中國信託銀行提供多樣化的信用貸款方案，從分期型貸款到循環型貸款，涵蓋了各類需求的客戶。無論是有固定收入的上班族，還是需要整合債務的申請者，都能找到適合自己的貸款方案。本文將介紹中國信託的各種信貸方案、額度、利率以及申請流程，幫助您了解如何選擇合適的貸款方案，並順利申請。
中國信託信貸有哪些方案？額度和利率多少？
中國信託銀行系統提供多樣化的信用貸款方案，包括分期型貸款、綠色信貸、轉貸瘦身及循環型貸款，滿足不同需求的客戶。
以下為中國信託貸款各方案資訊，包含主要特色、信貸額度、貸款利率與信貸產品比較分析：
1. 分期型貸款(中國信託銅板價信貸)
信貸方案特色：可分攤至最長7年（84期），線上申辦最快1小時撥款，期間限定優惠年利率還可參加抽獎！
貸款金額：最高可達新臺幣500萬元。
貸款期限：2至7年（24至84期）。
貸款年利率：首期0.01%（固定優惠利率 0.01%），第2期起調整為3.02%起，採用浮動利率計算方式。
開辦費：
- 採資金活用方案，每件收費 NT$ 9,000。
- 採債務整合方案，每件收費 NT$ 5,000。
- 若金額在 NT$ 10 萬以下，可享試用開辦優惠，費用最高為 NT$ 6,000。
總費用(年百分率)：4.15%至15.80%。
提前償還(違約金)：如果在貸款期限的前六個月內提前償還，則需要支付相當於借款本金4%的違約金；若在第七個月至第十二個月之間提前清償，則違約金為借款本金的3%。
2. 轉貸瘦身
信貸方案特色：轉貸能幫助減輕每月的還款壓力，將多筆債務合併為單一貸款，方便集中管理，同時還有機會申請額外資金，滿足其他資金需求。
貸款金額：最高可達新臺幣500萬元。
貸款期限：2至7年（24至84期）。
貸款年利率：依據本行定儲利率指數計算，另加1.29%至13.37%的浮動加碼，並採用機動計息方式。
開辦費：
- 採資金活用方案，每件收費 NT$ 9,000。
- 採債務整合方案，每件收費 NT$ 5,000。
- 若金額在 NT$ 10 萬以下，可享試用開辦優惠，費用最高為 NT$ 6,000。
總費用(年百分率)：4.26%至16.37%。
提前償還(違約金)：若借款人在貸款期間，六個月內提前償還貸款，需支付相當於本金4%的違約金；而若在第七至第十二個月內提前清償，則需繳納本金3%的違約金。
3. 循環型貸款
信貸方案特色：只計算實際借款天數利息，免動用費用，當日借款免息，隨借隨還更彈性。
貸款金額：最高可達新臺幣300萬元。
貸款期限：1年（12期）。
貸款年利率：依據本行定存利率指標，加計1.29%至13.25%浮動利率計算。
開辦費：
- 首年開辦費為 NT$9,000。
- 若申請金額在 NT$10 萬以下，可享開辦費優惠，最低可達 NT$6,000 元起。自第二年起，每年需支付帳戶管理費 NT$2,000。
總費用(年百分率)：無
提前償還(違約金)：不收違約金。
中國信託信貸專屬方案比較
舊戶客群：
- 適用對象：本行現有信貸舊戶，帳戶仍有餘額者。
- 特色與優惠好禮：申請即可享開辦費折抵NT$2,000元，營業時間內最快可在1小時內完成撥款。
- 貸款金額：最高可貸至NT$500萬元。
- 貸款期限：彈性選擇2年至7年還款期限。
- 貸款年利率：採浮動計息方式，根據本行定儲利率指數加碼1.29%至14.27%，具體利率視申請條件而定。
- 開辦費用：
- 資金運用專案：每筆收取NT$7,000元。
- 債務整合專案：每筆收取NT$5,000元。
- 小額信貸（NT$10萬元以下）優惠價：最高NT$6,000元，若適用其他專案優惠，則依專案規定辦理。
- 同時申請「資金運用」與「債務整合」專案者，免收「債務整合」專案開辦費。
- 總費用年百分率（APR）：年百分率範圍為3.98%至17.09%，視借款條件與方案而定。
薪轉戶：
- 適用對象：本行撥薪公司員工。
- 特色與優惠好禮：申請可享開辦費折抵NT$2,000元，30秒完成優先審核，資金即刻到手。
- 貸款金額：最高可申請NT$500萬元貸款額度。
- 貸款期限：提供彈性還款期限，最短2年，最長7年。
- 貸款年利率：採浮動利率計息方式，根據本行定儲利率指數加碼1.29%至13.05%，實際利率依申請者條件而定。
- 開辦費用：
- 資金運用專案：每案固定收取NT$7,000元。
- 債務整合專案：每案固定收取NT$5,000元。
- 小額信貸（NT$10萬元以下）：優惠開辦費最高為NT$6,000元，若有專案優惠，依專案規定辦理。
- 若同時申請「資金運用」與「債務整合」專案，免收「債務整合」專案之開辦費用。
- 總費用年百分率（APR）：年百分率範圍為3.98%至15.85%，具體數值依借款條件及方案不同而有所調整。
優質客群：
- 適用對象：具有穩定收入的上班族，且年收入大於新台幣30萬元以上。
- 貸款金額：最高可申請NT$500萬元貸款額度。
- 貸款期限：可選擇2年至7年的還款期間。
- 貸款年利率：依據本行定期存款利率指數加碼計算，範圍為1.29%至13.25%（視申請人條件而定，採浮動利率）。
- 開辦費用：
- 資金運用專案：每案固定收取NT$9,000元。
- 債務整合專案：每案固定收取NT$5,000元。
- 小額信貸（NT$10萬元以下）：優惠開辦費最高為NT$6,000元，若有專案優惠，依專案規定辦理。
- 若同時申請「資金運用」與「債務整合」專案，免收「債務整合」專案之開辦費用。
- 總費用年百分率（APR）：年百分率範圍為4.26%至16.37%，具體數值依借款條件及方案不同而有所調整。
財管貴賓客群：
- 適用對象：本行財富管理客戶，或與本行往來資產累計超過新台幣50萬元之客戶。
- 貸款金額：最高可申請新台幣500萬元。
- 貸款期限：還款期間可選擇2年至7年。
- 貸款年利率：依據本行定期存款利率指數加碼計算，範圍介於1.29%至4.17%（採浮動利率，視申請人條件而定）。
- 開辦費用：每案固定收取NT$3,000元。
- 總費用年百分率（APR）：年百分率範圍為3.43%至6.32%，具體數值依借款條件及方案不同而有所調整。
你也可以參考滙豐銀行和渣打銀行推出的信貸方案。
中國信託信用貸款申請資格、準備文件和申請流程
中國信託銀行提供的「Online貸」個人信用貸款，申請簡便、撥款迅速，以下為您介紹其信貸申請資格、所需文件及流程：
申貸資格：
- 年齡：18歲-65歲之中華民國國民。
- 收入：年收入達新臺幣30萬元以上，需為有固定收入者。
- 信用：具備良好的信用紀錄，無不良債信紀錄。
準備文件：
身分證明文件：身分證正反面影本。
職業證明：名片或識別證影本。
收入證明（擇一）：
- 薪資帳戶近三個月內頁資料及封面。
- 最新年度扣繳憑單。
- 個人所得清單。
申請流程：
- 線上申請：透過中國信託官網或行動銀行App，填寫申請資料並上傳所需文件。
- 身分認證：接收簡訊認證碼，完成身分驗證。
- 貸款條件確認：自由調整貸款金額、期數，確認月付金額及信貸利率。
- 上傳文件：上傳身分證及收入證明等文件影本。
- 審核與核准：銀行進行審核，營業時間內最快30分鐘內回電，核准後通知您。
- 簽約與撥款：線上簽約，營業時間內最快1小時內完成撥款。
營業時間為週一至週五09:00~17:30，例假日除外。
注意事項：
若您是本國銀行的中國信託存款戶或貸款戶（不含數位存款戶），可申請中信軟體C3憑證並通過認證，授權銀行透過金融聯合徵信中心查詢財政部個人最新年度所得資料以及勞動部職業投保資料，符合條件者可免上傳收入文件。
若本行未能自軟體C3憑證、MyData平臺取得上述證明文件，或取得之文件仍有不足者，本行將會由專人另行通知本人補足所需證明文件，您可透過使用本行補件平台上傳財力證明進行補件。
透過上述流程，您可輕鬆申請中國信託的個人信用貸款，快速取得所需資金。
中信信貸審核大概多久？
申請中國信託的信用貸款時，審核時間通常約為3至5個工作天，具體時間可能因個人申請狀況而有所不同。
若透過線上申請，24小時均可提交申請，且在營業時間內，最快1小時即可完成撥款，對於急需用錢的申請者而言，是一項便利的選擇。
為加速審核流程，建議申請者：
- 準備齊全且準確的申請資料，如身份證明、收入證明等，以避免因資料不足或錯誤而延遲審核進度。
- 保持良好的信用紀錄，定期還款、避免過度負債，這有助於提升信用評分，加快銀行的審核速度，並有利於爭取較低的貸款利率。
- 選擇適合的貸款產品，不同銀行的貸款方案和條件有所不同，申請人可根據自身需求，選擇提供快速審核服務的銀行或產品。
此外，保持與銀行的良好溝通，隨時了解審核進度，並在必要時儘早提供補充資料，也能有效縮短審核時間。
中國信託信貸查詢方式
若您想查詢中國信託信用貸款的相關資訊，如每月應繳金額、繳款帳號、貸款餘額等，可透過以下方式進行：
1. 網路銀行與行動銀行App：
- 網路銀行： 登入中國信託網路銀行，進入「貸款帳戶」的「貸款概要／繳款」頁面，即可查詢每月應繳金額、繳款帳號、貸款餘額等資訊。
- 行動銀行App： 開啟中國信託行動銀行App，登入後在「貸款」專區查詢相關資訊。
2. 信貸服務專線：
撥打中國信託信貸服務專線 (02) 2769-3408，依語音指示選擇查詢項目，或直接與客服人員聯繫，查詢每月應繳金額、繳款帳號等資訊。
3. 手機驗證線上查詢：
透過中國信託官網的手機驗證功能，輸入相關資訊後，即可查詢貸款餘額、繳款帳號等。
4. 約定書或貸款權益變更通知函：
查看您收到的「約定書」或「貸款權益變更通知函」，其中包含貸款帳號（即繳款帳號）及每月應繳金額等資訊。
5. 分行臨櫃查詢：
攜帶身分證明文件，親自前往就近的中國信託分行，請櫃檯人員協助查詢貸款相關資訊。
透過上述方式，您可以方便地查詢中國信託信用貸款的各項資訊，進而有效管理您的貸款事宜。
中國信託信貸怎麼繳費？
中國信託提供多種方式供您繳納信用貸款，您可以根據自己的便利性選擇最適合的繳款方式。以下是詳細說明：
1. 自動扣繳：
- 設定方式： 在貸款撥款時，若資金撥入您在中國信託或特定他行（如台銀、彰銀、台新等）的帳戶，該帳戶將自動設為扣款帳戶，無需另行設定。若需新增或變更扣款帳戶，可攜帶身分證正本、指定扣款帳戶的開戶印鑑及存摺，至就近的中國信託分行辦理，或透過網路銀行申請。
- 注意事項： 請確保扣款帳戶在每月扣款日前有足夠的餘額，以避免扣款失敗。
2. 網路銀行或行動銀行App繳款：
- 操作步驟： 登入中國信託網路銀行或行動銀行App，進入「繳費中心」，選擇「本行信用卡及貸款」項目，依指示完成繳款。
- 優點： 24小時皆可操作，方便快捷。
3. ATM轉帳繳款：
- 操作步驟： 使用中國信託或他行ATM，選擇轉帳功能，輸入中國信託銀行代號（822）及您的貸款繳款帳號，完成轉帳。
- 注意事項： 跨行轉帳可能產生手續費，且需在銀行營業時間內操作，以確保當日入帳。
4. 臨櫃繳款：
- 操作步驟： 攜帶身分證明文件，親自前往中國信託各分行，提供貸款帳號及繳款金額，由櫃檯人員協助完成繳款。
- 優點： 可直接與銀行人員互動，適合需要諮詢或有特殊需求的客戶。
5. 郵局劃撥繳款：
- 操作步驟： 填寫郵局劃撥單，劃撥帳號為「01126119」，戶名為「中國信託商業銀行」。在備註欄填寫您的貸款繳款帳號，並至郵局辦理劃撥。
- 注意事項： 郵局劃撥入帳約需三個工作天，請提前繳款以避免逾期。
6. 電匯繳款：
- 操作步驟： 透過其他銀行辦理電匯，戶名為您的姓名，繳款帳號為「851」加上您的身分證字號（共14碼），解款行為中國信託永吉分行。
- 注意事項： 請確認電匯手續費及入帳時間，避免延遲繳款。
透過上述多元化的繳款方式，您可以選擇最適合自己的管道，確保每月按時繳納貸款，維護良好的信用紀錄。
中信信貸怎麼結清？可以一次繳清嗎？
要結清中國信託的信用貸款，您可以選擇一次性繳清。在進行結清前，建議您先確認貸款合約中是否有「限制清償期間」的條款，因為在此期間內提前還款可能需要支付違約金。 此外，提前還款可能會改變計息方式，導致利息計算方式的調整。
因此，建議您在結清前與中國信託銀行聯繫，確認剩餘欠款金額、可能的手續費，以及結清流程。您可以透過網路銀行查詢帳務資訊，或親自前往中國信託分行辦理結清手續。完成結清後，建議索取相關憑證，確保未來的信用不受影響。
中國信託信貸沒繳會怎樣？
如果您未能按時繳納中國信託的信用貸款，可能會面臨以下後果：
- 產生滯納金與遲繳利息：逾期未繳款會導致滯納金和遲繳利息的產生，增加您的還款負擔。
- 信用紀錄受損：逾期紀錄會被報送至聯徵中心，影響您的信用評分，未來申請貸款或信用卡時可能會遭遇更高的利率或更嚴格的審核。
- 法律追訴：長期未繳款，銀行可能會採取法律行動，包括提起訴訟，甚至可能進行財產的強制執行。
為了避免上述情況，建議您：
- 主動聯繫銀行：如果預見到無法按時繳款，應儘早與中國信託聯繫，尋求協商或調整還款計劃。
- 制定財務計劃：合理規劃收支，確保有足夠資金按時繳納貸款。
- 尋求專業協助：如有需要，可諮詢財務顧問或相關機構，獲取專業建議。
保持良好的還款紀律對您的財務健康至關重要。
中國信託信貸客服
如果您對信貸有相關疑問，可以洽詢本行客服中心，以下是您可以選擇的方式：
電話客服：
- 銀行業務相關服務：(02) 2769-5000
- 信用卡服務：(02) 2745-8080
- 信貸服務：(02) 2769-3408
- 24小時免付費客服：0800-024-365（市話撥打）或 0800-001-365（手機撥打）
線上智能客服「小C」：您可以透過中國信託官方網站的智能客服入口，與「小C」進行即時對話，獲得銀行業務諮詢、信用卡帳務查詢、活動說明、產品諮詢等服務。
文字客服：如果您不方便通話，可透過線上文字客服進行即時文字對談，服務時間為24小時，全年無休。
信貸專人聯絡：若您有關於信貸的疑問或需要專人協助，您可以在中國信託的「信貸專人聯絡」頁面留下您的行動電話，專人將於營業時間內回電給您。
分行臨櫃諮詢：您也可以前往中國信託的任一分行，向櫃檯人員尋求協助。
以上方式均可協助您解決相關問題，建議您根據自身需求選擇最適合的聯絡方式。
中國信託信貸常見問題
中國信託信貸需要先開戶才能申貸嗎？
申請中國信託的「分期型信貸」不需要在中信開戶，貸款繳款金額可以從其他銀行轉入。 但申請「循環型信貸」時，必須開立中國信託銀行帳戶。
中國信託信貸需要保證人嗎？
申請中國信託的「個人信貸」無需提供保證人。
中國信託沒工作可以貸款嗎？
中國信託的「個人信貸」要求申請人有固定收入，且年收入需大於新台幣30萬元。 因此，無固定工作或收入者可能無法申請此貸款。
總結：
中國信託的信貸方案靈活多樣，無論是短期或長期需求，都能找到適合的選擇。不同的貸款方案提供了不同的利率、費用結構以及還款期限，讓客戶能根據自己的財務狀況作出最合適的選擇。申請過程簡便且快速，對於急需資金的人來說，無疑是個方便的選擇。希望本文能為您提供清晰的信貸資訊，幫助您做出明智的財務決策。
