將來銀行信貸好過嗎？方案、利率、申請流程和審核時間

「將來銀行」作為臺灣首批純網路銀行之一，自成立以來便以全數位化、無實體分行的經營模式深受許多消費者青睞。由於免去傳統銀行的人事與營運成本，將來銀行在貸款利率及開辦費用上往往能提出更具競爭力的條件，吸引到希望快速、便利申貸的廣大客群。

本文將以將來銀行信用貸款為主軸，完整介紹其最新信貸方案、申請流程、申請條件以及其他注意事項，並提供常見問題解答，讓你在規劃個人資金時能夠快速上手。

一、將來銀行背景與純網銀特色

1.1 將來銀行股東結構

將來銀行（Next Bank）是純網銀「國家隊」之一，經由申請純網銀執照成立，其股東包括：

中華電信及其關係企業
兆豐銀行
新光人壽
全聯福利中心
凱基銀行
新光銀行
新光保全
大台北瓦斯
關貿網路

有上述企業支持，將來銀行在業務拓展與金融產品設計上，都能結合多方資源；部分股東關係企業員工亦能享有專屬利率優惠。

1.2 純網銀的特點

純網路銀行與傳統銀行最大的不同在於「無實體分行」，這類金融機構所有金融服務均可透過線上完成，包括開戶、查詢、申請貸款、撥款等。以下為純網銀帶給使用者的三大優勢：

低營運成本，回饋客戶：由於沒有分行租金、裝潢費用及櫃員人事等營運支出，純網銀能夠提出相對優惠的銀行信貸利率。
24 小時服務：不受限於傳統銀行的營業時間，申請人可隨時隨地上網申辦，大幅提升效率。
審核流程簡化：大多採用 AI 初步審核，資料提交後，系統能迅速給予初步判定，後續則由人工審核補足，縮短整體核貸所需時間。

二、將來銀行信貸方案有哪些？

將來銀行最主要的貸款方案可分為「優貸（含其他衍生專案）」、「一口貸」兩大類。根據官方資料，近期最高可貸額度已由原先的 500 萬元調升至 800 萬元，以滿足高收入族群、企業主之更大量資金需求。以下將分別介紹各方案細節。

2.1 優貸

「優貸」是將來銀行提供給一般大眾的分期型信用貸款方案，無論小額信貸或大額資金週轉都可適用，其方案特色如下：

利率：2.1% 起的一段式利率（機動利率計息）。

最高額度：可申請至 500～800 萬元，視個人條件而定（官方近日已透露最高放款可達 800 萬元上限），銀行可貸給信用評分良好者較高額度。

最長還款期間：可達 8 年（96 期），這能給你更多攤還彈性。

開辦費：2025/01/09 前享 0 元優惠（此後可能恢復收費或調整，以官方公告為準）。

基本申辦資格：

年滿 18 歲以上，且國籍為中華民國
年齡加計貸款期限不得超過 65 歲
年收入達 30 萬元以上（需提供財力證明）

2.1.1 優貸優勢

低利率：相較於傳統銀行動輒 6%~8% 的信貸利率，優貸利率有機會低至 2.1% 起。
手續費全免：活動期間內開辦費為 0 元，大幅減少借款人的前期成本。
最長 8 年期：較市場常見的 7 年期多一年彈性，讓每月還款金額可以更輕鬆。

2.1.2 費用試算（以 100 萬申貸、2.1% 年利率、8 年為例）

月付金：約 11,326 元
第一期利息：約 1,750 元
第一期應還本金：約 9,576 元
總費用年百分率（APR）：約 2.10%
開辦費：0 元（活動期間）

從上例可見，以 2.1% 的低利率長期攤還，借款人的月付壓力相對小，適合想長期週轉或避免短期高額開銷的人。

2.2 一口貸

「一口貸」則是將來銀行專門為特定行業群體量身打造的信貸專案，包括：

金融業
高科技業
國營事業
政府機關

符合上述職業且年收入達一定門檻者，可申請「一口貸」，其特色如下：

利率：根據年收入不同，一口價利率分為：
- 年收 70 萬以上：2.88%
- 年收 100 萬以上：2.58%
- 年收 140 萬以上：2.38%
最高額度：同樣可申請至 500～800 萬元（視個人資格審核）。
最長還款期間：可達 8 年。
手續費：2025/01/09 前活動價 0 元，之後可能收取約 888 元開辦費。
基本資格：
- 任職金融業、高科技業、國營事業、政府機關
- 年收入達 70 萬元以上

2.2.1 一口貸的優勢

利率透明、一段式計息：只要年收入符合相應區間，就能享受對應的「一口價」利率，範圍落在 2.38%～2.88%。
適合高收入專業人士：比起在其他銀行申辦一般信貸，這類穩定且相對較高薪者能在將來銀行獲得更好的利率門檻。

2.3 其他信貸衍生方案

除了一般「優貸」與「一口貸」之外，將來銀行針對股東關係企業（中華電信、關貿網路等）員工提供「中華員工獨享」優惠，利率 2.5%（綁約一年），也會不定期推出「分期享好貸—無限制清償期」等專案（利率 5.28% 起，不綁約，但開辦費 2,688 元），若符合資格建議留意將來銀行的最新優惠公告。

如果你需要將來銀行信貸試算工具，可以點擊下方連結

信貸試算－將來銀行 NEXT BANK

三、將來銀行 vs. 其他純網銀信貸比較

目前臺灣三家純網銀分別是：將來銀行、LINE Bank、樂天國際銀行。為讓讀者快速掌握差異，以下提供分期型信貸方案的簡要比較表：

項目	樂天貸（分期型）	LINE Bank 分期信貸	將來銀行「優貸」
貸款利率	2.12% 起	2.28% 起	2.1% 起
開辦費	0 元起	1,288 元起	0 元起
最高額度	500 萬	500 萬	500~800 萬
最長貸款年限	7 年	10 年	8 年

LINE Bank 擁有最長 10 年的貸款期間，但開辦費起跳 1,288 元。
樂天銀行 核貸速度快，最快 2 天內完成撥款。
將來銀行 利率最低可達 2.1%，手續費期間內 0 元起，與其他純網銀相比，更具利率優勢；同時額度最高可達 800 萬元，對於需要大金額週轉或投資的申請人特別有利。

四、將來銀行信貸申請流程與審核時程

要成功申請將來銀行信貸服務，需要經過下列信貸流程：

4.1 線上申請

試算：在將來銀行官網或第三方貸款試算工具（如 Money101 等）輸入貸款金額、年限、利率，即可快速試算每月還款金額。

填寫申請資料：包含基本個人資料、工作資訊等。

上傳文件：

身分證（影本或照片）
財力證明（扣繳憑單、薪資單、撥薪存摺、股票基金對帳單、房地產所有權狀等）

4.2 初步審核與電話照會

AI 初審：系統會先進行信用評分及財力審核，若資料有缺漏，可能會要求補件。
電話照會：若資料正常，將來銀行會聯繫申請人進行電話對保（亦有部分採用視訊方式）以核實資訊真實性。

4.3 核貸與撥款

審核時間：若資料齊全，一般約 3～7 天；有網友回饋最快 2 天便完成撥款，但也有人等超過一週。
簽約對保：可 24 小時線上完成；確認合約內容後電子簽名完成。
撥款：若已升級「將來銀行帳戶」為正式帳戶，就能直接撥入該帳戶；若無則需提供其他「臨櫃開設」之帳戶做撥款。
撥款時間：週一至週五 09:00～16:00 為營業撥款時段（不含國定假日及遇天災或其他不可抗力因素之休假日）。

五、將來銀行信貸申請人條件與注意事項

5.1 申請條件重點

年齡限制：申貸人需年滿 18 歲，且年齡 + 貸款年限 ≤ 65 歲。
收入證明：年收入最少 30 萬元起（優貸）或 70 萬元起（一口貸），但實際利率仍需視申請人整體信用狀況而定。
信用評分：若過去聯徵紀錄欠佳，或是近期多次頻繁增貸、信用卡循環利息未繳清，可能降低核貸成功率。

5.2 常見拒貸原因

信用紀錄不良：例如欠款逾期、呆帳、聯徵分數過低等。
財力證明不足：AI 審核時若認為申請人每月還款能力不足，極可能遭系統自動拒絕。
近期多次增貸：短期間內頻繁申貸或增貸，銀行會擔心借款人資金周轉壓力過大。

5.3 無轉貸服務

目前將來銀行尚未提供轉貸服務，僅能辦理「新貸」。若您已在他行有貸款，想要「轉貸」至將來銀行，暫時沒有這類方案可供選擇。

六、將來銀行調整信貸最高額度：最高可貸至 800 萬

近期市場波動劇烈，不少高收入專業人士或中大型企業主管希望透過低利率貸款進行投資、併購或資金調度。對於這些年收入達六位數、信用良好的客群來說，過往最高 500 萬元的額度不足以支應他們的需求。有鑑於此，將來銀行已火速決定將信貸額度上限提高至 800 萬元。

適合高收入者的特點

工作繁忙、時間不固定：純網銀的 24 小時線上服務無需臨櫃，可在深夜或假日完成申貸。
用途廣：投資理財、不動產頭期款、海外進修或企業周轉都能一次到位。
利率與信貸手續費優勢：若申請人的財務、信用條件優異，利率最低可至 2.1%，開辦費也能趕在優惠期間省下。

將來銀行信貸常見問題（Q&A）

Q1：將來銀行的信貸「好過」嗎？

是否容易通過視個人條件而定，包含收入穩定度、信用紀錄、職業別等。如果年收入較高且過往沒有逾期紀錄，銀行會更願意給予優利率及較高額度；反之則可能被系統初審拒絕或只能拿到較高利率。

Q2：將來銀行信貸的利率真的能做到 2.1% 起嗎？

確實有可能，但不保證每位申請人都能拿到最低利率。最終利率會依據個人信用評分、年收入、是否為股東關係企業員工而有所調整。

Q3：核貸需要多久？

官方資料顯示最快可於 2～3 天內完成審核與撥款，但大多數網友回饋約需 3～7 天。若申請資料完整、信用評分高，速度會更快；若需要補件或聯徵審查較嚴格，時間則相對拉長。

Q4：我可以線上查詢申貸進度嗎？

可以。在將來銀行官網選擇「立即申貸」→「案件狀態查詢」，或打開將來銀行 App 尋找相關查詢功能。只需輸入身分證字號或其他認證資料，即可掌握案件進度。

Q5：有提供貸款轉貸服務嗎？

目前將來銀行未提供轉貸，僅能「新貸」。如果你已在其他銀行貸款，無法直接遷移至將來銀行，需考量是否部分結清後再另行申請。

Q6：如何聯繫將來銀行客服？

電話： (02) 8979-6600
APP 客服：登入將來銀行 App，點選右上角客服圖示即可與專員連繫。

總結

將來銀行作為臺灣純網銀「國家隊」之一，運用無實體分行模式大幅降低營運成本，進而將利率與手續費優惠回饋給客戶。其推出的「優貸」、「一口貸」等方案，利率最低 2.1% 起，手續費在活動期間可享 0 元，最高貸款年限達 8 年，同時也針對高收入族群調高額度至 800 萬元，對於生活忙碌、需要高效資金調度的申請人而言，是相當具有吸引力的選擇。

不過，是否能成功核貸取決於個人信用評分、財力證明以及職業類別等多方因素。若你不是股東關係企業員工，或收入較為一般，也不必氣餒，可事先備齊財力文件，提高通過審核的機率。最後，考慮任何貸款前，都應評估自身還款能力與未來財務風險，選擇適合的貸款年限與金額，理性規劃資金運用，才能真正發揮信用貸款的好處。