在數位金融商品時代，尋求貸款的管道日益多元，其中「AlphaLoan 阿發龍信貸預測網」以其獨特的「先預測、再申貸」模式，吸引了大量使用者的目光。然而，網路上也隨之出現「AlphaLoan 是詐騙嗎？」的疑問。究竟 AlphaLoan 是什麼？它如何運作？是否安全可靠？
本文將整合官方資訊、媒體報導與真實用戶體驗，為身為本國國民的您進行一次最全面的深度解析。
前言：為何 AlphaLoan 會引發討論？
當您有資金需求，向銀行申請貸款時，最困擾的莫過於資訊不對等。銀行廣告上誘人的 1.xx% 超低利率，與最終實際實貸的利率和額度，往往存在巨大落差。更麻煩的是，每向一家銀行提出正式申請，就會在金融聯合徵信中心（簡稱聯徵）留下一筆查詢紀錄，這會揭露在您的個人信用報告中，短期內查詢次數過多（俗稱「聯徵多查」），會嚴重影響您的信用評分，反而降低貸款成功率。
AlphaLoan 正是為解決此痛點而生的金融科技（Fintech）服務。它利用大數據與人工智慧，讓使用者在「不拉聯徵」的前提下，免費預測個人在各家銀行的可能核貸結果。然而，也因為其網路平台的特性，以及詐騙集團時常假冒知名品牌行騙，使得部分使用者對其安全性產生疑慮。本文將帶您撥開迷霧，一探究竟。
AlphaLoan 的核心功能與運作模式
首先必須釐清，AlphaLoan 不是銀行，也不是代辦公司，它本身不放款，也不向使用者收取任何費用。其營運主體為「新愛世科技股份有限公司」，公司位於台北市大安區市民大道四段100號7樓，是一個提供信貸預測與媒合的資訊平台。
其運作流程如下：
1. 使用者輸入資料：您需要在 AlphaLoan 官方 website 填寫個人的財務與職業狀況，如職業、年收入、公司規模、學歷、貸款用途等。此過程無需提供身分證字號等敏感個資。
2. AI 大數據分析：平台會將您的匿名資料，與其資料庫中超過 60 萬筆的真實貸款金額、案例進行比對分析。其 AI 模型會計算出您在數十家合作銀行中，最有可能獲得的貸款產品條件。
3. 產出個人化預測報告：系統會生成一份專屬於您的報告，內容包含：
- 推薦銀行清單：列出對您最有利的幾家銀行。
- 預測核貸利率與額度：估算出您可能獲得的信貸利率區間與信貸額度。
- 預測過件率：評估您在該銀行申貸的成功機率。
根據 AlphaLoan 在 2020 年發布的數據分析，其預測模型的準確率高達 94%，能有效幫助使用者避免因誤信廣告而浪費聯徵次數。
與銀行的深度合作：專屬優惠活動
AlphaLoan 的另一大特色是與多家銀行進行深度合作，不時推出專屬的優惠活動或專案。這些專案活動通常會提供比銀行官網更佳的貸款條件，但申請人也需要滿足特定的限制條件。
舉例來說，平台可能與玉山銀行合作一檔活動專案，提供優惠利率。其對象可能是本行存款戶（且可能排除數位存款帳戶），且撥款者必須滿足下列條件才能享有。若不符合資格，則會被視為優惠資格者之外，而必須依原專案條件辦理。此類專案貸款的百分率範例說明通常會以標準計算範例來呈現，其計算基準會基於當時的儲利率指數。
為了簡化流程，銀行可能允許申請人透過c3軟體憑證授權查詢財政部等公務機關資料，藉此取得所得資料與財力證明，免去上傳財力文件的步驟。
破解網路謠言：為何會出現「AlphaLoan 是詐騙」的說法？
網路上對 AlphaLoan 的質疑，多半源於以下幾種情況，而非平台本身存在問題：
- 詐騙集團假冒名義：這是最常見的原因。不法份子會仿冒 AlphaLoan 的網站、建立假的 LINE 官方帳號或 Facebook 粉絲頁，藉此騙取民眾個資，甚至以「保證過件」為由，要求預先支付「保證金」、「手續費」等，這正是典型貸款詐騙。
- 使用者角色混淆：部分使用者可能未分清 AlphaLoan（媒合平台）與本行（放款機構）的角色。AlphaLoan 僅提供預測與推薦，最終的合約簽訂與撥款，皆由您選擇的銀行負責。若對契約內容有異議，應是與該銀行溝通，而非歸責於媒合平台。
- 對「預測」的誤解：AI 預測是基於大數據的科學估算，而非 100% 的保證。最終的審核結果仍取決於銀行對您完整資料的審核。若最終結果與預測有出入，屬於正常範圍，並非詐騙。
安全三步驟：如何辨識正牌 AlphaLoan？
- 確認官方管道：正牌的官方網站網址為 https://www.alphaloan.co/。切勿點擊來路不明的簡訊連結或社群廣告。官方不會透過非官方 LINE 帳號主動聯繫，要求您提供詳細個資並進行操作。
- 堅持絕不事前收費：AlphaLoan 的預測服務對使用者完全免費。任何在核貸撥款前，要求您先匯款的行為，都是詐騙。合法的貸款費用（開辦費）只會在撥款時內扣，或於第一期帳單收取。
- 查證使用者評價：在 Dcard、PTT 等社群論壇上，可以找到大量真實用戶的分享。透過這些第一手經驗，可以幫助您建立更客觀的判斷。
真實用戶的聲音：Dcard 實測心得與評價
理論之外，真實的用戶體驗最具參考價值。以下整理自 Dcard 理財版的兩則真實案例：
案例一：首次申貸的裝潢新手
一位網友因購買老屋需要裝潢資金，在毫無貸款經驗的情況下，擔心聯徵被浪費。她透過 AlphaLoan 進行預測，平台推薦了樂天、凱基等銀行。隨後她接到樂天網銀的聯繫，並順利在兩天內完成照會與撥款，最終獲得 2.28% 的優惠利率。她表示，整個過程比想像中方便且客服親切，AlphaLoan 的客服也提供了有益的協助。
案例二：善用工具的債務整合達人
另一位網友因背負數筆來自中國信託、利率高達 13%~16% 的銀行信貸，每月還款壓力沉重。他透過 AlphaLoan 平台尋求轉貸整合的機會，平台客服協助他聯繫了渣打與匯豐銀行。
同時，他也自行申請了台新與 LINE Bank。雖然最終渣打、匯豐因其既有負債狀況未核准，但他成功取得了 LINE Bank 的核貸條件。最關鍵的是，他利用這些外部申請作為籌碼，回頭與原銀行（中國信託）談判。最終，本行為了留住客戶，同意提供一項優惠方案，將他最大一筆 40 萬的貸款利率，從 13% 大幅調降至 5.99%。
這兩個案例充分證明了 AlphaLoan 的兩種價值：對於新手，它提供了安全、明確的方向；對於有經驗者，它則成為一個獲取市場資訊、增加談判籌碼的有力工具。
擦亮雙眼：十大常見貸款詐騙手法解析
無論是否使用 AlphaLoan，所有尋求貸款者都應具備辨識詐騙的能力。以下為您整理了十種最常見的貸款詐騙手法：
| 手法類型 | 情境舉例 | 陷阱解析 |
|---|---|---|
| 假冒貸款平台／APP | 收到簡訊或點擊廣告，加入假的貸款平台LINE帳號，對方提供假網站連結誘導您填寫資料。 | 假網站的網址與官方極為相似（例如l與1的差異），一旦填寫，個資即被盜用或直接導入詐騙流程。 |
| 保證過件、免審核 | FB或IG廣告標榜「信用小白、有瑕疵保證過件」、「免聯徵、免薪轉」，點擊後直接引導至LINE。 | 合法金融機構絕不會承諾「保證過件」。這是詐騙集團用來吸引急需用錢或信用不佳者的典型誘餌。 |
| 要求預繳各類費用 | 聲稱您的案件需支付「保證金」、「審查費」、「帳戶處理費」等，要求您先匯款數千元才會撥款。 | 正規貸款流程只會在「撥款後」才產生費用，如手續費、總費用等。任何要求「先付錢」的都是詐騙。 |
| 假冒銀行客服 | 有陌生LINE帳號主動加您好友，自稱是某銀行客服，詢問您最近是否申辦貸款，並稱資料有誤。 | 假客服會以「系統錯誤」、「資料需修正」為由，要求您提供更多個資或再次匯款以「解鎖帳戶」。 |
| 發送假撥款簡訊 | 您會收到一封簡訊，通知貸款已核准，並附上一個連結要求您點擊確認或啟用。 | 該連結是「釣魚網站」，目的在於竊取您的網路銀行帳密，甚至可能植入木馬程式。 |
| 引導申請多筆貸款 | 自稱代辦員，謊稱能透過「包裝」手法，幫您同時申請多家銀行貸款以提高總金額。 | 實際上是胡亂送件，不僅浪費您寶貴的聯徵次數，還可能讓您背上更多非預期的債務，並從中賺取高額佣金。 |
| 超低利率不合常理 | 廣告宣稱月利率僅0.1%或更低，換算成年百分率極不合理，且幾乎無審核條件。 | 過低的利率是吸引人的糖衣，其指數利率可能暗藏玄機，背後恐是高利貸或其他詐騙陷阱的開始。 |
| 偽造銀行公文或合約 | 透過LINE或Email傳送看似正式的「核准公文」PDF檔或貸款合約，催促您簽署。 | 細看文件常有錯字、格式錯誤或公司資訊不符。民眾容易因假的契約內容格式正式而卸下心防。 |
| 要求提供存摺與提款卡 | 詐騙者以「驗證金融帳戶」、「製作薪轉紀錄」為由，要求您寄送實體存摺、提款卡及密碼。 | 這是典型的人頭帳戶詐騙手法。一旦提供，您的帳戶將成為洗錢工具，您也將淪為詐騙共犯。 |
| 假代書或民間仲介 | 在網路上自稱「合法代書」或「政府立案融資顧問」，但查無實體辦公室與合法登記。 | 合法的代書需有地政士證照，合法的顧問公司需有商業登記。查證不到的極可能是非法高利貸或詐騙。 |
常見問題 (FAQ)
Q1: AlphaLoan 是代辦公司嗎？使用它需要付費嗎？
A: 不是。AlphaLoan 是信貸預測與媒合平台，而非代辦公司。其服務對一般使用者完全免費，其收入來源為與銀行的合作分潤，不會向您收取任何費用。
Q2: 使用 AlphaLoan 預測會影響我的聯徵次數嗎？
A: 不會。AlphaLoan 的預測功能是在您授權下，根據您填寫的資料進行內部數據比對，並不會向聯徵中心發起正式查詢。只有當您決定透過平台連結至銀行官網，並正式提交申請後，該銀行才會進行聯徵查詢並記錄在您的信用報告中。
Q3: 為什麼 AlphaLoan 的預測利率跟銀行最後給我的不一樣？
A: 預測結果是 AI 基於大數據模型所估算出的高機率參考值，是一個試算範例，並非保證。銀行在收到您的完整申請文件後，會進行更全面的審核，最終的審核結果與核定的信用貸款專案內容，取決於您個人的授信條件與銀行當下的金融政策。所謂的專案利率優惠，也需以銀行最終提供的為準。
Q4: 有人自稱是 AlphaLoan 顧問要我加 LINE 提供資料，可信嗎？
A: 請務必提高警覺。官方人員通常會在您於官網留下資料後，以您指定的方式聯繫。切勿輕信任何主動透過陌生管道（如個人LINE、FB）聯繫您，並要求提供身分證、存摺等敏感資料的人員。所有正式操作都應在官方網站或銀行端進行。
Q5: 如果真的不幸被貸款詐騙了該怎麼辦？
A: 請立即採取以下三步驟：
- 1. 撥打 165 反詐騙諮詢專線通報。
- 2. 聯繫您匯出款項的銀行，申請將該詐騙帳戶列為「警示帳戶」。
- 3. 攜帶所有對話紀錄、匯款單據（需註明幣別與金額）等證據，至最近的警察局報案，完成報案三聯單程序。越快處理，追回款項的機會越大。
總結：
綜合以上所有資訊，我們可以得出結論：AlphaLoan 本身是一個合法、正規且對使用者有益的金融科技平台，並非詐騙。 網路上的負面傳聞，主要來自於詐騙集團的假冒行為以及使用者對其功能的誤解。
它最大的價值在於，透過數據分析，為資訊不對等的借貸市場帶來了透明度，讓借款人能在保護自身信用分數的前提下，做出更明智的決策。無論您是初次貸款的小白，還是希望優化既有負債的理財好手，AlphaLoan 都能扮演一個稱職的輔助角色。
然而，任何工具的效能都取決於使用者。在享受其便利的同時，請務必保持警覺，遵循「確認官網、絕不預付、多方查證」的安全原則。記住，最可靠的保障，永遠是您自身的謹慎與智慧。
