在數位金融浪潮下，純網路銀行以其創新的服務與優惠的利率，迅速成為市場新寵。其中，被譽為「國家隊」的將來銀行（NEXT BANK），自開業以來便話題不斷。相較於樂天銀行或line bank，將來銀行的純網路銀行服務模式也獨具特色。
從獨樹一格的自選帳號，到極具吸引力的新戶高利活存，再到實用的簽帳金融卡將將卡刷卡回饋，都讓許多消費者感到好奇：將來銀行數位存款帳戶真的值得申辦嗎？本文將為您深入剖析將來銀行的各項優劣，提供最完整的開戶前參考。
為何將來銀行備受矚目？
將來銀行是由中華電信、兆豐銀行、新光集團（包含新光銀行）、凱基銀行、全聯實業等臺灣指標性企業共同合資成立的純網路銀行，雄厚的股東背景使其在市場上具有高度的信賴感。
與傳統銀行最大的不同在於，將來銀行沒有實體分行，所有金融服務皆透過網路銀行與手機APP完成，省下的營運成本直接回饋給消費者，展現在更優惠的銀行存款利率、刷卡回饋與免手續費次數上。對於追求效率、善用數位工具的現代人來說，無疑是一大福音。
將來銀行核心亮點與優惠解析
1. 活存利率：新舊戶優惠差異與適用條件
將來銀行在將來銀行活存利率上採取新、舊戶分流的策略，並針對不同存款級距提供差異化利率優惠，以下為您整理最新的活存優惠方案：
| 方案對象 | 存款金額 | 活存年利率 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 將來銀行新戶 | 5萬元（含）以內 | 最高 12% | 活動期間2025內，需領取並使用「一張n倍券」，享加息期間30天，其加息利率為11.13%（加計牌告利率後近12%），限量3萬份。 |
| 舊戶（完成任務） | 50,001元 ～ 200,000元 | 1.8% | 需完成指定任務（如：當月將將卡刷卡3筆且單筆滿100元，或成為財管白金會員），次月6日起適用。 |
| 200,001元以上 | 1.5% | ||
| 舊戶（無任務） | 0 ～ 5萬元 | 1% | |
| 50,001元以上 | 1.5% (無上限) | 適合存放較大筆閒置資金的用戶，利息無上限是市場上少見的優勢。 |
新戶攻略：將來銀行新戶開戶後，務必記得將5萬元存入「口袋帳戶」（一個儲帳戶概念的子帳戶）並在n倍券有效期限內啟用，才能享有為期30天（即息期間30天）的12%優利活存，約可領取近500元的利息，是不容錯過的新戶禮。要獲得此優惠，需在活動期間內完成開戶與裝置綁定。
舊戶策略：對於舊戶而言，若想取得1.8%的較高利率，可考慮完成每月刷卡3筆的簡單任務。若是不想解任務的用戶，將來銀行超過5萬元即享1.5%無上限的特點，使其成為一個絕佳的大額資金停泊處，相較於多數數位存款帳戶僅有10-20萬的優惠額度上限，將來銀行的優勢顯而易見。
2. 將將卡（簽帳金融卡）：最高4% N點回饋
「將將卡」是將來銀行發行的VISA簽帳金融卡將，帳戶內有多少錢才能刷多少，有效避免過度消費。其回饋以「N點」形式發放，1 N點可折抵1元新臺幣消費，將將卡刷卡回饋機制整理如下：
| 回饋項目 | 回饋內容 | 條件與門檻 | 每月回饋上限 |
|---|---|---|---|
| 基本回饋 | 0.5%無上限 N點 | 無門檻 | 無上限 |
| 全通路加碼 | 0.5%無上限 N點 | 當月累積消費滿6,500元 | 無上限 |
| 指定通路加碼 | 3% N點 | 當月海外及指定通路單筆消費滿1,000元 | 210 N點 (可刷7,000元) |
回饋解析：
- 合計最高4%加碼回饋：當您每月消費達6,500元門檻，並在指定通路單筆消費滿1,000元時，即可獲得 0.5% + 0.5% + 3% = 4% 的回饋。
- 指定通路廣泛：包含海外消費、航空公司，以及常用的行動支付如 LINE Pay、街口支付、icash Pay、Pi錢包等，在完成行動支付綁定後，涵蓋了日常生活的主要消費場景。
- N點使用：N點可1:1折抵消費，需登入將來銀行app中開啟「啟用刷卡點數抵扣」功能，倍券有效期限長達730天，不易過期。
對於無法或不想申辦信用卡的學生或自由工作者來說，將將卡提供了一個兼具支付便利性與實質回饋的好選擇。
3. 獨特帳戶功能與用戶體驗
- 帳號自由選：此為業界首創，用戶在開戶時可自訂10碼銀行帳號，無論是生日、紀念日或幸運數字，都能讓帳號變得更好記，免去死背亂碼帳號的困擾。
- 口袋帳戶：用戶最多可開立9個「口袋」子帳戶，並可自行命名（如：旅遊基金、買車基金），方便進行目標式儲蓄與資金管理，實現帳戶分離理財法。但須注意，口袋帳戶的活存利率是依牌告利率計算，不適用主帳戶的專案優惠利率。
- APP介面流暢：多數用戶評價將來銀行的APP介面簡潔直觀，操作流暢不卡頓，各項功能如帳戶明細、剩餘免費跨轉提款次數等都一目瞭然。
- 線上客服與權限提升：作為純網路銀行，將來銀行提供24小時的線上文字與電話客服。若需提升轉帳額度，也可直接透過APP與客服進行視訊認證，無需親赴分行，大幅提升使用將來銀行的便利性。
將來銀行優缺點總評
優點：
- 新戶高利活存極具吸引力：新戶12%的活存利率優惠在市場上名列前茅。
- 舊戶大額存款利率優勢：超過5萬元即享1.5%且無上限的活存利率，適合有大筆閒置資金的用戶。
- 免費跨轉提次數大方：每月提供50次跨行轉帳與5次跨行提款（跨提）免手續費，其轉帳提款次數對有頻繁轉帳需求的用戶非常實用。
- 帳戶功能創新實用：自選帳號、口袋帳戶等功能，提升了個人化與理財的便利性。
- APP使用者體驗佳：介面設計簡潔，操作流暢，符合數位時代用戶的期待。
缺點：
- 優惠活動變動頻繁：作為新興銀行，其優惠方案每季或每半年可能調整，用戶需持續關注最新資訊。
- 投資理財功能有限：目前APP內的投資功能相對較少，若想一站式完成存錢與投資，選擇性較不足。
- 口袋帳戶不適用高利：子帳戶的利率較低，資金需放在主帳戶才能享有優惠利率，用戶需留意。
- 部分功能待完善：例如無法設定每月自動從主帳戶轉帳至口袋帳戶，對於想自動化儲蓄的用戶稍嫌不便。
常見問題 (FAQ)
Q1: 將來銀行是詐騙嗎？錢放在裡面安全嗎？
A: 將來銀行是金管會覈准設立的三家純網銀之一，股東包含中華電信、兆豐銀行等大型企業，是完全合法的銀行。此外，將來銀行也加入了中央存款保險，每位存款人在銀行的存款受到最高新臺幣300萬元的保障，安全性與一般銀行無異。
Q2: 將來銀行沒有實體分行，要怎麼存錢、領錢？
A: 您可以透過以下方式操作：
存錢：從您任何其他銀行的帳戶轉帳至將來銀行帳戶，或至任何銀行的ATM使用「跨行存款」功能存入現金（每月補助1次跨行存款免手續費）。
領錢：使用將將卡至全臺任何一部ATM進行提款，每月享有5次跨行提款免手續費優惠。
Q3: N倍券和N點是什麼？如何使用？
A:
N倍券：是活存「利率加碼券」，新戶會獲得一張，需在APP的「口袋帳戶」中啟用，才能在指定期間與額度內享有加息優惠。
N點：是刷將將卡的「消費回饋點數」，1點=1元。需在APP中開啟折抵功能，消費時會自動從N點中扣除，再以現金返還至您的帳戶。
Q4: 如何申請將來銀行開戶？
A: 申請流程全部在線上完成，非常快速。您只需準備好身分證、第二證件（如健保卡或駕照），以及一個您在其他銀行臨櫃開立的帳戶（用於驗證身分），下載將來銀行APP後，依照指示步驟填寫資料、上傳證件，最快當天即可審核通過。
總結：將來銀行適合你嗎？
綜合來看，將來銀行數位帳戶是一款非常有競爭力的產品，特別適合以下族羣：
- 數位理財新手與小資族：想利用新戶優惠賺取第一筆高額利息，並透過APP輕鬆管理帳戶。
- 有大額閒置資金者：1.5%活存利率無上限的特點，能讓您的資金在保持流動性的同時，獲得比一般銀行更優渥的利息回報，無須擔心總金額上限。
- 頻繁轉帳需求者：每月50次免費跨轉，能省下可觀的手續費。
- 無法申辦信用卡的族羣：學生或自由工作者可透過將將卡，享受媲美信用卡的刷卡回饋。
如果您追求的是一個介面友善、存款優惠實在、且具備創新功能的數位帳戶，那麼申辦將來銀行絕對值得您體驗。反之，若您非常依賴實體分行服務，或希望在單一銀行APP內完成複雜的投資操作（將來銀行亦有提供信貸服務，其核貸利率依個人條件而異），則可能需要考量其他選擇。
