第一銀行的信用貸款服務，針對不同客戶需求，提供多樣化的貸款選擇。無論是想要滿足急需資金的需求，還是計畫進行大型消費，第一銀行都能根據您的職業和財務狀況提供合適的貸款方案。本文將詳細介紹第一銀行的各種信貸方案，包括利率、額度以及申辦流程，幫助您更好地了解如何選擇最適合您的貸款方式。
第一銀行有信貸嗎？有哪些貸款方案可以選擇？
有的，第一銀行提供多種信用貸款產品，能夠滿足借款客戶的資金需求。目前主要有四種信用貸款方案可供選擇，分別是優惠信貸、薪轉信貸、公教信貸和樂活理財信貸，您可以親洽本行各營業單位辦理申請，或透過「第e數速貸」線上貸款平台進行申請。
如何辦理第一銀行信貸？貸款流程說明
一般申請流程如下：
- 選擇適合的貸款方案：根據自身條件選擇適合的貸款方案。
- 填寫申請表：提供個人基本資料、聯絡方式、工作資訊等。
- 提交申請：線上或親臨分行提交申請表及相關文件。
- 審核：銀行將進行信用評估，可能需要聯徵查詢。
- 通知結果：審核通過後，銀行將通知您貸款結果。
- 簽訂契約：確認貸款條件，簽署貸款契約。
- 撥款：完成簽約後，銀行將撥款至您的指定帳戶。
第一銀行信用貸款申辦要準備那些文件？
申請第一銀行信用貸款商品時，需要準備文件證明雙證件身分證、駕照等正本、印章、收入證明等。
- 身分證明文件：持本人身分證明雙證件（身分證、健保卡、駕照等正本），以確認您的身分。
- 印章：申請時需提供您的個人印章，供簽署相關文件使用。
- 收入證明文件：
- 薪資轉帳證明：最近三個月的薪資轉帳紀錄，顯示您的收入狀況。
- 扣繳憑單：最近一年的扣繳憑單，證明您的年度收入。
- 其他收入證明：如有其他收入來源，請提供相關證明文件。
- 其他相關文件：根據您的職業或申請的貸款種類，可能需要提供其他特定文件。
請注意，申請時需符合特定資格條件，例如年收入達50萬元以上，並符合特定職業或條件。建議您在申請前，先確認自身資格，並準備齊全所需文件，以確保申請流程順利進行。
第一銀行貸款各信貸方案利率和額度是多少？
貸款商品共分為四種類型，分別是優惠信貸、薪轉信貸、公教人員專屬信貸及樂活理財信貸，各方案的商品貸款利率、手續費、貸款條件均有所不同，以下為其信貸利率和貸款金額、條件的整理：
- 優惠信貸
- 貸款利率：2%至10%，前 3 個月 2.00% 起(機動計息非一段式計息)
- 手續費：6,000元
- 徵信費：300元
- 貸款額度：最高300萬元
- 貸款期限：最長7年
- 適用對象：服務對象為年滿18歲之本國國民，年收入達50萬元以上，符合特定職業或條件的客戶，例如醫師、律師、會計師等專業人士，或第一銀行高資產客戶。任職台灣經濟新報TCRI信評或本行企金信評1-5等之公司、Fortune雜誌全球500大企業之在台分公司、天下雜誌排名製造業1,000大、服務業500大及金融業100大、政府捐助比率50%以上之財團法人。
- 薪轉信貸
- 貸款利率：2%至10%，前 3 個月 2.00% 起(機動計息)
- 手續費：6,000元
- 徵信費：300元
- 貸款額度：最高300萬元
- 貸款期限：最長7年
- 適用對象：需於本行薪轉往來公司任職滿半年以上的員工。
- 公教人員專屬信貸
- 貸款利率：最低2.185%到5%(機動計息)
- 手續費：2,000元
- 徵信費：0元
- 貸款額度：最高300萬元
- 貸款期限：最長7年
- 適用對象：包含各機關、公立學校及公營事業的正式職員、退休公教人員或私立學校的教職員工。
- 樂活理財信貸
- 貸款利率：3.71%至10.00%(機動計息)
- 手續費：6,000元
- 徵信費：300元
- 貸款額度：依需求而定
- 貸款期限：循環信貸
- 適用對象：年滿18至60歲、信用良好、具有行為能力並擁有穩定收入的本國國民。
每一方案依不同客戶群量身訂製優惠利率，貸款條件也隨之不同，以滿足各類型客戶的需求。
第一銀行信貸利率約在2%到10%之間 ，貸款利率依放款指數利率加碼機動計息，貸款金額30萬元，年金法按月平均攤還本息，舉例貸款期間以5年，各項費用總金額為6,300元起，總費用年百分率為3.83%~10.92%。
第一銀行貸款好過嗎？
第一銀行的貸款比較適合特定族群，例如公教人員、醫師、律師等專業人士，或者與第一銀行有長期往來的客戶，像是公司有設定薪轉帳戶或有辦第一銀行信用卡的人。
對於原本就有第一銀行銀行帳戶的高薪族群，本身信用狀況良好、無逾期付款或其他負面記錄，大多都能順利通過貸款審核。而其他申請者若想要增加審核通過的機率，則需要具備良好的信用紀錄和穩定的工作收入。
哪些人適合申辦第一銀行信貸？
- 公教人員：第一銀行對於公教人員的貸款條件較為寬鬆，像是公營事業之正式員工、公私立學校老師，因為這類客戶長年還款紀錄都很好。
- 專業人士：如醫師、律師、會計師、建築師等高收入、高穩定性的職業。
- 高資產客戶：資金狀況良好的人士。
- 信用評分優良者：無逾期還款記錄，信用評分高的人較有機會通過申請。
申請第一銀行信用貸款注意事項有哪些？
工作穩定性
第一銀行審核貸款主要看貸款申請人的工作是否穩定，因此最好是在現職工作年資滿一年以上，這樣能增加通過的可能性。剛公司跳巢可能不太好申請，最好等工作至少滿半年以上，再提出申請可以有效提高通過率，年資滿一年以上當然是更為理想。如果剛換工作，但急需資金，可以考慮第一銀行小額貸款或到其他家銀行進行貸款申請。
信用狀況良好
申請一銀的信用貸款，良好的信用紀錄是必備條件。通常信用評分達到550分以上就有機會申請到貸款，但由於一銀的放款政策較為保守，對於信用卡或貸款有過逾期記錄的人，可能會比較難以通過審核。如果過去有信用瑕疵，可以考慮選擇審核條件較寬鬆的銀行，這樣過件的機率會更高。
第一銀行貸款審核要多久？貸款多久下來？
信用貸款的審核一般需要3天左右，但第一銀行由於屬於泛公股銀行，審核流程相對繁瑣，通常需要5至7個工作天，甚至可能要到2週以上才能得知結果。因此，如果有急需資金的需求，建議選擇審核流程較快的銀行。
總結
第一銀行提供的多種信用貸款方案，不僅針對特定職業，如公教人員、專業人士等，還能滿足不同客戶的資金需求。無論是透過第e數速貸平台快速申請，還是前往分行申辦，借款人只要符合條件、具備穩定收入和良好的信用紀錄，即可順利取得貸款。了解並選擇適合的貸款方案，有助於有效解決財務需求，同時也減少貸款過程中的不必要困擾。