青農貸款200萬資格，申請條件、流程一次搞懂

臺灣農村長期面臨人口老化、勞動力不足以及青壯年外流等問題，為了讓新生代對農業產業注入更多創意與活力，政府(即農委會)積極推動多項農業金融政策。其中，「青壯年農民從農貸款」(又稱農創業貸款)正是專門針對年輕農民與想投入農業生產，或有意朝青年從農創業方向發展的返鄉青年所設計的優惠貸款方案，常被稱為從農創業貸款，提供從資本支出到週轉金的多方協助。

本篇文章將整合相關要點和規定，從資格條件、可貸額度、利率計算、申請流程到常見問題，都為您進行詳細解析，協助想返鄉務農、剛投入農業，或擴大農業規模的農漁業者，掌握申貸資訊與注意事項。

計畫背景與目的

回應農業人力不足與老化

隨著農村人口的持續外移，臺灣農業生產面臨人力短缺，加上高齡化趨勢，年輕世代投入農業的人數相對有限。政府(包含農委)透過「青壯年農民從農貸款」，希望在資金面提供有意返鄉或初次投入農業的年輕人更強力的後盾，讓他們可以在經營初期專注在技術與市場開發上，協助農業工作農民在生產上順利發展。

降低投入農業的門檻

創業過程往往需要大筆資金，例如：購買農地、農業設備或租用設施、採購生產資材，以及營運週轉等。由於銀行一般商業貸款門檻較高，且農業生產受季節與天候等因素影響較大，風險評估流程也較嚴謹，「青壯年農民從農貸款」因此以政策輔導方式，提供利息補貼與農業信用保證機構協助，減輕青年農民融資時的壓力。

促進農業經營升級與多元發展

青壯年族群對於新技術、新通路與電子商務接受度高，在農產品的精緻化、加工與品牌行銷上，常展現更具創意的經營模式。本貸款在資本支出與週轉金上的彈性設計，使年輕農民可更快速轉型、升級或多角化經營，發揮更大的競爭力。

申請對象與資格

根據「青壯年農民從農貸款要點」，青壯年農民從農貸款的申請資格擴大如下：

年齡要件

• 青年農民：年齡18歲以上至45歲以下。
• 壯年農民：年齡逾45歲至55歲以下，且申貸前三年內都有農業生產事實（如持續種植作物、飼養禽畜等）。

農業背景或專業訓練

下列條件之一即可符合（青農與壯農在條件上略有區分，惟具備其一即可申請）：

• 高中職以上學校農業相關科系畢業。
• 申貸前五年內，曾參與農業部所屬機關(構)、直轄市、縣(市)政府、農(漁)會、農業學校等單位所舉辦之相關農業訓練合計時數80小時以上。
• 為農會法所定之農會會員，或漁會法第一類（甲類）會員。
• 已參加農民職業災害保險（即農民健康保險條例第五條所定被保險人）。
• 具備農業產銷班資格（在有效評鑑中為合格之班員）。
• 曾獲農業部或地方政府頒發農業相關獎項。
• 具備農場實習或已經有實際從事農業生產的經驗。
• 申貸前五年內，曾獲農業部農村再生青年返鄉相關專案輔導或補助。

農業人力團結訓證書

若過去曾參與農業部推動的「農業人力團」並取得結訓考試及格證書，且實際從事農業生產，也能申請本貸款。

專案輔導青年農民（百大青農）

若經農業部「青年農民專案輔導」之相關規定遴選為受輔導對象，即可申請，並享有更高額度上限。

薪資或業務所得限制

為確保貸款實際運用於農業經營，本貸款規定：若於貸款存續期間有農業以外其他職業，其之年薪資所得加計執行業務所得之合計數，應低於勞動基準法所定基本工資之全年總額；並自112年3月1日起，起應不高於該全年總額的1.25倍(即勞動基準法所定基本工資之相關標準)。也就是說，如有農業以外其他職業者其所支領之年薪資總和，若超出工資之全年總額，經辦機構有權要求提前清償貸款或繳回已領取的利息補貼。

可貸金額、利率與還款年限

(一) 貸款額度

一般青農及符合人力團資格者

• 每位借款人最高貸款額度為新臺幣500萬元，其中週轉金部分最高可貸100萬元。
• 首次辦理或辦理未滿1年者：最高可貸金額為300萬元。

專案輔導青年農民（百大青農）

• 每位借款人最高可貸金額為1,000萬元；其中週轉金最高可貸200萬元（若為養殖類最高週轉金可達500萬元）。

壯年農民

• 年齡逾45歲至55歲者，依規定最高可貸500萬元（含週轉金不超過100萬元）。

特殊需求

• 若申貸人確有特殊或大規模營運需求，可經由貸款機構轉報農業部專案審核，通過後可不受上述基本上限限制。

(二) 還款期限

資本支出

• 最長可達15年，並得視情況申請寬緩期，最長3年（寬緩期內只需繳息，免還本金）。
• 本金通常採取「每半年攤還一期」的方式，並隨同利息一併繳付。

週轉金

• 非循環動用：可貸最長5年，可依需要提供1到2年不等的寬緩期（只繳息、不還本金）。
• 循環動用：期限最長1年，借款人可在額度內隨時撥款或歸還本金，用畢或期限到期再與金融機構協商展延或結清。

(三) 貸款利率

• 依據「辦理政策性農業專案貸款辦法」的相關規定，目前參考利率約在0.79%左右，政府提供利息差額補貼，以期減輕貸款人負擔。
• 針對某些對象，五年內最高200萬額度可以享有0%免息（如一般青農）；若屬專案輔導青年農民（百大青農），則有機會申請五年內最高500萬元免息的特別優惠。詳細利率需以實際核定結果與當前政策規定為準。

貸款用途與申請文件

(一) 貸款用途

• 主要協助農業生產、加工、運銷、電子商務等相關經營所需之資本支出及週轉金。
• 若為專案輔導青農或曾受農村再生青年返鄉專案輔導者，可直接用於農產運銷與電子商務；其餘一般青農，必須以自產之農產品為基礎來從事運銷或電商相關作業。
• 若您是作物類貸款者，也可同樣使用於購買種苗、肥料、設備或相關生產設施等經營所需支出。

(二) 申請文件

1. 貸款申請書、身份證明文件影本
2. 農業經營計畫書
   • 需簡述生產品項、預計種植面積、設備需求、成本估算、銷售通路等。
3. 申貸資格證明
   • 如農業相關科系畢業證書、農業訓練結業證明、農會會員資格證明、農民職業災害保險憑證、產銷班評鑑合格證明、農業獎項榮譽證書等。
4. 土地或農業設施相關文件
   • 若是自有土地，要提供土地登記簿謄本；租用別人的農地，需附上租賃契約與地主同意書；若屬於漁業或畜牧業態，則需各該產業之登記或許可執照證明。
5. 建築或興建設施相關文件
   • 若需興建固定農業設施，需檢附「農業用地作農業設施容許使用同意書」及建築執照等（若依法免申請執照則可免附）。

五、申請流程

想申請「青壯年農民從農貸款」，一般可透過以下步驟：

1. 前置評估與資料準備
   • 借款人先確認是否符合年齡與其他資格，並向經辦機構諮詢所需的文件清單。
   • 若不清楚如何填寫農業經營計畫，可尋求當地農(漁)會或全國農業金庫輔導員協助。
2. 正式遞件申請
   • 借款人備齊文件，包括農業經營計畫、土地或漁業證明等，向戶籍所在地之農(漁)會信用部、其承受之銀行當地分行或全國農業金庫遞出申請。
3. 審查與徵信
   • 由貸款經辦機構依據政策性農業貸款相關辦法，進行資格審核與信用評估。
   • 借款人若擔保能力不足，可由農業信用保證機構提供保證，最高保證成數可達9.5成。
4. 核定與對保
   • 若通過審核，銀行或農漁會將核定貸款金額、利率、還款條件等，並通知借款人辦理對保（即簽訂借款契約）。
   • 若需要抵押土地或設備，則需辦理抵押權設定。
5. 撥款與查驗
   • 在完成對保及設定後，經辦機構會依照契約內容進行撥款。
   • 貸款經辦機構於核貸後6個月內，至少會進行一次貸款用途及經營狀況查驗，其後每年皆至少查驗一次。若借款人使用本貸款享有五年免息，期間應依規定辦理農業經營現況自主申報。

擔保方式與農業信用保證

由於農業生產具有風險較高、需長期投資等特性，許多青年農民在初期並無足夠擔保品或抵押物。對此，政府設立「農業信用保證基金」，若借款人信用紀錄良好，但擔保力不足，金融機構可將申貸案件送交農業信用保證基金評估，最高保證成數可達9.5成，手續費率比一般商業貸款更優惠。此舉大幅降低了青年農民的籌資難度，亦減少金融機構對農業貸款的疑慮。

查驗與展延

經營查驗

• 農(漁)會或全國農業金庫在貸款存續期間內，應定期對借款人之營運狀況進行查證。查驗內容可能包含實際生產面積、產銷資料、設備投入、收支營運結果等。
• 若借款人在查驗時被發現不符資金使用規範，或有超額兼職所得（超出基本工資全年總額1.25倍）等，經辦機構可依規定中止貸款並要求歸還補貼利息。

貸款展延

• 本貸款原則上於約定期限屆滿後應清償；若遇特殊情況需繼續使用資金，可依「辦理政策性農業專案貸款辦法」第22條規定，向金融機構申請展延。是否同意展延，仍須審酌借款人還款紀律、生產狀況、財務報表等。

表格整理

以下以表格彙整「青壯年農民從農貸款」重點，供貸戶快速參考：

常見問題

Q1：我沒有自己名下的農地，也沒有擔保品，是不是就不能申請？

仍可申請。如果您耕作的農地屬於家人或租用他人土地，只要檢附地所屬人出具的「農地同意使用書」或正式租賃契約，以及土地登記簿謄本即可。擔保品不足的情況下，也可以透過農業信用保證基金保證，最高保證成數可達9.5成，因此無需過度擔心。

Q2：於貸款存續期間，我仍在兼職或做其他工作，會違規嗎？

只要您的年薪資所得加計執行業務所得不超過勞基法所定基本工資全年總額（112年起為其1.25倍），即可合法兼職。但若超過，貸款經辦機構有權要求您提前清償貸款，並繳回已領取的利息差額補貼。

Q3：如何知道自己可否申請到免息優惠？

若您符合一般青農資格（18～45歲），且於109年3月1日後申請(或當時已有舊貸，但109/3/1當日仍有餘額)，可享最高200萬元貸款額度在前5年免息；如為專案輔導青年農民（亦稱百大青農），最高可享500萬元5年免息。建議與貸款經辦機構核對您的身份後再行確認。

Q4：貸款辦理速度如何？大約多久可以拿到錢？

經辦機構會先進行徵信與風險評估，若需要抵押或辦理擔保，一般作業時間約2～4週不等，甚至更快。但每案情況不同，若提供文件完整、經辦速度快，約1～2週即可完成撥款。

Q5：貸款可否用於償還舊貸？

不行。專案農貸之資金必須用在經營計畫相關的項目，如生產設備、購買農用資材等，不得用來清償舊貸。若經發現違規，金融機構除終止貸款外，先前已由農業部補貼的利息差額也會收回。

總結

「青壯年農民從農貸款」是政府為協助青年農民及壯年農民取得營農資金，而推出的政策性貸款，不僅兼顧了農業產業的長遠發展需求，也為正在考慮投入農業領域的新世代，提供了實質且友善的金融支援。此貸款計畫對於想要創業務農、擴大農業規模，或於農村持續深耕的年輕一輩，都是十分寶貴的選擇。

然而，貸款只是投入農業過程中的一環。在尋求金融支援的同時，也建議青年農民加強自身的技術、行銷與管理能力；同時可多參與政府或民間單位所舉辦的農業訓練、輔導課程，並多結交行銷通路與專業人士，讓農業事業在資金、技術與人脈上都站穩基礎。未來，也期待更多心懷熱情的青年投入農業領域，讓臺灣農業透過創新與活力，持續蓬勃發展！

資料來源

• 「青壯年農民從農貸款」常見問題( 112.9 更新 )
• 青壯年農民從農貸款要點
• 青年從農創業貸款要點簡介