊、投資操作都能在同一帳戶介面完成。
六、額外活動與回饋:新戶禮、刷卡5%回饋、推薦獎勵等
1. 新戶禮:最高1,000元等值回饋
活動期間:2025/4/1~6/30
領取條件:
- 完成新戶任務一:開立本行運籌理財One能戶,並成功核卡滙豐環球Visa金融卡;於指定通路(Netflix、Disney+、Uber、Uber Eats等)刷兩筆,合格客戶即可獲500元電子禮券。
- 完成新戶任務二:將滙豐信用卡帳單設定以One能戶扣繳,並於2025/8/31前達成信用卡一般消費3,000元(正卡累積),合格客戶可再獲500元刷卡金。
資產要求:需於2025/8/31前在滙豐(台灣)帳戶存款 / 投資 / 保險合計≥30萬元,且完成成功登入滙豐台灣網路銀行與行動銀行App。
2. 5%刷卡現金回饋(環球Visa金融卡)
活動期間:2025/4/1~6/30
回饋門檻:國內外任何通路刷卡皆可享5%回饋,每月上限300元(等同6,000元刷卡金額封頂)。需符合下列其一:
- 帳戶月平均餘額≥30萬元;
- 投資商品或保險費加總≥5萬元;
- 滙豐個人信貸 / 房貸初貸金額≥30萬元。
3. 推薦享好禮:推薦親友可拿1,500元
活動說明:若符合推薦人資格,成功推薦他人開立運籌理財One能戶,即可獲1,500元新臺幣禮券(詳情依官方規範)。
七、優缺點總整理
優點
1.多元整合服務
同時具備臺幣 / 外幣存款、投資與跨境交易功能。
2.活存優惠高
新戶達條件享2.4%利率三個月,上限100萬元,對短期閒置資金或流動性需求者吸引力大。
3.跨行提款 / 轉帳優惠
每月30次免手續費,對常跨行提款或轉帳者成本大幅降低。
4.海外金融卡優勢
9種外幣可綁定,出國刷卡 / 提領均免國際交易手續費;月平均餘額≥50萬還能退非滙豐ATM提領費。
5.一站式投資
基金0手續費 / 海外股票不限金額手續費0.35%起,無須額外開海外券商帳戶,也省匯款費。
缺點
1.中高資產門檻
若長期要享有海外ATM提領70元退回等完整優惠,需月平均餘額≥50萬元。
2.線上開戶轉帳額度限制
僅可非約定轉帳,每日5~10萬元,上限較低;需臨櫃升級才能提昇。
3.優惠需對應多重條件
例如新戶活存利率2.4%需擁有或新申請滙豐信用卡;刷卡5%回饋須維持一定資產或投資門檻。
常見問題 (FAQ)
申請運籌理財One能戶是否需要支付管理費?
一般情況無固定月費或管理費。但若帳戶持有人的月平均餘額長期低於銀行要求(通常50萬元),銀行可隨時調整原帳戶優惠或更改帳戶類型,導致無法繼續享有海外ATM提領費退還等好處。
線上開戶的每日 / 每月轉帳限額是多少?
依自然人憑證或他行帳戶驗證方式略有不同,通常非約定帳戶單日約5~10萬元,單月上限20萬元。若需更大額度或約定帳戶轉帳,建議臨櫃辦理。
是否一定要有滙豐信用卡才能享2.4%台幣活存?
是的,該項活動明確要求申請者須是滙豐信用卡卡友(或與開戶同時申辦)才符合本行運籌理財One能戶新戶利率加碼活動資格。若未同時具信用卡資格,將無法享受2.4%活存利率。
海外ATM提款真的完全免手續費嗎?
若在海外「滙豐ATM」提款,確實免手續費;但使用「非滙豐ATM」會先行收取台幣70元。當月平均餘額≥50萬元者,隔月會退還70元;若不足50萬則不退還。
基金申購或海外股票 / ETF交易的手續費多少?
基金常見活動可達0手續費;海外股票 / ETF現行優惠最低0.30%~0.35%,並視當期活動規定而定。部分活動期間內可能免最低手續費門檻,需關注官網最新公告。
我經常收到國外客戶的匯款,是否都免手續費?
若是「國外匯入款」,運籌理財One能戶確實不收手續費,這對經常性跨國收付款者非常划算。唯需留意國外中轉銀行是否會額外收取中轉費(非滙豐台灣所能控制)。
總結
運籌理財One能戶適合哪些人?
- 日常跨行需求多
一個月大量轉帳或提款,30次免費能省很多手續費。
- 有外幣 / 海外需求
喜歡旅遊、海外消費或工作者,可直接扣外幣綜合存款帳戶並免手續費,國外匯款匯入也不收費。
- 重視高活存利率
30萬以上餘額即能享2.4%,最高100萬,適合短期閒置資金操作。
- 想集中管理儲蓄 + 投資
基金與海外股票 / ETF一次搞定,不必開多家帳戶、降低帳戶繁雜度。
- 可維持一定資金規模
若能達到並維持月平均餘額50萬以上,幾乎可享全套海外提款 / 轉帳等優惠。
若你符合以上特徵,且想省手續費、簡化資金管理流程,「運籌理財One能戶」是一項整合度高、功能全面的選擇。
透過本活動完整攻略,你應該對「滙豐運籌理財One能戶」的各種優惠與申辦細節有了更深入的理解。它提供整合型的金融服務,特別適合常有海外需求、想同時存款與投資、並可維持中高資金水平的族群。若你正好符合這些條件,這個帳戶將帶來相當大的便利與成本節省。
最後,仍建議依照自身資金規模、頻繁跨境需求及投資策略來衡量,選擇最合適的數位金融解決方案。祝你理財順利!
資料來源
- 運籌理財One能戶| 滙豐銀行帳戶 -滙豐(台灣)
- 滙豐運籌理財One能戶是什麼?有哪些特色/適合誰申辦 – Mr.Market市場先生
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