在生活中，難免會遇到臨時性或短期的資金需求，例如家中裝潢、醫療開銷、工作投資或是緊急應變等。傳統的信用貸款（信貸）通常是「一次核定、整筆撥款」，但若只是短期週轉或預備金，經常會出現「未必每次都需要用到全部貸款金額」的情形。這時，循環型貸款——也就是銀行推出的「額度型貸款」——就成了一項更具彈性的選擇。
凱基銀行所推出的凱基信貸「速還金」方案即屬於額度型貸款的一種。它最大的特色在於「有動用才計息、隨借隨還」，即先核定一筆可以隨時動用的額度，需要用錢時再轉出，不需要時則不會產生任何利息或費用。以下將為您詳細解構「凱基速還金」的貸款方案重點、申請流程、常見疑問等，協助您判斷是否適合自己的財務需求。
什麼是「速還金」？
「速還金」是凱基銀行推出的循環型信貸（亦稱額度型貸款）產品。與一般信用貸款不同之處，在於銀行先核定一個最高可使用的額度，當您需要資金時，可以透過網路銀行、行動銀行、電話銀行或親至櫃台等多種方式「動用」該額度。只有在動用額度後，才會開始產生利息；且由於採取「以日計息」的機制，若只需要一小段時間（如幾天）便能還款完畢，利息負擔相對更低，也更能配合個人短期資金週轉需求。
速還金 vs. 一般信用貸款
為了讓大家更直觀了解「速還金」與「一般信貸」的差異，下表整理了兩種貸款方式的主要比較重點：
| 項目 | 一般信用貸款 | 速還金（循環貸款） |
|---|---|---|
| 核定額度 | 10萬～300萬元(視銀行而定) | 5萬～100萬元(凱基銀行速還金最高可至100萬) |
| 優惠利率範圍 | 通常較低，約2%～10%不等 | 依銀行與申請人條件而定，一般約5.99%～15.99% |
| 利息計算 | 依全額貸款金額、固定月繳 | 以日計息，有動用才收取利息 |
| 還款方式 | 每月固定金額(含本金+利息) | 隨時可還款，只要在核定期間內，還款後額度即恢復 |
| 提前清償 | 可能收取違約金 | 不限時提前清償免違約金 |
| 帳務管理費 | 無／部分銀行可能酌收開辦費 | 每次動用收取 200 元(上限3,000元)或一次付3,000元 |
| 是否有開辦費 | 可能有(如 3,000~9,000元不等) | 0 元開辦費 |
| 適用對象 | 一次性需要較大筆資金、長期分期還款 | 短期或不定期借款需求，且常在短期內歸還，資金更靈活運用 |
由上表可見，若個人想要一次借到較大金額，並且打算長期分期還款（例如 2~7 年），一般信貸會是傳統選擇；但若您只需要「分次動用」並有能力在較短時間歸還，或者想預留一筆備用金，避免一直產生借貸利息，「速還金」這種循環信貸則相當合適。
產品特色與費用明細
1. 有動用才計息
- 先申請額度，沒動用資金就不會產生利息。
- 按日計息，借幾天就算幾天的利息，如果當天借、當天還，甚至免息。
2. 隨借隨還、不中斷
- 一次核定額度，有需要即可動用，還款後額度立即恢復，不需重新申辦。
3. 多元資金提領方式
- 本行網路銀行、行動銀行約定或非約定轉帳。
- 電話銀行約定轉帳。
- 親臨凱基銀行各分行領款。
4. 多元還款管道
- 以凱基銀行約定帳戶直接扣款。
- 透過國內各金融機構 ATM、網路 ATM、電話銀行或網路銀行轉帳還款。
- 超商繳款（7-11、全家、萊爾富）。
- 直接至凱基銀行櫃台或自動存繳款機（ADM）辦理還款。
- 其他跨行匯款、e-bill 全國繳費網。
5. 利率與延滯費用
- 借款利率：依申請人條件，約為 6.49%～15.99%（部分專案有短期 0.01% 優惠，實際以銀行公告為準）。
- 延滯利率：16%。
- 本專案如遇特殊活動，可能提供 30 天、60 天或 90 天超低利 0.01％等不同優惠速還金利率，實際適用以凱基銀行最新公告為主。
6. 帳務管理費
首年度：
本國國民帳務管理費有兩種方式可二擇一：
- 首次動用時收取 3,000 元
- 每次動用時收取 200 元，年度上限 3,000 元
續約年度：
每次動用時收取 200 元，年度上限 3,000 元
7. 其他費用
- 超商代收繳款手續費：每筆最高新台幣 20 元。
- 開辦費：0 元。
申辦資格與所需文件
為確保銀行能掌握申貸人的還款能力，以下為凱基銀行速還金常見的申請資格與文件：
年齡限制：年滿 18 歲至 60 歲的本國國民。
收入與工作條件：
- 一般上班族需有穩定工作或薪資收入。
- 若為自由業、微型創業者或退休人士，則需提供其他形式財力證明，如近三個月存款明細、不動產證明、營業登記證照或收入相關佐證等。
申請文件：
- 申請書
- 身分證
- 財力證明（近一期薪資轉帳證明、扣繳憑單、近三個月存簿帳號資料等）
- 職業證明（在職證明、營業登記、專業證照或執照等）
若您是外送夥伴、網拍賣家，或是攤販等非傳統受薪族群，也可準備營業相關單據、系統畫面截圖或進貨單據等，以強化自己的收入證明，增加核貸成功率。
速還金計息方式與繳款金額試算
1. 每日利息計算公式
利息 = 本金 × 年利率 × 動用天數 / 365
以日計息：若今天借了金額，隔天就還，則只會計算 1 天或有時甚至免息（依實際入帳時間為準）。
範例
假設 A 先生核定額度為 30 萬元，且年利率為 6.49%。
這次他只動用 10 萬元，用了 10 天：
利息 = 100,000 × 6.49% × 10 / 365 ≈ 178元
如果當日借、當日還（且在銀行規定的截止時間前還款），理論上可免計息。
2. 每期應繳金額試算公式
每期應繳金額=(借款金額×1%)+利息費用+帳務管理費
例如：A 先生本期借了 10 萬，利息 179 元，動用時選擇「每次動用收取 200 元」的管理費方案：
100,000 × 1% + 178 + 200 = 1,000 + 178 + 200 = 1,378元
申辦流程與步驟
線上或臨櫃申請
- 線上：前往凱基銀行官方網站或專屬連結進行填寫，確認個人基本資料及檢附文件(財力證明檔案)後送出。
- 臨櫃：至全台凱基銀行分行或消金中心洽辦。
- 電話申請：撥打 0800-255-777 進行諮詢與預約。
完成資料填寫與驗證
- 填寫姓名、出生年月日、聯絡方式等個人資訊。
- 上傳身分證正反面與財力證明文件。
- 依需求可選擇他行驗證（或於 30 日內再補交，以加速審核）。
審核與照會
- 銀行收到資料後開始審核，期間可能會致電公司或本人確認在職與年收入狀況。
- 若為自由業或文件不足，銀行可能要求補件或實地訪查。
核定結果與對保
- 審核完成後，銀行會通知核定額度、貸款利率等，若申請人同意條件，雙方便可進行立約對保。
- 特定情況可採線上對保並於電話錄音確認。
開戶及撥款
- 若已有凱基銀行帳戶，撥款可直接入帳。
- 若無，需開立帳戶或綁定他行帳戶。
- 完成後即可動用額度並開始享受「隨借隨還」的便利。
申辦與動用案例分享
王小姐是一位 28 歲的上班族，月薪 4 萬元，平時透過薪轉帳戶進行存款；最近家中管線故障需要 5 萬元做修繕，但又不想一次申請一般信貸導致後續長期負擔利息。此時她決定申辦凱基銀行的速還金，核貸後立即動用 5 萬元，到下個月領薪資後立即歸還。這段時間利息僅會計算實際使用的天數，資金靈活度極高；若後續還需要小筆預備金，也不必重複跑流程，再次動用時只需支付當次動用的帳管費與當日數計算的利息即可。
常見問題（Q&A）
Q1. 速還金額度型貸款是什麼？
速還金屬於循環信用貸款的一種，核定一筆可隨時動用的額度，不需要動用時不會產生利息，有需要時再借，並以日計息。
Q2. 我可以申請到多少額度？最多能借多少？
速還金一般最高可申請到新台幣 100 萬元，實際核定則需根據銀行審核結果，包括收入水平、信用評分、負債比例等綜合判定。
Q3. 申辦過程是否繁瑣？多久能撥款？
申請流程相當迅速，從線上填寫資料到對保簽約，都可以線上完成。只要資料齊全且審核無疑慮，最快可於當日或次日完成核貸並撥款，部分案件甚至可在 5 分鐘～1 小時內核定。（實際時間仍視個案審核複雜度而定）
Q4. 速還金有什麼額外費用？
開辦費：0 元。
帳務管理費：
- 首年度於契約可二擇一：
- 首次動用收取 3,000 元；或
- 每次動用收取 200 元，年度上限 3,000 元。
- 續約年度：每次動用 200 元，上限 3,000 元/年。
超商繳款手續費：每筆最高 20 元。
Q5. 申請資格、文件需注意哪些？
- 申請人須年滿 18 歲（含）至 60 歲（含）之本國國民。
- 須提供足以證明還款能力的收入與財力文件，如薪資轉帳明細、扣繳憑單、近三個月的存款截圖等。
- 若為自由業者，需提供營業或專門職業證明，如攤位執照、APP 後台收入截圖、不動產證明等，以提高核貸成功率。
Q6. 動用及還款方式有哪些？
動用方式：
- 凱基銀行網路銀行、行動銀行或電話銀行轉帳至您指定的帳戶。
- 親臨銀行分行櫃台領款。
還款方式：
- 每月定期扣款（約定帳戶）。
- 全國金融機構 ATM 或網路銀行、電話銀行轉帳。
- 超商繳款（7-11、全家、萊爾富等）。
- 凱基銀行 ADM（自動存繳款機）或臨櫃還款。
- e-bill 全國繳費網。
總結
凱基銀行「速還金」不僅開辦費 0 元，還能依實際動用天數計息，對於需要短期或不定期週轉的客戶相當友善。與一般信用貸款相比，速還金在資金使用彈性、提前清償無違約金等方面更具優勢；若您尚不確定是否要借貸，但又想要一筆「備用金」，這類循環型貸款能在急需資金時即時提領，無需再重複審核，是相對便利的選擇。
當然，借貸前也應審慎評估個人財務狀況、掌握自己的還款能力，避免超出負擔範圍。若對速還金或其他貸款細節仍有疑慮，建議隨時透過凱基銀行官方網站或客服專線進一步諮詢。讓自己在面臨資金需求時，不至於措手不及，靈活借還、安心度過每一個生活階段。
