凱基信貸方案、申貸條件、利率、額度和還款年限一次搞懂

面對多元且瞬息萬變的金融市場，能夠快速取得資金周轉的方式相當重要。針對不同的客戶需求，凱基銀行提供各式各樣的信用貸款和額度型貸款產品，協助個人或家庭因應多種支出場景——例如日常生活急需用錢、創業基金、甚至投資理財等目標。本文將從方案內容、辦理條件、注意事項到常見問題，一次為大家做最詳盡的介紹，並提供完整資訊與比較表格，幫助有興趣的讀者快速找到最適合自己的凱基銀行信用貸款方案。

一、凱基銀行信貸方案介紹

凱基銀行著重「專業」與「彈性」，推出多種信用貸款方案，包含「上班族信貸」、「證照專業信貸」以及「窩心再貸」等，透過彈性的額度與利率機制，提供符合不同族群的貸款選擇。這些方案大多可透過線上平台提交申請，省去往返銀行的麻煩，快速審核之餘，更能以更簡便的方式取得資金。若對貸款條件或授信條件存疑，也可先至官網指數利率參考，評估自身財務能力，再考慮是否申貸。

以下以表格整理三種常見的凱基信貸方案：

(註：上述總金額、各相關費用總與相關費用總金額皆需依個人狀況而定，實際以銀行核定為準。)

以下針對各方案資訊內容進行詳細解說（亦可作為信貸推薦參考）：

1. 上班族信貸

適用族群：年收入 25 萬以上、年齡介於 18 至 60 歲之本國國民，且有穩定工作與收入者。

貸款特色：最高可貸額度達 NT$ 500 萬，可分最長 10 年攤還。此方案無論是用於日常生活應急資金，或是應對大型支出（如：創業、裝潢或學費）都相當合適。

申辦文件

1. 身分證
2. 財力證明（如：薪轉存摺、扣繳憑單等）
3. 職業證明
4. 填寫貸款申請書

申辦資格

• 18 歲以上且 60 歲以下本國國民
• 年收入 25 萬以上
• 有可證明之工作及財力證明

2. 證照專業信貸

適用族群：具備本國政府專門職業及技術人員高等考試專業執照者，例如土木工程師、水利工程師、化工技師、農／畜技師等高專業領域從業人員。

貸款特色

• 最高可貸額度 NT$ 600 萬
• 最長可分 10 年攤還
• 利率自 2.88% 起
  因其職業特殊性，通常這類專業人士擁有相對穩定且高水準的收入，銀行對此核貸評分較高，往往可談到較為優惠的信貸利率或較高額度的貸款金額。

申辦文件

• 身分證
• 財力證明
• 職業證明、專業證照證明
• 貸款申請書

申辦資格

• 年齡 18~60 歲
• 年收入 25 萬以上
• 具備本國政府認可之專門職業及技術人員高等考試證照

3. 窩心再貸

適用族群：已經持有本行或他行房貸（且設定滿一年）的客戶，需要再度融資者。

貸款特色

• 最高可貸額度 NT$ 500 萬
• 利率自 3.40% 起
• 可以採二順位抵押設定，把已經持有的房產進行二胎設定來取得額外資金
• 最長 10 年還款，可減少每月還款壓力

申辦文件

1. 身分證
2. 財力證明
3. 職業證明
4. 不動產謄本與相關貸款資料
5. 貸款申請書

申辦資格

• 年齡 18~60 歲
• 年收入 25 萬以上
• 擁有經本行或他行設定滿一年的房貸

二、凱基額度型貸款方案介紹

除了傳統的個人信貸，凱基銀行也針對「短期週轉需求」或「常態性資金周轉」推出「額度型貸款」方案，能依使用金額計息、隨借隨還，在應對臨時花費或投資上更具靈活性。主要包含以下三大類：

(此部分若有相關費用總金額產生，請依契約內容與限制條件為準。)

以下針對三種額度型貸款各自的適用族群與特色簡述：

1. 速還金

貸款特色

• 有動用才計息，未使用額度就不產生利息
• 期限為 1 年，可年年續約
• 隨借隨還，提前還款免違約金
• 手續費可享 0 元開辦專屬優惠

使用情境舉例：適合偶爾需要小額週轉、緊急支付，例如汽車維修費用或醫療支出等。可在短時間內取得資金，待資金回流後立即歸還，降低利息成本。此類型專案貸款常採用指數利率作計算，實際貸款年利率依借款時狀況而定。

2. 助你一臂 (技職客群)

貸款特色

• 限時優惠：前 30 天免動用手續費，前 180 天享1.5% 優惠利率
• 適用對象為擁有國家級技術職能證照者，或經由核可的募資平台進行專案提案的人士
• 可彈性續約

適合情境：例如餐飲小老闆、擁有專業美容美髮證照的工作者，或其他經認證的技術人員在初期拓展、研發新產品或應對臨時資金空缺。此專案也會評估金融從業人員等多元背景，以確保雙方權益。

3. 助你一臂 (ESG 社會扶助客群)

貸款特色

• 前 30 天免收動用手續費
• 前 180 天不計息，之後利率調整至 6.49% 起
• 0 元申辦費用

適用對象：低收入戶、特殊家庭狀況之弱勢族群，可於必要時使用此額度以進行小額貸款，減輕立即性的經濟壓力。

文件需求：需附上低收入戶證明或縣市政府核發之有效證明；若是二度就業婦女或因家庭因素無法持續工作者，也可提供在職、就學或非自願離職等佐證文件。

三、辦理凱基信貸／額度型貸款的注意事項

確認財力證明

不同的信貸或額度型貸款都需提供相對應的財力證明，如：薪轉證明、扣繳憑單、勞保年資證明或存摺餘額證明等。若能提出充分證明收入來源與穩定度，對於核貸額度與利率談判有正面幫助。

照會與訪查

銀行審核過程中，會撥打電話至申請人公司核實任職情形；若公司規模較小，銀行也可能派員至現場訪查。此時，只要保持誠實一致並能佐證自己所提供之資訊，即可順利通過。

DBR 與負債比

所謂 DBR（Debt to Income Ratio），指個人每月負債金額相對於每月收入的比例；依金管會規定，無擔保負債累積不可超過收入的 22 倍。若已超過，銀行可能直接拒貸；若負債比高，核貸利率也會偏高。

提前還款與綁約

信貸或額度型貸款若有綁約期，需留意提前清償貸款可能衍生的違約金；若想要拿到更優惠或更長年期，也可選擇配合綁約降低開辦費。事先評估自己的財務規劃，以決定是否要綁約以節省開辦費用。若選擇綁約，即表示日後提前清償必須依原專案中規定負擔違約金或各相關費用總。

整合債務

若原先持有多筆高利率信用卡或他行高利貸款，可考慮透過凱基銀行的「整合債務」方案，把負債集中到較低利率的貸款專案中，有機會減輕月付金與利息負擔。

四、申請流程與核貸速度

1. 線上申請／電話預約
   現行凱基銀行多採用 24 小時線上申請，只要進入官方網站或與客服電話洽詢，填寫申請資料並上傳身分證、財力文件等，即可送件審核。
2. 專人審核、照會
   文件齊全後，最快可於當日知道初步審核結果。若需補件或文件審核時間較長，通常也會在 1~3 個工作天內完成。
3. 核貸／對保簽約
   核貸條件確定後，銀行人員會告知您最終利率及額度，若滿意即可進行電話或線上對保。部分特殊條件或金額較大的案件，可能需臨櫃簽約。
4. 撥款
   完成對保後，若無其他疑慮，最快可於幾分鐘至隔一工作天撥款至指定帳戶。

五、常見問題

Q1：如何知道自己在凱基銀行能貸到多少額度？

凱基銀行會依個人整體信用狀況、職業、薪資收入、負債比等進行評分，綜合決定是否核貸及額度上限。若您屬於年收入 25 萬以上的上班族，最高可達 500 萬；若您是醫師、律師、建築師等專業人士或具有高等考試合格證照，最高甚至可到 600～800 萬不等。此外，若名下已有房貸，也可考慮「窩心再貸」取得更彈性的資金。

Q2：申請凱基信貸後，大概多久能知道審核結果？

資料一旦備齊（包括身分證、收入證明、工作證明等）後，多半在 1~3 個工作天內可得到明確初審答覆，有時甚至能在同一天獲得結果。若對保簽約手續順利，最快可於對保後 5 分鐘內撥款。

Q3：若之前曾與萬泰銀行（凱基銀行前身）有不良往來紀錄，能否申請？

實際能否核貸仍以目前信用狀況為準。若過去確實有拖欠、不良紀錄，可能使整體評分受影響。然而若您近年來持續維持良好信用並還清舊有負債，仍有機會核貸，建議與銀行人員或貸款顧問先做諮詢評估。

Q4：需要提前還款時，會有違約金嗎？

是否收取違約金，主要取決於您當初申請的方案及是否搭配綁約。部分方案（如：速還金）隨借隨還且提前還款免違約金；若是一般信貸且選擇綁約期數換取更低手續費，則在綁約期內提前清償會被收取一定的違約金。申辦前可向專員詳細諮詢。

Q5：如何查詢目前的申辦進度？

凱基銀行官網提供「信貸申請進度查詢」功能，只要輸入身分證字號及查詢密碼，即可了解目前案件審核到哪一階段；或可直接撥打客服專線詢問。

總結

凱基銀行各信用貸款專案內容及申請人條件均有不同。面對不同程度的資金需求，凱基銀行提供豐富、彈性且快速審核的貸款方案，從「上班族信貸」、「證照專業信貸」到「窩心再貸」皆能滿足多元目的。在短期週轉需求上，凱基銀行的「額度型貸款」——速還金及助你一臂等方案更提供隨借隨還、低開辦費或免開辦費、優惠利率等彈性條件，非常適合需要因應臨時突發支出或以小額資金進行投資理財者。

申請前，建議先盤點自身財務狀況、評估每月可負擔的還款金額及負債比，並整理好可輔助證明信用及財力的文件，一次提供予銀行，能有效加速審核流程，提高核貸成功率。若仍對方案的利率、額度或還款細節有疑問，也可直接洽詢凱基銀行客服或專員，釐清自身條件後，再挑選最合適的貸款產品，讓財務規劃更穩健、順暢。

資料來源

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