隨著生活與財務目標多元化發展，許多人在投資、結婚、旅遊或其他規劃上，都會有臨時的資金需求。元大銀行推出的多款信用貸款方案，為有資金週轉需要的人提供靈活且便捷的選擇。本文將整理元大銀行信貸的特色與細節，以及元大證券客戶專屬的「元氣循環貸」方案，讓您一次掌握所需資訊，更輕鬆地申請元大銀行信貸。
一、產品特色與優勢
貸款額度高
只要符合相關申請條件，最高可貸至新臺幣 500 萬元。
貸款期限彈性
一般信貸最長可達 7 年。依據個人還款能力與需求，可量身制定適合的貸款年限。
快速審核
- 申請程序簡化，部分案件最快 1 天即可收到初步審核結果。
- 銀行提供線上申貸流程，節省往返分行的時間，讓資金需求能在短時間內獲得解決。
免費諮詢服務
設有專屬信貸專員，瞭解個人財務規劃與需求後，評估並提供不同信貸建議。
多樣貸款機制
除了一般的分期攤還方式，也可選擇採用循環信貸（隨借隨還）模式，按日計息，減少不必要的利息負擔。
二、元大信貸內容一覽表
以下將一般信貸的主要條件與內容整理如下：
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 申請資格 | 年滿 20 歲、信用紀錄良好且具備償還能力之本國自然人 |
| 貸款利率 | 採「定儲利率指數利率 + 加碼利率」之機動計息模式，實際利率會因客戶風險等級與市場利率調整而有所差異 |
| 貸款期限 | 最長 7 年 |
| 還款方式 | – 本息平均攤還：每月攤還本金與利息的合計金額固定
– 循環信貸：採按日計息，隨借隨還模式 |
| 貸款額度 | 最高可達新臺幣 500 萬元，視個人財力證明、信用評分及銀行審核條件而定 |
提醒： 依實際狀況，元大銀行有權決定是否核貸及利率、額度之最終條件。
三、「元氣循環貸」——元大證券客戶專屬方案
針對擁有元大證券帳戶並於元大銀行設有活期（或儲蓄）存款往來的投資客群，元大銀行進一步推出了「元氣循環貸」專案，擁有以下特色：
1. 優惠利率 3.88% 起、以日計息
採用隨借隨還機制，無需長期綁約；加上以日計息，僅就實際動用金額及天數計息，降低不必要的利息支出。
2. 手續費優惠
最低可至新臺幣 2,888 元，減輕您的前期貸款成本。
3. 新模式「以證券庫存估算收入」
若您在元大證券持有一定數量或金額的有價證券，銀行可直接參考您的投資組合作為財力依據，省卻補件繁瑣程序，大幅簡化申貸流程。
4. 15 分鐘內線上開通額度
全程透過線上申請、線上審核與身份辨識技術（人證比對、證件真偽辨識、活體辨識、OCR 光學辨識），最快 15 分鐘完成開通額度，不需親至分行。
5. 強化安全防護
數位身分辨識模組可有效降低偽冒及盜用風險；後續也將應用於其他數位服務流程，致力於打造無紙化金融體驗。
四、申請與撥款流程
1. 前置作業
準備身份證、財力證明文件或證券持股資料（元氣循環貸可免除部分檢附流程），並確認個人信用紀錄狀況良好。
2. 線上或臨櫃申請
- 可選擇於元大銀行官網線上申辦，或直接洽詢客服中心（0800-608-088）預約到分行辦理。
- 也可利用線上工具試算可貸額度及利率區間，了解自身過件機率與貸款成本。
3. 銀行審查
銀行會參考聯徵紀錄、收入狀況、徵信評分等多項條件，並於條件許可後核准相對應的額度與利率。
4. 合約簽訂與撥款
- 審查通過後，即可安排簽約並領取撥款；如為線上申請，可選擇數位簽署。
- 若已是行內客戶（薪轉戶、卡友），可望更快撥款。
五、注意事項
1. 總費用年百分率（APR）非即為貸款利率
官方示範範例：貸款 30 萬元，5 年期，前三期年利率自 1.68% 起，第四期起約 2.8% ~ 13.0%（機動計息）；辦理過程中可能產生各項費用 3,000 ~ 8,999 元。對應的「總費用年百分率」約 3.09% ~ 14.36%，實際仍依最終核定結果為準。
最新定儲利率指數（參考台銀、合庫、土銀等 10 家本國銀行的一年期定期儲蓄存款平均固定利率）現為 1.72%，每季（月）調整並公告。
2. 提前清償違約金
元大銀行提供「無限制清償期間」及「限制清償期間」兩種方案，若需提前清償，違約金額將依實際清償時間、貸款餘額等條件而定，並採遞減方式計收。
3. 審核與合作單位
元大銀行無任何代辦或行銷公司之合作關係，辦理貸款應透過官方認可的申辦管道，避免詐騙或違法情事。
4. 詐騙防範
若收到可疑的銀行簡訊連結，務必確認是否為「https://ebank.yuantabank.com.tw/ecntr/」、「https://ytbk.tw/」或「https://www.yuantabank.com.tw/」等官方網址，以保障帳戶與個人資料安全。
六、常見問題
Q1：信貸最低門檻為何？
一般需年滿 20 歲，本國自然人，具穩定工作收入（年收入 30 萬元以上），同時信用紀錄良好並有償還能力。
Q2：需要負擔哪些費用？
可能包含查詢費、貸款手續費等，依照銀行公告辦理。如申請「元氣循環貸」，最低手續費為新臺幣 2,888 元。
Q3：貸款利率如何計算？
採「定儲利率指數利率 + 加碼利率」機動計息方式，並以實際核定之貸款風險等級為準；倘未來市場利率調整，銀行也會同步調整您的貸款利率。
Q4：何時能知道審核結果？
大多數案件約需 5 個工作天，若申請人已在元大銀行有往來帳戶（如薪資轉帳、信用卡或其他貸款），可能更快完成審核並撥款。
Q5：如何查詢貸款進度？
可透過銀行官網電子信箱或撥打客服專線（02-2182-1988、0800-688-168）查詢；或若於線上申辦，可使用銀行提供的進度查詢功能。
總結
元大銀行的信用貸款產品，不僅擁有較高的申貸額度與多元的彈性還款方式，更針對投資族推出「元氣循環貸」專案，以日計息、隨借隨還，大幅降低資金使用的負擔與限制。若您正在尋求適合的貸款方案，建議在評估個人資金規劃後，綜合考量利率、貸款期限與自身信用紀錄，再與銀行專員或透過線上平台進行詳細諮詢、試算。元大銀行將持續推出更多創新服務，陪伴您在不同階段靈活運用資金，打造更穩健的財務未來。若有任何疑問，可造訪元大銀行官網或洽詢各地營業據點，一同為您的理想目標努力邁進。
